中小微企業信貸決策數學模型的建立與研究

牛艷秋，劉姝麟

(吉林建筑科技學院，長春 130000)

我國市場經濟蓬勃發展，中小微企業成為社會生產力發展的重要組成部分。銀行信貸業務作為中小微企業發展的重要支撐在為銀行帶來豐厚經濟效益的同時，業務本身也有很多不確定因素和風險，企業規模、經濟效益、信譽等都會成為信貸風險評估的重要因素，銀行依據上述因素來確定對該企業是否放款、放款多少、利率多少及還款年限。

1 建立中小型企業貸款策略模型

由于貸款優先講究信譽，通過123家企業提供的信譽評級來分析是否提供貸款，信譽根據A、B、C、D四個等級來進行劃分，銀行不會對信譽評級為D的企業提供貸款，對信譽評級為A的企業提供利率優惠，根據評級，為A、B、C的所有企業獲得所有利潤占所有企業總利潤占比來劃分不同貸款金額，通過SPSS軟件數據計算來處理企業不同數據和信息，根據每個企業在各自評級企業中利潤占比和年利潤增長率來進一步劃分貸款金額，根據不同年利率算出銀行利息收入。

2 企業信貸策略

先將123家企業進項發票和銷項發票數據信息導入到SPSS軟件中進行各項數據處理和匯總，通過SPSS軟件信息處理，利用各個企業有效銷項金額減去有效進項金額，算出各個企業每年的有效總利潤。

有效總利潤=有效銷項金額-有效進項金額

通過EXCEL的求和函數求出所有企業有效總利潤，再利用SPSS軟件計算每個企業有效利潤與所有企業有效總利潤之比，算出每個企業利潤在所有企業總利潤中的占比?！?br>