征信在大學(xué)生養(yǎng)成教育中的創(chuàng)新應(yīng)用研究

趙曉理 楊慧

[ 作者簡介 ]

趙曉理，男，河南漯河人，鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院，講師，本科，研究方向：人力資源管理。

楊慧，女，河南太康，鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院，助教，本科，研究方向：就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)。

[ 基金項目 ]

河南省教育廳人文社會科學(xué)研究一般項目：征信在大學(xué)生養(yǎng)成教育中的創(chuàng)新應(yīng)用研究（編號：2020-ZZJH-530）。

[ 摘要 ]

大學(xué)生是國家重點培養(yǎng)的社會發(fā)展的后備軍，大學(xué)生的思想政治品德和行為習(xí)慣的好壞影響著未來社會經(jīng)濟的發(fā)展和走向，但是近年來一些大學(xué)生在思想意識領(lǐng)域、行為習(xí)慣方面出現(xiàn)了與社會主義核心價值觀不符的現(xiàn)象。要把征信系統(tǒng)的個人信用評價等級引入養(yǎng)成教育中，并有條件地共享給社會，增加政府的聯(lián)動機制，共享個人征信系統(tǒng)中的個人信用信息。 同時結(jié)合大學(xué)生在校生活、學(xué)習(xí)、社交表現(xiàn)建立養(yǎng)成教育數(shù)據(jù)庫，使育人成果量化，把社會主義道德規(guī)范融入日常的教書育人中，使大學(xué)生身體力行踐行社會主義核心價值觀。并制定一套便于執(zhí)行的，為大學(xué)生德智體美勞健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)的，便于監(jiān)督、運用的，符合社會發(fā)展和人才培養(yǎng)需要的養(yǎng)成教育體系。

[ 關(guān)鍵詞 ]

征信;大學(xué)生;養(yǎng)成教育;創(chuàng)新應(yīng)用

中圖分類號：G14

文獻標識碼：A

DOI：10.3969/j.issn.1672-0407.2022.02.029

1 征信在大學(xué)生養(yǎng)成教育中的意義

著名的教育家葉圣陶先生提出：教育是什么，往簡單方面說，就是要養(yǎng)成良好的習(xí)慣。大學(xué)生只有養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣、行為習(xí)慣、思維習(xí)慣、誠信習(xí)慣才能真正地走向成功。但目前大學(xué)生征信系統(tǒng)教育并沒受到重視。在市場經(jīng)濟和信用經(jīng)濟高度發(fā)達的今天，個人信用和征信的涵蓋范圍已經(jīng)遠遠超出了金融行業(yè)。在個人征信的過程中，特別是在將信用和征信的范圍擴展到個人社會信用范圍的情況下，如何讓大學(xué)生了解征信，重視誠信，是一個值得商榷的問題。

2 養(yǎng)成教育概述

二十世紀八十年代末九十年代初“養(yǎng)成教育”一詞出現(xiàn)，并逐漸成為教育學(xué)界關(guān)注的重點問題。1988 年，中共中央印發(fā)的《關(guān)于改革和加強中小學(xué)德育工作的通知》提出，中小學(xué)教育階段是青少年兒童長身體、長知識的時期，德育對中小學(xué)生特別是小學(xué)生，更多的是養(yǎng)成教育。2004 年，《中共中央國務(wù)院關(guān)于進一步加強和改進未成年人思想道德建設(shè)的若干意見》指出，“堅持知與行相統(tǒng)一的原則。既要重視課堂教育，更要注重實踐教育、體驗教育、養(yǎng)成教育，注重自覺實踐、自主參與”。目前關(guān)于什么是養(yǎng)成教育，主流觀點主要有以下幾種：

2.1 道德是一種習(xí)慣的培養(yǎng)或規(guī)范化的行為教育

養(yǎng)成教育的形成與道德的發(fā)展一致，馬克思認為不同的民族、社會、國家其道德規(guī)范不同。養(yǎng)成教育是通過學(xué)校、社會、家庭等多方面、多渠道的協(xié)同教育和影響，使青少年樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和道德觀，培養(yǎng)青少年良好的行為習(xí)慣，提高青少年的思想道德素質(zhì)，促進青少年的身心健康發(fā)展的教育，是青少年形成好習(xí)慣的訓(xùn)練與習(xí)得之過程。“通過有效的培養(yǎng)和訓(xùn)練，使未成年人從小養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，克服不良行為習(xí)慣是養(yǎng)成教育的基本內(nèi)涵。

