互聯網金融對傳統金融模式的影響

林珊羽+李曦茜+林友彪

摘要：隨著互聯網金融的發展，我國金融產業受到沖擊，其中，受到影響最大的是銀行業。除此之外，互聯網金融還在潛移默化的影響著人們的生活方式，對傳統金融行業也造成極大的沖擊。本文將通過分析互聯網金融在我國的發展現狀和對傳統金融造成的巨大影響，提出傳統金融行業的應對措施。

關鍵詞：

隨著我國金融市場的開發以及發展程度的不斷深化，互聯網金融在國家金融行業改革進程中起著舉足輕重的作用。對傳統金融行業，甚至對整個金融市場都產生了深刻的影響，互聯網金融的發展促進了傳統金融和新興金融機構之間的競爭。在當今競爭激烈的金融行業中，一系列類似于非銀行金融機構的互聯網金融機構在相關業務上不斷的擴展，對傳統行業帶來了極大的新挑戰。面對這些競爭和挑戰，我國金融機構如何處理所出現的問題，本文對此進行深刻的探討。

1 概述傳統金融和互聯網金融

1.1 傳統金融的概述

站在廣義的角度，傳統金融指的就是兌換結算所有的貨幣、保管發行各種貨幣、實現貴金屬交易等等，屬于一種有關資金的活動。傳統金融屬于比較典型的資金融通，在傳統金融當中，比較重要的兩個部分就是利用或者廢棄成本。站在狹義的角度，傳統金融就是融通信用貨幣。針對傳統金融和互聯網金融，二者之間具有很大的差異性，差異性具體的體現就是作用原理和經濟發展作用以及經濟實體間的關系這三個方面的不同。

1.2 概述互聯網金融

互聯網金融這種金融模式是一種混合式的，利用互聯網和網絡工具，在金融的發展領域進行有效的介入。站在廣義的角度，互聯網金融主要包括審核信用評價、金融電子商務、第三方支付這三個方面，站在狹義的角度，互聯網金融這種金融模式主要是利用互聯網進行資金融通。針對互聯網金融，最核心的部分就是傳統金融機構和非金融機構兩個方面，電子商務和網絡印上等都屬于傳統金融，而非金融機構主要包括第三方交易平臺和P2P網絡借款等。在當前金融領域當中互聯網金融發展的速度非?？?，促進了金融行業的發展，互聯網金融因為自身的方便性和快捷性，使當前人們對于高效率的要求得以滿足，使我國金融行業得到更多的經濟效益和社會效益。

2 互聯網金融與傳統金融模式不同點對比

2.1 參與角色

在傳統金融模式當中，其參與角色主要分為三個類別：投資方、商業銀行和融資方。商業銀行作為除股票等直接投資方式外所有金融活動中的主要金融中介，扮演著重要而不可替代的角色。而互聯網金融模式卻改變了這樣的經濟格局，同時加速了金融脫媒的步伐。商業銀行不再作為包攬大量融資市場的霸主而存在。投資方可以完全實現與融資方的直接資金對接，這樣就大大降低了雙方的各項投融資成本，也提高了資金流動的效率，從而迫使商業銀行轉型。

2.2 信息獲取

在傳統的金融模式當中，金融機構在收集投資企業及銀行客戶的金融數據時，往往需要花費較高的信息成本。在收集信息后，需要將數據進行歸類、統計、分析和研究，通常這個過程也需要花費較多的人力物力，同時受到人為因素的影響，還更加容易滋生信貸風險?；ヂ摼W金融的技術極大程度上解決了這個問題。大數據和云計算技術使得金融數據具有更高的準確性，極大地降低了市場數據的不對稱性。客戶在互聯網上進行資金交易的同時，就已經自動生成了海量數據。而搜索引擎能夠將這些數據進行有效篩選和歸類，從而提高大數據在后期的分析處理效率和存儲的穩定性。

