商業銀行的轉型

賴錦晨

摘? 要：隨著互聯網世紀的興起，傳統商業銀行已經由傳統的錢莊形式轉化為綜合服務體形式。筆者認為，互聯網數字化后時代，商業銀行應具備三個功能：一是融資功能;二是結算中介平臺;三是商業服務中心。

關鍵詞：融資功能;結算;服務

引言：傳統錢莊模式下的銀行融資功能，是基于相關抵質押、擔保或者公開信息進行的企業授信為主，對風險緩釋措施上有較大的要求。因此，我國長期以來銀行業對于中小型私企的金融扶持（銀行）不夠，私營企業主和銀行間的“矛盾”較大。然而，在互聯網時代，只要獲得可信度高的企業經營數據及其他大數據，根據相關授信模型，銀行即可進行企業授信并保持較低的不良率。這意味著科技能力強的銀行首先獲得市場先機，一方面極大放寬了對企業的要求，大數據的支撐下對中小私營企業的金融扶持變成現實并不再需要忍受高不良率的”政治式“扶持。而科技能力較弱或者機制較為僵化的銀行將深陷大型龍頭企業、央企國企的授信紅海中，并被沉陷在長期忍受低資本回報的中長期貸款中。從新興的一些技術上，一些銀行嘗試通過區塊鏈技術來解決銀企互信的問題，通過區塊鏈技術獲得各端口的第一手經營、發展需要的數據。區塊鏈技術的確在某種程度能夠解決信息源真實的問題，但是從現階段還存在一些不可實現的困難：一是短時間內平臺的搭建與推廣需要時間，工……