綠色金融支持濰坊市綠色農業發展的對策研究

王桂英

【摘 ?要】綠色農業發展離不開金融的支持。近年來，金融機構加大對相關領域的信貸投放力度，取得較好的成效，但金融支持綠色農業發展還存在著一些不容忽視的問題。論文通過分析統計年鑒相關數據，總結濰坊市綠色金融支持綠色農業發展的現狀，分析綠色金融支持濰坊市綠色農業發展存在的問題，進而提出優化綠色農業的綠色金融支持對策，為濰坊市綠色農業發展提供理論支撐。

【Abstract】The development of green agriculture cannot leave the support of finance. In recent years， financial institutions have increased credit in related fields and achieved good results， but there are still some problems that can not be ignored in financial support of green agricultural development. By analyzing the relevant data in the statistical yearbook， this paper summarizes the current situation of green finance supporting the development of green agriculture in Weifang City， analyzes the existing problems of green finance supporting the development of green agriculture in Weifang City， and then puts forward the green finance supporting countermeasures to optimize green agriculture， providing theoretical support for the development of green agriculture in Weifang City.

【關鍵詞】綠色金融;綠色農業;對策

【Keywords】green finance; green agriculture; countermeasures

【中圖分類號】F327;F832 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2022）04-0068-03

1 綠色金融支持濰坊市綠色農業發展現狀

1.1 濰坊市綠色農業發展狀況

農業綠色發展問題具有階段性特征。目前我們還不能做到各種污染環境物料資源的零使用，但可以在農業生產過程中盡力實現化肥農藥使用量穩定負增長、農用塑料薄膜有效利用、農業機械能源消耗和碳排放不斷減少等。近年來，濰坊市嚴控農業領域各種污染環境物料資源的消耗，從源頭上實現農業綠色轉型，降低資源消耗，減輕環境污染，減少生態破壞。數據顯示，農業化肥使用量、農藥施用量和農用柴油量8年來都持續下降，農用塑料薄膜使用量總體也呈下降趨勢，具體如表1所示。

同時，濰坊市不斷加大在農林科技、節能環保和農業保險等方面的投入（見圖1），為加快發展資源節約型、環境友好型現代農業提供強大的財政支持。

1.2 濰坊市綠色金融服務狀況

近幾年，為大力推動節能減排和生態環境保護，支持綠色農業經濟發展，濰坊多家銀行在濰坊農村地區推出綠色金融產品和服務，進行積極有效的探索與實踐。濰坊農商銀行實行貼息扶持，引導農戶從供銷社購買有機肥、合格農藥等生產資料。自2018年以來，僅安丘農商銀行就已累計為1 500戶農戶辦理農資貼息貸款4 300萬元。預計到2022年，農商銀行將為供銷聯社系統內的有機肥生產企業、農資供銷網點、農民專業合作社及社員累計新增授信不低于10億元。發展綠色農業往往前期投入較大，資金回籠周期長，融資相對困難。為解決其融資難題，中國人民銀行山東省濰坊市中心支行為了緩解綠色農業產業鏈條中的企業和項目融資難、融資貴問題，創新開展了“綠色票據直通車”業務。截至2018年10月末，該支行已辦理綠色票據再貼現343筆，金額達6.31億元;引導金融機構為23戶綠色企業辦理票據貼現10.4億元，票據貼現平均利率低于一般企業貸款利率1.9個百分點。濰坊市還設立5 000萬元農業信貸擔保風險補償資金，每年安排農業貸款貼息專項資金，開展融資增信試點，實施農業保險費財政補貼政策，將更多“金融活水”引入綠色農業發展領域。

