新形勢下我國金融業監管改革的幾點思考

張洪躍

(中國建設銀行濮陽分行，河南 濮陽 457000)

0 引言

當前，正是我國金融業逐步由“計劃金融”轉型到“市場金融”的關鍵時期，為了進一步加快我國金融業發展，必須建立起滿足社會主義市場經濟發展的金融市場體系。針對當前的金融業監管進行改革，構建完善的金融監管體系，這樣才能最大限度提高市場配置資源的能力，不斷提升金融服務經濟發展的水平，更好地推進我國金融業改革發展。

1 我國金融業監管改革的重要意義

隨著金融市場的日益繁榮，近年來，在面對金融風險積累和金融創新加速的同時，我國金融監管力度也在逐步加強，尤其是在監控金融創新和彌補監管疏漏等方面，有效消除了監管套利空間，化解了金融風險，并制定了一系列科學有效的管理制度，整體來講，金融業監管環境趨向嚴格化。新形勢下，為了更好地推進我國金融業持續發展，實現金融強國的夢想，必須重視我國金融業監管改革。

1.1 防范金融風險，促進經濟持續發展

長期以來，我國經濟發展迅速，已步入了經濟發展的快車道。國家金融發展離不開經濟的支持，經濟的發展，為金融市場注入了無限生機，金融產品種類越來越多，品質也越來越好，金融創新的步伐也隨之加快。金融創新有利于挖潛金融市場的潛在能量，加強金融行業發展，同樣會促進經濟發展。因此，加強金融監管體制力度，可以通過法律法規制度有效控制整個市場的秩序，同時能夠對各個金融機構進行全面監督管理，規范金融操作行為。

1.2 穩定金融秩序，構建良好的市場環境

當前，我國已步入了中國特色社會主義的新時代，同樣，經濟發展也步入了新時代，金融業作為支持經濟發展的主要力量，如何發揮其優勢作用至關重要。然而，隨著互聯網金融的出現，金融市場在迎來發展機遇的同時，也面臨著很多挑戰，尤其是詐騙、違法交易等行為頻頻出現，阻礙了金融行業健康發展，甚至不利于社會穩定，嚴重影響了人們的切身利益。因此，保證金融市場穩定運行，不僅有助于為金融市場注入新鮮活力，還能有效提升金融市場的流動性，保障整個行業持續、健康發展。

2 我國金融業監管改革面臨的挑戰

當前，在監督管理體制方面，我國仍實施的是獨立的管理模式，“一行三會”管理體系在推進我國經濟進步的同時，也有利于金融市場穩定發展。但隨著時代的變遷，很多問題也不斷暴露出來，若不及時進行金融業監管改革，勢必會增加金融風險。因此，就目前來講，新形勢下我國金融業監管改革所面臨的挑戰主要有以下兩點。

2.1 金融監管存在真空，亟需改變監督管理格局

防風險離不開強監管，只有監管之盾更牢，才能抵擋風險之箭；只有監管之網更密，才能嚴防漏網之魚。防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題，金融監管不能有“留白”“死角”。但是當前仍存在一些薄弱環節，例如有的機構以業務創新為名，或亂做表外業務、同業業務，或繞過監管玩資金空轉、以錢炒錢；有的資管產品借通道多層嵌套，拉長資金鏈條，實現監管套利，轉化為傳統銀行信貸的“影子”。再如在互聯網金融發展中，有網絡借貸平臺打著P2P旗號行非法集資甚至詐騙之事；現金貸、校園貸等借助網絡平臺壯大規模，也曾一度成為消費金融領域的“風險高發區”。

2.2 監管界限模糊，存在嚴重監管分割

在我國金融管理體制方面，目前，已逐步由中央單一監管模式邁向雙層監管模式，但由于金融監管法律體系尚未完善，并未明確劃分中央與地方間的金融監管界限，導致監管界限模糊不清，監管重疊和監管真空并存。此外，我國縱向金融監管協調機制還不成熟，受中央與地方各自的監管半徑所限，基本上還處于兩個割裂的監管空間，中央無法有效監管指導地方，同時還不能第一時間獲取地方金融真實、有效的信息，這使得雙方難以進行有效的分工協作，并可能導致監管政策的制定難以做到最優化。

3 我國金融業監管改革的相關建議

3.1 完善金融監管法律法規體系，更好地約束金融監管工作

自2001年我國加入世貿組織之后，我國金融市場的開放程度不斷加快，金融行業也得到了快速發展，與此同時，金融業法律法規的不足也日益突顯。新形勢下，為了加快我國金融業監管改革，必須建立一個完整、完善的金融法律法規監管體系，這樣才能更好地約束金融監管工作，保證監管工作有法可依、違法必究。同時，才能有效監管被監管對象的行為，有效防范金融風險，做好內部控制工作。另外，還要制定詳細、具體的實施細則，保證法律法規的可操作性，更好地推進金融監管體制發展，滿足現代經濟金融發展的需求。

