郭樹清領銜，厘清商業養老保險發展路線圖

邢莉

第三支柱商業養老保險問題再度被關注。

3月2日下午，國務院新聞辦公室就“促進經濟金融良性循環和高質量發展”有關情況舉行新聞發布會。

會上，銀保監會主席郭樹清郭樹清介紹了監管部門對于第三支柱商業養老保險發展的整體方針，即按照國務院金融委確定“小步慢跑、總體漸進”穩步推進。

值得注意的是，近期專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，養老理財產品試點擴大到“十地十機構”。

“在養老保險方面，基本養老保險、企業年金補充養老保險和第三支柱商業養老保險相比，第三支柱發展最滯后，迫切需要加快速度。”3月2日，銀保監會主席郭樹清在新聞發布會上說。

在談及養老三支柱時，郭樹清指出，中國金融業發展非常快，特別是最近30年，速度驚人，但是相比歐美國家還比較滯后。其中，保險體量雖然已占到全球第二位，但保險深度和密度與世界平均水平相比，特別是與發達國家的水平相比，還存在差距。

郭樹清強調，“去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防范風險。這個前提下，我們按照國務院金融委確定的方針‘小步慢跑、總體漸進’，逐步來發展壯大。”

近年來，人口老齡化、養老保險、養老服務等問題日漸成為社會關注的焦點話題。第七次人口普查數據顯示，2020年60歲及以上人口為26402萬人，占18.7%。與2010年相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個百分點。

人口老齡化成了熱議話題的同時，長壽時代加快發展第三支柱養老保險，豐富養老產品供給與服務已經成為業內共識。

事實上，商業養老保險發展正在提速中。日前，銀保監會發布《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》。

該文件指出，3月1日起，將專屬商業養老保險試點區域由浙江省（含寧波市）和重慶市擴展至全國范圍，同時允許養老保險公司參與試點。從地區上，由浙江省（含寧波市）和重慶市擴大至全國范圍；從可銷售的險企數量上，由原先的6家增加到16家。

早在去年5月，銀保監會官網就發布了《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》。要求自當年6月1日起，由人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華保險6家人身險公司，在浙江省（含寧波市）和重慶市小范圍開啟開展專屬商業養老保險試點，試點期限暫定一年。

專屬商業養老保險試點啟動以來，總體運行平穩，社會反響良好。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

如今僅試點8個月有余，銀保監會便大力度開閘推廣。從地區上，由浙江省（含寧波市）和重慶市擴大至全國范圍；從可銷售的險企數量上，由原先的6家增加到16家。

具體為：人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華人壽、太平養老、平安養老、國壽養老、長江養老、泰康養老、大家養老、新華養老、國民養老、人保養老和恒安標準養老。

《金融理財》注意到，16家險企中的國民養老處目前還籌建期。另外，國壽、人保、泰康、太平、新華和太保都是上的兩家，所以實際上目前就9家。消費者可以通過上述險企的官網或其所屬保險集團官網購買專屬商業養老保險產品。

此外，《通知》還指出，各試點公司要服務民生大局，積極探索滿足新產業、新業態從業人員和靈活就業人員多樣化需求。這意味著，快遞小哥、外賣騎手、網約車司機、網絡主播等從業人員的養老難題有望得到解決。

這類靈活就業勞動者普遍沒有簽訂正式的勞動合同，極有可能也沒有參加城鎮職工基本養老保險。而有了專屬商業養老保險后，相關企業事業單位可以以適當方式，依法合規為上述人員頭部提供交費支持。

與此同時，養老理財產品也在不斷擴容。

自去年9月銀保監會選擇“四地四機構”正式啟動養老理財產品試點以來，總體運行平穩，市場反應積極。為進一步推動完善試點，銀保監會近日發布《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》。

《通知》規定，自2022年3月1日起，養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。

試點地區擴大至：北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。

試點機構擴大至：工銀理財有限責任公司、建信理財有限責任公司、交銀理財有限責任公司、中銀理財有限責任公司、農銀理財有限責任公司、中郵理財有限責任公司、光大理財有限責任公司、招銀理財有限責任公司、興銀理財有限責任公司和信銀理財有限責任公司十家理財公司。

據悉，銀保監會要求試點理財公司持續優化養老理財產品方案，提高信息披露準確度和透明度，增加長期限產品供給，不得變相通過期限結構化設計規避監管要求，不得宣傳養老理財產品預期收益率。

業內觀點認為，試點發行養老理財產品，有利于健全我國養老第三支柱，完善養老保障體系。從“四地四機構”擴大到“十地十機構”，有助于從整體上逐步緩解日益增長的養老壓力。