區塊鏈在供應鏈金融方面的應用

孫杰

（中國海洋石油集團有限公司）

在經濟全球化宏觀背景下，經濟活動開展愈加頻繁和活動愈加復雜，各個交易環節和流程變得更加緊密，需要各方互相積極配合，相互協調合作。作為核心企業周邊生存中小企業，由于回款周期較長，經常面臨資金缺口問題、資金流容易斷裂、銀行因背調成本高、核心企業確權動力不足、配合度不高等原因，這些因素讓小微企業生存問題變得雪上加霜，同時也對企業自身造成不利影響。

隨著新技術的到來，區塊鏈不僅提高了供應鏈金融各參與者的信用，使彼此合作變得更加密切和配合，是一種協作機制工具。整個商業合作中涉及主體多，對信用要求高，協作能力強，這些恰恰跟區塊鏈技術發展要求相符合，區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用存在現實意義。

一、供應鏈金融中的瓶頸

1.信息不對稱

因銀行業對中小企業信息不對稱，無法掌握企業資信評級、經營狀況、資產負債情況，容易造成銀行對中小企業信任度降低。為了降低風險和保障自身安全，銀行便把風險轉移給核心企業進行確權工作，這說明核心企業已經成為銀行和中小企業的一個過渡點。

2.交易透明度低

由于供應鏈中，交易透明度低，一旦發生產業糾紛，各方推卸責任的現象比較嚴重。由于業務流程透明度低，銀行不能掌握全面風險信息，大部分情況下引入第三方機構，對雙方交易進行監督，調查成本高，不利于業務開展。如果第三方監守自盜、供應商串通核心企業，銀行沒有足夠能力進行全方位核查。核心企業也會因為供應鏈不夠穩定，影響整體產能，進而影響核心企業利益。

二、區塊鏈技術在供應鏈金融方面的應用優勢

區塊鏈技術可以有效促進多方面協調合作，對推動供應鏈金融市場的發展非常有幫助，與此同時還可對底層資產進行全方位無死角式的監管，從根本上提高了資產評估質量，增強公信說服力。

三、區塊鏈技術存在的問題

1.法律制度不健全

由于區塊鏈發展新技術比較迅猛，缺少相應金融法律法規約束，也沒有相關的監督部門進行規范其經濟行為，沒有成熟的法律體系在供應鏈金融應用方面保駕護航。如果區塊鏈相關供應鏈金融發生糾紛，沒有明確責任主體職責，缺乏相關機制保護相關者利益，就不利于該模式健康發展。相關法律制度健全，也需要相關制定者熟知區塊鏈的認識和了解，以及在市場上容易引發紛爭判例，才能更好健全相關體系。

2.銀行與企業對接效率不高

大部分銀行具有豐厚的資金基礎和運營管理模式上的優勢，然而卻與中小企業合作次數少，沒有充分利用現成的資源來推進區位鏈技術的發展，導致區塊鏈技術無法在短時間內提高融合速度。

3.數據安全性無法得到保證

隨著大數據時代的到來，信息技術越來越發達，然而不法分子掌握先進的互聯網技術，可以用于讀取和拷貝用戶的系統數據，導致近幾年數據信息被盜用的情況頻頻發生，系統數據泄露的風險性也在不斷增加。雖然區塊鏈技術在近幾年的發展中取得明顯進步，可是在內部數據維護領域還存在一定缺陷性，無法為數據的安全提供根本保障。

4.區位鏈技術創新力度不夠

目前區塊鏈應用技術人員對于技術運營仍停留在概念驗證階段，采用單一固定的技術方案來從事各類工作，無法解決多變的供應鏈金融帶來的各類問題。此外業務方也早已適應原有業務模式，對區塊鏈技術的重視程度遠遠不夠，導致職工的創新意識不強，嚴重阻礙了企業的推廣與普及。

四、改善區塊鏈技術在供應鏈金融模式中的應用措施

1.完善相應的法律制度

法律制度的不完善已經嚴重阻礙到區位鏈技術的應用與普及。立法等相關部門應當根據相應的發展形式來彌補法律制度存在的漏洞，不斷完善相關內容來保證用戶的合法權益，凈化經濟交易環境。其中包括利益糾紛，相關工作人員根據歷年糾紛案例，仔細推敲責任主次關系，在規章上詳細說明各種情況下的責任承擔，盡量減小糾紛帶來的負面影響。

2.提高銀行和企業之間的戰略合作

隨著互聯網企業對金融科技重視程度不斷提高，越來越多的銀行把發展重心轉移至金融科技電子業務上。大型商業銀行具有豐富的資金鏈，可以安排各個部門研發區塊鏈技術，將其應用于供應鏈金融服務系統；同時銀行也可以利用資金與技術優勢與中小企業進行合作，不僅可以為中小企業融資過程創造便利性，還可以帶動中小企業的經濟發展。為了解決中小企業融資難問題，核心企業應收賬款票據化，在區塊鏈技術加持下，可以把數字票據拆分、轉讓流轉，因各方都被拉到區塊鏈網絡下，彼此之間交易都透明可信，有效消除參與者信任問題，并使商業體系中票據可以被追查和溯源，小微企業變得容易獲得融資機會。此外，商業銀行等金融機構積極采取融合措施促進區塊鏈技術和供應鏈金融進行有效融合，達到優勢互補的目的。區塊鏈技術和供應鏈金融的高質量融合，對于提高金融機構與中小企業之間的對接效率極其重要。

