雙循環新發展格局下商業銀行高質量發展戰略的思考

王漢奇　魏玉嬪

摘 要：商業銀行的高質量發展可以推動區域經濟的穩步運行，為雙循環新發展格局的創新提供參考。結合商業銀行的運行及發展特點，總結雙循環新發展格局下商業銀行高質量發展的必然趨勢，分析商業銀行運行中面臨的問題，提出雙循環新發展格局下，商業銀行高質量發展的策略，即強調需求并重的改革理念，實現金融科技服務的創新，提升商業銀行風險控制能力。

關鍵詞：雙循環;商業銀行;高質量發展

中圖分類號：F832? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2022）13-0092-03

在社會經濟運行及持續發展的背景下，習近平總書記提出“加快推動形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”的要求，核心目的是通過經濟內循環力度的提升，使我國經濟形勢時刻保持良好的發展狀態。對于商業銀行而言，在這種時代背景下，不僅需要提高自身的競爭力，也需要根據產業的運行模式以及市場的運行現狀，制定完善發展策略，以滿足自身的高質量發展需求。但是，受到經濟形勢的影響，部分商業銀行在發展中遇到了資金風險不斷增大以及涉外業務風險增加等問題，這些現象如果不能及時控制及規范處理，會降低商業銀行的核心競爭力。所以，在雙循環新發展格局下，商業銀行要明確自身的發展方向，根據行業的運行特點以及產業結構形式，明確未來的發展道路，展現雙循環新發展格局下商業銀行高質量發展的目的。

一、雙循環新發展格局的特點

第一，滿足我國經濟穩步發展的需求。在社會經濟活力逐漸增強的情況下，我國經濟進入到高質量發展階段，在經濟結構完善及轉型發展的背景下，為行業的深度改革奠定基礎。因此，需要以國內及國際市場的運行作為核心，通過兩者互動，穩步提升行業的競爭力，滿足社會經濟水平提升的需求。

第二，及時解決當今社會中的主要矛盾。結合社會經濟的發展情況，在新時代背景下，我國社會矛盾逐漸轉化為人民日益增長的美好生活需求與不平衡不充分發展之間的矛盾，導致經濟發展緩慢。所以，在不斷的改革背景下，應該將這一矛盾作為重點，避免矛盾及問題的出現。

第三，在國際政治及經濟競爭激烈的情況下，和平發展作為社會主流，受到不同經濟形勢的影響，導致世界的政治經濟出現了不穩定以及不確定等問題。所以，在雙循環新發展格局下，可以通過內循環及外循環，幫助國內市場適應這一變化，穩步提升行業在國際中的經濟競爭力。

第四，在全球經濟遭遇逆流的情況下，國際風險逐漸增加，國家的經濟及國家的安全是人們關注的焦點。所以，在雙循環新發展格局下，根據國際持續的變化規律，建立良好循環的產業鏈經濟活動，強調國內及國際的雙循環，維持國際社會的安全發展[1]。

二、商業銀行發展中面臨的問題

（一）資產管理風險

結合時代的發展特點，在商業銀行運行中，為了順應雙循環新發展的格局，需要及時改變以往的運行結構，以滿足產業的持續運行及經濟發展需求。但是由于商業銀行的特殊性，在實際運行中存在著資產管理風險問題。

1.在社會經濟運行及發展背景下，市場布局需要進行一次性、根本性的調整，這種現象增加了部分企業的競爭力，若商業銀行在這種背景下沒有及時設置調整策略，會降低雙循環新發展格局的指導效果，影響商業銀行的競爭力。

2.在雙循環新發展格局背景下，商業銀行要改變以往的運行模式，通過分類管理方案的創新，發揮商業銀行業務整合的服務價值。但是由于商業銀行的特殊性，在實際管理中受到資產集中配置的影響，增加了商業銀行的信貸風險，長期發展中無法保證商業銀行的正常運行。因此，在商業銀行持續運行及發展中，應結合雙循環新發展格局，及時轉變以往的運行模式，通過商業銀行運行模式的整合及發展現狀的調整，規范商業銀行的運行模式，穩步提升商業銀行的核心競爭力，為商業銀行的穩步運行及持續創新提供保障[2]。

