金融支持鄉村振興戰略存在的問題及對策

郭雅楠

（內蒙古師范大學經濟管理學院 內蒙古，呼和浩特 010000）

黨的十九大提出了鄉村振興戰略，對解決農業農村問題具有重大意義[1]。在實現鄉村振興戰略的過程中，需要金融的大力支持。鄉村振興戰略的實施需要投入大量的資金，農業及農民自身經濟實力并不能滿足其發展的需要，必須依靠金融支持[2]。金融是現代經濟的核心，更是鄉村經濟的血脈，在實施鄉村振興戰略中具有重要作用[3]。如何更好的發揮金融支持的作用，實現鄉村振興是當下我們要思考的問題。

1 金融支持對鄉村振興戰略實施的意義

自改革開放以來，金融支持對我國經濟的快速發展和人民生活水平的提高做出了重要的貢獻[4]。金融支持對鄉村振興戰略的實施有著重要的意義，是引領鄉村產業發展的需要，是農業經營主體發展不可或缺的部分，是支持綠色發展，建設美麗鄉村的需要。

1.1 金融支持引領鄉村產業發展

鄉村經濟高質量發展離不開優化的鄉村產業結構，產業興旺是實現鄉村振興的重要部分，金融支持是實現產業發展的重要支撐。金融支持產業發展是實現農業農村現代化的必要條件，鄉村傳統產業結構需要跟隨新時代農業農村現代化發展而不斷調整。逐漸完善農業農村現代經濟體系結構，發揮金融支持的作用，提高鄉村的產業產品質量。增強鄉村農業競爭力是推動鄉村振興的關鍵。這一切都與金融支持息息相關，金融支持促進了農產品加工等產業方面的發展與升級。此外，鄉村的第一、二、三產業方面的發展都需要融資的配合，完善融資結構對鄉村經濟發展有很大的推動作用。

1.2 農業經營主體發展離不開金融支持

鄉村金融體系促進了農業經營主體的高質量發展，而農業經營主體的多元發展促進了鄉村振興戰略的有效實施。鄉村貧困需要金融支持，同時，鼓勵農戶運用現有的農業資源創造出更高品質的農產品。在農業現代化過程中，鄉村大量的勞動力在逐漸減少，更突出的問題是鄉村的老齡化現象比較嚴重，造成鄉村的勞動生產率下降，因此，支持農業經營主體在鄉村地區高質量發展顯得十分重要。另外，在農業經營主體推動鄉村發展過程中，金融支持發揮了很大的作用[5]。尤其是在傳統的鄉村信貸方面，由于其融資額度小，借款過程繁瑣復雜，較多數的小微主體不能得到更多金融支持。這需要優化原有金融資源體系，提升農業經營主體在金融方面的獲得性。

1.3 支持綠色發展，建設美麗鄉村的需要

綠色發展是實現中華民族偉大復興的千年大計。在農業農村經濟發展的同時，鄉村生產生活廢棄物、廢水、垃圾等是農村的重要污染源，嚴重影響農民的生活質量。在這種背景下，大力發展綠色金融是實現鄉村振興戰略的必要條件。用金融手段支持綠色發展，例如大量的資金投入進行鄉村污水、垃圾等方面的處理，這在治理鄉村污染問題上取得了顯著成效。鄉村既要有青山綠水，也要有金山銀山。鄉村環境治理中要以金融服務作為支撐，進而更好的實現鄉村振興戰略。

2 金融支持與鄉村振興戰略有效銜接面臨的困境

2.1 鄉村金融市場發展相對滯后

鄉村金融市場發展相對落后，鄉村振興戰略的有效實施依賴于鄉村金融市場的大力推動。城鄉差距的存在使鄉村資金大量流失，又由于鄉村金融市場存在嚴重的信息不對稱性，使得鄉村金融市場結構調整緩慢，表現為鄉村振興戰略不能有效落實。由于鄉村金融市場具有較低的風險抵抗能力且資金流動不靈活等一系列特點阻礙了鄉村振興的進程。又由于“虹吸現象”的存在，使鄉村金融市場的大量資金流向城市，這成為鄉村振興的發展瓶頸。總的來說，如何建立完善的鄉村金融市場是金融支持鄉村振興戰略仍要解決的問題[6]。

