互聯(lián)網(wǎng)金融助力返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)研究

摘?要：黨的報(bào)告明確提出，實(shí)施農(nóng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵是人才振興，人才培養(yǎng)已成為當(dāng)前農(nóng)村振興首要任務(wù)。普惠金融針對鄉(xiāng)村人才整體素質(zhì)較低、人力資本機(jī)構(gòu)不合理、人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境匱乏等一系列困難，為留住人才提供了多方面服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融積極培育新型農(nóng)業(yè)人才，綠色金融努力構(gòu)建綠色生態(tài)系統(tǒng)，通過實(shí)施綜合性金融服務(wù)措施，不斷優(yōu)化政策形式，從根本上更深入地落實(shí)人才振興任務(wù)，為更多優(yōu)秀人才下鄉(xiāng)留鄉(xiāng)，為農(nóng)村振興提供生機(jī)與活力。在“雙創(chuàng)”浪潮和“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代中，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，對傳統(tǒng)金融業(yè)造成了巨大沖擊，但同時(shí)提供了更多不同的工作機(jī)會(huì)。本文擬調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合社會(huì)需求，對通過互聯(lián)網(wǎng)金融吸引人們返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)提出可行性意見。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;鄉(xiāng)村振興;人才返鄉(xiāng)

近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以創(chuàng)新、開放和融合的精神，全面滲透了家電、傳媒、醫(yī)療、教育、旅游、娛樂等各個(gè)傳統(tǒng)領(lǐng)域，開啟了嶄新的商業(yè)模式。經(jīng)過多年的經(jīng)營，商家充分利用網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、支付平臺(tái)、管理平臺(tái)等共享資源積累了大量的信息和數(shù)據(jù)，信息的數(shù)字化為大數(shù)據(jù)在金融中的應(yīng)用創(chuàng)造了條件。而目前我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的功能缺失，如若將二者進(jìn)行結(jié)合，定會(huì)對現(xiàn)狀有所改變和突破。

本文擬分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合社會(huì)需求，對通過互聯(lián)網(wǎng)金融吸引人們返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)提出可行性意見，這將有重要的研究意義。

一、鄉(xiāng)村目前發(fā)展現(xiàn)狀

（一）鄉(xiāng)村人才結(jié)構(gòu)整體素質(zhì)偏低，培養(yǎng)缺乏規(guī)范

目前，許多農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展還比較落后，大多數(shù)家庭不重視孩子教育，普遍不愿讓適齡孩子入學(xué)接受教育。因此，在這類地區(qū)有大量青少年過早地進(jìn)入社會(huì)，依靠打工補(bǔ)貼家里的吃穿用度，這是導(dǎo)致鄉(xiāng)村學(xué)校內(nèi)入學(xué)率低，學(xué)生輟學(xué)率高的根本原因。即使我國財(cái)政部門逐年提高教育方面的投入，但鄉(xiāng)村教育仍然存在長期共給不足的情況。與城市教育相比較而言，農(nóng)村義務(wù)教育投入水平低、校園教學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施不完善、辦學(xué)條件差、師資力量薄弱，無法為農(nóng)村學(xué)生提供高質(zhì)量、高水平的教育，致使農(nóng)村教育水平逐漸落后于城市教育水平。另外，鄉(xiāng)村制度建設(shè)存在一些漏洞，無法充分調(diào)動(dòng)村民的積極性。一些具有知識(shí)和技術(shù)的人才并未得到重視，造成資源閑置和浪費(fèi)。然而，農(nóng)村留守人口所接受的教育水平較低，學(xué)習(xí)能力較差，不能很好的理解新事物，不會(huì)使用先進(jìn)的工具，更找不到提高自身教育水平的渠道。除此之外，還有一些人在組織農(nóng)民培訓(xùn)活動(dòng)時(shí)，存在敷衍了事，走形式化的情況，直接影響農(nóng)村教育目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，嚴(yán)重忽視農(nóng)村人才培養(yǎng)的重要性。

