經濟新常態下商業銀行供應鏈金融管理模式與發展的趨勢分析

摘 要：隨著社會經濟的迅猛發展，金融業的發展速度也越來越快，全球經濟逐漸朝著一體化的方向發展。在新經濟常態下，金融業面臨著各種各樣的挑戰和機遇，尤其是商業銀行的供應鏈融資業務，這就需要建立完善的供應鏈金融管理模式，尋找適合金融業發展的道路，從而實現可持續發展。基于此，本文首先從三個方面簡要分析了經濟新常態下商業銀行供應鏈金融的管理模式，隨后從四個方面分析了經濟新常態下商業銀行供應鏈金融的發展趨勢，以此來供相關人士參考與交流。

關鍵詞：商業銀行;供應鏈金融;管理模式;發展趨勢

引言：

在經濟新常態的背景下，由于十幾年來全球金融危機的爆發，使得商業銀行在行業內競爭壓力增大，這就需要商業銀行采取供應鏈金融管理模式，主要包括應收賬款管理模式、存貨質押管理模式、預付款管理模式等，積極響應國家政策的號召，適當地采取相關措施完善商業銀行運營模式，以此來滿足現代社會經濟發展的需求，推動金融業的可持續發展。

一、經濟新常態下商業銀行供應鏈金融的管理模式

（一）應收賬款管理模式

經濟新常態下，企業通過賒銷的方式進行應收賬款財務項目，其主要目的是為了實現企業的業務拓展。首先，在進行供應鏈金融的管理過程中，應收賬款管理模式能夠在短期時間內為處于上游階段的企業提供融資需求，在一定程度上緩解由于資金流動不足而造成的影響，同時，應收賬款管理模式可以憑借核心企業的良好信譽作為擔保，借用其授信額度向商業銀行進行貸款和融資，能夠在一定程度上降低貸款的風險。其次，應收賬款管理模式對交易雙方的關系和信用資質有著非常嚴格的要求，核心企業與供應商之間合作關系的穩定性直接關系著貿易的穩定性，交易雙方之間的合作關系越穩定、越密切，從商業銀行獲取貸款和融資的速度就越快，確保貿易的穩定性[1]。

（二）存貨質押管理模式

經濟新常態下，供應鏈企業向商業銀行申請貸款或融資時，采取的將貨物作為抵押的管理模式叫做存貨質押管理模式。這種管理模式主要包括動態模式和靜態模式兩種類型，動態模式是指貸款企業為了拿走抵押物，需要在貸款到期時進行資金的償還、或者繼續用價值不能低于原有抵押物的新抵押物進行抵押，靜態模式是指貸款企業為了拿走抵押物，需要將貸款資金一次性償還給商業銀行。存貨質押管理模式有很多優勢，當核心企業與貸款企業之間的供應關系穩定時，可以在一定程度上提高供應商的信譽度，同時，通過將信譽作為擔保，可以實現上下游企業與供應鏈企業之間相互進行信譽擔保。

（三）預付款管理模式

經濟新常態下，在下游經銷商企業進行融資的過程中，預付款管理模式占有著非常重要的地位。與上游企業相比，下游企業處于相對弱勢的位置，因此，在核心企業與下游企業進行交易過程中，下游企業可以向銀行貸款支付預付款。首先，商業銀行會對經銷商進行授信支持，廠家會向經銷商提供貨物，然后根據保證金的提交情況和經銷商還款情況，商業銀行這樣核心企業通知貨物發貨，當出現下游企業沒有將銀行貸款及時歸還這一情況時，由于下游企業與核心企業也存在一定的社交關系，所以，作為擔保人的核心企業，其信用等級一定程度上會降低，并且還需要對相應的工商所述責任進行承擔[2]。

二、經濟新常態下商業銀行供應鏈金融的發展趨勢

（一）供應鏈融資線上化

由于社會已經進入“互聯網+”時代，許多互聯網技術得到了廣泛的應用，商業銀行供應鏈金融互聯網技術進行深度融合，能夠實現供應鏈融資線上化，實現核心企業與商業銀行實時進行信息與數據的交流，使核心企業能夠在線上進行供應鏈融資服務。在進行供應鏈融資風險控制方面，可以進行線上遠程視頻監控，在進行供應鏈金融服務方面，通過互聯網可以實現數據的實時共享，方便商業銀行對企業內部發展情況的了解，在進行供應鏈業務操作方面，商業銀行可以與核心企業進行線上全過程交流，對操作細節進行線上指導[3]。

（二）鏈條式營銷

商業銀行供應鏈金融需要改變傳統的向單一企業營銷的模式，進而轉變向整個供應鏈進行鏈條式營銷。供應鏈金融服務理念朝著商業銀行與企業共同協作發展的方向轉變，商業銀行在接收到核心企業提供的業務數據和信息時，與核心企業共同協作建立供應鏈金融管理平臺，能夠在一定程度上對信息流、物流、資金流進行有效控制和管理，從而進行鏈條式營銷服務，推動商業銀行與核心企業的共同協作發展。

（三）擁有專業的團隊服務

在新經濟常態的背景下，進行供應鏈金融管理需要打破傳統的管理模式，建設一只專業的團隊進行供應鏈金融服務，負責管理和營銷供應鏈金融業務。團隊的主要工作是進行在上進行線下產品的推廣和遷移、負責供應鏈金融管理和服務的產業鏈分析、營銷方案的制定與實施等，對團隊內成員的進行專業化培訓，提高團隊供應鏈服務的能力和水平，而推動商業銀行供應鏈金融管理的可持續發展。

（四）供應鏈盈利綜合化

經濟新常態下，商業銀行的供應鏈金融逐漸朝著盈利綜合化的方向發展。改變傳統的供應鏈服務思路，將核心企業與供應鏈企業之間的業務量和緊密度等要素進行綜合分析，挖掘出整條供應鏈所有服務對象的實際需求，然后制定收益分配機制和綜合定價機制并加以完善，講商業銀行中供應鏈的綜合貢獻度進行綜合分析，多方面綜合考量之后進行綜合評價，能夠實現供應鏈盈利模式的轉變，推動商業銀行供應鏈金融朝著盈利綜合化的方向發展[4]。

三、結束語

綜上所述，商業銀行供應鏈金融管理模式對推動金融業的發展具有非常重要的作用。在經濟新常態下，完善供應鏈金融管理模式，對未來供應鏈金融管理模式的發展趨勢進行分析，實現供應鏈金融朝著融資線上化趨勢、鏈條式營銷趨勢、擁有專業的團隊服務趨勢、供應鏈盈利綜合化趨勢等方向發展，推動金融業未來的可持續發展。

參考文獻：

[1] 朱皓文. 關于經濟新常態下商業銀行供應鏈金融管理模式分析與發展趨勢探討[J]. 現代經濟信息， 2021（3）：2.

[2] 潘曉冬， 趙璐. 經濟新常態背景下供應鏈金融模式創新與發展對策分析[J]. 市場周刊·理論版， 2020.

[3] 趙振華. 經濟新常態下農村商業銀行信貸模式創新分析[J]. 中國市場， 2021（23）：2.

[4] 董東. 經濟新常態下農村商業銀行的發展戰略研究[J]. 商場現代化， 2021.

作者簡介：雷嘉欣，女，漢族，四川省樂山市夾江縣，2000.12.16，本科在讀，漢口學院（湖北武漢）（430212）研究方向：經濟與金融