交通銀行“狀告”獄中員工？竟要求其賠付335萬

非也

日前，中國裁判文書網對一案件作出判決，內容主要為一大行支行因原理財經理騙取客戶1400萬元，造成該行損失300多萬，要求原理財經理賠付的案件。

根據中國裁判文書網顯示，案件源自于交通銀行上海陸家浜路支行（原名“交通銀行上海大橋支行”）原支行員工印某在擔任理財經理期間，利用職務之便對案外人謝某進行詐騙，造成該支行損失371.39萬元。

上海市黃浦區人民法院經審理認為，印某作為銀行員工，利用其職務便利以及支行管理上的疏漏，對謝某實施犯罪行為導致交行承擔了民事賠償責任，交行陸家浜支行據此向印某使追償權，請求印某履行賠償義務并且支付相應的利息符合法律規定，法院予以確認。整合利息費用、案件受理費、律師費等合計335.23萬元均由印某承擔。

事實上，近些年來因銀行員工內控導致犯罪及銀行收到相關處罰的案例也并不少見。

讓我們回溯一下整個事件。2013年4月至2015年11月期間，交通銀行上海大橋支行原理財經理印某通過偽造相關信托合同，冒用交通銀行大橋支行的名義，與案外人謝某簽署多項信托合同，在利用謝某辦理網銀轉賬期間，將其賬戶內1400萬元資金悉數轉賬至自己的賬戶當中，用于個人炒股票、郵幣等。印某因炒郵幣出現巨額虧損，無力歸還，后期僅支付給謝某本息1028.31萬元，無法償還剩余371.39萬元。

東窗事發后，印某在公安機關的訊問筆錄中大致講述了是如何利用職務之便順利完成這一“詐騙行為”：“這個主要有幾方面的原因，一是當時我是交通銀行的客戶經理，我的主要職責就是介紹客戶購買各種各樣的產品，另一方面，我都是在銀行內部辦公場所替客戶劃轉資金的。此外，我也要客戶簽訂相關的理財產品合同和協議。當然，還有一個主要原因是這些客戶都是我的老客戶，大家比較熟悉，關系也不錯，比較信任我。”

“我都是在互聯網上下載的不同的理財合同，之后再冒用交通銀行的名義與謝瑩簽署的。謝瑩是在我偽造的合同、協議上面簽名，而我是在合同或協議上加蓋交通銀行大橋支行的業務受理章，這個印章是給我用于加蓋在正規銀行業務客戶回單上，而且這個印章是有編號的，我的編號是02，這個章是只屬于我使用的。”

此后，上海市黃浦區人民法院判決印某犯吸收客戶資金不入賬罪、合同詐騙罪，執行有期徒刑十二年，剝奪政治權利一年，并處罰金15萬元，并判決違法所得予以追繳，發還謝某。不過，由于印某資金虧損，且本人已于監獄服刑，謝某應收回的371.39萬元并未能如期回款，謝某便對交行陸家浜路支行提起民事訴訟，要求該支行賠償其損失。

法院認為，因上述案件中，交行陸家浜路支行的過錯與謝某的損失具有直接的因果關系，故交行陸家浜路支行承擔相關責任，判決其賠償謝某的損失85%即315.68萬元的賠償責任，交行陸家浜路支行賠償后可向案外人印某追償。

因此便有如今的一幕——交行陸家濱支行“狀告”獄中的印某，要求其進行賠償。

經上海市黃浦區人民法院審理查明，認可交行陸家濱支行的賠償要求，具體的經濟損失為對支行的賠償款315.68萬元及2018年8月7日起至2020年5月10日的利息損失 8.46萬元、另案件受理費2.79萬元、律師費8.3萬元，合計335.23萬元，均印某承擔。

值得一提的是，印某現仍在上海市青浦監獄服刑。

無獨有偶，除了交行以外，近期另有幾家大行及城農商行出現類似案例。

1月7日，吉林省白山銀保監分局披露的一張罰單顯示，員工孫某任工行撫松支行柜員期間，偽造大額存單，騙取客戶資金。自首獲刑11年后，又被禁業11年。

1月12日，吉林銀保監局披露罰單顯示，農行長春九臺支行冷某、王某因任職期間進行詐騙，被禁止終身從事銀行業工作，而該行行長也因對本機構員工管理不到位負直接責任被予以警告。此外，冷某、王某一審判決已分別被處以13年和12年有期徒刑。

贛州銀行吉安分行員工劉某，沉迷網絡賭博，利用幫銀行戶購買理財產品的職務之便侵占銀行資金 489.6 萬元，后被判處有期徒刑十年，并處沒收財產人民幣 80 萬元；云南會澤農商行因客戶貸款資金被員工借用發生案件等違規事實被處罰款人民幣120萬元。

資深金融監管政策專家周毅欽認為，銀行員工騙取客戶資金近年來頻頻發生，主要還是由于這類違法違規行為具有一定的隱蔽性，傳統防范方式針對性不強，而且由于客戶方面也存在各種疏忽，所以過去司法上主要是對違法員工進行刑事判決，而對銀行的民事訴訟往往成功率不高。但是近年來司法審判趨勢有一定的變化，更傾向于保護金融消費者權益，如果商業銀行內部管理不力導致有員工違法違規使用公章、辦公場所非法開展業務進而給客戶造成一定的損失，司法上支持金融消費者向商業銀行追索，銀行方甚至面臨100%賠付的可能。

針對銀行該如何加強內部管理，周毅欽則表示，銀行一方面要加強員工教育，另一方面要加強輪崗制的執行，在一個崗位上三年五年不變動更容易掩蓋不法行為。此外，要鼓勵行內舉報，這類不法行為很少是單人行為，和商業銀行前中后臺的崗位設置有關，各崗位員工在業務操作過程中發現不尋常之處要堅決向行內內控條線匯報。而在消費者防范方面，周毅欽建議，儲戶或貸款人盡量在線上辦理相關業務，在線下辦理完相關業務時，也盡可能在手機銀行App上進行核實。