2.2 道德養(yǎng)成即是德育

在思想政治教育的基礎(chǔ)上，在日常的生活、工作和學(xué)習(xí)中，通過行為訓(xùn)練、嚴格管理等多種教育手段，全面提高人的“知、情、意、行”等素質(zhì)，使大學(xué)生養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣、科學(xué)的思維方法、嚴謹?shù)闹螌W(xué)態(tài)度和愈挫愈勇、百折不撓的毅力和勇氣。

2.3 養(yǎng)成教育是一種過程教育

唐凱琳與劉鐵芳認為，養(yǎng)成教育包含兩個過程，即個體道德理性的啟蒙教育和個體道德習(xí)慣的養(yǎng)成教育，林德宏認為養(yǎng)成教育是一種生態(tài)教育，他認為教育本來具有生態(tài)性，可是近代以來的機械性教育破壞了教育的生態(tài)性，而養(yǎng)成教育則有助于教育向生態(tài)型教育回歸。

3 個人信用風(fēng)險管理意義

中國人自古以“信”為行為準則。誠信是中華民族一直秉承的傳統(tǒng)美德。東漢的許慎在《說文解字》中記載，“誠，信也”，又說“信，誠也”。“個人信用”的主體是組成社會交往的基本單位的個體，自古以來，人與人之間的交往特別是經(jīng)濟活動的交往都以互相信任為前提。個人失信行為的出現(xiàn)，如果不加以干涉將會嚴重影響經(jīng)濟活動甚至整個社會活動，所以，對個人信用體系的風(fēng)險把控以及維護具有重要意義。

3.1 個人信用風(fēng)險管理有助于穩(wěn)定社會主義市場經(jīng)濟體制

中共十四大提出了建立社會主義市場經(jīng)濟體制，在黨的正確領(lǐng)導(dǎo)下和全國各族人民的共同努力下，。社會主義市場經(jīng)濟體制經(jīng)過市場的檢驗已經(jīng)逐步趨于完善。習(xí)近平同志在十九大報告中指出，要加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制。社會主義市場經(jīng)濟制度的完善同樣也離不開對個人信用風(fēng)險的管理，對個人信用進行風(fēng)險管理有助于減少市場經(jīng)濟中的不穩(wěn)定因素，促進社會主義市場經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

3.2 個人信用風(fēng)險管理有助于刺激內(nèi)需，擴大市場規(guī)模

突如其來的新冠疫情給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴峻考驗，國際疫情持續(xù)蔓延，世界經(jīng)濟下行風(fēng)險加劇，外部環(huán)境的改變也影響著我國經(jīng)濟的發(fā)展。但是在市場經(jīng)濟發(fā)展中的一些個人信用缺失的行為嚴重影響著擴大內(nèi)需這一經(jīng)濟政策，失信行為造成無效成本占我國GDP的比重上升。使得企業(yè)不敢賒銷、銀行不敢放貸，使得國內(nèi)的資金大量閑置，經(jīng)濟運行速度下降。信用經(jīng)濟已經(jīng)嚴重影響中國經(jīng)濟的發(fā)展速度。刺激內(nèi)需、擴大市場經(jīng)濟規(guī)模、保持經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的增長必須依靠對個人信用風(fēng)險的有效管理。

3.3 個人信用風(fēng)險管理有助于維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，減少經(jīng)濟活動中的違法犯罪行為

市場經(jīng)濟的自我調(diào)節(jié)功能與政府的干預(yù)行為就像天平的兩端，政府的干預(yù)行為是最后的保障。因此日常的經(jīng)濟行為更多的是要依靠良好的經(jīng)濟秩序來實現(xiàn)。對個人信用風(fēng)險的管理是建立良好的經(jīng)濟秩序的基礎(chǔ)，反之市場經(jīng)濟秩序混亂將不利于市場經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。因此要對個人信用風(fēng)險進行管理，減少市場經(jīng)濟中的違反法律法規(guī)的行為。

