華夏銀行與地方住建局恩怨情仇！曾陷“挪用商品房預售款”輿論風波

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一波未平一波又起！繼私自轉走客戶監管賬戶內的2億預售款后，華夏銀行又陷入與“老客戶”的庭審案件之中。

日前，華夏銀行佛山分行以金融借款合同糾紛為由，起訴了佳兆業集團旗下的佛山市佛佳房地產開發有限公司（下稱“佛佳房地產”）、佳兆業集團（深圳）有限公司、佳兆業大灣區實業發展有限公司，案件已于3月1日開庭。

事件緣起于華夏銀行佛山分行與佛佳房地產簽署的一則借款合約。

佛山分行借給佛佳房地產一筆8.5億元房地產開發貸款，按照合同，此資金將用于佛佳房地產和中建四局總承包的“佳兆業悅峰項目”上，同時華夏銀行佛山分行也是“佳兆業悅峰項目”的預售資金監管銀行。

不過，佛佳房地產及中建四局在佛山市禪城區和佛山市住建局多次召開的項目會議上明確承認項目所需工程款總預算是4.4億，然而佛佳房地產支付的是1.9億元，應付未付是6000萬，遠遠低于開發貸款，所以華夏銀行佛山分行認為其存在“資金挪用行為”；

另外一方面，華夏銀行佛山分行還認為，佛佳房地產存在“未將部分銷售房款存入監管賬戶的行為”。作為“佳兆業悅峰項目”的預售資金監管銀行，華夏銀行佛山分行需要把預售商品房的定金、首付款、一次性付款、分期款及所有的項目收入進入到雙方約定的在華夏銀行開立的監控賬戶里，佛佳房地產在未還開發貸款本息期間，應保證該項目所有銷售收入及時足額劃入監控賬戶，封閉運行不得挪作他用。

按照監管規定，開發貸只能用于項目建設等，除此以外，華夏銀行方面表示，根據項目規劃，銀行發放的開發貸款足以支付工程款，正因為佛佳房地產在該項目中未將銷售房款存入監管賬戶，同時挪用開發貸款才導致該項目資金緊張，從而被政府接管。

而佛佳房地產在庭審中卻持有不意見，其認為預售資金的使用都是經過華夏銀行批準的，不存在部分銷售回款未存入監管賬戶的行為。然而佛佳房地產代表曾在佛山市住建局召開的各方協調會上，明確承認大致有接近2億的銷售回款沒有進入監控專戶。

不僅如此，雙方也在銷售率上也產生了辯論。截至目前，法院還未有最終判決結果。

實際上，“謹慎”的華夏銀行佛山分行早在今年1月還曾陷入“擅自挪用商品房預售款”的輿論風波中。1月曾有消息傳出，華夏銀行佛山分行已經將監管賬戶內的 2 億預售款私自轉走。有內部人士猜測是，這段時間佳兆業陷入流動性危機頻頻暴雷，銀行擔心開發商違約，在未經監管各方的同意下，私自將預售款從賬戶中劃走。然而這卻引來了佛山住建局的嚴重“不滿”。

1月6日，佛山住建局的一則“擅自挪用商品房預售款”的公告將華夏銀行佛山分行推到風口浪尖。公告稱，華夏銀行佛山分行未經監管各方同意，擅自將商品房預售款從專用賬戶劃出，違反了《中華人民共和國城市房地產管理法》、《廣東省商品房預售管理條例》、《佛山市商品房預售款監督管理實施辦法》有關規定及《佛山市商品房預售款專用賬戶監管協議書》約定，經多次約談和警示仍拒不改正，對佛山市房地產市場造成不良影響。

另外公告表示，為防范類似情形發生，維護購房者合法權益，保障佛山市房地產市場平穩健康發展，即日起，請各區住房城鄉建設和水利局暫停與華夏銀行及其下屬公司簽訂商品房預售款專用賬戶監管協議。同時，對華夏銀行及其下屬公司參與的佛山市住建領域相關項目，精準研判風險變化，及時有效防范應對，有效保障房地產市場平穩健康。

隨后不久，佛佳房地產于1月24日發布公告稱：“經過與政府，監管銀行友好協商，目前該筆預售款已返還，并將專項用于項目復工復產計劃，我司將全力確保項目如期交付。”

實際上，華夏銀行在房地產貸款領域沒少“吃虧”。

去年12月3日，華夏銀行重慶分行因違規向資本金不足的房地產開發貸款項目發放貸款、委托貸款資金違規流向房地產市場等“十宗罪”被罰款652.43萬；11月18日，華夏銀行廣州分行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則（個人經營性貸款被挪用入房地產市場）被罰款130萬元；5月21日，華夏銀行深圳分行因流動資金貸款發放后轉入房地產開發企業被罰款40萬元...

只能說，華夏銀行房地產貸款等問題的內控治理還是任重道遠。