防不勝防的陷阱？大數據網絡詐騙下的透明人

上善若水

大數據時代，每一個人都變成了“透明人”，人們大部分的行為已經轉化為數據記錄，這些數據記錄經過各部門或者企業的整理而形成用戶個人的大數據，用于判斷用戶的下一步行為意向或者作為企業或機構服務的參照。在我們的背后不知道有多少窺視的眼睛，身份、位置、銀行賬號……各種個人敏感信息正被各形各色的采集者獲取，濫用、泄露的風險無處不在，定制化騙局更是讓人防不勝防。

2022年3月15日是第40個消費者權益日，全國消協組織將今年消費維權的主題定為“共促消費公平”，旨在強調為實現消費者法定權益奠定公平公正的價值基礎，從更深層次、更大范圍、更有保障和更可持續等維度促進消費公平、共享消費和發展成果。

信息技術的廣泛應用促進了社會信息化的發展，但信息技術在給人類帶來福祉的同時，事實上也產生了以信息公平為代表的新問題，互聯網平臺算法推薦技術通過抓取用戶日常的使用數據，分析得出人們的行為、習慣和喜好，進而精準化地提供信息、娛樂、消費等各類服務，提供便利的同時，大數據“殺熟”、違規收集、過度消費等數據濫用問題不斷出現……

“南京市民李女士收到一條短信，里面寫著她的移動積分即將過期，請及時登錄掌上移動營業廳兌換現金等各種禮品，后面還附有兌換網址。李女士隨手點開短信中的網址鏈接，按提示輸入了銀行卡號、姓名、手機號、開戶行以及銀行密碼等信息，但是積分并沒有兌換成功，李女士趕緊關閉網頁。不久后就收到短信，銀行卡上2000余元存款被轉走。

類似的事情在全國各地也多有發生，珠海的張先生本想用積分兌換一臺空氣炸鍋，結果2萬多元沒了。往年張先生也通過積分兌換了不少話費、日用品、視頻會員等等，這回他一看到短信并沒有過多的懷疑就用手機打開了網址填寫了個人信息，還下載了一個“安全軟件”（實際上是木馬軟件），最后等來的不是空氣炸鍋，而是信用卡被消費22839元的短信。”

《電腦報》小編同樣收到過類似短信，顯示“【兌換商城】系統提示！您有7580的雙11積分即將失效！請盡快到官網兌換禮品”，同時在短信中附帶了一個網址短鏈接，與一個編輯在不同時間段收到的短信略有不同，訪問的網址和所謂的積分也略有差異，但總體而言，這類所謂的“兌換商城”都非常刻意在模仿主流電商平臺的積分兌換頁面，營造出“熟悉感”以降低用戶警惕心理。

需要注意的是這類兌換商城并不存在純積分兌換的說法，“現金+積分”的兌換模式意味著消費者無論如何都需要拿出一部分現金才能兌換到禮品，不過多少也比直接購買商品便宜許多，可問題是誰能確保付款后真能收到產品？

事實上，在用戶付款以前，整個網頁界面都充斥著“某某某剛剛成功兌換了獎品”“數千積分還有3天過期”等信息，以增強平臺可信度并催促用戶付款，可一旦付款，用戶收獲的恐怕只能是遙遙無期的等待。

遇到“積分兌換”“積分優惠”“積分送禮”等信息，都要提高警惕，因為“天上不會掉餡餅”。在這類騙局中，主題除了是“積分”，還可能是“會員分”“余額”“金幣”等其他提法。對用戶來說，看到大量“積分”，首先應當詢問客服這些“積分”的來源，再結合以往的消費經歷，看看到底是因為成為會員或進行了消費而取得了積分，還是騙子攬客的噱頭。