4 在大學(xué)生養(yǎng)成教育中開展征信教育的重要性和緊迫性

大學(xué)生是國家重點培養(yǎng)的社會發(fā)展的后備軍，大學(xué)生的思想政治品德和行為習(xí)慣的好壞影響著未來社會經(jīng)濟的發(fā)展和走向。近年來不斷出現(xiàn)大學(xué)生考試作弊、逃課曠課，遲到早退、網(wǎng)絡(luò)借款平臺借款違約、簡歷造假等現(xiàn)象。失信行為的發(fā)生與大學(xué)生誠信意識的缺乏有直接的關(guān)系。要想改變這一現(xiàn)象，就要把征信系統(tǒng)的個人信用評價等級引入到養(yǎng)成教育中，對個人的養(yǎng)成教育也實行等級劃分制度，并有條件地共享給社會，增加政府的聯(lián)動機制，增加社會輿論，提高養(yǎng)成教育等級劃分制度的社會認可度。因此要把“育人”提到重要的地位。堅持養(yǎng)成教育，把社會主義道德規(guī)范融入日常的教書育人中，使大學(xué)生身體力行踐行社會主義核心價值觀。

5 大學(xué)生養(yǎng)成教育困境形成原因的分析

5.1 社會消極因素的影響

大部分的大學(xué)生雖然在法律上已經(jīng)有民事行為能力，但在心智上還不成熟，人生觀、世界觀、價值觀還未完全建立，大學(xué)期間正是學(xué)生的三觀由不成熟走向成熟的關(guān)鍵時期。伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，一些資本主義思想涌入我國，利己主義、享樂主義、拜金主義侵蝕著在校大學(xué)生，在這些消極因素的影響下，使自己的思想和行為偏離正確的道德價值判斷，為了獲得高分而作弊、為了購買流行物品而超前超能力消費、為了獲得資助偽造家庭困難等失信行為逐年遞增。

網(wǎng)絡(luò)和自媒體時代的到來，也給大學(xué)生的誠信意識帶來了沖擊。一些違背誠實守信價值觀的作品對大學(xué)生產(chǎn)生了潛移默化的影響。網(wǎng)絡(luò)詐騙的多發(fā)，也摧毀著大學(xué)生的價值觀，大學(xué)生遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙后，即使報警但追回被詐騙資金的可能性微乎其微，基于信任而被騙摧毀了大學(xué)生的誠信意識，給正在形成的世界觀、人生觀、價值觀帶來很大影響。

大學(xué)生沒有經(jīng)濟來源，進入大學(xué)接觸到更多的新鮮事物后對物質(zhì)的需求急劇增加，不敢向家長索要金錢，就去借網(wǎng)貸。互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺多，且借貸門檻低借貸手續(xù)簡單易操作，吸引著大學(xué)生去借網(wǎng)貸，但高額的利息，使得大學(xué)生借貸后各種違約行為頻頻發(fā)生，給大學(xué)生的征信帶來不可磨滅的惡果。而失信行為造成的惡果沒有及時地顯現(xiàn)更使得大學(xué)生對失信行為的評判出現(xiàn)偏差。馬克思說過“人創(chuàng)造環(huán)境，同樣環(huán)境也創(chuàng)造人。”我國古代也有“孟母三遷”的故事，都說明了環(huán)境對于學(xué)生教育的重要性。

5.2 不適當(dāng)?shù)慕逃绞降挠绊?/p>

進入大學(xué)后，部分學(xué)生忽視學(xué)習(xí)，追求生活享樂。高校對守信教育的主體關(guān)注度不夠，教學(xué)形式單一，理論陳舊，內(nèi)容單調(diào)，很難激發(fā)學(xué)生的興趣和提高學(xué)生的參與度。首先，高校作為教育的主體，沒有積極主動地開展以學(xué)生為本的個性施教方式。其次，只有大一新生在思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)課堂上有專題守信教育，其他課程沒有專門的章節(jié)引導(dǎo)學(xué)生誠實守信。最后，作為受教育的主體，當(dāng)代大學(xué)生普遍缺乏對于守信學(xué)習(xí)的主動性，對失信產(chǎn)生的惡果沒有預(yù)見性。作為活動主體的大學(xué)生的參與程度、參與質(zhì)量直接決定著教育效果的好壞。