2.2 鄉村金融服務體系不健全

鄉村地區的金融服務在實施的時候還面臨著多樣性和完整性的問題，出現這些問題的原因在于在鄉村地區實施金融服務的時候面臨著風險性較高、回報率較低的狀況。目前鄉村地區的金融架構是不合理的，其金融產品種類較少，規模有限，這增加了農戶在解決自身信貸時候的難度。金融機構對于鄉村各個方面的發展和農民的增收均有重要意義。同傳統金融相比，鄉村金融資在融資方面發展速度是緩慢的。在國家大力支持鄉村發展的時代背景下，鄉村經濟處于快速發展的時期，但是鄉村金融并沒有同經濟發展速度匹配。當前鄉村金融仍然具有融資困難的問題，雖然鄉村已經具有了一系列以銀行為代表的金融機構，但是這些金融仍然停留在僅僅只是存款，取款方面，鄉村地區的銀行并沒有真正的發揮太多的融資任務，對于其他方面的金融活動是很少涉及的。對鄉村地區的金融服務重視程度不夠，鄉村地區的銀行大多為信用社，農業銀行，農商銀行，缺乏其他類型商業銀行，因此有必要引入更多其他類型的銀行。鄉村金融對于鄉村的支持大多停留在農產品的種植，農產品的流通上，并沒有對其他形式的鄉村生產活動進行支持，這意味著鄉村金融很多時候，都僅僅只是口號，并沒有真正起到融資的作用。

2.3 鄉村金融生態環境亟待優化

穩定、多元的鄉村金融生態環境是有效落實鄉村振興戰略的重要支撐，鄉村金融賦能鄉村振興。當前，部分地區的鄉村金融生態環境阻礙了金融支持鄉村振興戰略的有效實施。一是農戶自身金融意識較為薄弱，信用意識不強，農戶的金融知識普及不全面，鄉村信用擔保體系不完善；二是當前鄉村居民缺乏金融風險防范意識，對金融產品和服務不了解，使金融服務不能完全有效深入鄉村且農戶不能享受鄉村金融機構帶來的服務便利。總體來看，鄉村金融支持政策的改革是一個系統性過程，鄉村振興戰略與金融支持聯系在一起來看，金融支持是鄉村振興的重要基礎，在改革過程中，要充分把握好鄉村經濟發展與金融支持間的關系。在尋找金融支持鄉村振興戰略的路徑中難免會遇到各種困難與不確定性因素，從而給金融資源造成不必要的浪費。因此，如何優化鄉村金融環境成為金融支持鄉村振興戰略亟待解決的問題。

2.4 鄉村金融人才相對缺乏

在我國鄉村經濟發展過程中，存在鄉村金融人才缺口大且結構較為單一這一普遍現象。鄉村振興戰略的有效實施依賴高質量金融人才的培養，匯聚金融人才，助力經濟發展。鄉村金融競爭與金融人才的質量密切相關，誰擁有了高質量金融人才，誰就擁有競爭優勢與發展主動權。與城鎮相比，鄉村金融機構的人才流失較為嚴重，流失的主要是年紀輕、經驗足、創新性強、業務知識扎實的金融人才。鄉村金融人才的流失阻礙了鄉村振興戰略的有效實施，造成這一現象的主要原因有如下幾個方面：一是金融人才收入分配不合理。部分鄉村金融機構沒有建立完善的薪酬機制，導致工資分配不科學和不合理，使基、中、高層金融人員之間的收入差距較大，不利于鄉村金融機構留住人才[7]。二是鄉村金融機構激勵機制存在問題。要采用正向激勵與負向激勵相結合的措施來培育鄉村金融人才。三是鄉村金融機構的人才晉升評級制度不健全，用人機制不靈活、激勵機制不完善[8]。四是對鄉村金融人才的培育力度不夠，效果不明顯。在金融人才培育過程中，缺乏統籌規劃，并且培育機制不能有效整合。綜上，加大對鄉村金融人才的培養是我國實施鄉村振興戰略的重要內容。

