“流量金融” 投訴不斷攀升

高揚

隨著金融的不斷發展，結合移動設備、互聯網的發展出現了諸多新的形態和渠道，金融的問題不再是簡單業務上的借貸，也不再是傳統金融機構獨自經營。從金融發展上而言，當形態出現多樣性時，問題也隨之而來。

過度地擴張與爭搶流量，導致在金融消費者保護方面出現了嚴重的問題。現階段，金融產品不再是“高大上”的產品，出現了只抓營銷、片面宣傳，不重視信息披露和風險管理等問題。

從各大第三方投訴平臺，以及媒體持續不斷地曝光中可以看到，近幾年關于金融的投訴、侵害消費者權益的現象越來越多。

用流量做金融可能損害消費者利益

從金融業務來看，傳統的金融服務只是建立在簡單的借貸形式之上。儲蓄、國債是常見的理財產品。貸款類則更加的單一，個人的住房貸款、企業的抵押貸款是主要的貸款品種。傳統金融機構對于個人信用貸款之前沒有放開，消費貸款是近5年才出現的產品。

互聯網金融的加入，確實能滿足人們的金融需求。很多的企業也看到了互聯網金融帶來的機會，目前大部分的互聯網公司都紛紛布局金融業務，甚至圍繞自身產品創建了金融生態。根據現在金融消費者的投訴情況來看，大多數還是集中在企業金融業務上。

從理財方面來看，針對傳統金融機構，大多數的投訴集中在銀行銷售的理財產品中，還有保險公司銷售的保險產品。大部分的金融消費者出現了不同程度的本金損失，也有的是因為到期后利息跟產品說明中的不相符。

對于互聯網金融和新興金融來講，理財騙局成了大家投訴的對象，使很多金融消費者直接血本無歸。

從貸款方面來看，投訴集中在消費分期、砍頭息、套路貸等方面。問題比較集中，而且大部分集中在新興金融上。當金融變成了流量生意，就變成了看量不看質的商品。

過度爭搶流量失去對金融消費者的保護

進入流量時代的金融，更多的是通過廣告宣傳的方式來進行獲客，大量地對流量進行轉化，從而達到營銷的目的，為了爭搶客戶失去的是對金融消費者的保護。

為了吸引人，很多機構采用了片面宣傳，對于所銷售的商品、借貸產品只說好的，不說壞的。或者，宣傳商品與事實嚴重不符。

從理財市場的角度來講，有些金融機構違反了資管新規，對于理財產品進行了“保本保息”“兜底”的宣傳。廣告上說得天花亂墜，但實際上卻存在著很大的風險，到了兌付的環節，保本保息也沒有了，之前說的如何安全反倒成了一地雞毛。

從借款角度來講，有些現金貸公司對借款人進行套路貸，宣傳得挺好，沒利息、沒違約金，甚至打出了免息的廣告。結果借款人借錢后才發現，砍頭息、套路貸、高利貸，三者全有。不還款還給你打個騷擾電話，進行暴力催收。

所以，失實的營銷，片面的宣傳，先吸引人再轉化的戰略，讓金融消費者很受傷，只追求利潤和應收，忽視了金融本質，也是金融從業者不負責任的表現。

金融消費者要維護好自身合法權益

隨著理財市場產品的“同質化”加劇，各方的競爭愈演愈烈，對于流量的獲取也進入一個常態化。

在銷售過程中，金融機構對于這種重要信息，只字不提，只告訴投資人產品形態、產品規模、利率、不對外披露產品要素、投資標的，讓投資者兩眼一摸黑。這不僅僅是違反了資管新規、銀行理財新規中對于投資者保護的相關條款，更是違反了消費者權益保護法中的消費者知情權。

流量時代的金融不要只記住獲取和轉化，保護金融消費者權益才是首要的任務，不能讓金融消費者總受傷，總是投訴無門。市場、監管、從業者本身這三者都應該保護金融消費者。

監管機構應該出臺更嚴格的措施，對金融消費者進行保護，也需要這些措施來約束金融從業者，不得進行片面宣傳和“惡意收割流量”。并且，要建立以監管為主導的金融消費者保護長效機制，隨著金融方式的不斷變化，原有的機制已顯落后，央行、銀保監會出臺了一系列的政策保護金融消費者的合法權益，但還要從具體業務形式和金融形態上進一步細化。