芻議企業(yè)在大數(shù)據(jù)環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)研究

王卓然

摘要：隨著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，各產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營活動均與大數(shù)據(jù)相關(guān)，標(biāo)志著我們正逐漸步入大數(shù)據(jù)時(shí)代。由于大數(shù)據(jù)進(jìn)入了市場，各行各業(yè)的運(yùn)作效率都大大提升，而金融業(yè)也把大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于各行各業(yè)，順應(yīng)了金融的發(fā)展趨勢。文章重點(diǎn)對大數(shù)據(jù)時(shí)代下的企業(yè)財(cái)務(wù)問題進(jìn)行了剖析，并給出了相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù);金融;風(fēng)險(xiǎn)管理

一、文獻(xiàn)綜述

依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)能夠使得金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作更加高效，銀行或保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析整理和甄別，及時(shí)對金融運(yùn)作中滋生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，并采取強(qiáng)力有效的風(fēng)險(xiǎn)管控措施進(jìn)行處理，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。李曉龍（2018）認(rèn)為，公司金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)具有一定的必要性和必然性，公司熟練使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以快速整理歷史數(shù)據(jù)、處理不穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)，有利于分析和預(yù)測此類事件再次發(fā)生的概率，以提前采取相應(yīng)措施，防微杜漸，確保公司經(jīng)營的安全性。龐大的數(shù)據(jù)驅(qū)動系統(tǒng)，必須以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的廣泛使用為前提，借助這一技術(shù)，對龐大的原始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行高效識別和篩選，再提取主要數(shù)據(jù)，可清晰地對比企業(yè)處理的每筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，極大地方便了企業(yè)對各類數(shù)據(jù)的查詢。

二、企業(yè)金融面臨的挑戰(zhàn)

1、傳統(tǒng)金融模式遭到?jīng)_擊。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，給我國金融行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式帶來很大的沖擊。政府監(jiān)管方面，國家調(diào)整了對金融業(yè)的監(jiān)管模式，加大了對金融業(yè)的開發(fā)力度，大量的非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，在較短的時(shí)間內(nèi)就占據(jù)了一定的市場份額，給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營造成了很大的威脅，加大了各機(jī)構(gòu)間的競爭，也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。另外，在激烈的行業(yè)競爭下，運(yùn)用新技術(shù)對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合、識別、分析的能力，是帶動企業(yè)高效發(fā)展的重要因素，也是制約金融企業(yè)全面改革的重要因素之一，金融業(yè)借助這一技術(shù)加強(qiáng)與其他行業(yè)的融合，既維持了自身的對外開放，也帶動了其他機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大。反之，金融企業(yè)如果不能具備靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來對大量豐富的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的能力，就很難在行業(yè)間脫穎而出，甚至很快就會在快速發(fā)展的信息時(shí)代中遭到“優(yōu)勝劣汰”，最終被迫退出市場。基于以上原因，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的改革勢在必行。

2、多數(shù)金融機(jī)構(gòu)是不想與其他機(jī)構(gòu)分享自己的信息的，他們對信息的共享存有顧慮甚至是排斥，并且某些數(shù)據(jù)信息是不能共享的，就使得企業(yè)部分金融需求由于缺乏數(shù)據(jù)信息共享無法得到真正的實(shí)現(xiàn)與落實(shí)。對于金融機(jī)構(gòu)來說，要想及時(shí)深入地掌握客戶的真實(shí)情況，與客戶建立良好的溝通和穩(wěn)定的聯(lián)系是必不可少的，而與客戶的深入聯(lián)系會使金融成本提升，甚至加大金融風(fēng)險(xiǎn)，即使是本身運(yùn)營狀況較好的企業(yè)，如沒有完備的數(shù)據(jù)共享平臺，仍然需要支付較高的成本來獲取客戶的數(shù)據(jù)信息，并且由于缺乏高水平的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，企業(yè)很難將數(shù)據(jù)信息的價(jià)值最大限度地發(fā)揮、實(shí)現(xiàn)效用最大化，也很難及時(shí)有效地得到反饋，無法與客戶建立良好的溝通，這將不利于機(jī)構(gòu)的發(fā)展與改善。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效途徑

