共享金融背景下我國社會維穩對策研究

崔冠冬，郭倩平

(河南財經政法大學，河南 鄭州 450016)

進入互聯網時代，共享金融作為新興的經濟形式，以極快的速度融入到了人們的日常生活中，其依靠大數據、人工智能、5G技術等先進手段，突破了時間和空間的限制，集聚了豐富的金融資源。[1]隨著共享金融的蓬勃發展，隨之給社會帶來巨大風險，如眾籌的公眾參與度不斷下滑、網貸糾紛案件爆發式增長、催收手段不斷挑戰公眾底線，從而引發了集體維權、自殺等極端事件，引起全社會高度關注。[2]因此，本文基于共享金融背景對我國維穩策略進行深入思考和研究。

一、共享金融與我國社會穩定的關系

共享金融是互聯網等多種技術支持下的資金融通的新興金融模式，其通過有效配置、聚集金融資源及要素，實現社會公眾平等、便捷的享受金融資源。因此，共享金融具有參與者量多面廣、群體較為復雜、各參與方信息對稱、交易公平、傳播面廣、互助功能強大、資源共享、便捷平價等特點。目前，共享金融有P2P網絡借貸、眾籌、供應鏈金融、相互保險、金融基礎設施共享、區塊鏈金融等形式。當前，共享金融發展迅速，在社會各行各業發揮了巨大的作用，并改變著人們的生活方式和思維方式，進而影響著整個社會的發展。共享金融與社會穩定是相互作用、相互促進的，社會穩定有助共享金融的發展，反過來，共享金融的發展也影響著社會的穩定。

二、共享金融對我國社會穩定的作用

1．積極作用

(1)共享金融能有效解決中小企業“融資難”“融資貴”的問題，為社會提供更多的就業崗位。中小企業在解決社會就業上有著至關重要的作用，我國80%以上的工作崗位是由中小企業提供的。然而，由于信息不對稱、信貸資源配置錯位等原因，中小企業在資金獲取上長期存在巨大困難，影響了其持續發展。共享金融在大數據、云計算等技術的支持下，有效解決了上述諸多問題，化解了信貸供給矛盾，促進了中小企業的發展，進一步穩定了就業市場。

(2)共享金融能有效發揮普惠金融優勢，在穩定社會結構上發揮著重要作用。隨著社會經濟的不斷發展，貧富差距進一步擴大，在金融資源的可獲得性上也發生了“貧富分化”，滋生出社會穩定問題。而共享金融就是利用互聯網的普及性，有效解決了金融“最后一公里”的問題，讓貧困地區的人民通過信貸解決暫時性的資金困難，從而通過種養逐漸脫貧，或者通過“眾籌”的形式解決突發的疾病資金需求，解決“因病致貧”等情形。[3]

(3)共享金融能有效防范并化解金融危機，對金融穩定具有促進作用。當前，我國經濟結構正處于加速調整過程，經濟增速趨緩，企業經營困境顯現，償還能力減弱，融資結構單一，金融體系非常脆弱，一旦連鎖反應，恐將影響社會穩定。而共享金融通過互聯網、借貸方評價、大數據信息獲取等手段能夠有效解決信息不對稱問題，由于借貸方是各類金融資源的集聚，因此，風險被有效分擔，并有效緩解了金融體系的脆弱性，預防金融危機的發生。

2．消極作用

(1)風險指數上升，影響政治穩定。共享金融具有成本低廉、交易隱蔽、監管難度大等特點，為洗錢行為提供了較大便利；而“恐怖融資”則有可能偽裝成眾籌模式，以合法形式進行非法行為，或者利用區塊鏈的匿名技術為恐怖組織提供資金，以及通過第三方支付等便捷形式虛假交易圈存資金。這些違法犯罪行為，給國家安全和政治穩定帶來破壞。

(2)刑事案件增加，社會不穩定因素增多。由于共享金融非法集資、詐騙投資者的案件時有發生。2019年我國起訴集資詐騙犯罪案件1 794件，同比增長50.13%；起訴人員多達2 987人，同比增長52.24%。2019年我國起訴非法吸收公眾存款犯罪案件10 384件，同比增長40.5%；涉及人數高達23 060人，同比增長50.7%。以P2P為載體的“套路貸”，因其組織嚴密、活動等隱蔽、欺騙性強、危害性大，嚴重擾亂了金融秩序和社會秩序，破壞了政府的公信力。此外，區塊鏈技術以及便捷支付技術的濫用，也成為詐騙、侵財犯罪的高發區。[4]

(3)維權群體人數眾多，增大維穩壓力。P2P平臺從開始迅速占領市場到大量倒閉，出現大量公司老板跑路、龐氏騙局等現象；供應鏈金融出現核心企業資金緊張波及下游企業生產經營等情況。這些經濟糾紛涉及面廣、金額巨大，通過正常渠道難以實現維權，以至于群體性事件發生頻率有所增加，給社會維穩工作帶來較大壓力。

(4)催生新貧困群體，給社會管理帶來困難。新的金融形式對經濟社會、信用體系、人際關系、資源分配以及階層劃分和公平進步都有較大影響。共享金融由于其便捷高效的金融模式，吸引較多社會群體參與，而部分社會成員參加共享金融失敗，導致生活困難、資金緊張等，成為新貧困集體，容易滋生不滿情緒，產生極端行為，加大了社會管理難度。

