走好金融助力穩經濟“第一方陣”

殷久勇

面對復雜嚴峻的經濟形勢，黨中央、國務院作出穩住經濟大盤的重大決策部署。國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》，主要涉及財政、貨幣金融、穩投資促消費、保糧食能源安全、保產業鏈與供應鏈穩定和保基本民生等六個方面，具體包括33項政策舉措。其中，5項貨幣金融政策對金融助力穩經濟的重點領域、重要環節、質效要求作出了明確規定。在助力穩經濟的過程中，中國人民銀行、國家外匯管理局印發《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》（以下簡稱“人行、外匯局23條”），銀保監會發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》（以下簡稱“銀保監會42條”）。金融管理部門出臺的政策靶向準、力度大、協同性強，為金融機構助力穩經濟提供了重要指導。在此背景下，作為身處金融助力穩經濟“第一方陣”的國有大行，交通銀行心懷“國之大者”，在特殊時期的金融服務工作中展現“愿為”的決心、“能為”的信心、“有為”的恒心，以實際行動作出自身應有貢獻。

瞄準“五要”標準，切實肩負“第一方陣”責任擔當

站位要高，從講政治的高度彰顯特殊時期的職責使命。2022年以來，受疫情沖擊和國際局勢變化影響，我國經濟在一季度GDP同比增長4.8%的情況下，二季度GDP僅同比增長0.4%，經濟發展同時面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的“三重壓力”，穩住經濟大盤成為當務之急。金融活，經濟活;金融穩，經濟穩。特殊時期迫切需要發揮金融在資源配置、預期引導和宏觀調控中的關鍵作用。交通銀行充分發揮走中國特色金融發展之路的優勢，堅持金融工作的政治性、人民性和專業性，以高度的政治自覺站穩服務實體經濟立場，將助力穩經濟作為重要的政治責任;在實際工作中充分發揮黨委把方向、管大局、促落實的領導作用，加強形勢研判和政策把握，統籌謀劃助力穩經濟和疫情防控各項工作，全力做好援企、穩崗、促就業、保民生等金融服務工作，以超常力度和舉措確保中央決策部署在全行落實落細。

政策要實，讓市場主體在困難時期真正感受到“雪中送炭”的溫度。特殊時期，市場主體遭遇的困難更具復雜性、多樣性和不確定性，既有因疫情突發帶來的停工、停產問題，也有因物流受阻、供應鏈斷裂與生產研發銷售滯后等帶來的復工復產難題，同時還受到地緣政治沖突導致原材料價格攀升等外部因素影響，市場主體面臨著經營信心不足和預期不穩等多重挑戰。針對這些問題，交通銀行在不折不扣落實國家政策和監管要求的同時，充分發揮主觀能動性，點面結合、迭代優化出臺90余條金融支持政策，力求精準直達市場主體實際需求。例如，總體層面上，出臺《關于全力做好金融支持疫情防控和經濟社會發展的意見》，推出40條具體舉措;針對上海市、吉林省等受疫情影響嚴重的地區，分別出臺19條和18條支持抗疫舉措，在上海加快經濟恢復時期，迭代推出28條支持政策;針對普惠金融、新市民服務等重點領域推出專項支持政策;針對受疫情影響的地區、行業及人群，推出便民惠民利民金融服務方案。

產品要新，緊盯市場需求變動及時優化調整產品供給。過往經驗表明，發展形勢越是復雜，越需要金融機構結合實際加強產品創新，為市場主體提供更具針對性、便利性與安全性的金融服務。“銀保監會42條”明確提出“創新信貸服務模式”，鼓勵銀行機構增加信用貸款投放、優化發展供應鏈金融、創設專項紓困產品。近年來，交通銀行持續推進產品服務創新，在穩住經濟大盤的關鍵時期，進一步加快產品迭代升級，更好地滿足特殊時期市場主體和人民群眾的金融需求。例如，在上海、寧波、青島、大連、安徽等多地推出“航運管家”特色產品，為航運企業、進出口企業及貨代公司等航運產業鏈客戶提供實時、智能、透明的運費線上收付服務;推出普惠金融“助企復工貸”產品包，集合“普惠e貸”“線上抵押貸”“創業擔保貸”“農業擔保貸”“科創助力貸”“蘊通e鏈”“快易貼”和“快易付”等各類產品，為小微企業復工復產提供期限靈活、額度充足、擔保方式多樣、續貸無憂的信貸服務。