（二）商業客戶流失問題

結合社會經濟運行及發展狀況，商業銀行在經濟內循環背景下需要將資源集中配置作為重點，原有的客戶市場會從以往的賣方市場轉變為買方市場，導致商業銀行中的金融業務無法拓展。對于大型商業銀行而言，在這種背景下可以通過經營規模及資金成本提高自身的競爭力。但是對于中小型商業銀行而言，受到業務形式的限制，出現了客戶營銷難度大的問題。隨著商業銀行的持續運行，商業銀行為了順應雙循環新發展格局，會受到國際環境不確定的影響，導致商業銀行的擴展業務出現了難度大以及風險增加的問題。因此，在商業銀行的實際運行中，行業管理者需要結合商業銀行的運行特點，建立完善客戶資源管理機制，避免商業銀行客戶流失問題的出現，實現行業運行及穩步運行的目的[3]。

（三）金融產品的創新性不足

隨著社會經濟內循環的發展，新行業、新產品的出現是必然的發展趨勢，在一定程度上增加了商業銀行的競爭力。金融產品創新力不足的問題如下：首先，由于部分商業銀行在實際發展中，受到認識局限性以及信息不對稱等因素的限制，無法更好地著眼于新經濟發展格局，尤其是在經濟發展不明確的背景下，為商業銀行中金融產品的服務帶來挑戰。其次，在經濟發展前景模糊的情況下，由于消費升級，商業銀行要對新產業形勢進行判斷及分析，由于客戶的不確定性，在一定程度上增加了商業銀行產品的創新難度，導致商業銀行金融產品的服務風險不斷增加。最后，目前存在的涉外金融風險增加的問題，主要是由于在雙循環新發展格局下，國際貿易及投資出現了大量萎縮，這會在一定程度上加劇極端主義及單邊主義，導致商業銀行中的涉外金融業務風險增加[4]。

三、雙循環新發展格局下商業銀行高質量發展策略

（一）強調需求并重的改革理念

雙循環新發展的格局下，商業銀行為了更好地提高自身競爭力，需要及時轉變以往的運行模式，根據時代的需求，設置“供需并重”的改革策略。此種背景下，商業銀行需要根據時代的變化，加強戰略改革，通過實體運行模式以及融資需求的分析等，避免資產空轉問題的出現，促進商業銀行金融及實際經濟的穩步發展[5]。通常情況下，在商業銀行需求并重的政策改革中應該做到：第一，在供給側背景下，商業銀行需要積極進行科技創新，強調產業轉型升級的重要性。如在數字經濟發展的背景下，商業銀行應該認識到新興產業的創新價值，通過產業調整、對增長點的確定等，使新興產業順應融資需求，避免產業差異性問題的出現，同時為商業銀行的產業調整指明方向。第二，商業銀行在產業改革中，需要積極發展惠普金融，穩步提升中小微企業的運行能力。如在數字經濟背景下，商業銀行認識到數字化服務的重要性，根據數字化服務的基本特點，提升大數據資源的風險控制能力，并穩步擴展中小型企業的信貸規模，促進惠普金融產業的穩步增長。而且，商業銀行在這種背景下，也需要通過內外聯動手段的運用，創新金融服務及管理模式，幫助金融產業及時轉型，加大對產業的支持力度。第三，商業銀行在不斷發展過程中，也需要加強自身的金融服務能力，如在商業銀行發展中，需要與民眾密切融合，通過智慧城市、智慧校園以及智慧醫療等服務領域，逐步完善商業銀行的產業服務模式，增強人們對商業銀行服務的滿意度，為商業銀行的多樣化服務及創新提供參考，穩步增強商業銀行的資金獲取能力[6]。

（二）實現金融科技服務的創新

通過對金融商業銀行運行模式的分析，在雙循環新發展格局下，由于金融科技迅速增長，商業銀行的服務場景、業務模式以及變現渠道等發生轉變，通過數字化以及線上化的資源轉型，推動了銀行的變革及發展。通常情況下，在商業銀行金融科技的服務創新中需要做到：第一，在商業銀行經營模式數字化升級及發展中，由于客戶的需求發生了轉變，商業銀行為了順應這一時代變化，需要將數字化的運行作為重點，通過消費、經營等活動的設置，實現科技及業務的融合創新。如商業銀行在科技創新的過程中，可以利用相關產業平臺，通過APP平臺以及API接口等，設置商業銀行移動平臺，方便個人金融與人們生活場景的融合，拓寬金融服務的途徑，展現商業銀行服務創新及創新的價值。第二，商業銀行在時代轉型及發展中需要加強基礎設施的建設，通過數字化經營模式的運用，提高商業銀行的數字處理能力，保證商業銀行金融管理的安全性。如商業銀行在頂層設計中，應將金融科技作為基礎，通過項目建設以及基礎設施的構架等，積極聯合項目組，并通過各項試驗活動的創新，進行商業銀行基礎資源的整合，優化商業銀行的數據采集、處理及分析等能力，為商業銀行的數字共享及資源運用提供保障。第三，商業銀行為了更好地提高自身競爭力，應該掌握市場的變化需求，通過整體生態競爭力的提升，建立完善性的產業結構及運行機制，優化商業銀行的內部組織及結構，穩步提升商業銀行的競爭力[7]。