3.2 建立健全金融監管協調機制，完善監管信息系統

各個監管部門無論是在監管方式上，還是在監管標準上，均會或多或少地存在一些差異，且協調難度大。又因為這些部門之間長期缺少溝通與交流，在監管工作實施中，很難將統一、協調作用發揮出來。基于此，新形勢下，想要實現我國金融業監管改革，必須盡早建立健全信息協調機制，完善監管信息系統。因此，需要做到以下幾點。

1)加強內部數據庫建設。金融業主管部門必須重視金融機構數據庫建設問題，并將其作為機構內控評級的主要標準。

2)建立監管機構對內信息系統。該信息系統屬于統一監管數據采集中心，通過此系統，可以達到監管指標信息化、數據化的目的，同時可以實現監管信息共享。除此之外，還需要建立監管信息研究中心，加大監管信息的研究力度，為金融業監管改革提供更真實、更客觀的信息。

3)針對各金融協會，同樣要建立科學、合理的協調機制，將其管理協調功能最大限度發揮出來。各金融協會要將金融機構的數據信息及時上報監管機構及其他相關部門，實現對金融機構信息的共享，并規范整理各項監管信息，有效處理各類金融信息。

3.3 加強金融控股公司監管力度，推進控股公司持續發展

長久以來，我國金融行業主要實施分業經營模式，國內混業經營尚不成熟，缺乏經驗。在現有混業經營模式中，我們必須立足基本國情和行業發展現狀，積極吸取國外的先進經驗，這樣才能少走彎路，更快獲得成功。目前，我國金融行業發展迅速，經營形式也呈現出多樣化的趨勢，但在金融市場競爭日趨激烈的當下，互搶市場行為極為常見，這種情況的出現將會進一步加劇金融風險。為此，必須通過法律形式，明確金融控股公司的地位，并制定科學、合理的監管制度，將金融控股公司的業務范圍、資格資質等進行明確化，保證審核質量，最大限度縮短金融創新產品的審核時間，這樣才能推進我國金融控股公司可持續發展。

如何加強我國金融控股公司監管，可以從以下幾點考慮。

1)結合當前發展現狀，積極汲取西方發達國家的先進監管理念和經驗，制定完善的監管制度，同時還要建立防火墻管理制度，實現金融監管標準和原則統一。

2)明確市場準入標準，完善風險管控機制，有效防范金融風險。

3)制定監管“防火墻”，有效監管公司的資本充足率，對一些高風險金融機構不得準入。

3.4 樹立新時代金融安全觀，維護金融安全

金融安全是國家安全的重要組成部分，準確判斷風險隱患是保障金融安全的前提。維護金融安全就是維護國家安全，事關我國經濟社會發展全局，要始終放在重要位置。為了全面深化金融改革和加強金融監管，國家和各部門確立了金融政策的未來發展藍圖。從戰略高度，提出了“金融活，經濟活；金融穩，經濟穩”等相關建議，正確分析了金融和經濟之間的關系，強調了金融對于經濟發展的重要意義。并將金融置于國家安全和經濟安全中，注重了金融的“活”與“穩”，進一步明確了必須在穩定中才能增加金融行業發展的活力，才能在健康運行中維持更好的平衡關系。同時，也要求在新形勢下，必須樹立新時代的新金融安全觀，讓金融發展擔負起了更大的責任。要求金融發展必須站得更高，看得更遠，擁有更大的格局，這樣才能防止出現閉環式自我循環發展和擴張，才能更好地服務于金融事業，服務于社會經濟發展。

作為一個金融大國，中國并沒有達到金融強國的高度，在這個轉變過程中，并非一蹴而就，而是道阻且長。需要樹立正確的思想觀念，不斷調整和深化經濟和金融之間的關系，不僅要做到繼承，還需要做到創新。想要實現金融強國，首先必須有一個強大的經濟作為支撐，經濟是金融發展的根基。若一個國家經濟出現問題，那么很難實現金融強國的夢想。中國作為一個發展中的大國，隨著經濟的迅速發展，在世界舞臺上不斷發光發熱，為了在國際金融市場上發揮自己的優勢和作用，必須樹立正確的金融觀，增強我國金融體系的靈活性，增強金融體系的韌性，這樣才能更好提升我國的經濟實力，推進我國向金融強國邁進。

4 結語

長期以來，我國金融監管體系變革不斷，然而，面臨金融創新的復雜性，對現有金融監管體系進行改革的力度還不夠，無法滿足當前金融業發展要求，在具體監管中也出現了很多問題。基于此，必須加大改革力度，以更好地推進我國金融業監管體系改革，為實現金融強國貢獻力量。