我國商業銀行中間業務發展困境與優化策略研究

談太煌

摘 要：根據自身從事銀行業務的實踐經驗，多角度分析了商業銀行中間業務發展的問題，并有針對性提出了商業銀行中間業務的發展中應重視創新能力培養、營銷策略專業化、建設高素質人才隊伍和完善中間業務發展配套體系等，希望對全面提升商業銀行的中間業務發展水平有所幫助。

關鍵詞：商業銀行;中間業務;業務創新;優化策略

1 引言

在新時代的背景下，商業銀行應重視自身的創新發展進一步保障發揮中間業務的作用，以便更好地迎合時代發展的要求。所謂的中間業務，主要就是區別于傳統負債業務及資產業務，充分發揮出商業銀行在機構網絡、信息技術、資金等方面的優勢，能借助于中間人的方式來進行相關的委托事項，并能保持收取一定的金融服務的費用。從這個角度來看，中間業務對于保持金融現代化發展具有重要作用，也是符合當前商業銀行的發展特點，是推動商業銀行深化改革的重要方面。

2 商業銀行中間業務發展的問題

2.1 業務創新能力不強

結合我國商業銀行發展的特點，在中間業務開發方面還存在著照搬拿來用的思路，并沒有加強落實具體的詳細方案的可行性。同時，中間業務也沒有考慮到具體的運行能力，涉及到較高的人力及物力等方面沒有合理化配置。另外，還存在著部分中間業務不符合相應的監管體制的要求，這樣會造成存在一定的合規監管風險。最后，部分商業銀行的市場規模不夠大，整體的競爭力不強，這樣自然也難以開展一定規模的創新業務。

2.2 營銷策略不專業

商業銀行的整體的銷售策略呈現出單一化的特點，相比于傳統業務來講，其發展空間有限，特別是領導層沒有在營銷方式予以足夠重視。商業銀行發展也沒有考慮到客戶的實際需求，出現了強硬化推廣中間業務的情況，這樣自然無法滿足市場細分的要求。正是由于存在著難以滿足精準化抓住客戶需求，不專業的營銷策略造成商業銀行中間業務發展困難。

2.3 高素質人才不足

在現代化商業銀行的發展實踐過程中，應全面重視加強專業化高素質人才的培養，充分重視人才在競爭中的作用。當前的部分銀行還沒重視在中間業務開發及營銷方面的專業化人才的重要性，如果不重視進一步實現風險控制體系的逐步完善，也會意味著銀行的風險和損失進一步加劇。另外，部分商業銀行沒有具備人才培養的正確意識，無法保障滿足配置高質量的中間業務人才隊伍，這樣也不利于銀行的可持續化發展。

2.4 缺乏中間業務發展的配套體系

結合發達國家的商業銀行發展來看，為了保障中間業務的快速穩定發展，還應具備較為完善的配套體系。我國當前的商業銀行往往較為欠缺客戶為中心的服務理念。在具體的中間業務環節，銀行僅作為代理身份出現，部分銀行員工的專業性較為欠缺，并沒有認真對待相應業務以及提供高質量的服務，難以落實客戶為中心的服務理念。同時，銀行中各個部門也沒有相互合作的精神，存在著工作業務方面的相互推諉的情況，整體的客戶滿意程度不高。

3 商業銀行中間業務的發展思路

3.1 提升業務創新能力

結合商業銀行的發展實際情況，一定要重視加強中間業務的創新發展，這樣才能在明確自身的市場定位及戰略目標的基礎上，從實際出發以保障獲得更大的成功。另外，還應從市場調研出發，明確客戶實際需求，始終在工作中落實客戶至上以及精準服務的理念，結合客戶實際需求來提出滿足銀行創新發展的要求。在具體的進行中間業務的創新發展實踐中，還應滿足于市場監管的實際要求，落實滿足于業務滿足于相關部門的管理及調查。銀行可以從自身實際出發，重視構建“小而精”的中間業務，體現出中間業務的特色，更好增強自身的競爭力。

3.2 實現營銷策略專業化

結合商業銀行發展的實際情況，應全面重視并加強銷售策略的專業化，能落實中間業務具有正確的戰略地位。在新時代的背景下，中間業務則是銀行收入不可或缺的重要組成部分。在這樣的背景下，銀行應積極采用科學化的專業營銷策略，從實際出發來細分客戶群體，不能忽視不同的客戶軀體的實際需求，并能有針對性開展相應的營銷策略。最后，還應重視加強必要的宣傳工作，利用新媒體平臺來加強各層面的中間業務的宣傳工作，切忌避免客戶反感，又能幫助到客戶的實際需求。在一定條件下，還可以進行宣傳業務的外包處理，以滿足最大化的宣傳效果。

3.3 培養高素質人才高

在保障商業銀行的中間業務的高質量開發的實踐過程中，還應充分重視加強專業化人才隊伍的建設工作。首先，應重視崗位責任意識的培養，在掌握相關中間業務的基礎知識的背景下，還應不斷提升他們解決實際問題能力，另外，還應保障中間業務開發人員具有較強的問題解決能力以及團隊合作意識，只有保障落實良好的人格品質方可以構建高素質團隊。其次，重視人才培養機制，應重視從高等院校中選擇優秀人才，積極結合實際中間業務的內容及特色來進行培訓內容的調整，積極從實際出發，結合自身資源來提升人才的各方面綜合素質能力;最后，加強培訓體系建設逐步完善，重點培養銀行員工具有良好的學習習慣以及責任意識，這些都是保障銀行中間業務可持續化發展的重要基礎。

3.4 打造中間業務發展的配套體系

為了保障銀行中間業務的穩定發展，并非集中力量來處理單一化的業務層面，這應重視從實際出發來開展相關的配套體系的逐步完善。結合上述分析存在難以開展高質量的以客戶為中心的服務工作，具體工作實踐中并沒有團隊合作精神等問題，我們一定要提出有針對性地措施，盡可能幫助客戶能滿足于商業銀行的服務工作，不斷提升客戶粘性度。不斷開展中間業務的創新，為客戶的實際需求而努力，積極創造效益。最后，在團隊合作方面，可以充分發揮好大數據信息技術的優勢，能實現相關業務部門的捆綁，并結合工作實際來進行細分到各個部門，這樣能更好解決相互踢皮球的推諉問題。

4 結語

從實際情況來看，考慮到我國商業銀行的中間業務的實際情況，存在著一系列的不足之處，只有結合銀行發展的特點積極開展創新服務，這就要求商業銀行應從自身實際出發，重視各方面的創新發展，積極保障中間業務的可持續化發展，這樣才能更好地促進銀行企業的健康穩定發展，符合時代發展的潮流。

參考文獻：

[1] 孫靜怡.論商業銀行中間業務的發展及策略[J].河北企業.2019，（12）.105-106.

[2] 陳紫菱，貝淑華.新形勢下我國商業銀行中間業務競爭力提升研究[J].中國林業經濟.2019，（5）.110-112.

[3] 任杰.我國商業銀行中間業務發展中的短板及對策[J].商場現代化.2018，（2）.127-128.

[4] 解衍，金環.我國商業銀行中間業務發展現狀、問題及對策[J].時代金融（下旬）.2018，（8）.76.

[5] 李建永.我國商業銀行中間業務發展現狀、問題及對策淺析-基于2015-2017年樣本銀行年報數據[J].科技經濟導刊.2018，（35）.234.