建設銀行：以金融力量守護新市民的“城市夢”

張雅妮

建行四川省分行協同建信住房實現全國建行系統首個盤活央企閑置資產的存房項目。圖為裝修改造后的永陵社區“CCB建融家園”。

近年來，隨著我國城鎮化進程的深入推進，越來越多的新市民正在走向城市，用辛勤的勞動織就生活的夢想，為城市的建設注入新鮮的血液。

讓新市民群體“進得來”“留得住”，既是社會經濟發展的客觀需要，也是以人為核心的新型城鎮化的內在要求。這既需要政策制度、公共服務的全面發力，也需要社會各方共同營造更加開放、包容、多元的“新市民友好型”城市環境，解決新市民群體在就業、住房、醫療、教育等領域的現實難題。在這背后，金融力量正在成為解決社會問題的重要抓手。

2022年3月，中國銀保監會、中國人民銀行聯合印發了《關于加強新市民金融服務工作的通知》，支持鼓勵金融機構提高新市民服務的可得性和便利性。三個月來，全國各銀行保險機構因地制宜開展產品和服務創新，積極探索加強新市民金融服務，助力穩定宏觀經濟大盤，取得了良好成效。

在中國銀保監會近期下發的《關于銀行業保險業加強新市民金融服務有關情況的通報》中，中國建設銀行（以下簡稱“建設銀行”）因在幫助新市民進城安居等方面的金融服務創新榜上有名。近年來，建設銀行從新市民服務的痛點入手，有效提升了金融服務的精準性、系統性、可得性和便利性，幫助新市民“進得來”“留得下”，實現安居樂業。

建設銀行工作人員幫助新市民體驗手機銀行、建行生活App等金融產品服務。

“我們外地的商戶不像本地人的親戚朋友那么多，借錢用錢都不是很方便。”

七年前，董女士從家鄉湖南邵陽周邊的縣城來到郴州市經營起了一家日用品便利店。2020年，為了擴大經營規模，董女士急需一筆30萬元的資金投入運營。

為了解決資金難題，董女士將目光投向了銀行貸款，但利率高、審批慢的問題卻讓她感到擔憂。了解到董女士為銀聯商戶且平時信用良好，建設銀行郴州市分行的客戶經理向她推薦了“惠懂你”App，通過手機簡單操作，無需抵押擔保就在當天申請到了32.6萬元低利率貸款。

2021年，這筆貸款獲得了延期一年還款的政策優惠，幫助董女士紓難解困，順利渡過了疫情難關。2022年4月，隨著店鋪生意好轉，董女士如約還清了全部貸款，考慮到銷售旺季結算量大、需要更多周轉資金，她向建設銀行提出提升貸款額度的申請，在評估了董女士的經營和信用情況后，建設銀行將她的貸款額度提升到了100萬元。如今，董女士的店鋪已從最初的一家發展到八家，高效便捷的信用貸款服務為她的創業之路注入了“金融活水”。

董女士只是建設銀行扶持新市民創業案例的一個縮影。近年來，建設銀行通過加大普惠個人經營性貸款投放，為新市民創業提供了有力的信貸支持，并以“創業者港灣”為載體，依托線上平臺及線下服務實體，為新市民中的創業客戶群體提供“金融+孵化+產業+輔導”一站式綜合服務，通過輔導培訓、孵化空間、創業大賽、創投服務、信貸融資、產業對接等六項支持服務，幫助創業者解決企業經營管理中遇到的難題。

此外，建設銀行還加強了對吸納新市民較多區域和行業的金融支持，并依托普惠金融戰略，對新市民就業貢獻較多的市場主體也增強了信貸支持。2022年一季度，建設銀行在制造業、建筑業、批發和零售業，交通運輸、倉儲和郵政業，居民服務、修理和其他服務業等行業貸款余額超5.3萬億元，普惠型小微企業貸款余額超2萬億元，較年初增長了8.03%。

為了化解銀行業嚴監管、內部嚴風控和新市民弱資質之間的矛盾，建設銀行運用互聯網思維和數字化經營理念破解了小微企業信息不對稱、缺少抵押物的難題，建立起有別于銀行傳統業務的普惠金融“五化三一”線上融資服務模式，即“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”，以及“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費，為小微企業提供全鏈條多場景供應鏈金融服務，進一步推動服務延伸至產業鏈末端，惠及更多中小微企業和個體工商戶。

值得一提的是，為了提高新市民就業的權益保障水平，建設銀行充分發揮信息技術、數據和渠道優勢，配合多地政府部門完善農民工工資支付監控預警平臺。2022年一季度，累計支持12.55萬個單位用戶辦理農民工代發工資超1100萬筆，金額超1100億元，讓在外打拼的新市民群體勞有所得。

“住有所居”是在外打拼的人們立足新城市的基本保障，但在現實生活中，新市民們卻常常陷入“買不起房又租不到好房”的尷尬境地。為了解決新市民住房“難，貴，差”的痛點，建設銀行從租、購兩方面著手，為新市民的住房安居提供了堅實的金融保障。