流程要優，將“以客戶為中心”的服務理念落到實處。“人行、外匯局23條”提出，金融機構要推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業用款需求;對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的運輸物流企業開辟“綠色通道”，優化信貸審批流程。交通銀行積極落實監管政策要求，一手抓自身授信審批流程優化，一手抓客戶授信體驗提升，確保客戶合理授信需求及時得到滿足。例如，疫情期間為提升授信審批效率，一方面充分發揮專職審批人隊伍作用，另一方面全面運用線上化審批模式，充分發揮“全流程無紙化”“線上貸審會”“全流程透明化時效監控”和“授信審查審批移動工作平臺”等項目提效加速作用;在提升疫情防控等重點領域客戶授信體驗方面，優先傾斜信貸資源，保障信貸規模充足，開通特急綠色通道，實行“隨到隨審”，必要時采取跨網點代發方案，全力滿足客戶緊急業務需求。

速度要快，充分釋放數字化轉型紅利促進提升服務質效。近年來，交通銀行深入推進“數字化新交行”建設，先后發布數字化轉型、“十四五”金融科技、數據治理、開放銀行等領域頂層設計和發展規劃，推出了醫療付費一件事、普惠e貸、金服平臺和云上交行等代表性產品和服務，贏得了市場特別是普惠小微與大眾長尾客群的認可。特殊時期，交通銀行通過科技賦能，全力提升線上服務質效，為受困主體和人民群眾提供便利而有溫度的金融服務。例如，在手機銀行設立應急資金解決方案專區，集合消費貸款和經營貸款，為客戶提供“7×24小時”的應急資金解決方案;借助云上交行通道，將以往的物理網點“面對面”模式優化為“屏對屏”“鍵對鍵”“線連線”，為居家客戶提供在線一對一視頻業務指導;上線試運行“惠民就醫”長三角跨省通辦功能，讓蘇浙皖參保人員到上海市公立醫療機構就醫時，享受同城化的“無感支付”體驗。目前“惠民就醫”已在全國35個城市上線。

立足“六個維度”，務求金融助力工作取得實效

立足服務實體經濟，助力穩增長。穩住經濟大盤的基礎是要穩住實體經濟發展。從結構看，就是要穩外貿穩外資、促投資促消費;從區域看，就是要穩住對經濟增長貢獻大的重點地區的發展勢頭;從產業看，就是要穩住重點基礎設施、制造業、科技創新，以及與民生消費相關的主體產業。交通銀行緊扣穩增長的重點環節，充分發揮集團協同作戰優勢，有效配置信貸資源。一方面，主動對接有效信貸需求，聚焦重點產業加大信貸投放。截至2022年6月末，各項貸款較年初增加明顯，同比增量創歷史新高。戰略性新興產業貸款、制造業中長期貸款、綠色信貸、“專精特新”貸款、普惠“兩增”貸款，以及普惠涉農貸款等均保持較高增速。另一方面，克服疫情影響，全力做好重點區域金融服務工作。成立京津冀、長三角、粵港澳區域議事協調機構，迭代更新金融支持重點區域相關意見或行動方案。截至2022年6月末，京津冀、長三角、粵港澳大灣區三大重點區域的一般貸款較年初實現兩位數增長，貸款余額占比超過50%。充分發揮“上海主場”優勢，全力支持上海“五個中心”建設、上海自貿試驗區臨港新片區和長三角生態綠色一體化示范區發展。

立足服務薄弱領域，助力保市場主體。穩住經濟大盤的關鍵是要保住市場主體，特別是要保住受疫情等因素影響明顯的中小微企業。這些企業具有行業分布范圍廣、吸納就業人員多的特點，既是市場主體的主力軍，也是穩就業的主力軍。交通銀行主動擔當作為，積極優化授信政策和審批流程，為受困行業、企業提供針對性服務。一方面，加大相關領域信貸支持力度。針對疫情防控、醫藥醫療、物資生產、批發零售、交通物流等領域的企業融資需求，開辟綠色信貸審批及放款通道，保障資金及時投放。對相關領域受疫情影響存在臨時性資金困難的企業，優化存量貸款展期和還款安排調整方式。另一方面，精準落地助企紓困舉措。加大對各類小微市場主體的紓困幫扶力度，適當提高受疫情影響較大地區普惠小微企業的風險容忍度。依托線上線下雙渠道，積極落實延期還本付息政策，對超過2.2萬戶受困中小微企業實施延期還本付息，實現“應延盡延”。同時，加強服務收費合規管理，嚴格落實減費讓利要求。