盡管以上這些反映了濰坊市綠色金融服務農業現代化水平不斷提高，但是與青島市和濟南市相比，仍有很大差距。《山東省綠色金融發展情況綜合評價》[1]中對山東各地市綠色金融發展度得分及發展狀況進行了比較全面的測試分析。結果顯示，截至2018年末，濰坊綠色貸款余額為161.16億元，在全省位列第3位;濰坊在綠色金融債券方面意識不強，沒有一家企業發行綠色公司債; 綠色股票方面，截至2018年上市和掛牌企業也屈指可數;綠色保險方面，由于環境責任險的數據難以獲得，暫時缺乏相關數據。總體來看，濰坊市綠色金融發展則處于第三梯隊上。濰坊市綠色金融發展在整個山東省來說未來仍有很大的上升空間。

2 濰坊市綠色金融支持綠色農業發展的問題分析

2.1 綠色金融支持綠色農業發展的內部驅動力不足

要發展綠色農業自然需要當地金融機構“真金白銀”的大力支持。然而，濰坊市大部分商業銀行在這方面內生動力不足，仍持觀望態度。主要原因在于：一方面，金融機構對綠色農業的理解不夠全面深入。許多銀行目前還沒有充分認識到發展綠色農業的巨大潛力、經濟價值和社會效益，普遍認為綠色農業除了具備傳統農業投資大、周期長、回報慢、預期收益不確定等特征，還對市場、信用、技術等有更高的要求，對綠色農業提供資金支持勢必會面臨更大的風險。另一方面，有的銀行開展綠色金融支持綠色農業的實踐經驗不足。相關業務的辦理程序不夠規范、從業人員的熟練程度有待提高、激勵約束機制未建立等一系列問題導致綠色金融助力綠色農業發展的效果不明顯。

2.2 綠色金融支持綠色農業發展的金融產品創新不足

近年來，濰坊綠色金融發展水平有很大提升，但是綠色金融支持綠色農業發展還處于起步階段，新型綠色金融服務產品創新不足。當前濰坊市金融機構開展服務綠色農業的綠色金融產品盡管有逐年增多的趨勢，但還是主要局限于傳統商業銀行的綠色信貸、綠色保險，缺乏創新的廣度以及深度。另外，由于銀行重點服務對象是農業龍頭企業的綠色信貸需求，對于中小型農業綠色環保企業、個人和農戶，由于它們缺乏銀行所要求的抵押品，或者信息不對稱等原因，沒有開發有針對性的綠色金融支持產品，從而造成金融機構服務鄉村振興戰略的效率低下，難以滿足綠色農業發展領域對綠色金融的多樣化需求[2]。

2.3 綠色金融支持綠色農業發展的金融人才缺乏

與綠色金融的快速發展相比，濰坊市當前與之相匹配的專業人才比較缺乏，在開展綠色農業發展方面的綠色金融專業隊伍和人才尤其缺乏。這是因為開展這方面業務的人才需要懂農業、生態環保、金融和法律法規等諸多相關知識。有的金融機構雖然已經設置了專門的綠色金融崗位，但由于從業人員對綠色農業不夠了解，或農村地區金融業務實踐經驗較少等原因，有時難以精準識別綠色項目，從而導致開展綠色金融服務效果不好[3]。綠色金融支持綠色農業發展的復合型金融人才的缺乏，一定程度上制約了濰坊市綠色農業的發展和鄉村振興戰略的推進。

2.4 綠色金融支持綠色農業發展的金融風險管控弱化

眾所周知，農業具有較高的自然環境風險、市場價格風險和技術投資風險等。鑒于自身特征，與傳統農業相比，綠色農業的風險更高、脆弱性更明顯。濰坊市現有綠色信貸風險分散方式有限，綠色農業保險險種少、覆蓋面窄、參保水平低、保障功能不強，融資擔保機構的作用也沒有得到充分發揮。多重風險必然使得綠色金融風險監控和分擔機制功能弱化，對信貸資金順利進入綠色農業缺乏有效保障。因此，在綠色金融風險監控和分擔機制有待進一步完善。