（二）鄉(xiāng)村人力資源結(jié)構(gòu)不合理，人才嚴(yán)重流失

近年來，隨著時(shí)代的不斷發(fā)展進(jìn)步，加快了城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展步伐，逐漸提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，致使農(nóng)村出現(xiàn)大量剩余勞動(dòng)力。然而，在實(shí)際發(fā)展過程中，鄉(xiāng)村人力資本結(jié)構(gòu)不合理的問題導(dǎo)致鄉(xiāng)村結(jié)構(gòu)性矛盾日益嚴(yán)峻。從鄉(xiāng)村人力資本知識(shí)結(jié)構(gòu)來看，現(xiàn)在鄉(xiāng)村留守的人中多為婦孺、兒童和老人，受過教育、有技術(shù)的年輕人都選擇進(jìn)城務(wù)工，導(dǎo)致目前很多農(nóng)村地區(qū)趨于老齡化、空心化現(xiàn)象比較嚴(yán)重。但是，農(nóng)村剩余的留守人員普遍沒有接受過文化教育，思想觀念比較保守，不能很好的理解先進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)的發(fā)展要求，無法成為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的骨干力量。總之，“以農(nóng)促工”現(xiàn)象嚴(yán)重影響鄉(xiāng)村人力資源總體分布結(jié)構(gòu)，使大量鄉(xiāng)村人才外流，使具有一定知識(shí)和技術(shù)水平的人選擇到城市務(wù)工，不再從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。加之，鄉(xiāng)村在控制人才流失和吸引人才下鄉(xiāng)的制度還不完善，很難將人力資源轉(zhuǎn)化為人力資本，最終導(dǎo)致鄉(xiāng)村人才嚴(yán)重匱乏。

（三）鄉(xiāng)村基建設(shè)施不完善，創(chuàng)業(yè)環(huán)境欠缺

從目前鄉(xiāng)村實(shí)際發(fā)展情況來看，雖然國家已加大農(nóng)村建設(shè)及投入，但是在農(nóng)村水電、公路、網(wǎng)絡(luò)等公共基礎(chǔ)設(shè)施以及教育、就業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生等公共服務(wù)方面與城市相比仍然有很大的差距，不僅制約了鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，還給大學(xué)生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)帶來一定的阻礙。具體從以下兩個(gè)方面進(jìn)行分析，第一，鄉(xiāng)村就業(yè)平臺(tái)狹窄，人才發(fā)展機(jī)會(huì)較少，這是由鄉(xiāng)村本身性質(zhì)所決定，信息密度低、產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件差、以及能源運(yùn)輸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)落后等。第二，鄉(xiāng)村為推動(dòng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)，大力開采金屬資源，將“綠水青山”變?yōu)椤般y山礦山”，嚴(yán)重破壞鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境，造成鄉(xiāng)村環(huán)境差，空氣差，大大降低人們的生活條件和居住條件。這種臟、亂、差的鄉(xiāng)村發(fā)展形式，嚴(yán)重制約鄉(xiāng)村人才的回流，沒有優(yōu)秀的人才，就無法從根本上推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、文化的發(fā)展。先進(jìn)文化觀念和專業(yè)技術(shù)知識(shí)的缺乏，也會(huì)影響農(nóng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融助力返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的策略

（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)+金融平臺(tái)的政策體系

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種完全依靠互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上融資的活動(dòng)， 其安全具有一定的普遍性，因此在實(shí)施過程中，必須提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的監(jiān)管。比如，可以通過建立舉報(bào)方式來加強(qiáng)金融監(jiān)管，避免各類非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)利用返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展網(wǎng)上融資活動(dòng)的機(jī)會(huì)，以虛假的融資信息，套取農(nóng)民工的信息，趁機(jī)謀取利益。

還可以通過搭建第三方平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范。農(nóng)民工將個(gè)人信息錄入該平臺(tái)，由該平臺(tái)進(jìn)行篩選，找出與其相對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。融資成功的創(chuàng)業(yè)資金將被存儲(chǔ)在該平臺(tái)，第三方平臺(tái)負(fù)責(zé)管控資金動(dòng)向，既方便農(nóng)民工使用，也保證了資金安全，同時(shí)實(shí)時(shí)掌握農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)情況。

（二）加強(qiáng)對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人才的教育培訓(xùn)

