創新園區保綜合金融服務模式

趙東坡

中小微企業是重要的市場主體，具有"五六七八九"的顯著特征，為全社會貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。江蘇是中小微企業大省，中小微企業數量居全國第二，服務好全省中小微企業意義重大，省政府下發"蘇政40條"，對扶持中小微企業、穩定經濟增長作出了一系列部署。

在當前疫情反復沖擊和疫情防控常態化的形勢下，中小微企業的金融服務生態更需要持續構建優化。近年來江蘇省信用再擔保集團結合自身優勢，瞄準作為全省經濟發展主戰場的省級以上開發園區，創新園區保綜合金融服務模式，以綜合性和工具組合為手段，克服傳統以信貸為主的單一融資解決方式，豐富普惠金融實踐，對提高全省中小微企業金融服務的可得性、針對性、有效性進行了有益探索，在助力企業抗擊疫情、渡過難關方面發揮了重要作用。

瞄準產業發展主戰場，找準扶持市場主體突破口

江蘇產業發達，園區經濟特征顯著。目前全省有各類產業園區近9000家，其中省級以上園區約160家，國家級新區1家，國家級開發區46家，數量均居全國第一。而且江蘇率先在全國實現了每個設區市都有國家級開發區、每個縣（市）都有省級開發區的布局，園區經濟在各個地方發揮著舉足輕重的作用。

在園區內，通過行政和市場等多種手段，可以集聚各種生產要素，將資源在一定的空間范圍內進行科學整合，能夠使園區集中力量打造功能布局優化、結構層次合理、產業特色鮮明的企業集聚發展模式，形成公共資源與產業鏈上下游的協同、技術知識與各類人才的溢出、規模經濟與品牌效應的聚集等優勢，越來越成為各地經濟發展和產業升級的重要載體，也是推動高質量發展的主陣地。

園區內產業與資源得天獨厚的優勢，吸引了越來越多的企業集聚。據不完全統計，全省約1353萬個市場主體，60%以上分布在各個園區。這些分布在各個園區內的實體企業是江蘇發展的堅實基礎，也是創新普惠金融實踐、扶持中小微企業等市場主體的重點領域和主攻方向，江蘇信保集團推出的園區保服務模式，正是從江蘇的園區經濟特征入手，找準了金融服務實體經濟和中小微市場主體的切入口。

借力園區政府政策信息優勢，優化區域金融生態

堅持風險共擔，構建伙伴金融。中小微企業融資制約因素很多，需要銀行、政府、地方金融機構、企業等多方進行合作，需要打造金融與企業良性共生的生態環境，不是單一手段可以解決的，也不是一時之功可以實現的。江蘇信保發揮政策引領作用，引導園區政府將傳統財政扶持政策轉變為金融服務手段，與園區政府共同建立中小微企業園區保服務風險分擔資金池，建立了銀行、風險分擔資金池、信保集團、企業共擔中小微企業融資風險的機制。目前已合作省級以上園區46家，在每個園區建立了不低于3000萬元的風險分擔資金池，既突破了傳統銀擔風險不暢通的局限，又為金融機構服務企業增加了獲客渠道和服務手段，實現各方共贏。同時，園區保服務模式以服務中小企業為紐帶，以風險共擔、利益共享、信息互通為機制，將園區、銀行、擔保等連接成為目標一致的金融伙伴，降低了信息不對稱，形成了支持中小微企業發展的合力，構建了普惠金融新模式，也實現了園區財政資金更大的杠桿撬動作用。

緊貼園區需求，明確白名單扶持企業。發揮園區政府貼近企業、了解需求、信息多元等優勢，由園區企業服務部門梳理區域內主導產業、招商引資、紓困解困、科技成長等各類型、各領域重點扶持企業，形成園區保服務白名單。實現金融服務由無差別、分散式、程式化服務向分類施策、擇優扶優、精準對接轉變，集聚資源重點發力，分級分類滿足不同特點企業金融需求。目前全省已有8000多戶企業納入園區服務白名單，涵蓋全省重點培育的13個產業集群。其中南京地區就有超過1000戶白名單企業，集中在南京"4+4+1"主導產業以及獨角獸、培育獨角獸、瞪羚、四新企業，在南京市2021年發布的533家獨角獸、培育獨角獸、瞪羚企業中，服務戶數占比10%以上，為區域企業提供了針對性服務，助力了當地產業集聚和企業紓困。

發揮金融機構專業功能，實現政策與市場的統一

突出專業服務，建立市場化運作機制。企業成長需要遵循市場規律，金融服務也要遵循市場規律。園區保以專業性為核心，實行市場化運作機制，實現了政策落實與客觀規律的統一，推動了服務模式的可持續。對于白名單內企業，堅持由江蘇信保、銀行等專業機構獨立盡調、獨立審批、風險共擔，既防范了合作各方的道德風險，又提高了各方的風險容忍度。通過專業化的風險識別與管理，代償容忍度提高至3%，遠高于傳統信貸風險容忍度，提高了中小微企業金融服務的容忍性和可得性。同時由于引入了風險共擔的機制，銀行、擔保等各類機構都執行政策性優惠費率，企業融資綜合成本得到優化，各方在合作過程中形成了專門的審批通道，辦理程序等更便捷、更高效，為更好地服務實體經濟提出了融資解決方案。目前已開展服務規模近300億元，獲益企業6000多家，其中南京地區累計服務規模約50億元，支持重點企業800多家。

整合內外資源，全周期參與企業成長。企業在不同的成長階段有不同的階段性特征，對金融服務也有不同的需求。融資擔保、科技小貸、融資租賃、創投等在扶持中小微企業發展尤其是初期發展中具有獨特作用和相對優勢。在園區保服務中，江蘇信保突出綜合性和工具組合性，整合內外部資源，為企業匹配不同成長階段的融資計劃與資金需求。重點發揮全省融資擔保行業協會、科技小貸行業協會會長單位作用，利用在地方性金融服務方面積累的人才團隊、行業資源、服務觸角等優勢，深度融入企業發展，根據企業生產經營情況為其制定資金使用計劃，與企業共成長。目前已為200多家企業提供了綜合金融解決方案，與企業建立了免費融資顧問的良好關系，大大減少了企業在融資方面花費的精力和成本，受到了企業的高度認可。

聚焦實際要求，擴大普惠金融覆蓋范圍。江蘇中小企業質地相對高于全國水平，很多中小企業的融資需求在1000萬-3000萬元，按照銀行信貸規律，融資需求在此區間的企業是典型的骨干型、成長型企業，應當給予大力支持。但目前這類企業的融資需求尚屬政策空白區，主要依靠企業自身能力融資。針對這一實際情況，園區保將服務上限提高到5000萬元，彌補了政策空白，拓展了普惠金融內涵，擴大了企業覆蓋范圍和支持力度，符合江蘇園區企業和產業發展實際，在扶持骨干型企業渡過成長關鍵期中發揮了重要作用。

（作者系江蘇省信用再擔保集團南京分公司總經理）

責任編輯：包詠菲