3.完善數據隱私保護機制

在很多電子金融系統內，交易是以互聯網為媒介進行的，交易信息是完全透明的，在多次交易結束后，系統后臺管理中心會保留之前的交易信息。很多不法分子利用網絡技術竊取系統內部的信息數據，經過整合可以知道用戶的基本信息，這也不知不覺導致用戶信息的泄露，提高了用戶財產損失的風險。為了改變這種情況，通過混淆交易路徑的手段，可以提高用戶的每次交易信息隱蔽性，也可以為數據安全性提供保障。混淆交易路徑技術的基本原理是將信息量進行反復隨機分解和重新組合，以中斷輸入地址和輸出地址之間的直接鏈接，給不法分子竊取信息造成極大難度，從而提高用戶的信息數據安全性。

區塊鏈的加入增強了交易流程的透明度，區塊鏈技術共識機制和分布式存儲的技術特點可以在一定程度上降低風險，利用時間戳機制，每個節點不能輕易篡改數據，為交易帶來了相對安全的網絡環境。銀行對融資風險可以提前預估，增強銀行放貸的信心。

4.利用智能合約審核交易真偽

智能合約是互聯網時代下的智慧產物，具有先進的信息偵察能力，能夠自動識別交易信息的真實性和可靠性。交易雙方可以簽訂符合條件的智能合約，通過智能合約對交易信息的核查，可以查出與資金有關的具有偽造、捏造性質的數據，從而不斷提高供應鏈數據真實性，維護用戶的基本權益。

由于沒有第三方評估機構對資產定價存在評級，債權的質量不能得到充分保證，即使通過區塊鏈的信息也無法判斷債券是不是優質的。

因此，第三方中介機構對資產的評估環節不可避免，引入第三方中介機構的能夠對資產鏈上的資產進行評估和定價，提高了合理性和可信度。

5.加強區塊鏈技術創新

區塊鏈技術的發展需要與互聯網技術相結合，其中包括大數據處理技術、智能技術，軟件技術等。只有利用其他技術帶來的各種優勢，區塊鏈技術水平才能從本質上得到提高，從而可以更好地面對復雜多變的供應鏈金融問題。優化區位鏈中智能合約領域的算法程序，主要目的是增強程序識別錯誤的靈活性。一旦發生錯誤也可以確保區位鏈數據的安全性，盡量地降低錯誤帶來的經濟損失，維持區塊鏈的平穩發展。

為了更好地滿足當前供應鏈金融的發展需求，企業需要重視區位塊技術的改進與創新。企業如果失去創新能力，導致原有的技術水平無法解決實際金融問題，將會造成各個領域都停滯不前，喪失市場競爭力，面對被淘汰的局面，因此對區位塊技術進行創新是非常重要的，不僅可以為企業的未來長遠發展奠定基礎，還能夠解決供應鏈金融帶來的問題。此外，企業還可以加強創新型人才的培養，對他們進行專業技能培訓，鼓勵他們從事區位塊技術研發工作。區塊鏈技術未來的發展前景良好，將會越來越收到企業的重視。區塊鏈在供應鏈金融領域的應用已經是大勢所趨，我們應該樹立積極的創新意識，培養創新理念，做好相關應用研究工作，積極探索相關應用的改革，并且落實好相應的措施。

五、區塊鏈在供應鏈的具體應用

1.用于物流信息處理中

在供應鏈領域，區塊鏈技術的去中心化特征能夠被用來高效率地完成所有交易活動。相對于國內物流而言，外貿物流所涉及到的環節較多，在運輸過程中需要通過很多單位如貨物運輸公司，貨運代理公司，國稅局，商檢局等、外匯管理局，商業銀行，外貿公司等等，每一個過程都有自己的數據中心，要對信息進行重復處理，會耗費很多信息處理的費用，所以，可使用區塊鏈技術將生成的信息輸入數據庫，使得信息傳輸以點對點的方式完成，如果出現信息變更，可實時上傳，本實用新型達到了資源信息共享的目的，避免了對信息進行重復加工，進而減少了信息處理的成本。以冷凍貨物運輸過程為例，可將區塊鏈技術應用于公開透明賬本中記錄交易信息以保證各會員間能夠實現信息共享，以減少信息傳遞和處理的費用。