(5)產生信用危機，社會關系脆弱。在互聯網時代，各項信息都暴露在媒體之下，如一些互助式眾籌被濫用后，當事實真相被公開，將會嚴重影響社會公眾對眾籌的信任度，破壞了社會成員之間原有的信任關系，導致真正需要幫助的人失去了獲得資助的機會。此外，一些信用背書更多的是噱頭和流量，被包裝出來的圈錢模式也受到較多的詬病。[5]

三、共享金融背景下我國社會維穩對策

1．加強監督管理，確保平臺運行健康

一是推行協同治理。解決共享金融野蠻生長問題，不僅需要金融部門從線上進行控制，還需要多部門共同配合斬斷其非法產業鏈。二是規范平臺運營。提高準入門檻，增加平臺資金儲備，避免流動性風險和剛性擠兌，加強對平臺運營過程中的風險監測，引導其健康發展。三是實施全面技術監管。采用日常負面清單管理，預防平臺跑路現象發生，并將其納入國家征信系統管理，懲戒雙方失信人。四是完善相關法律法規。

2．關注重點群體，確保公平正義

一是加強對錯誤參與共享金融導致資金被騙群體的關注和幫扶；宣傳和引導制度化維權，盡量避免非制度化維權；通過心理咨詢疏導，化解受害者情緒。二是關注“校園貸”的學生群體，金融監管部門應聯合教育部門做好宣傳教育，加大對學生群體的幫扶力度，引導其理性消費；公安機關加強打擊力度，震懾違法行為。三是平臺要向中小企業傾斜，重點解決好中小企業融資難、融資貴等問題，針對企業實際實行配套的融資產品，幫助中小企業個性化發展。四是平臺要多向貧困人口傾斜，針對他們設計適合的融資產品，幫助他們脫貧致富。

3．普及投資知識，引導公眾理性投資

一是要對資金需求方進行相關融資知識宣傳教育。資金需求方是共享金融中的融資主體，應對本企業的財務情況、運營情況有深入了解，利用融資來確保各項經營活動的開展，同時也要避免過度融資，導致償還風險過大。二是對資金的供給方進行相關融資知識的宣傳教育。資金供給方是共享金融中的投資主體，要正確認識投資風險，了解投資的運行，尤其要對合同詐騙、非法吸收公眾存款、集資詐騙等進行重點宣傳，引導投資者理性投資。

4．加強維權渠道管理，確保渠道暢通

一是增加報案渠道和途徑，方便投資者維權。可以增加移動互聯網渠道，還可以建立全國共享金融案件投訴平臺，對維權案件進行統一管理和受理。二是關注信訪新變化，及時化解潛在隱患。

5．加強信息管理，提前預警介入

一是拓寬信息收集渠道。尤其是各類社交平臺信息，及時發現共享金融平臺存在的問題，迅速采取解決措施。[6]二是加強對情報信息的分析。利用大數據技術提高情報獲取的準確度，對涉及國家公共安全的洗錢以及恐怖融資行為的情報，要形成專案匯報，及時解決。三是進行預警提醒，防范群體事件發生。要建立共享金融案件的相關監測制度，對可能危及國家公共安全的事件要進行長期監控，形成長效機制；建立相應的共享金融預警機制，對重點事件和重點人員要經常性監測，進行預警；對檢測到的預警信息，尤其是對有預謀的群體性事件的具體信息要提前發出警報，同時向當地政府報告，提前應對和防范，避免事件帶來不利影響。

6．加強重點領域防范，確保經濟安全

一是關注非法分子動向，嚴防炒作。嚴密監控不法分子的動向，特別是關注行為反常者及一些網絡水軍的炒作，以免引起錯誤的輿論導向，使維穩工作陷入被動；盡量對維權事件以大化小處理，警惕將金融存在的問題政治化，尤其是一些別有用心之人將問題擴大化、政治化，綁架輿論，引發不可控的暴力事件。二是對洗錢和恐怖融資風險嚴防死守，重點防范。這是共享金融安全的底線，要設立大額交易報告機制，以便及時發現資金流動的不正常軌跡，追蹤可能存在的洗錢風險；對平臺交易，必須堅持實名，并保存相關交易材料，對于超過正常金額及正常頻率的交易，要利用AI技術進行生物特征識別，定期查驗個人信息，確保身份有效；利用新技術及時對一些異常交易信息進行篩選和預警，預防恐怖融資的發生。

7．嚴厲打擊不法行為，確保社會和諧穩定

一是嚴厲懲治套路貸，維護政府公信力。套路貸多涉及黑社會團伙或集團，對社會穩定有重大威脅，應盡早破案，消除社會中不穩定因素，維護社會和平穩定。二是嚴厲查處刑事案件，維護司法正義。[7]當前共享金融刑事犯罪主要集中在非法集資、詐騙、非法吸收公眾存款、洗錢、傳銷、侵吞財產等方面，涉及平臺和人員較多，且地域廣，公安機關要嚴厲查處，保護受害者的經濟利益，減輕受害者損失。

四、結語

共享金融和社會的發展不是對立關系，更不是此消彼長的關系，而是相互促進，不斷升級的過程。政府層面要制定相應的管理政策，確保有相應的措施進行管理。公安機關要著重做好共享金融引發的不穩定因素的處置工作，嚴厲打擊此類違法犯罪行為。正確認識共享金融對于社會發展的促進意義，并通過正確的方式加以引導，真正讓共享金融更好地服務于社會發展。