基于互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)方式研究

劉彭奕陽

摘要：我國(guó)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)較為淡薄，理財(cái)資金較為特殊。而互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)、觀念與方式都產(chǎn)生了一定的影響，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生可以根據(jù)自身情況進(jìn)行理財(cái)，提高理財(cái)能力。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;大學(xué)生;理財(cái)方式

前言

在當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)已成為了人們生活與發(fā)展的關(guān)鍵技能，有利于幫助人們管理自身財(cái)務(wù)去。而大學(xué)生是社會(huì)未來的主要力量與投資主體，需具備一定的理財(cái)技能。

1.大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

理財(cái)即對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值與增值。進(jìn)行理財(cái)?shù)闹饕康氖敲鞔_自己的財(cái)務(wù)資源、明確自己的生活目標(biāo)、確保計(jì)劃的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。理財(cái)主要包括公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、家庭理財(cái)以及個(gè)人理財(cái)?shù)阮愋汀Ｈ嗽谏鐣?huì)當(dāng)中生活需要一定物質(zhì)基礎(chǔ)的支持，這就與理財(cái)息息相關(guān)。理財(cái)與投資二者之間相互影響、相互支持。國(guó)內(nèi)的理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)有證券公司、銀行、經(jīng)濟(jì)管理公司以及投資公司。

1.1理財(cái)意識(shí)淡薄

首先，大學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)。在大學(xué)階段，學(xué)生主要是以消費(fèi)為主，沒有記賬與計(jì)劃資金的習(xí)慣，導(dǎo)致資金結(jié)構(gòu)安排缺乏合理性，出現(xiàn)了很多不必要的消費(fèi)，甚至存在入不敷出的情況，這就說明大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)十分淡薄。其次，部分大學(xué)生有理財(cái)意識(shí)但是對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠全面，較為狹隘。很多學(xué)生認(rèn)為自己沒有錢，理財(cái)這件事離自己很遙遠(yuǎn)，也有些學(xué)生認(rèn)為只能通過股票、基金等方式進(jìn)行理財(cái)，這主要是受到了傳統(tǒng)金融環(huán)境的影響。

1.2理財(cái)資金特殊

大學(xué)生的資金來源主要依靠父母給的生活費(fèi)，缺乏經(jīng)濟(jì)能力，可理財(cái)?shù)馁Y金相對(duì)較少。但同時(shí)也能說明大學(xué)生的資金流較為穩(wěn)定。部分學(xué)生可以通過兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等方式獲取一定的資金，但是基本都需要依靠父母，導(dǎo)致資金較為零散。

1.3理財(cái)工具稀缺

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，我國(guó)的投資理財(cái)渠道相對(duì)較少，常用的僅有股票、基金以及銀行定存等。雖然大學(xué)生也可以使用這些理財(cái)方式，但是都具有較多的不足，例如資金與股票的準(zhǔn)入門檻較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行定存的流動(dòng)性較差，收益也比較低。在這種理財(cái)環(huán)境當(dāng)中，大學(xué)生的理財(cái)能力與素質(zhì)較低。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊?/p>

2.1有利于大學(xué)生樹立理財(cái)意識(shí)

大學(xué)生的理財(cái)資金較少且零散，無法利用傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)。而互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)了余額寶、貨幣基金等產(chǎn)品，可以讓大學(xué)生利用閑散的資金進(jìn)行理財(cái)，且操作十分簡(jiǎn)單，也可以獲得一定的收益，同時(shí)這些產(chǎn)品的贖回制度都是T+0，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，不會(huì)對(duì)學(xué)生的生活產(chǎn)生影響。這就可以讓大學(xué)生感受到理財(cái)?shù)臉啡ぃ瑤椭髮W(xué)生樹立理財(cái)意識(shí)。

2.2有利于改變大學(xué)生的理財(cái)觀念

在傳統(tǒng)金融環(huán)境當(dāng)中，大多數(shù)大學(xué)生都覺得理財(cái)這種事只屬于有錢人、理財(cái)就是賺大錢。這就體現(xiàn)出我國(guó)大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)較為片面且觀念較為狹隘，嚴(yán)重影響到了學(xué)生理財(cái)技能的培養(yǎng)與提升。但從本質(zhì)上來說，理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值為目的計(jì)劃財(cái)務(wù)狀況，以提高應(yīng)對(duì)生活當(dāng)中各種突發(fā)情況的能力，繼而提升生活質(zhì)量。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改善了閑散資金無法有效理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，且收益良好，有利于轉(zhuǎn)變學(xué)生的理財(cái)觀念，增進(jìn)學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)。