這類虛假網站在架構時，通常會模仿通信運營商、電商平臺、支付平臺等界面設計，起到渾水摸魚的效果，消費者若是進入了這類“李鬼”網站，除了通過網站上的“產品詳情”了解產品信息外，還可以通過主流購物網站查找產品，比較價格。此外，即便相關產品在主流購物網站上有銷售，也要注意消費者評價，避免騙子設置“連環套”——在主流購物網站上開設網店，虛報價格或虛構評價，再通過“積分兌換”等形式用“優惠價”誘導消費者下單。

當然，對凡是短信中有網址鏈接的，一定要注意識別，千萬不能隨意點擊，有可能是木馬病毒或是仿冒的釣魚網站。遇到要輸入真實姓名、銀行卡及密碼等隱私信息時，一定要多留心。

“很多配音培訓機構在微博、微信、B站、抖音等多個平臺投放的廣告，吸引了剛滿18歲的大學生小謝。這些廣告稱，99元精品播音配音課，現價1元，沒有任何基礎的人經過學習就可以靠一部手機配音賺錢，低門檻高收入。小謝原本想在空閑時間做一些兼職來勤工儉學，看到網絡上找配音兼職，覺得很適合自己，與該機構聯系后得知，如果做配音兼職，每月會有5000元左右的收入，還承諾0元就可以上公開課學習配音。結果，小謝不但被辦理了‘貸款’，而且，沒上課就被扣了第一筆貸款。”

“0基礎學配音，靠著聲音月賺上萬元”，“0基礎、無需經驗、速成、輕松”，“錄一段600字的音頻，報價300元至500元”……各種配音課程廣告鋪天蓋地。

配音速成班沒有原罪，但當下配音速成班卻存在不少套路問題。不少配音培訓廣告宣稱，配音就業門檻低，兼職配音一小時一千元，可輕松收入過萬，但實際上配音新人的機會并不多，收入也比較低，很多人會被淘汰，能走到金字塔尖的人更是鳳毛麟角。而培訓課程只售1元是個誘餌，真實的培訓費用為數千元甚至數萬元。誘導貸款則把消費者引入了另一條灰色產業鏈，給消費者的財產權益帶來了新的隱患和風險。培訓人員收費時滿臉笑容，口口聲聲隨時退費，退費時則拉長黑臉，甚至找不到人。至于課程質量、課程安排等與宣傳不符，則屬于單方違約行為，降低了服務標準和消費者的培訓體驗。

近幾年網絡課程越發受學習者們的歡迎，隨時隨地、利用碎片時間就能開展學習，相比于線下課程價格也低了很多。但是其中也出現了許多問題，課程質量無法保障、收費難以監督、虛假廣告宣傳缺乏監管等。對于很多配音愛好者來說，用自己的業余時間學習，不僅可以增加一些收入，還能圓夢，看起來是一舉兩得的好事情。但恰恰是這種想法，容易讓沒有經驗的學生陷入廣告陷阱。

無論是“12元小白財商課”，還是“0元配音速成班”，直接反映出了當下線上培訓市場的低價培訓課亂象。這些低價培訓課程只是一個噱頭，吸引了很多人，特別是很多年輕人上當受騙。

這里提醒大家在選擇網絡課程時，首先要選擇正規的培訓機構;此外，多查看機構、學員的評價，不要相信速成、低門檻、高收入等虛假宣傳;最重要的是，謹慎選擇培訓貸款，盡可能在能力范圍內提升自己。

“家住山西某地的阿華因個人原因導致征信存在多項逾期記錄。今年11月份，急需購房的他無意中看到了一則‘征信修復’廣告，抱著試試看的心態，阿華聯系了對方，并按要求將自己身份信息、借款信息以及實名注冊的電話卡寄送給對方，先后多次轉賬數萬元，作為幫助刪除征信記錄的服務費。同時，按照對方提示的時間節點，阿華撥打監管投訴電話，試圖以此刪除自己的征信逾期記錄。在一系列操作后，他等來的不是逾期記錄的順利刪除，而是公安機關的介入調查。”