（三）提升商業銀行風險控制能力

根據商業銀行的運行現狀，商業銀行在不斷發展的背景下應該根據時代的變化，提高自身的風險控制能力。首先，商業銀行管理者應認清財務風險，結合時代經濟發展狀況，妥善處理商業銀行運行中面臨的困難及沖擊，逐步提高商業銀行的資產控制能力。而且，商業銀行也應逐步優化負債結構，根據市場運行及發展模式，降低負債成本，幫助商業銀行實現平穩運行，規范商業銀行的資產結構調整機制，穩步提升商業銀行的風險控制水平。其次，商業銀行也需要注重自身的風險化解能力，通過健全性風險體系，完善商業銀行的內部處置結構，發揮商業銀行的運行優勢。如商業銀行應該根據區域、行業以及用戶的特點，設置信用風險防范機制，穩步提升風險控制的效果，展現風險模式的設置及整合優勢。最后，商業銀行應重視區域的協調發展[8]。第一，商業銀行需要根據雙循環新發展格局的發展模式，確定政策發展方向，并從戰略角度規范區域分布體系，為產業的持續運行及經濟發展提供參考。如商業銀行應該認識到區域經濟融合的價值，通過產業特征、發展趨勢的分析等，根據自身的產業運行模式，提升系統性的結構整合價值，以戰略性眼光深入分析產業形勢，并通過產業特點以及產業發展趨勢分析，確定產業的運行模式及發展布局，逐步提升用戶的服務創新能力。第二，在商業銀行金融產品服務創新中，應認真評估和重視區域建設的價值，通過客戶服務能力的提升以及對基礎項目建設方案的強調等方式，完善服務整合方式。商業銀行在這種情況下也需要通過投資管理、產品創新等，設置一體化的服務管理機制，為行業的發展及運行提供參考[9]。

結語

總而言之，在商業銀行持續運行及發展中，應該結合雙循環新發展格局，及時轉變以往的運行模式，通過商業銀行運行模式的整合及發展現狀的調整，規范商業銀行的運行模式，穩步提升商業銀行的核心競爭力，為商業銀行的穩步運行及持續創新提供保障。對于商業銀行管理者，在實際運行中要認清時代變化，分析商業銀行運行中面臨的問題，并通過需求并重的理念、金融科技服務的創新以及風險控制能力的提升等，規范商業銀行的運行模式，穩步提升商業銀行的核心競爭力，為行業的運行及持續發展提供保障。

參考文獻：

[1]? 程峰.構建數智產融新生態 探索未來銀行新路徑[J].當代金融家，2021，（3）：34-36.

[2]? 陸岷峰，周軍煜.“雙循環”背景下資金流動堵點的形式、成因與治理——基于部分A股上市銀行2011—2020年季度財報[J].福建金融，2021，（2）：16-24.

[3]? 歐陽勇.“雙循環”新發展格局下資源配置轉型與商業銀行對策[J].當代金融家，2020，（11）：95-97.

[4]? 王洪亮.直達科創企業貨幣政策工具創設及“幾家抬”框架構建——基于雙循環新發展格局下的分析[J].南方金融，2021，（1）：30-38.

[5]? 樊志剛.商業銀行消費金融業務：新格局帶來新機遇，新生態呼喚新思路[J].金融世界，2020，（11）：65-67.

[6]? 李伏安.構建“形神兼備”的商業銀行公司治理體系[J].當代金融家，2020，（10）：29-33+28.

[7]? 刁倩，王欣蕾.“內循環”下消費金融有序發展 資金用途監管將加強[J].金融世界，2020，（9）：30-31.

[8]? 鐘震，郭立，劉勝男.“雙循環”背景下我國產融結合的新挑戰與政策應對[J].西部金融，2020，（8）：4-7.

[9]? 陳雯，馬京京.構建國際國內雙循環相互促進新格局面臨的困難挑戰及相關建議[J].中國經貿導刊，2020，（13）：54-56.

收稿日期：2021-04-12

作者簡介：王漢奇 （1971-），男，吉林長春人，董事會秘書，高級經濟師，從事商業銀行戰略管理研究;魏玉嬪（1984-），女，內蒙古通遼人，金融研究中心中心經理，助理經濟師，碩士，從事宏觀經濟研究。