3 綠色金融支持濰坊市綠色農業發展對策

3.1 制定環境與社會風險管理體系

在這一方面，濰坊市可以借鑒美國經驗，為綠色金融支持綠色農業發展制定法律法規，提供環境保護的政策支持。美國法律規定商業銀行等金融機構必須在節約資源、減少污染等方面負起社會責任。例如，花旗銀行于2003年制定了環境與社會風險管理（ESRM）體系，對貸款企業項目進行環境保護和社會風險跟蹤評估，既減少了不良貸款的發生，也對綠色農業的融資起到促進作用，一定程度上緩解了資源浪費和污染排放問題，推動了綠色農業的發展。

3.2 創新“綠色農業”金融產品

濰坊市各金融機構要在充分了解綠色農業金融需求的基礎上，結合自身的業務特點，創新綠色金融產品。一是各銀行機構要加大綠色金融產品研發力度。可以嘗試推出“綠色農業開發貸”“綠色養殖貸”以及“化肥農藥減量增效保險”等多種綠色金融產品，對符合條件的農業綠色企業、綠色項目加大信貸投放力度。二是創新綠色農業抵押方式。可以允許對大型農機具、圈舍和活體畜禽等進行抵押質押，以提高綠色農業主體融資的便利性。三是大力發展創新型綠色保險產品，如天氣指數保險、價格指數保險、“兩權抵押”（兩權為農村承包土地經營權和農民住房財產權）保險等，推動農業向綠色發展轉變。四是創新綠色債券產品。將地方政府發行農業專項債券和銀行發行綠色金融債券相結合，保障綠色農業發展的融資需求。五是穩步發展碳金融產品和衍生工具，持續引導更多綠色金融資本流入綠色農業項目。只有不斷創新“綠色農業”金融產品，構建完善的綠色金融產品供給體系，才能有力推進濰坊市綠色農業可持續發展。

3.3 環保信息納入征信系統

濰坊市環保局需主導搭建環保信息披露平臺，對各級農業經營主體環境保護情況進行分類監管，并定期公布名單。濰坊市各銀行業金融機構應加強與環保部門的合作，將環保信息納入征信系統，實施綠色信貸、綠色保險、綠色債券和綠色基金等分類管理，執行差別化的風險管理要求。在貸款調查、項目評估、貸款審批、合同簽訂以及貸后管理等各個環節，要堅持環保從嚴原則，對環保型農業項目提供全方位的優質金融服務，對高污染、高排放的農業項目必須嚴格執行“一票否決制”。總之，濰坊市各金融機構要盡快完善綠色融資機制，充分發揮資金中介作用，在確定資金、服務投向時充分考慮環境因素，綜合評估客戶的環境風險及其管理能力[4]，使得環境表現欠佳的項目融資難度加大，從而鼓勵企業加速綠色化轉型，提升濰坊市經濟發展質量，實現綠色農業可持續發展。

3.4 提升綠色金融支持綠色農業服務質量

為更好地助力綠色農業發展，濰坊市各涉農金融機構可以從以下方面積極探索綠色金融發展理念，提升綠色金融服務質量。在體制上，建立專業組織架構，成立綠色金融部，在轄內各二級分行配備專職綠色金融產品經理;在機制上，針對綠色農業龍頭企業、生態農業項目等服務對象的綠色金融項目優先配置信貸規模;在審批上，針對綠色金融項目給予差異化授權，對綠色農業客戶要簡化審批手續、加大授信額度、優化服務流程、縮短資金獲取所需時間等;服務方式上，拓寬綠色農業交易的支付渠道，豐富銀行業務的結算方式，可以推行電子商務快捷支付如支付寶、微信等，有效提高金融服務農業的效率[5]。