一紙信用報告，關系著每個人和企業的金融生活，一旦出現不良記錄就可能產生房貸等貸款通不過、個人或企業信譽受損等負面影響。“個人征信報告修復價格，一條1000元至2000元。”據報道，眼下，一部分機構或個人在商業利益驅使下，利用銀行與征信報告主體的信息差，混淆征信異議、信用修復概念，以“征信洗白”“征信修復”為噱頭，形成一條集征信修復培訓、加盟代理、個人信息售賣于一體的灰色產業鏈。但征信領域并不存在“征信修復”的說法。所有商業收費模式的“征信修復”均為騙局。日前，就有法院針對信用卡“征信修復”偽造文書案宣判，違規違法人員均被判處有期徒刑和繳納罰金。

目前，個人不良信用記錄的保留時間是5年。根據《征信業管理條例》第16條的規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除。持卡人不能輕信網上所謂短期實現“征信修復”的說法，抱有試一試的僥幸心理往往會上當受騙。

信用值千金。當前我國銀行業征信體系逐步完善，個人征信報告已經成為申請貸款時必備的重要資料，是放貸機構判斷能否批準貸款申請的重要依據，個人應按時歸還貸款，呵護好自己的征信。

消費者應提防“征信修復”騙局，遠離相關黑灰中介。一旦接觸此類黑灰中介，受騙者往往不僅會損失錢財，還可能泄露個人信息，被不法分子利用進行電信詐騙、洗錢、冒名網貸等違法行為，從而遭遇無法預判的風險。

當然并非所有征信不良記錄都無法刪除。有的不良記錄并非個人原因造成的，比如信用卡遭遇盜刷而形成的不良記錄，個人可讓開卡銀行提供相關證明，然后持證明到當地人民銀行中心支行刪除、更正征信不良記錄。

“陜西某公司提供元宇宙區塊鏈游戲的投資服務，宣稱可以‘邊玩游戲邊賺錢’。該公司收取投資者人民幣后兌換成虛擬幣，供其在游戲中購買裝備投資，裝備投資回本周期約在22～40天。投資人初期需繳納6000元入場費，最低投資額為2萬元，其間還需支付每月投資收益的20%作為該公司的托管費。

業內人士向媒體表示，網絡上鼓吹的‘元宇宙鏈游’本質是網頁小游戲，開發成本低，對外宣傳可以理財賺錢，只是借著元宇宙概念炒作推廣的騙局，實際是拿后入場投資人支付的資金來填補，一旦后期沒有新的投資人或資金被轉移，大量投資者就會血本無歸，且因沒有簽訂合同，其約束和承諾不可信。”

去年以來，“元宇宙”概念大熱，隨之而來的還有以“元宇宙”為噱頭的詐騙行為。前不久，銀保監會發布了《關于防范以“元宇宙”名義進行非法集資的風險提示》的公告。除了各種借熱點噱頭進行的詐騙，不法分子還以假冒金融App、注銷校園貸、人工審核收費等方式騙取大眾信任。

與此同時，惡意炒作元宇宙房地產圈錢也是詐騙手法之一。有的不法分子利用元宇宙熱點概念渲染虛擬房地產價格上漲預期，人為營造搶購假象，引誘進場囤積買賣。風險提示還提到，有的不法分子號稱所發虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”，誘導公眾購買投資。

隨著諸多與元宇宙相關的場景將在娛樂社交、數字藏品、金融科技等領域落地，這也意味著機會與挑戰并存。投資者要擦亮眼睛，增強辨識能力，要合理評估元宇宙的虛擬投資風險，牢記除了法定貨幣以外，投資這種未經批準公開融資的元宇宙虛擬幣行為恐將涉嫌金融違法。大眾應努力理解元宇宙的實質，擦亮雙眼，仔細辨別“真偽元宇宙”，嚴格遵守法律法規要求和政策導向，拒絕參與代幣發行融資及虛擬貨幣炒作等一切非法金融活動。特別要警惕那些打著元宇宙旗號的非法集資、欺詐、傳銷項目，不要被高收益的噱頭蒙蔽，掉入傳銷詐騙的陷阱。