企業供應鏈金融發展現狀及問題

范軍 武漢陽邏開發有限公司

目前，隨著市場經濟體制不斷改革，市場所面臨的競爭壓力不斷增加。通常情況下，在同一供應鏈當中，各企業之間存在非常明顯的依存關系，在供應鏈企業緊密度不斷提升的基礎上，對供應鏈金融發展起到了非常重要的推動作用?；诠溄鹑诎l展背景下，可以有效減少企業供應鏈管理成本的投入，從而形成層次性的組織結構，使企業融資能力可以實現明顯提升。目前雖然已經形成了比較完善的領導架構，但是在供應鏈金融發展中仍然存在非常多的問題，這對供應鏈金融發展穩定性產生了非常嚴重的負面影響。因此，需要對企業供應鏈金融發展問題引起高度重視，進而采取有效的策略進行合理解決。

一、企業供應鏈金融發展概念

目前，在供應鏈體系不斷完善的基礎上，企業通過應用供應鏈金融服務體系，有助于在更大程度上提升自身融資水平，對于企業內部資金穩定性可以起到非常重要的保障作用。因為供應鏈金融與企業發展之間有著非常密切的聯系，結合目前供應鏈金融發展現象，需要相關企業引起高度重視，針對目前供應鏈金融中存在的問題，及時制定有效的防范措施。基于實質角度進行分析，供應鏈金融就是加強企業之間的有效交流，銀行在對產業鏈企業提供金融服務時，可以對上游與下游企業資金進行準確評估，在對資金流動情況全面了解的基礎上，對資金方面給予相應的支持，從而滿足不同企業對金融服務方面所提出的要求。

在現代企業發展中，供應鏈金融有助于提升企業競爭實力，但是由于受到多方面因素的影響，導致在供應鏈金融發展中仍然存在一定的問題，這就需要對供應鏈中所涉及的企業進行準確評估，將大數據技術應用到其中。另外，供應鏈金融主要是以閉合式的資金運作，這就需要供應鏈具備比較完善的商業系統。

二、企業供應鏈金融發展現狀

（一）企業存在聚集性風險

結合目前的實際情況來看，在企業供應鏈金融發展中經常會面臨聚集性風險問題的產生，主要是因為供應鏈金融將重點放在了核心企業風險評估方面，因此，銀行在提供相應的供應鏈金融服務工作時，也將更多的資金投入到了企業風險評估上，從而導致在開展相應的供應鏈評估工作時，只是對供應鏈交易風險進行了評估，而沒有對中小企業發展狀況引起高度重視。在供應鏈當中，即便部分企業不能滿足金融服務標準，但是只要與核心企業之間形成良好的合作關系，仍然可以降低自身金融風險發生概率，從而獲取到相應的金融服務。但是，對于不符合標準的企業來說，在供應鏈金融當中處于非常薄弱的環節，經常會面臨各種風險問題的產生，當發生資金風險問題時，就會對供應鏈金融服務工作產生一定的負面影響，從而引發連鎖反應，最終將阻礙供應鏈中企業的發展。

（二）缺少完善的信用體系

因為我國供應鏈金融仍然處于初期發展階段，所以缺少完善的管理制度與體系，通常企業在獲取供應鏈金融服務時，供應鏈中企業都具有相同的利益，因此，首先對于不同企業而言，可能彼此之間會出現瞞報財務信息的現象。其次，企業內部在對各類債務問題進行處理時，其透明度比較低，這就導致企業與銀行之間開展合作時，很難維護自身信譽。最后，因為銀行目前缺少完善的信用機制，所以很難對供應鏈中各企業信息進行全面稽查，從而也就很難了解整個供應鏈金融發展狀況，導致最終信用貸款無法滿足企業實際需求，這不僅增加了金融機構資金貸款風險問題，同時也會造成企業在融資過程中面臨各類風險問題的產生。