5.3 家庭教育的欠缺和過分溺愛

家庭教育是孩子的啟蒙教育，守信教育始于家庭。

家庭教育影響孩子的終身品質(zhì)。目前在讀的大學(xué)生都是 2000年后出生的孩子，這代孩子的父母正值中年，且很多都是獨生子女，上有年邁父母要照顧，下有孩子要養(yǎng)育，生活與工作的壓力都很大。父母忙于工作盡最大努力滿足孩子的物質(zhì)需求，卻忽略了在兒童時期對孩子進行誠實守信養(yǎng)成教育的培養(yǎng)。

隨著入城務(wù)工人員的增加，農(nóng)村留守兒童守信教育缺失的問題日益暴露。留守兒童與父母分隔兩地，多交祖輩撫養(yǎng)，他們?nèi)狈Ω改傅年P(guān)愛，父母角色的缺失使得父母的守信行為很難影響孩子。

隨著新生兒出生率的持續(xù)走低，中國家庭出現(xiàn)了“6+1”的構(gòu)成模式，爺爺奶奶外公外婆爸爸媽媽和一名兒童。大人所有的關(guān)注點都在孩子身上，祖輩和父輩對他們無限呵護，孩子備受寵愛。這使孩子養(yǎng)成了以自我為中心的思想，孩子的要求無論是否合理家長都會滿足，對于孩子的失信、不誠信行為不敢管，認為是小事沒必要管。很多父母因為工作忙碌的而不能兌現(xiàn)陪伴孩子的承諾，父母失信后并不會受到懲罰，也不會向孩子講述失信行為的危害，使得孩子對失信行為產(chǎn)生的后果沒有判斷力，久而久之也對失信行為司空見慣了。

5.4 大學(xué)生心理道德的不成熟

當(dāng)代大學(xué)生從小在物質(zhì)選擇上具有自主性，缺乏理智和自我管理能力。進入大學(xué)后大學(xué)生的自主意識激增，他們追求自我價值的實現(xiàn)，渴望被關(guān)注、被認可，希望更多地參與到社會活動中，證明自我的價值。突如其來的新冠疫情，使大學(xué)生缺乏集體活動。課余時間娛樂活動的單調(diào)使得更多的大學(xué)時整日泡著互聯(lián)網(wǎng)上。自媒體的發(fā)展給每個人帶來了展示自我的舞臺，不少大學(xué)生也加入了自媒體的大軍，大學(xué)生心理道德不成熟，為了博取眼球賺取流量，滿足個人的虛榮心，明知一些行為違背道德也會做。大學(xué)生心理道德的不成熟另一表現(xiàn)形式就是從眾心理，當(dāng)他們看到自己或其他同學(xué)違反道德的行為沒有受到懲罰，反而因此多次獲利，就會加重大學(xué)生的僥幸心理。

6 相應(yīng)問題的解決方案

經(jīng)濟全球化的進一步深入，全球貿(mào)易體量越來越大，為了減少貨幣交易缺口，信用交易被越來越多地運用到交易中來。隨著我國在全球經(jīng)濟中的地位的提升，信用交易對于我們未來經(jīng)濟的發(fā)展越來越重要。大學(xué)生群體是未來社會經(jīng)濟的參與者，大學(xué)生征信質(zhì)量的好壞直接決定了我國未來經(jīng)濟發(fā)展健康與否，因此要培養(yǎng)大學(xué)生養(yǎng)成優(yōu)秀征信的意識。

6.1 注重我國優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的滋養(yǎng)，潛移默化地影響大學(xué)生

高校應(yīng)大力弘揚中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，把養(yǎng)成教育的內(nèi)涵與優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合。首先，古人在養(yǎng)成教育中注重道德修養(yǎng)，道德的前提是“心之自覺”。其次，用優(yōu)秀傳統(tǒng)文化滋養(yǎng)大學(xué)生，可以使其獲得更多的精神滋養(yǎng)，堅定文化自信。有利于先進文化的弘揚與傳播，防止西方不良文化的滲透。最后，優(yōu)秀傳統(tǒng)文化能夠激發(fā)大學(xué)生的民族自豪感，培養(yǎng)他們的愛國熱情。中國古人在人與自然的關(guān)系上強調(diào)“天人合一”，人際交往中主張“以和為貴”，體現(xiàn)了傳統(tǒng)文化的進步性。