2.5 鄉村金融產品單一

當前，我國鄉村金融機構的鄉村信用社處于市場壟斷位置，而其他的鄉村金融機構例如中國郵政儲蓄銀行、鄉村商業銀行等位于非壟斷位置，其占據較少部分的市場且擁有較少的金融產品，其主要業務限制于存貸經營模式，不能滿足鄉村振興的要求[9]。在這種情況下，非正規的金融機構隨之興起，主要表現為高利貸、私人錢莊等，雖然能解決鄉村金融市場部分問題，但這種機構經營模式比較混亂且不正規。根據不同地區的發展特征，創新不同的金融產品，從而在鄉村振興過程中滿足各個農戶的不同需求。

3 金融支持與鄉村振興戰略有效銜接的對策建議

3.1 加大政策支持力度

一是完善金融服務鄉村振興的政策措施，政府應對金融支持鄉村振興戰略出謀劃策，實施貨幣政策引導投資者把金融資源投入到鄉村產業中。政府財政應支持設立鄉村振興專項基金。政府鼓勵把金融支持鄉村振興納入到年度工作考核中。制定有關金融支持鄉村振興的激勵制度，激發金融機構投資鄉村振興的興趣，調動金融機構參與金融投資活動的積極性與主動性。二是政府要加強對鄉村金融機構的財稅政支持，采用財政撥款、財政貼息、稅收返還等方式，為金融支持鄉村振興創造一個良好的環境。三是建立政策保障體系。鄉村振興戰略的實施與政府對金融支持的引導密切相關，政府應充分利用財政政策來撬動金融資源更好的服務市場主體。政府在制定鄉村振興發展戰略外，還要給予更多的政策支持，政府應深化鄉村金融改革，增強高質量的鄉村金融體系供給，全面推進鄉村振興戰略的實施。四是貨幣政策與財政政策的有機協調要配合金融支持鄉村振興戰略實施[10]。在當今鄉村金融供給和需求不匹配的情況下，為更好的落實金融扶貧這一政策，財政政策方面對農民直接實施資金補貼，貨幣政策方面實施優惠扶貧貸款等政策，這兩種政策的有機結合能更好的實施鄉村振興戰略。全面推進鄉村振興是一項長期持久的工作，財政與貨幣政策要增強協同、精準發力，為金融支持鄉村振興提供足夠的動力。從供給方面來看，給予鄉村金融機構較多的資金以更好的發揮貨幣的作用，還可以降低小微企業的再貸款利率，財政政策給予其資金補貼，使其能夠減少金融支持鄉村振興的成本；從需求的角度出發，財政政策要給予農戶補貼，貨幣政策方面給予實體經濟降低涉農主體的融資成本，加大對鄉村振興的金融需求。

3.2 完善監督機制

完善金融支持的監督機制為實現鄉村振興戰略的奠定扎實基礎。在鄉村振興背景下，先進的科技得到了廣泛的發展，利用互聯網對金融支持活動進行監督，把金融支持活動的落實以“量”化記錄下來，這對金融支持活動起了良好的監督作用，為金融支持促進鄉村振興的有效實施提供重要保障[11]。首先，要對鄉村振興背景下的金融支持情況有一個全面、細致的認識，從而制定出相關的惠農政策，進行整體數據分析，充分挖掘鄉村經濟發展的巨大潛力，預測鄉村經濟的發展方向，結合各類數據，因地制宜優化支持機制。其次，充分利用數據技術，對有關信息進行分類，整合與公開，防范非法金融活動的發生，加強金融市場信息的透明化。同時，政府也應該積極舉辦宣傳活動幫助農戶加深對金融支持鄉村經濟發展的認識。最后，要保持金融支持監督機制的動態平衡性。在金融支持與鄉村振興戰略銜接的過程中，會遇到各種困難，因此監督管理機構面對的問題也有所不同，建立動態平衡性的監督管理機制能夠有效應對金融支持過程中出現的各種難題。