2.3 支付方式

傳統的金融模式主要以實物貨幣、票據及信用卡的方式實現資金交易融通。而在互聯網金融模式當中，移動支付功能大大提高了人們生活和工作的效率。一方面解決了小額資金線下交易不便的問題，另一方面也大大降低了因為信息不對稱而造成的交易欺詐風險，同時也使得人們在享受服務時更加具有自主性和隨意性。

3 互聯網金融對于傳統金融產生的挑戰

3.1 將傳統金融行業的界限進行打破

我國金融行業的界限長期以來是具有非常明確的劃分。我國金融體系的資金配置主要依靠銀行體系，只能在銀行才可以將存款的吸收進行完成，這樣一來，銀行就會逐漸壟斷了金融行業。后來我國出現了互聯網金融和各種金融模式，那么金融行業的界限就會變得越來越模糊，與此同時，出現了移動支付平臺，人們可以利用互聯網平臺，從而存取資金，銀行的地位就會遭到打破。出現了互聯網之后，傳統紙質貨幣需要和電子貨幣實現交融，兩者共同生存。利用電子貨幣，各種交易就會具備新的途徑，甚至在消費方面出現了無國界的特點。當今互聯網產業逐漸擴大，并且不斷高速的發展，對于傳統的金融機構的各種核心業務造成影響，這對于傳統金融來說就是一種挑戰。

3.2 中小企業遇到融資新途徑

中小企業通常情況下很難利用銀行融資，將自身的資金需求得到滿足。出現了互聯網金融，使更多的中小企業具備了很多新的途徑。可以利用互聯網金融模式，連接貨幣市場和資本市場，集中大眾資金和資源，從而可以更好的支持某一項目。利用各種網絡平臺，中小企業可以實現個人的借貸，借貸人可以獲得一定的財務回報，企業融資也會更加快速的實現?；ヂ摼W金融可以將中小企業融資比較困難的情況，民間的融資也會變得更加規范。這樣一來，就會逐漸拓寬金融信息渠道，各種可行性投資項目都會在網站上進行公開，客戶也會避免出現流失的情況。近些年傳統銀行的用戶正在逐漸面臨流失，這就說明當今的傳統金融的客戶也在逐漸減少，因此中小企業的相關融資問題需要得到重視。

3.3 資金供求模式發生改變

當前互聯網金融已經實現了普及，我國的企業資金發展主線就是需求，積極的改革了資金共計發展模式，與此同時，我國傳統的金融機構信用評價體系和企業接待方式也在不斷發生改變。當前各種網絡交流軟件得到應用，用戶利用這些軟件，就可以完成理財任務。出現了新的載體，打破了傳統金融中介帶來的束縛，用戶不用出門，就可以利用互聯網完成交易，特別的方便和快捷。

3.4 傳統金融需要將自身運作水平進行提升

銀行針金融業務制定了比較嚴格的規定，這樣金融交易的安全性和信用度給予保證。嚴格的限定了資金流轉等各種相關的業務，這樣金融機構就會面臨僵化。和互聯網金融進行對比，人們對于傳統金融就提出更高的要求，需要將其運作效率進行提高。人們利用互聯網，可以支付各種生活費用，從而節省出大量的時間。讓人們利用傳統金融機構是顯示金融交易，這樣就不會利用銀行交易，省去很多不必要的麻煩。當前我國很多的銀行都已經創辦理論相應的業務，將業務辦理的程序進行簡化，那么互聯網金融帶來的各種變化也會得到適應，從而創作出更多的經濟效益和社會效益。

4 結束語

總之，經過探討互聯網金融對傳統金融中銀行業的挑戰，我們可以看出，雖然互聯網金融企業在技術上創造了新的貸款模式，但是終究離不開傳統銀行的正常運轉。傳統銀行業在發展中，要充分學習互聯網金融企業中先進的信息技術，在不斷的自我提升中才可以使得在行業中保持永久的競爭力。

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