2.用于危化品物流

據調研結果表明：物流市場上危化品所占比重很大，特別是最近幾年不時出現有關危化品方面的意外，受到社會的關注焦點，當前危化品物流安全問題已成為人們關注的熱點之一。全國工業基礎相對比較好，危化品生產量也越來越大，西部地區以天然氣、石油資源為主，但是，要把絕大部分資源輸送到東部沿海地區去，這主要是因為自然資源很難均勻分配，加之東部地區化工企業眾多，資源需求量大。這一發展階段，共有5000 多種化工原料分布不均勻，且多需長途運輸，形成“產銷分離”狀態，致使物流行業危化品屬“緊俏”品，易供不應求。與此同時，也有一些倉儲達不到國家標準，很難對物流的輸送及存儲情況實施全程監控，通常采取事后監督的模式，對于物流運輸過程中的安全問題關注不夠，很難確保物流運輸過程的安全性，基于這種情況，員工可應用區塊鏈技術將危化品數據信息詳細地記錄到數據庫當中，并對物流信息進行實時監測，包括危化品具體的位置及狀態等，從而實現對危化品數據的實時查詢、實時更新以及有效的事中監管。區塊鏈技術有很大的優點，比如有可追溯性和不可篡改性、能夠保證信息準確、在出現安全事故時能夠明確責任劃分、防止相互推卸責任等。

3.在提高食品安全方面的運用

在現代社會已全面建成小康社會和人們物質生活得到提高的情況下，人們在解決溫飽問題的同時更關注食品的質量，但據研究發現，食品安全問題不斷出現，已嚴重影響到了人們的身體健康，所以有關部門有必要加強監管，利用區塊鏈技術對食品運輸和銷售進行嚴格把控，并形成一套完整的監管體系對其進行綜合監管。就食品安全管理而言，生產環節是非常關鍵的，因為消費者對于產品沒有足夠的認知，對產品質量沒有足夠的信任度，這就使得銷售量有一定的減少，之所以會產生這種現象，主要是因為食品安全不透明，特別是在生產環節和流通環節中，易受外界因素影響導致問題產生。生產企業應運用區塊鏈技術能夠有效地解決生產環節中存在的不透明問題，所用方式就是運用區塊鏈數據庫對參與生產環節的人員信息進行記錄，這些企業包括消費者，食品零售商，物流公司，食品分銷商和食品生產商，在保證生產過程所產生信息公開化和透明化特征的前提下，使用區塊鏈網絡可評估參與人行為，對業績突出者可給予獎勵，對服務水平不高或誠信缺失者給予獎勵，然后對其進行相應的處罰，以提高服務水平和管理水平，讓消費者在知道了商品的制作過程之后安心選購，進而營造一個良好的社會氛圍。

4.用于供應鏈金融

從銀行的角度看，供應鏈金融蘊含于商業銀行信貸之中，它屬于一個統一整體，要求各部門工作人員積極合作，將供應鏈價值發揮到極致。而站在企業的立場來看，供應鏈金融才是最主要的融資途徑。供應鏈金融的意義在于運用自償貿易融資方式在現實貿易語境中提供以顧客為核心的金融產品服務（包括封閉資金流、應收賬款登記），并運用第三方監管方式有效管控物權，從而達到提升服務水平的目的。以發展的眼光來看，當前信用體系的不健全是供應鏈金融最主要的影響因素，具體表現為3 個方面，即交易過程缺乏公開性，信息不能被精確識別以及授信企業數量偏少，針對以上問題可采用區塊鏈技術進行研究，借助區塊鏈去信用化和去中心化的優勢構建一個完整的區塊鏈網，該網絡覆蓋了很多中小企業，并把這些中小企業的信息上傳至一個特殊的系統，使之不能被任意篡改，這樣不僅能夠保證信息真實可靠，減少信息管理和溝通的成本，同時所采用的參與者能夠對區塊鏈進行聯合監管，這樣能夠有效地解決供應鏈金融信息安全性問題。

處理融資業務時，員工一般會對質押品實際價值進行重復驗證，以判斷有無減損或者增值現象，盡管這種方法嚴謹，能夠對質押品進行細致考察，但毫無疑問地增加了人力成本和浪費了部分人力資源，造成了企業融資成本增加，所以員工能夠利用區塊鏈技術進行融資，及時對質押品信息進行更改，并在修改完成后上傳至數據庫，待融資業務處理完成后，僅需觀看區塊鏈系統，能夠減少人力資源消耗和運營過程中可能出現的風險，從而為銀行長久發展打下堅實的基礎。

六、結語

綜上所述，供應鏈金融在未來發展過程中仍然具有廣闊的發展空間，需要各類技術人才不斷研究探索，最根本的環節就是要提高交易信息的真實性，加強用戶基本信息的隱私保護，降低交易過程中的風險指數，同時也可以促進中小企業的融資過程順利進行。區塊鏈技術的優勢主要體現在信息共享和數據安全性等方面。供應鏈金融目前存在的問題有信息不對稱和交易透明度較低。

此外，本文對區塊鏈技術在供應鏈金融應用進行了詳細研究與探討，根據區塊鏈目前存在的問題，并結合實際情況提出了改善區塊鏈技術在供應鏈金融模式中的應用措施，希望區位鏈技術的問題能夠得到有效處理，在未來能獲得更大的進步，為用戶提供優質服務。