為加強(qiáng)對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人才的教育培訓(xùn)，可以從以下兩個(gè)方面著手：一是，可以利用互聯(lián)網(wǎng)，組織各個(gè)金融機(jī)構(gòu)組織，在不同時(shí)間段開展線上培訓(xùn)課程，對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行網(wǎng)上培訓(xùn)，內(nèi)容可由淺到深，設(shè)計(jì)不同層次的。這種培訓(xùn) 形式，不僅分散了教學(xué)內(nèi)容，還允許農(nóng)民工根據(jù)自身實(shí)際情況選擇學(xué)習(xí)內(nèi)容和時(shí)間。通過培訓(xùn)，強(qiáng)化農(nóng)民工對互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)融資和創(chuàng)業(yè)的理解，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)培訓(xùn)，大力鼓勵(lì)高素質(zhì)、高學(xué)歷農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資。

二是，重視微信使用率，創(chuàng)建微信公眾號(hào)和微信小程序。以官方賬戶可以在公眾號(hào)或小程序上發(fā)布一些關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)知識(shí)的融資信息，可以讓返鄉(xiāng)農(nóng)民工可以隨時(shí)進(jìn)行在線學(xué)習(xí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大約70%的返鄉(xiāng)農(nóng)民工擁有智能手機(jī)，而且微信是其常用工具。針對微信項(xiàng)目的開發(fā)，有利于加強(qiáng)新一代返鄉(xiāng)農(nóng)民工的培訓(xùn)，還可以提高農(nóng)民工對互聯(lián)網(wǎng)金融的興趣。

（三）加大對"互聯(lián)網(wǎng)+金融"的宣傳力度

在返鄉(xiāng)高潮中，有效利用信息公告牌、鄉(xiāng)村廣播、各種電力桿柱等各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信息關(guān)注度高的平臺(tái)，制作一些互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)的海報(bào)，張貼在公告欄和各欄或醒目空白處，讓農(nóng)民工初步了解互聯(lián)網(wǎng)金融情況，提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的興趣。針對那些沒有使用智能手機(jī)或從不關(guān)注信息平臺(tái)的人群，可以利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣播進(jìn)行初步互聯(lián)網(wǎng)金融宣傳，讓農(nóng)民工隨時(shí)隨地都能了解到關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息。合理利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳專欄，有效提高互聯(lián)網(wǎng)金融的宣傳力度及范圍，避免資源浪費(fèi)的同時(shí)，進(jìn)一步提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

（四）引進(jìn)智慧金融的新型融資方式

目前，以互聯(lián)網(wǎng)金融為背景，最具選擇性的融資方式是P2P，其主要有兩個(gè)方面的優(yōu)勢，一是，其運(yùn)營模式和資金形式比較簡單，對于農(nóng)民工來說比較容易理解，不用花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去學(xué)習(xí)使用模式;二是，其年復(fù)合收益高，而且交易方式相對靈活。此外，P2P貸款可以最大限度地分散投資者的風(fēng)險(xiǎn)。被調(diào)查者的信用評級與投資金額成正比，不會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)過于集中、無法恢復(fù)的情況。在借貸模式上，P2P具有平臺(tái)模式、擔(dān)保模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式三種，其中平臺(tái)模式可以最大程度上實(shí)現(xiàn)資金的融通，更適合返鄉(xiāng)農(nóng)民工的實(shí)際情況。市場上P2P借貸平臺(tái)多種多樣，返鄉(xiāng)農(nóng)民工可以根據(jù)自身?xiàng)l件和需要，選擇最符合自身需求的貸款平臺(tái)，選擇方式靈活。

三、總結(jié)

綜合上述，本文結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)大背景和政策大局觀，分析鄉(xiāng)村居民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)環(huán)境迎來了有利的"春天"，重點(diǎn)對"互聯(lián)網(wǎng)+金融"背景下返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的問題及策略進(jìn)行了分析，以鼓勵(lì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工借助"互聯(lián)網(wǎng)+金融"的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新就業(yè)創(chuàng)業(yè)，完成財(cái)富增長以及身份的華麗轉(zhuǎn)變。

作者簡介：李由，性別女，民族漢族?籍貫江蘇泰州，出生年月2002年5月，學(xué)歷本科，職稱無，工作單位南京財(cái)經(jīng)大學(xué)，單位所在省市江蘇省南京市 單位郵編210023?研究方向金融學(xué)

項(xiàng)目名稱：互聯(lián)網(wǎng)金融助力返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)??項(xiàng)目編號(hào)：202110327066Y

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