3.5 加大綜合性人才引進和培養力度

綠色金融的快速發展，要求從業人員必須具有較高的綜合素質。加大綜合性人才引進和培養力度，是綠色金融支持綠色農業發展的重要保障。綜合性人才的引進和培養是一項長期且艱巨的任務，這需要支持綠色農業發展的金融機構首先制定專門的綠色金融人才發展戰略和相應人才發展計劃。其次，加大人才引進和培養力度，可以花重金直接聘請高端綠色金融人才，或者對現有金融從業人員開展一系列的培訓，讓懂環保的人學習金融知識，讓學金融的人掌握環保政策。通過培訓，讓他們具備能夠對農業項目是否“綠色”、經濟表現如何、金融收益高低等作出快速準確的綜合評估能力。另外，可以讓服務綠色農業發展的金融人員考取綠色金融專業技術等級證書，并每年根據環境保護、農業發展、綠色金融等方面的前沿動態開展后續教育，或者定期開展員工相關職業知識的考試考核，進行綜合競爭排名，實行能者上庸者下，進而實現綠色金融復合型人才的不斷優化。

3.6 創新綠色金融支持綠色農業金融供給模式

濰坊全市各銀行要以綠色金融服務實體經濟為根本，圍繞現代農業發展領域和特定綠色主體，創新綠色金融支持綠色農業的金融供給模式。例如，積極探索與綠色生態農業保險、農村環境污染責任保險等險種聯動的合作模式;對帶動性較強的綠色農業項目，創新“龍頭企業+農戶”“農村合作社+農戶”等共同借款人模式，運用農業產業園區貸款、家庭農場貸款、農民專業合作社貸款、農業龍頭企業貸款、農村土地承包經營權貸款等金融產品給予支持[6];積極推動將綠色農業金融服務擴展到全轄縣域各分支機構，打造“一縣一產品”“一行一特色”的金融服務模式;著力打造“政府+銀行+企業”“政府+銀行+農戶”等模式，幫助從事綠色農業的農戶、企業周轉資金，解決流動資金匱乏、融資渠道狹窄等難題。

3.7 健全綠色金融支持綠色農業金融風險防控機制

綠色金融的本質仍然是金融，風險防控是金融的永恒主題。濰坊市涉農金融機構應充分考慮各種意外突發事件對綠色農業生產的影響，積極探索建立綜合信用評價和風險評估體系，健全金融風險防控機制。建議對貸款不良率較高的綠色農業經營主體要限制或暫停綠色貸款發放，等到貸款不良率下降到允許范圍時，再恢復貸款發放;對逾期貸款設置償還緩沖期，積極督促綠色農業經營主體償還借款;對超過緩沖期仍不償還貸款的，則在銀行征信系統中自動產生不良記錄（即列入黑名單），今后凡是對信用有要求的其他交易單位，都會拒絕其的各種農業綠色貸款、農業綠色保險、農業綠色擔保等的申請。另外，建議圍繞綠色金融的技術風險、應用風險等，研究制定更加精細化的監管制度[7]，將具有創新性和協調性的監管理念、監管方式和監管措施予以法制化，在充分把握綠色農業項目評定標準、信息披露、收益測算等的基礎上實施更有效的綠色金融監管。

【參考文獻】

【1】劉瑩.山東省綠色金融發展情況綜合評價[J].金融發展研究，2019（07）：32-39.

【2】金融觀察|翁辰：綠色金融支持鄉村振興的內在邏輯、困境與路徑[EB/OL].https：//baijiahao.baidu.com/s？id=1667799931465722011&wfr

=spider&for=pc，2020-05-27.

【3】施曉春.綠色金融服務鄉村振興戰略的路徑研究[J].長春金融高等專科學校學報，2020（05）：52-57.

【4】施懿宸.我國金融機構ESG信息披露現狀及未來發展趨勢[EB/OL].http：//finance.sina.com.cn/zl/esg/2020-12-01/zl-iiznezxs4587297.

shtml，2020-12-01.

【5】石鵬.河南省農業現代化金融支持研究[D].新鄉：河南師范大學，2017.

【6】龍強，鐘靜婧.金融支持新型農業經營主體發展的途徑探析——以江西省為例[J].江西農業學報，2015，27（09）：143-146.

【7】綠色金融|綠色金融科技風險防范研究及措施建議[EB/OL].http：//iigf.cufe.edu.cn/info/1012/3695.htm，2021-01-16.