立足服務關鍵環節，助力保產業鏈、供應鏈。穩住經濟大盤的重要一環是保住產業鏈、供應鏈。國務院印發的《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》中，提出了保產業鏈、供應鏈穩定的7項政策，涉及重大外資項目推進、產業鏈與供應鏈重點企業復工復產和交通物流保通保暢等。針對這些主要領域，交通銀行積極發揮綜合化、國際化經營優勢，加強特色金融業務模式創新，助力保產業鏈、供應鏈。一是打造跨境金融，服務穩外資穩外貿。截至2022年6月末，跨境貿易融資余額較年初增長10.82%，2022年1月至6月跨境人民幣收付量同比增長10.6%。持續推進CIPS生態圈建設，加強CIPS與跨境結算、跨境投融資等產品的組合運用。CIPS標準收發器上線客戶突破700戶，市場排名首位。二是打造產業鏈和供應鏈金融。持續推進“百核千鏈”營銷，積極對接政府鏈長制和龍頭企業，持續優化自建鏈平臺“智慧交易鏈”，開展制度創新、流程優化40項，融資業務量實現同比增幅超過35%。三是加大交通物流領域信貸支持力度。建立健全工作機制，明確重點服務客群，確保人民銀行交通物流專項再貸款在交行落地見效。

立足服務資源保供，助力保糧食能源安全。糧食能源安全關乎國家安全。特別是在當前國際形勢復雜嚴峻、地緣政治沖突頻發、極端天氣頻繁出現，以及大宗商品價格持續上漲的背景下，保糧食能源安全具有重要現實意義，同樣也是穩住經濟大盤的重要一環。交通銀行深入貫徹落實黨中央、國務院關于保糧食能源安全的決策部署，持續加大服務鄉村振興和綠色低碳發展力度。一方面，推進金融服務鄉村振興走深、走實。在前期發布相關規劃和實施方案的基礎上，打造“交銀益農通”綜合金融服務體系，將保障糧食安全作為服務重點，強化對糧食等重要農產品及種業的融資保障。參與農業農村部金融支農創新試點，持續豐富新型農業經營主體貸款產品。另一方面，大力發展綠色金融。構建“2+N”綠色金融政策體系，制定服務碳達峰、碳中和目標行動方案，明確三階段業務發展目標和16個具體行動;特別是積極落實人民銀行碳減排和煤炭清潔高效利用支持工具，助力能源保供和綠色低碳發展。截至2022年6月末，已累計向193個項目發放碳減排貸款99.91億元。

立足優化信貸結構，助力穩預期。盡管2022年上半年我國經濟發展面臨多年未見的壓力，GDP同比增長2.5%，但從長遠看，我國經濟發展向好的基本面和潛力沒有改變，經濟高質量發展的長期有利因素持續增多。在此情況下，穩定市場預期對于穩住經濟大盤而言意義重大。交通銀行始終圍繞國家重大戰略部署和實體經濟發展需求，加快優化信貸結構，在引導預期方面發揮積極作用。一是強化授信政策引領。科學制定資產業務投向和配置策略，明確支持受疫情影響的重點行業，聚焦交通水利、新型基礎設施建設、能源保供和清潔發展、工業綠色低碳轉型、商貿物流等重點領域適配業務策略。二是積極用好各項貨幣政策工具。積極落實人民銀行總量型和結構性貨幣政策工具。統籌做好人民銀行碳減排、煤炭清潔高效利用、交通物流、科技創新、普惠養老等專項再貸款工具落地工作。三是加強市場互動。針對房地產領域市場關心的問題主動發聲，明確將嚴格落實監管機構要求，積極配合地方政府做好“保交樓、保民生、保穩定”金融服務，維護房地產市場平穩健康發展，維護消費者合法權益。

立足管好資產質量，助力穩金融。2022年初以來，銀行業經營面臨的風險壓力和挑戰加大，復雜嚴峻的外部環境疊加經濟階段性下行，促使風險隱患明顯增多。穩住經濟大盤，需要同時兼顧發展和安全，其中守住金融安全尤為重要。交通銀行深入研判業務經營中的各類風險，持續完善風險管理機制，堅決打好既定的資產質量攻堅戰。一是強化信用風險預警。加強風險前瞻預判，挖掘業務、行業、區域、客戶、產品、管理等多維度信用風險，落地實施大額風險客戶應急排查機制、信用風險提示函機制、重大風險研判分析和處置專題會工作機制。二是強化數字化風險管理。引進工商、司法、稅務、電力、地方特色等數據，將預警信號整合到業務流程中，持續提升風險監測系統、客戶風險統一視圖、智慧案防和數字化內控系統運作性能。三是緊盯關鍵指標變化趨勢。資產質量總體持續向好，截至2022年6月末，交通銀行集團口徑不良率較年初進一步下降，逾期率持續降低，高風險與不良剪刀差持續收窄，全集團撥備覆蓋率較年初進一步提升。