（一）加快對傳統(tǒng)經(jīng)營模式的革新

企業(yè)員工要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思維模式，具備完備健全的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想觀念。企業(yè)在保持自身發(fā)展特點(diǎn)的同時(shí)，需不斷學(xué)習(xí)與更迭經(jīng)營模式，在學(xué)習(xí)中尋找與自身發(fā)展相契合、能最大限度地發(fā)揮自身優(yōu)勢的經(jīng)營模式。另外，在傳統(tǒng)的企業(yè)金融管理過程中，由于數(shù)據(jù)的收集難度大和缺乏高超的數(shù)據(jù)分析處理技術(shù)，數(shù)據(jù)分析多以抽樣檢驗(yàn)的結(jié)果為基準(zhǔn)，其結(jié)果具有片面性，難以覆蓋整體，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)之后，就可以對金融數(shù)據(jù)的收集、整理、分析工作展開全方位的整體性研究，利用大數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性，使得最終的分析成果具有較高全面性，也使分析工作的效率得到有效提升。將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到相關(guān)工作之中，已成為企業(yè)開展金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的發(fā)展趨勢。

（二）增強(qiáng)機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)信息共享

任何一個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，都需要該行業(yè)企業(yè)間的協(xié)同合作，如要實(shí)現(xiàn)行業(yè)的均衡發(fā)展，就需增強(qiáng)機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)信息共享，減少行業(yè)間的信息不對稱。有關(guān)部門應(yīng)該創(chuàng)建金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享平臺和信息管理體制，加大優(yōu)化信息調(diào)配力度，打破行業(yè)的信息壟斷局面，最大限度地實(shí)現(xiàn)資源共享。通過創(chuàng)建相關(guān)信息平臺，企業(yè)各個(gè)部門可將大數(shù)據(jù)技術(shù)與自身實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r和切實(shí)需求相結(jié)合來對數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)配，通過對數(shù)據(jù)信息特點(diǎn)展開詳細(xì)的整體性分析，還能全面深入地了解客戶的信用情況以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并針對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取應(yīng)對措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。

（三）加大核心技術(shù)人才培養(yǎng)力度

在金融行業(yè)發(fā)展過程中，需要相關(guān)技術(shù)人員具有收集、挖掘、分析、整合信息的能力，及時(shí)地掌握行業(yè)的數(shù)據(jù)信息，并有效運(yùn)用到具體的業(yè)務(wù)工作中，技術(shù)人員要具備較高的專業(yè)技術(shù)和職業(yè)素養(yǎng)。不僅如此，企業(yè)還需對這些技術(shù)人員進(jìn)行不斷地培養(yǎng)和訓(xùn)練，定期聘請專業(yè)人士到企業(yè)內(nèi)部對技術(shù)人員進(jìn)行集中培訓(xùn)，使他們緊跟現(xiàn)代化技術(shù)的變革步伐，及時(shí)掌握最前沿的技術(shù)和風(fēng)控管理手段。企業(yè)還可以經(jīng)常開展與金融風(fēng)控管理有關(guān)的競賽和活動，鼓勵(lì)相關(guān)人員積極參與。提高技術(shù)人員的工資待遇，為技術(shù)人員營造良好的人才環(huán)境，給予他們足夠的發(fā)展空間與平臺，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才。

結(jié)語

綜上，大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用，沖擊了傳統(tǒng)經(jīng)營模式，在此背景下，企業(yè)缺乏數(shù)據(jù)信息共享平臺和高質(zhì)量技術(shù)人才，進(jìn)一步加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，也給風(fēng)險(xiǎn)的管控帶來了不利的影響，針對這個(gè)問題，提出如下建議：第一，面對大數(shù)據(jù)技術(shù)帶來的強(qiáng)大沖擊和競爭壓力，企業(yè)需要及時(shí)改進(jìn)傳統(tǒng)經(jīng)營模式，同時(shí)結(jié)合自身發(fā)展需求構(gòu)建具有較高可行性的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制;第二，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)信息共享，建立金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享平臺，使企業(yè)可及時(shí)高效地利用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來采取防范措施，防微杜漸，從而降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性;第三，加大對專業(yè)人才的培養(yǎng)力度，改善人才環(huán)境，提高人才待遇，打造一支緊跟現(xiàn)代化信息時(shí)代發(fā)展步伐的專業(yè)人才隊(duì)伍，并在此過程中培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，帶動企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新。

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