（三）對供應鏈金融發展認識不足

目前，在我國供應鏈金融發展中，存在部分企業仍然沒有對金融服務工作引起重視。在明確供應鏈金融發展的同時，需要保證在供應鏈中具備核心企業，從而才能為供應鏈金融發展穩定性提供非常重要的保障作用。因為企業沒有認識到供應鏈金融發展的重要性，同時缺少專業的管理人員，所以，當企業與銀行金融機構之間進行對接時，企業很難確定自身發展要求。另外，當企業在開展財務信息管理工作或者是對各項工作進行調整時，沒有采取先進的信息化處理方式，造成在供應鏈金融發展中，企業自身缺少一定的主動性，從而影響到了企業發展水平。

三、企業供應鏈金融發展優化策略

（一）加強供應鏈企業監督管理工作

在供應鏈金融發展中，因為企業經常會面臨聚集性風險問題的產生，所以，首先需要對不同企業之間的風險評估工作引起高度重視，同時對供應鏈中企業所涉及的財務數據進行全面收集，在此基礎上將審核工作進行全面落實，加強對供應鏈金融服務標準的規范工作。其次，對目前供應鏈金融中企業情況進行準確評估，結合實際情況及時采取有效的調整措施，保證供應鏈金融服務不但可以滿足企業發展要求，同時在供應鏈金融服務當中，還能有效降低各類金融風險問題的產生，從而避免供應鏈體系受到聚集性風險問題的影響，為企業運營穩定性與安全性提供非常重要的保障。

為了保證供應鏈金融發展穩定性，在開展相應的管理工作時，對于銀行等金融機構而言，應該主動加強與第三方平臺之間的溝通與合作，共同分析供應鏈中企業的財務狀況，基于整體角度出發，對企業所涉及的財務信息進行全面收集。第三方平臺應將自身所具備的優勢作用充分發揮出來，對銀行提供所需要的財務信息，在供應鏈金融發展階段中，相關部門應該根據實際情況，構建出完善的風險評估機制，針對企業與銀行金融機構之間的合作狀況，開展嚴格的風險評估工作，尤其是在面對供應鏈中的中小型企業時，應該采取專門的風險分析方法。風險評估機構需要結合不同企業的發展狀況，明確相應的評價指標，從而對供應鏈中不同企業的差異進行深入分析，在對整體評價指標明確的基礎上，對供應鏈金融服務等級進行準確判定。最后，通過企業供應鏈金融發展狀況，還應該形成專門的動態化監控體系，主要是對企業供應鏈金融服務狀況進行嚴格監督，保證可以在第一時間內發現其中存在的風險問題，在對供應鏈金融服務充分利用的基礎上，促進企業在未來實現更加穩定的發展。

（二）構建完善的信用體系制度

結合目前的實際情況來看，在我國供應鏈金融發展中，相關制度仍然還存在一定的問題。這就需要對企業供應鏈金融發展狀況進行全面了解，在此基礎上構建出完善的信用評估體系，將供應鏈金融服務中所涉及的各項內容進行全面落實。對于企業之間存在的財務數據瞞報行為，應該及時采取有效的糾正措施，在更大程度上提升企業信譽，從而可以為后期各項供應鏈金融服務工作開展奠定非常重要的基礎條件。當銀行在向企業提供供應鏈金融服務時，還需要重新對信用評估體系中所涉及的流程進行細化，在此基礎上構建出專門的評估制度，保證能對企業具體情況全面掌握，有效避免各種貸款風險問題的出現。對于金融機構而言，結合供應鏈中不同企業財務狀況，構建出完善的信息檔案，從而為供應鏈金融服務提供非常重要的數據支撐。在供應鏈的內部，不同企業之間也應該加強溝通與交流，對資金使用方式進行公示，保證在資金使用方面可以滿足一定的透明性，從而在更大程度上提升資金使用效率。

在對信用評估體系制度進行構建的同時，企業應該基于法律角度進行分析，制定出嚴格的獎懲機制，使企業內部財務數據可以實現有效共享，保證企業財務數據可以滿足一定的公開性，在與銀行合作時，應該實現信息數據方面的有效共享，主動參與到金融機構開展的財務數據核查工作中，從而有助于銀行制定出完善的信用檔案。