6.2 通過健全制度、強化養(yǎng)成，時刻對學(xué)生進行正面教育

在大數(shù)據(jù)技術(shù)高度發(fā)達的今天，守信行為與大數(shù)據(jù)技術(shù)的結(jié)合而建立的征信系統(tǒng)，能夠從生活、學(xué)習(xí)、工作、社交等各個方面量化個人的守信行為。2019年6月，我國建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，該系統(tǒng)收集的信用信息在防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定、促進金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了無可取代的重要作用。通過對個人信用數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的分析對個人信用進行評價，增加其經(jīng)濟交易的成本，這對人們在社會活動中的失信行為起到很好的震懾作用，通過對個人信用信息的共享使得人們“不敢失信、不能失信”。

6.3 發(fā)揮教育工作者的引領(lǐng)激勵作用，積極引導(dǎo)學(xué)生自律

高校是教育活動的主陣地，應(yīng)充分發(fā)揮教育工作者的引領(lǐng)激勵作用，激發(fā)大學(xué)生的自我教育能力。首先，環(huán)境對人的影響是潛移默化的，校園優(yōu)美的自然環(huán)境、和諧的人文環(huán)境、濃厚的文化氛圍，可以養(yǎng)成學(xué)生整潔、衛(wèi)生、勤奮、好學(xué)、熱情、文明的符合社會道德規(guī)范的意識。其次，高校輔導(dǎo)員是大學(xué)生日常接觸時間最長的一類群體，輔導(dǎo)員隊伍的穩(wěn)定對學(xué)生思想政治教育尤為重要。高校應(yīng)加強對輔導(dǎo)員的培訓(xùn)，提高輔導(dǎo)員的業(yè)務(wù)能力和心理溝通技能。任課教師要加大養(yǎng)成教育教學(xué)的研究，結(jié)合客觀條件、專業(yè)特性、年級特點有針對性地制定教研目標、教學(xué)任務(wù)。除了日常的教學(xué)活動外，任課教師要保證深入宿舍、餐廳、活動場所、勞動場所的時長，深化對學(xué)生的了解。針對學(xué)生的個體差異，有針對性地開展教育引導(dǎo)。

6.4 通過學(xué)生處制定相關(guān)指標，完善考核方案，進入日常教育體系

大學(xué)生養(yǎng)成教育評級系統(tǒng)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，只有擁有資金、人才、技術(shù)等人力和物力的支持才能順利推進。在學(xué)校黨委與行政管理部門的指導(dǎo)下協(xié)調(diào)其他部門，共同制定養(yǎng)成教育培養(yǎng)各項指標，完善考核方案，使養(yǎng)成教育融入日常教育的每一個環(huán)節(jié)。結(jié)合個人征信系統(tǒng)和國內(nèi)外相關(guān)學(xué)說的研究，建議采用5C 分析法（品德Character、能力Capacity、抵押擔(dān)保Collateral、個人條件Condition、資本Capital）與人工智能技能分析相結(jié)合，建立大學(xué)生養(yǎng)成教育評分體系。這樣可以避免5C分析法的主觀性強，容易滋生腐敗的弊端，減少人工、審核成本。同時利用智慧校園的建設(shè)結(jié)合人工智能技術(shù)使整個養(yǎng)成教育評級過程公開、透明，有利于申訴救濟的及時性。

7 結(jié)語

大學(xué)生是我國未來發(fā)展的中堅力量，大學(xué)生的思想政治素養(yǎng)、道德品質(zhì)、行為習(xí)慣影響著我國未來綜合人文環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。對大學(xué)生進行養(yǎng)成教育的培養(yǎng)是新時期大學(xué)生成長的基本要求。養(yǎng)成教育在思想政治教育中占有重要地位，養(yǎng)成教育有利于提高大學(xué)生的思想道德修養(yǎng)，規(guī)范大學(xué)生的行為習(xí)慣，有利于培育大學(xué)生的社會主義核心價值觀，有利于因材施教，培育社會需要的人才。大學(xué)養(yǎng)成教育是一個長期的系統(tǒng)的工程，養(yǎng)成教育涵蓋的維度多，針對的群體體量大，大學(xué)生養(yǎng)成教育的量化考核數(shù)據(jù)海量。相信隨著理論研究的深入和實踐的不斷探索，我們終將制定一套便于執(zhí)行、便于監(jiān)督、便于運用的，符合社會發(fā)展和人才培養(yǎng)需要的養(yǎng)成教育體系。

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