1.4億人參保的惠民保產品如何治理？

郭志強

“惠民保因其業務模式得到政府、商業保險機構以及第三方服務平臺等‘大健康’主體的廣泛參與，在近兩年非常紅火，其保障范圍也逐步改進，更多地補充基本醫療保險的不足。”近日，湖南大學風險管理與保險精算研究所所長張琳接受《中國經濟周刊》采訪表示。

作為近兩年的現象級保險產品，城市定制型商業醫療保險（簡稱惠民保）快速發展，截至2021年12月31日，全國28省份122個地區244個地級市推出了177款惠民保，1.4億人次參保，保費約140億元。

不過，惠民保在發展過程中，也存在理賠信息披露不規范、基層保險意識不足等問題。

對于全國各地紛紛推動惠民保產品背后初衷、各地惠民保產品如何參與社會治理等問題，張琳和記者分享了她的觀點。

“惠民保最大的特點就是惠民，不管是沒有保險的人，還是患有特殊病癥、罕見病的人群都可以購買惠民保。一年花上100～200元購買一份惠民保（保額最高達300萬元），不管報銷比例多少，對普通民眾來說都十分劃得來，真正做到了低保費、高保額。”張琳告訴《中國經濟周刊》記者。

以“北京普惠健康保”為例，與其他商業保險相比，它最大特點是健康人群和五類特定既往癥人群可以投保并理賠。也就是說，如果在投保前已經患有如惡性腫瘤、冠心病、糖尿病等重大疾病，仍然可以投保，并且可以理賠。

惠民保因其業務模式得到政府、商業保險機構以及第三方服務平臺的廣泛參與，在過去的兩年里出現爆發式增長。

“除了價格親民，能實現商保對社保的銜接外，各地推出惠民保產品，更多還是從降低居民醫療衛生費用自付比例角度考慮，降低民眾就醫、用藥的自付成本。……