（三）加強對供應鏈金融發展的認識

通常情況下，在供應鏈金融發展中，不但要以核心企業為基礎，在整體上保障供應鏈金融發展穩定性，同時，還需要將其他企業的輔助作用充分發揮出來。只有對企業內部資源進行有效整合，才能在更大程度上提升供應鏈金融發展穩定性。因此，首先企業要加強對供應鏈金融發展的認識，主動參與到供應鏈金融發展中。其次應該加強對供應鏈金融管理人員的培養工作，不斷提升供應鏈金融管理人員的綜合素質水平，從而促進企業發展效率實現明顯提升，全面認識到信息化技術處理的重要性，將信息技術應用于供應鏈金融發展中，從整體角度提升管理水平。

首先，企業內部之間應該加強溝通與交流，明確供應鏈金融發展方向，并對所涉及的責任進行明確，加強企業工作方向以及經營內容的規范化管理工作，提升管理工作有效性。在供應鏈金融人才培訓工作中，可以與高校之間進行合作，不斷引進高素質的工作人員或者是對企業財務人員開展專門的培訓工作，在更大程度上提升財務人員工作水平，保證財務人員專業性可以滿足供應鏈金融發展要求?，F如今，基于現代社會經濟發展背景下，隨著信息技術水平的不斷提升，在供應鏈金融發展中，也對信息技術的使用引起了高度重視，因此，企業可以在內部構建相應的信息化平臺，在此基礎上對企業內部財務信息進行有效處理，通過這種方式有助于在更大程度上提升企業財務信息處理效率。其次，企業也可以在內部構建專門的信息化處理中心，從而在供應鏈金融發展中，可以為其提供非常重要的數據基礎，有效避免在供應鏈金融發展中存在財務信息溝通不暢等問題。特別是在供應鏈金融發展水平不斷提升的背景下，企業與金融機構之間在進行合作時，也應該保證信息方面的有效傳輸，因此，通過構建完善的供應鏈金融平臺，可以使企業內部信息與銀行信息之間實現有效共享，轉變傳統供應鏈金融發展中存在的信息壁壘，進一步加強企業與銀行等金融機構之間的合作關系，從而促進供應鏈金融發展水平實現明顯提升。

四、企業供應鏈金融發展重點內容

在企業供應鏈金融發展中，最為重要的內容就是加強核心企業培養。結合目前的實際情況來看，在企業供應鏈金融發展階段中，相關部門給予了足夠的支持，比如，通過采取稅收優惠政策，針對部分發展趨勢比較好的企業給予一定的支撐力度，從而在供應鏈金融發展中，有效提升這部分企業整體發展水平，從而逐漸成為供應鏈金融當中的核心企業，對供應鏈金融穩定性能夠起到非常重要的維護作用，有效規避各種風險問題的產生?；诂F代社會經濟發展背景下，在企業內部，應該對自身創新能力提升引起高度重視，通過不斷提升自身供應鏈金融發展水平，可以對企業之間合作機制起到非常重要的優化作用，使供應鏈發展水平實現明顯提升，有效降低企業融資風險發生概率，從而可以對供應鏈金融發展規模起到非常重要的拓展作用。

五、結語

綜上所述，在現代企業發展中，供應鏈金融在整個過程中起到了非常重要的推動作用。結合目前的實際情況來看，在供應鏈金融發展中仍然還存在一定的問題，這些問題對供應鏈金融發展產生了一定的負面影響。因此，要想在更大程度上保證供應鏈金融發展安全性與穩定性，就必須加強企業供應鏈金融服務研究工作，針對目前存在的問題進行合理解決。可以與高校之間進行合作，不斷引進高素質的工作人員，在更大程度上提升管理人員綜合素質水平，企業應將自身管理規劃工作進行全面落實，對信用評估體系中所涉及的流程進行細化，構建出完善的信用評估制度，有效降低融資風險發生概率，將供應鏈價值作用發揮出來，從而促進供應鏈金融在未來實現更加快速的發展。