商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型

賴錦晨

摘? 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)世紀(jì)的興起，傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)由傳統(tǒng)的錢莊形式轉(zhuǎn)化為綜合服務(wù)體形式。筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化后時(shí)代，商業(yè)銀行應(yīng)具備三個(gè)功能：一是融資功能;二是結(jié)算中介平臺(tái);三是商業(yè)服務(wù)中心。

關(guān)鍵詞：融資功能;結(jié)算;服務(wù)

引言：傳統(tǒng)錢莊模式下的銀行融資功能，是基于相關(guān)抵質(zhì)押、擔(dān)?；蛘吖_信息進(jìn)行的企業(yè)授信為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施上有較大的要求。因此，我國(guó)長(zhǎng)期以來銀行業(yè)對(duì)于中小型私企的金融扶持（銀行）不夠，私營(yíng)企業(yè)主和銀行間的“矛盾”較大。然而，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，只要獲得可信度高的企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及其他大數(shù)據(jù)，根據(jù)相關(guān)授信模型，銀行即可進(jìn)行企業(yè)授信并保持較低的不良率。這意味著科技能力強(qiáng)的銀行首先獲得市場(chǎng)先機(jī)，一方面極大放寬了對(duì)企業(yè)的要求，大數(shù)據(jù)的支撐下對(duì)中小私營(yíng)企業(yè)的金融扶持變成現(xiàn)實(shí)并不再需要忍受高不良率的”政治式“扶持。而科技能力較弱或者機(jī)制較為僵化的銀行將深陷大型龍頭企業(yè)、央企國(guó)企的授信紅海中，并被沉陷在長(zhǎng)期忍受低資本回報(bào)的中長(zhǎng)期貸款中。從新興的一些技術(shù)上，一些銀行嘗試通過區(qū)塊鏈技術(shù)來解決銀企互信的問題，通過區(qū)塊鏈技術(shù)獲得各端口的第一手經(jīng)營(yíng)、發(fā)展需要的數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)的確在某種程度能夠解決信息源真實(shí)的問題，但是從現(xiàn)階段還存在一些不可實(shí)現(xiàn)的困難：一是短時(shí)間內(nèi)平臺(tái)的搭建與推廣需要時(shí)間，工……