3.3 構建完整的金融服務機制

構建完整的金融服務機制是鄉村經濟高質量發展的必要基礎，需要鄉村金融機構、銀行、保險等機構之間的協調，推動鄉村小微企業融資發展，為實現鄉村振興戰略提供重要的保障。在政府的引導下，金融機構應落實國家政策，積極爭取國家支農資金部分，調節資金的使用結構，設立鄉村小微企業發展的專項資金項目，為農業的高質量發展提供有效助力。對于鄉村中的龍頭企業，加大其金融支持力度，把鄉村龍頭企業打造為示范性企業，發揮金融支持的深度與廣度作用。同時，政府對鄉村金融機構政策的創新應給予支持。鄉村本土的金融機構通過收集、建立的農戶信息檔案，針對不同的人群劃分為不同的需求，從而對相應的金融產品做出改動，擴大農戶對金融產品的需求范圍。金融機構應結合農戶的經濟狀況來調整提供的金融產品服務，面對有能力還款的農戶，可以放寬還款的時間，給予較多的貸款金額，從而助力鄉村振興戰略的有效實施。最后，要加強各個金融部門協調合作。加強信貸、債券、股票、保險、期貨等金融領域的協同機能，切實改善鄉村金融服務的風險管控能力。

3.4 培養鄉村金融服務人才

在實施鄉村振興戰略背景下，對鄉村金融服務人才的需求顯得尤為重要，金融支持鄉村振興戰略的有效實施，需要培養人才。優秀的人才隊伍是改善鄉村金融服務質量的重要保障。可以從以下兩個方面實施鄉村金融服務人才的培養：首先，政府要積極引導和激勵鄉村金融機構員工的積極性，提升人力資源質量。加強人力資源市場建設，提升鄉村金融優秀人才的影響力，鄉村振興戰略的實施需要擁有豐富經驗和專業知識的金融人才，以確保金融資源的有效利用[12]；其次，加大對專業金融人才的培養，解決鄉村人才的缺位問題。對不同層次的鄉村金融人才采用不同的教育體系，強化人才培訓建設，重點培育金融服務中的帶頭人，不斷豐富金融方面的理論知識，拓寬知識邊界；再次，金融機構需要建立良好的激勵機制，留住人才。鄉村金融機構要建立合理的績效考核體系。以經濟手段激勵為主，非經濟激勵手段為輔調動員工的積極性；最后，政府要對農戶普及金融知識及教育，增加農民的金融基礎知識，為鄉村實現金融支持營造良好的環境。另外，鄉村各金融機構要以“以人為本”為核心，激勵員工實現自我價值，促進鄉村振興戰略的有效實施。

3.5 建立良好的鄉村金融生態環境

金融生態環境影響著金融支持鄉村振興的有效實施。首先，要在鄉村的“硬件”上找突破口，改善金融基礎設施建設。其次，關注“軟件”方面的質量，充分解決鄉村信息不對稱等方面的問題。完善金融法治建設，增強政策的執行力度，推動鄉村金融高質量發展。最后，政府要建立完善的農業保險制度，要切保障農民利益，維護農業鄉村經濟平穩發展，防范化解“三農”領域的重大風險。把鄉村金融保險種類推入到鄉村振興的各方面，這對農業鄉村發展給予更多的保障，從而營造良好的金融生態環境助力鄉村振興。建立良好的鄉村金融生態環境是一個系統性和長期性的工程，作為管理者的政府需要對建立鄉村金融生態環境給予幫助，以更有效的手段推動鄉村金融生態環境的建設。

4 總結

隨著鄉村振興戰略的大力推進，我國鄉村經濟發展進入了一個嶄新的階段，將金融支持與鄉村振興戰略有效銜接能夠推動鄉村經濟健康發展。在本文中，我們解釋了金融支持鄉村振興戰略順利實施的意義。對金融支持鄉村振興戰略中存在的一系列問題進行了分析，這些問題包括：鄉村金融市場發展相對滯后、鄉村金融服務體系不健全、鄉村金融生態環境亟待優化、鄉村金融人才相對缺乏。同時，提出了更好地通過金融手段實施鄉村振興戰略的政策建議：加大政策支持力度、完善監督機制、構建完整的金融服務機制、培養鄉村金融服務人才、建立良好的鄉村金融生態環境的明確路徑。本文能夠為金融支持鄉村振興戰略的有效實施提供一定的參考價值。