強化“五個堅持”，奮力走好金融助力穩經濟“第一方陣”

堅持黨的領導，堅定不移走中國特色金融發展之路。堅持和加強黨對金融工作的集中統一領導，深刻認識中國特色金融發展之路最本質的特征和最根本的要求就是堅持黨的領導，在助力穩經濟過程中，注重以高質量黨建引領高質量發展，推進黨建與業務深度融合。強化黨的創新理論武裝，完整、準確、全面貫徹新發展理念，深入學習領會習近平新時代中國特色社會主義思想、習近平經濟思想及習近平總書記關于金融工作的重要論述，以“時時放心不下”的責任感，更加自覺地把經營發展和主責主業放在黨和國家發展大局中謀劃。善于用政治眼光分析經濟金融問題，堅決杜絕“只算業務小賬、忽視政治大賬”的思想，發揮中管金融企業“國家隊”和“主力軍”作用，在助力穩經濟過程中發揮更大作用。

堅持服務實體，筑牢與實體經濟共生共榮發展根基。持續關注把握國家宏觀調控的力度和節奏，落實好國家穩經濟各項措施，全力服務“六穩六保”，特別是深入推進助力穩增長、穩預期、穩金融、保市場主體、保產業鏈與供應鏈、保糧食能源安全。對標高質量發展要求持續優化信貸結構，聚焦制造業、普惠金融、綠色發展、科技創新、鄉村振興、基礎設施建設、能源保供和儲備、民生保障、交通物流與保障性租賃住房等穩經濟重點領域加大信貸投放。充分發揮集團綜合化經營優勢，統籌服務區域重大戰略和區域協調發展戰略，繼續加大對受疫情影響地區和行業的信貸支持，因地制宜分配信貸資源，加快對接有效信貸需求，合理適配信貸策略。

堅持金融為民，深入踐行“以人民為中心”的發展思想。將“以人民為中心”的發展思想，全面融入業務經營和客戶服務全過程，在促進共同富裕、新市民金融、養老金融等民生領域積極展現更大作為。持續打造財富管理特色，統籌兼顧高端客群和大眾長尾人群的財富管理需求，持續引進集團外優質產品，積極構建數字化、智能化、組件化財富開放平臺，不斷完善“投行—資管—財管”全鏈條一體化經營模式。加快提升新市民金融服務能力，圍繞購房、租房、教育、就醫等場景精準適配信貸服務。大力發展養老金融，構建融合“醫、養、樂”三大場景的非金融養老服務體系，開發“惠老展業貸”“惠老助力貸”和“惠老融資租賃”等特色信貸產品，打造綜合性個人養老金融服務平臺。

堅持科技賦能，持續為高質量發展注入新活力與新動能。系統推進“數字化新交行”建設，推動以數字化思維和手段賦能經營管理走深、走實，推進業務領域加快實現流程再造、規則重構、功能重塑。同步推進企業級架構和中臺建設，打造全行統一的業務框架，圍繞零售信貸和B2B支付領域先行開展企業級架構建設，打造企業級產品工廠。聚焦重點項目深化數字化轉型，持續推進營銷中臺、零售風控中臺建設。加快推動場景生態建設，持續在交通、消費、教育、政務等穩經濟、穩民生重點領域拓展服務邊界。緊緊把握客戶線上化趨勢，加強線上線下相互賦能，基于客戶視角打造服務閉環。加強數據分析平臺建設，加快形成具有競爭力的數字技術創新體系。

堅持穩健發展，堅決守住不發生系統性區域性風險的底線。深化風險授信與反洗錢改革，持續加強制度建設，強化全集團統一風險管理。堅決打贏資產質量攻堅戰，堅持落實“早識別、早預警、早發現、早處置”要求，堅持“抓大不放小”，強化對大型企業、地方政府類業務、房地產業務、普惠小微、信用卡、線上新興業務等重點領域的風險防控。堅持“企業級思維、內外融合、價值創造”三大原則，加快推進風險管理數字化轉型，持續推進集團內數據穿透共享，夯實集團風險數據底座，加快實現統一客戶視圖、統一授信額度、統一模型監測、統一風險計量的“四個統一”風險管理體系。持續提升風險計量和監測能力，加快建設風險計量中心，打造企業級監督管理系統，依托“人防+技防”，持續提升全行合規經營意識和能力。

責任編輯：董 治