我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題研究

摘 要：國際貿(mào)易融資是近年來在國際貿(mào)易出現(xiàn)的最新產(chǎn)業(yè)。其因?yàn)楣?jié)省資本、周轉(zhuǎn)迅速且風(fēng)險(xiǎn)較低被銀行所重視起來。在國際結(jié)算發(fā)展中國際貿(mào)易融資也已經(jīng)成為非常重要的因素之一，被廣大企業(yè)所重視。我國的中小企業(yè)雖然與大企業(yè)、國企相比仍有一定差距，但總體呈欣欣向榮的向上趨勢。如何在國際貿(mào)易過程中，將企業(yè)進(jìn)一步做大，對我國各中小企業(yè)普遍性難題。本文就我國目前中小企業(yè)普遍存在問題，切實(shí)結(jié)合實(shí)際進(jìn)行了深入研究探討，具有一定的理論意義和實(shí)踐價值。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；問題；貿(mào)易

國際貿(mào)易融資就是國際貿(mào)易中信用和資金的通融。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自08年開始，金融危機(jī)的產(chǎn)生，世界貿(mào)易融資缺口在2009年甚至到達(dá)了一千個億。全球經(jīng)濟(jì)的下滑就是因?yàn)閲H貿(mào)易融資的缺口所直接造成的。同時國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易融資問題對我國貿(mào)易問題產(chǎn)生影響。目前國際貿(mào)易融資方法與形式有一定的定量變化。

一、銀行對中小企業(yè)的融資政策利率高，對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效識別手段

我國銀行融資政策的相繼出臺，對大型企業(yè)與中小企業(yè)截然不同的。四大業(yè)銀行對中小企業(yè)采取擔(dān)保抵押。復(fù)雜的手續(xù)跟高利息等等都無形之中增加了中小企業(yè)的貿(mào)易融資難度和成本。而且，審批手續(xù)不僅繁瑣而且周期往往較長，中小企業(yè)的決策者和領(lǐng)導(dǎo)者往往無奈尋求民間高利貸融資渠道。風(fēng)險(xiǎn)無疑更是加大。而風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控面，銀行普遍缺乏有效實(shí)際的手段。規(guī)模普遍小、經(jīng)營穩(wěn)定性差、虛假報(bào)表叢生都是真實(shí)存在的問題。在現(xiàn)實(shí)下，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)評估對中小企業(yè)無法有效監(jiān)管評判，失去了本身的功能意義。這從另一方面折射出我國金融監(jiān)管還處于落后的狀態(tài)。很難進(jìn)行有效的調(diào)整。

二、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的主要問題

在政府經(jīng)濟(jì)政策優(yōu)惠的減少，以及動力成本和原材料的不斷提高的情況下，我國中小企業(yè)的發(fā)展和生存已經(jīng)岌岌可危。據(jù)報(bào)告顯示，我國中小企業(yè)大都面臨著停產(chǎn)甚至倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響。有如下問題所示。

（一）貿(mào)易融資對象集中方式單一

國際貿(mào)易融資方式具有現(xiàn)代化，以種多元化的發(fā)展趨勢。雖然在實(shí)實(shí)際操作運(yùn)行中，中小企業(yè)逐漸以全新的融資方式運(yùn)行，大部分還是傳統(tǒng)的融資方式運(yùn)用操作。導(dǎo)致了后期信用證結(jié)算與融資融合方式。主要特征品種少、功能方面單一。銀行方面，各家銀行業(yè)務(wù)依然是保理和保費(fèi)等其他綜合業(yè)務(wù)為輔，銀行主營基本形式為主。

（二）中小企業(yè)資金不足周轉(zhuǎn)困難

國內(nèi)中小企業(yè)普遍存在自身內(nèi)部管理問題，此外，人才的缺乏、技術(shù)水平的較低等也都限制了企業(yè)的發(fā)展的同時。除了這些自身問題外，而外部方面資金的不足以及融資途徑稀缺，大量資金缺口的產(chǎn)生對運(yùn)作操作有很大限制影響。對于中小企業(yè)來說資金缺口的產(chǎn)生在短期內(nèi)對其運(yùn)作會產(chǎn)生很大影響。長期以往對企業(yè)技術(shù)、設(shè)備、規(guī)模方面產(chǎn)生一定的制約。

三、我國中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的原因探討

（一）中小型企業(yè)進(jìn)出口大多因內(nèi)部因素制約整體效益

企業(yè)往往因管理混亂、資信不足等內(nèi)部原因而產(chǎn)生虧損，企業(yè)因而會采取一些手段比如押匯、打包貸款等信用證明其他融資方式向銀行騙取資金與貸款。而銀行沒有及時與有效的手段制止。讓銀行在資金財(cái)務(wù)經(jīng)營管理有許多漏洞。貿(mào)易商積極利用銀行融資進(jìn)行的各種投機(jī)倒把行為使得銀行往往無法收回資金，使銀行面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）政府和銀行政策對貿(mào)易融資的限制

國際貿(mào)易促進(jìn)交易是進(jìn)出口銀行的重中之重，與銀行經(jīng)營理念、原則各不相同，國外的銀行普遍以商業(yè)化模式為主的經(jīng)營方式，銀行資金現(xiàn)金流的穩(wěn)定也得不到應(yīng)有保障原則。企業(yè)在貿(mào)易過程中向銀行融資，但國外的銀行的情況如何是企業(yè)的決策者和領(lǐng)導(dǎo)者所不清楚的。在與國外代理銀行進(jìn)行合作中，經(jīng)驗(yàn)明顯不足，遭拒也是時有發(fā)生。我國政府跟銀行缺乏實(shí)際政策對中小企業(yè)的貿(mào)易保障。普遍缺乏中小企業(yè)合適的金融產(chǎn)品、信貸評估體系和擔(dān)保體系等。對中小企業(yè)的發(fā)展與融資道路都極為不利。

（三）國際形勢的變化對中國中小企業(yè)融資的影響近年來我國國際貿(mào)易呈下降的趨，貿(mào)易融資缺乏總額下滑的問題嚴(yán)重。雖然表明了我國國際貿(mào)易融資標(biāo)準(zhǔn)升高的同時。門檻在不斷升高的同時對中小企業(yè)來說，盈利空間不斷縮小。 通過對我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中存在的問題及影響因素。結(jié)合我國的目前實(shí)際情況不難看出，在面對著日益開放的經(jīng)營環(huán)境和越發(fā)嚴(yán)峻的國際形勢，我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資舉步維艱。而如何在新經(jīng)濟(jì)形勢下的國際化模式與結(jié)合自身發(fā)展的實(shí)際情況相適應(yīng)發(fā)展可持續(xù)發(fā)展，面對險(xiǎn)惡的經(jīng)濟(jì)全球化貿(mào)易限制，中小企業(yè)在不斷的創(chuàng)新融合國際貿(mào)易融資的問題，一定能解決邁向正軌，實(shí)現(xiàn)與世界經(jīng)濟(jì)的完美融合。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙致一，王柯程.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題研究[J].經(jīng)營與管理，2018，（01）：105-107.

[2]李婷婷. 我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題研究及對策建議[D].河北工業(yè)大學(xué)，2015.

[3]鄭昭平. 商業(yè)銀行拓展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的問題研究[D].山東大學(xué)，2011.

作者簡介：

高國友，遼寧省鐵嶺縣新臺子鎮(zhèn)鐵嶺市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會。