2.3有利于改變大學(xué)生的理財(cái)方式

傳統(tǒng)金融環(huán)境中的理財(cái)工具與產(chǎn)品較少，只有基金、股票、銀行定存等，這些工具與產(chǎn)品有較高的準(zhǔn)入門檻、流動(dòng)性較差且風(fēng)險(xiǎn)較大，并不適合大學(xué)生，導(dǎo)致大學(xué)生缺乏合適的理財(cái)產(chǎn)品。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為大學(xué)生提供了很多合適的理財(cái)平臺(tái)，例如眾籌、余額寶等，不僅可以克服大學(xué)生在理財(cái)中出現(xiàn)的各種問題，也可以滿足大學(xué)生理財(cái)對(duì)準(zhǔn)入門檻、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性以及收益等各方面的需求。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了大學(xué)生的理財(cái)方式。例如，余額寶的出現(xiàn)就改變了大學(xué)生的理財(cái)觀念與方式，可以提升大學(xué)生的理財(cái)技能。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生的理財(cái)方式

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展催生出了很多新的理財(cái)產(chǎn)品與工具，例如支付寶當(dāng)中的余額寶、微信中的財(cái)付通以及P2P網(wǎng)貸等，這些產(chǎn)品的出現(xiàn)可以在一定程度上滿足理財(cái)者的需求。而這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性等各方面都不同，適合的人群也不同。可以將大學(xué)生分為消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型與收益型等不同類型，而不同類型的大學(xué)生可以選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品。

3.1消費(fèi)型大學(xué)生的理財(cái)方式

大多數(shù)大學(xué)生都屬于消費(fèi)型，這些學(xué)生具有較大的消費(fèi)欲望，很容易出現(xiàn)資金無計(jì)劃支出、資金結(jié)構(gòu)安排不合理等情況，且這些學(xué)生的理財(cái)意識(shí)十分淡薄。而余額寶、眾籌等產(chǎn)品具有操作簡(jiǎn)單、收益良好、流動(dòng)性高、風(fēng)險(xiǎn)小以及能隨時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上支付等特點(diǎn)，比較適合消費(fèi)型的大學(xué)生。

3.2儲(chǔ)蓄型大學(xué)生的理財(cái)方式

儲(chǔ)蓄性大學(xué)生對(duì)資金流動(dòng)性的要求相對(duì)較低，但是比較在意理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性。這些大學(xué)生可以做到開源節(jié)流，每個(gè)月都會(huì)存一部分錢，然而多數(shù)儲(chǔ)蓄型大學(xué)生都會(huì)選擇銀行活期存款這種理財(cái)方式。在通貨膨脹的情況下，銀行活期存款的收益非常低，會(huì)降低理財(cái)質(zhì)量。而網(wǎng)上銀行定投、貨幣基金等理財(cái)方式的收益較高，準(zhǔn)入門檻較低、流動(dòng)性也比較好，風(fēng)險(xiǎn)小，比較適合儲(chǔ)蓄型大學(xué)生。

3.3收益型大學(xué)生的理財(cái)方式

收益型大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，具有一定的理財(cái)技能，但是在傳統(tǒng)金融環(huán)境當(dāng)中沒有太合適的理財(cái)產(chǎn)品。收益型大學(xué)生比較看重理財(cái)?shù)氖找妫贿^度在乎理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。P2P網(wǎng)貸這種理財(cái)方式雖具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，但勝在理財(cái)產(chǎn)品多樣、收益高、流動(dòng)性強(qiáng)，比較適合收益型大學(xué)生。

結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展幫助大學(xué)生樹立了一定的理財(cái)意識(shí)，改變了大學(xué)生的理財(cái)觀念與方式。不同類型的大學(xué)生可以選擇不同的理財(cái)方式，例如消費(fèi)型大學(xué)生可以利用余額寶等方式進(jìn)行理財(cái)、儲(chǔ)蓄性大學(xué)生可以通過網(wǎng)上銀行定投與貨幣基金等方式進(jìn)行理財(cái)而收益型大學(xué)生可以考慮選擇網(wǎng)貸等方式獲取利益，為未來的理財(cái)規(guī)劃奠定基礎(chǔ)。

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