化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)，政治局會(huì)議表態(tài)了

文|關(guān)浣非

關(guān)浣非

資深金融業(yè)內(nèi)人士，曾在香港及內(nèi)地創(chuàng)建多家產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)公司并任董事長(zhǎng)、總裁。

7月28日，備受關(guān)注的村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上了中央政治局會(huì)議議程。會(huì)議提出，要保持金融市場(chǎng)總體穩(wěn)定，妥善化解一些地方村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。

今年4月起，村鎮(zhèn)銀行一直是輿論場(chǎng)的焦點(diǎn)。歷經(jīng)“爆雷取不出錢”“儲(chǔ)戶被賦紅碼”等事件后，7月中下旬開(kāi)始，河南等地銀行開(kāi)始對(duì)儲(chǔ)戶本金先行墊付，金額從5萬(wàn)元至15萬(wàn)元不等。

與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局、開(kāi)封監(jiān)管分局和中國(guó)人民銀行鄭州中心支行等部門的多名官員被查。此前，銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部?jī)扇沃魅我严群舐漶R。

一般來(lái)說(shuō)，央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)劃分為11個(gè)等級(jí)，其中1～7級(jí)屬于中低風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控；8～10級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)較大；風(fēng)險(xiǎn)最高的D級(jí)則表示機(jī)構(gòu)已倒閉、被接管或撤銷。

不久前，央行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》（2021）顯示，截至2021年二季度，針對(duì)全國(guó)4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為271家、122家，占高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總數(shù)的93%。

一直以來(lái)，中小銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域受限，產(chǎn)品研發(fā)能力弱，長(zhǎng)期攬儲(chǔ)難度大、負(fù)債成本高，多數(shù)時(shí)候只能尋找高風(fēng)險(xiǎn)客戶放貸，稍有不慎就容易沖擊經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。

前些年，得益于區(qū)域優(yōu)勢(shì)及較高存款利息，村鎮(zhèn)銀行存款產(chǎn)品受到不少儲(chǔ)戶青睞。但隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款產(chǎn)品下架、靠檔計(jì)息產(chǎn)品被叫停、結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模壓降，村鎮(zhèn)銀行問(wèn)題逐漸暴露。……