在北京市大興區CCB建融家園·創業之家，20多平方米的單人公寓不僅家電俱全，洗手間、廚房、陽臺各自獨立，模塊化的家具產品還巧妙地劃分出不同的功能區間。公共區域里，咖啡廳、共享書吧、健身房、影音室讓住在這里的“北漂青年”下班回家就可以享有一方休憩之所，精致的設計和便捷的服務受到了年輕群體的追捧，這一社區也成為了北京城南租住的“新地標”。

同在大興區的劉村“騎手之家”，則為在城市之中奔波的“外賣小哥”們打造了專屬的生活空間，針對外賣快遞員的工作性質和生活習慣，社區規劃了電動車停車空間和充足的充電樁，并增加了導視系統和標識設置，為這些辛勤的勞動者們提供更安全、更便捷的生活港灣;在浙江省寧波市專為一線環衛工人打造的“CCB建融家園·勞動者之家”，每個房間配備了全套家具和獨立衛生間，房租每月僅三百多元，為當地環衛工人減輕了住房經濟負擔。

通過搭建統一平臺，建設銀行積極探索長租房運營可持續模式，針對不同人群提供差異化分層次租賃供給及配套服務，盤活了閑置的住房、公房、廠房、倉儲等市場存量房屋，有效增加了保障性租賃住房供給。相關數據顯示，截至2022年3月末，建設銀行住房租賃綜合服務平臺共覆蓋1.56萬家企業、3900萬個人房東和租客，開業運營189個“CCB建融家園”長租社區;在全國主要城市對接超過400個保障性租賃住房建設項目，保障性租賃住房App在60多個城市上線運行;住房租賃貸款余額為1628.22億元，實現了快速增長。

作為國內最早支持保障性租賃住房建設的金融機構，建設銀行積極為試點城市提供長期限、低成本、多元化的資金支持，針對租賃企業在租賃住房的新建、改建、購買、裝修改租、經營管理等過程的金融需求，依法合規加大信貸支持力度，特別是針對保障性租賃住房，設置差別化的貸款條件和流程要求，降低住房租賃企業資金成本。2022年一季度，建設銀行支持保障性租賃住房及類保障性租賃住房項目貸款累計投放超880億元，較年初新增超210億元，支持房源達65萬套，有效緩解了新市民群體的住房壓力。

租房之外，針對新市民群體的購房需求，建設銀行優化了個人住房貸款業務流程，依托手機銀行、微信小程序等渠道，實現了新市民個人住房貸款申請、提前還本等業務線上辦理，有效提升了借款和還款便利度。同時還通過推廣個人住房貸款各環節與政府部門系統直連，加強信息交互，在符合條件的城市試點不動產抵押線上辦理，探索運用“數據+科技”科學評估新市民購房能力和收入水平。

與此同時，針對新市民在進城、落戶過渡階段所產生的裝修、購買家具、家電等剛性需求，建設銀行還通過與裝修公司、家具城等渠道開展合作，推出了純信用、無擔保的裝修分期產品，多元化滿足新市民的住房金融需求。

在幫助新市民“安居樂業”的同時，建設銀行在基礎金融服務方面也進行了系統化提升。通過拓寬金融服務渠道，提升線上線下服務融合度，簡化辦理流程和申請材料，合理減免新市民金融服務收費，提升了新市民開戶、個人住房貸款借款和還款業務、信用卡及分期業務、保險業務等的便利度和服務質效。

在金融服務之外，建設銀行還提供了更多貼近新市民生活場景的非金融服務，助力數字政府建設，共享銀行網點辦政務，提供房產證明、婚育、養老等政務服務事項的查詢辦理，推動社保、醫保、公積金等與新市民關聯度較高的政務事項跨省通辦，幫助解決新市民異地辦事“多地跑”“折返跑”等難題。

2018年7月至今，建設銀行在全國近1.4萬家網點打造的“勞動者港灣”，通過配備衛生間、飲水機、休息桌椅、圖書、Wi-Fi、手機充電器、雨具、急救箱等基礎惠民服務設施，為戶外勞動者提供了防風、避暑、防寒的休息場所。同時建設銀行還積極引入社會資源，通過與民政、環衛、教育等政府機構以及第三方機構合作共建，陸續推出書香驛站、健康驛站、城管驛站、非遺港灣等30余個特色港灣。經過四年的實踐探索，“勞動者港灣”的功能也從最初的休息充電、喝水熱飯等變得更加多樣化，得到了社會的廣泛認可和贊譽。

聚焦創業就業、住房安居、基礎服務等生活場景，建設銀行多措并舉，構建起了貫穿新市民全生命周期的綜合服務體系，通過連接B（企業）、G（政府）、C（消費者）端一體化，形成了可復制、可推廣、可持續的專業服務模式。

在2021年年報致辭中，建設銀行董事長田國立表示：“建行新金融，在百姓身邊，于細微之處。我們將常懷敬畏之心，坦誠回應市場關切，忘掉銀行人的‘精明’，甚至是帶著一點‘傻氣’，持續關注經濟社會發展過程中長期性、系統性、持久性的問題，嘗試跳出金融的視角去尋找答案，讓金融資源配置得更加公平與公正。”

在這樣的理念之下，建設銀行用“金融活水”溫暖了辛苦打拼的追夢人，讓城市真正成為新市民“盛得下夢想、容得下身心”的安居之地。