財險公司規模與經濟效益分析

歐陽建貞

摘要：本文采用定性分析法，運用歸納和演繹、分析與綜合以及抽象與概括等方法，對財險公司規模和經濟效益進行統計分析，得出的結論：一是保險公司利潤主要來自保險資金運用的收益，純保險業務整體虧損。二是財險公司一險獨大，車險賠付率居高不下，險種結構亟需調整，非車業務拓展的深度和密度需加大，財險公司整體才能有效分散風險創造承保利潤。

關鍵詞：財險公司 規模 效益

現狀與分析：

一、財險公司規模

（一）全國保險公司情況

截止2014年底，全國共有保險公司136家，其中財產保險公司65家，人身保險公司71家；中資保險公司86家，外資保險公司50家。

（二）財產保險公司情況

65家財產保險公司中，中資財產保險公司43家，外資財產保險公司22家。近三年全國財產保險公司開設及資本結構情況如下：

二、經濟效益

2014年全國保險公司預計利潤2046.6億元，保險資金運用實現收益5358.8億元。可以看出保險公司剔除保險資金運用實現的收益，保險公司純保險業務經營收益約有3312.2億元虧損。保險公司的持續發展，靠強大的保險資金運用收益來支撐，純保險業務經營效益極差。保險業務改革創新亟需實行。

從中國統計局網站公布的相關數據來看，近年財險公司車輛保險費增長迅速，但賠付缺居高不下。根據附表三中某省份保監局公布的近年經營數據來看，該省份財險公司大部分險種單均賠付高于單均保費。其中機動車輛險承保利潤薄弱，財險公司普遍存在一險獨大的情況，車險占比介于79%-81%之間；占比最大的機動車輛險的賠付率居高不下；占比第二的企業財產險近四年的賠付率也由38%上升至60%，經濟效益不容樂觀。

三、結果與建議

保險公司規模出現兩極分化，保險市場集中度較高。人保股份、平安財、太保財三家公司2014年保費收入達4881億，占全國財險保費收入的64.7%。半數以上（65家財險公司中有37家）為小型財險公司，年保費規模均在10億以下。

財險公司非車險領域保險拓展深度不夠，險種結構單一，一險獨大且賠付較高，無法有效分散均衡風險，是造成財險公司承保利潤較低的主要原因，保險行業需繼續擴大保險產品的開發力度，發展新品種，避免一險獨大。比如充分領會國務院2014年頒布的保險業新國十條指導意見，從大力發展“三農”保險入手，構筑保險民生保障網，完善多層次社會保障體系；推進保險業改革開放，全面提升行業發展水平等。

隨著財險市場的發展，各保險公司需主動改革創新、尋求新的保險利潤市場。依托快速發展的網絡模式，創新發展。目前出現了以史帶保險公司為創新的發展新模式，該公司前身為大眾保險，外資入股后該公司宣布在2015年全面暫停車險業務經營，專攻非車市場領域，轉型較具特色。（見附表三）

參考文獻：

[1]劉茂山：《保險經濟學》，南開大學出版社，1991年。

[2]林寶清：《保險發展模式論》，中國金融出版社，1993年。

[3]馬鳴家：《中國保險市場》，中國金融出版社，1994年。

[4]欒存存，2004：《我國保險業增長分析》，《經濟研究》第1期。

[5]關于轉發《項俊波主席在在全國保險監管工作會議上的講話》的通知[中保協發〔2015〕78 號]。

[6]中國保險監督管理委員會網站公布的各產險公司報送保監會月報數據。