大數據時代傳統金融與互聯網金融的比較研究

摘要：隨著數字化技術的不斷發展，傳統金融在當下與信息化、數字化融合，產生了廣泛影響。互聯網金融相比于傳統金融有更好的兼容性，受眾范圍更廣，在一定程度上給傳統金融帶來沖擊。從更高層面來看，想要推動金融行業更加健康穩定的發展，就需要在研究互聯網金融和傳統金融內容的基礎上開展比較研究，采取針對性措施，來提高我國金融行業發展水平。

關鍵詞：互聯網金融;大數據;比較研究

大數據時代下的互聯網金融能夠拓展銷售渠道，改變傳統的消費方式和理財方式。那么，針對傳統金融和互聯網金融有哪些不同，就需要深入分析。本文就先了解傳統金融和互聯網金融內容，然后分析大數據時代傳統金融和互聯網金融的共同點，明確互聯網金融給傳統金融帶來的挑戰，最后說明針對互聯網金融發展提供相應建議，為研究人員提供參考。互聯網技術的幫助下，推動我國社會經濟向前發展，也幫助互聯網金融快速發展。金融形成由原來的單一金融向多元化金融所轉變，這樣使得金融市場發生巨大變化，通過對傳統金融和互聯網金融的了解，為我國金融市場發展提供幫助。

一、互聯網金融和傳統金融的內容

互聯網技術的幫助下，推動我國社會經濟向前發展，也幫助互聯網金融快速發展。金融形成由原來的單一金融向多元化金融所轉變，這樣使得金融市場發生巨大變化，通過對傳統金融和互聯網金融的了解，為我國金融市場發展提供幫助。傳統金融就是在經濟活動下融合資金，主要是涉及到存款、貸款和結算這三個功能。在傳統金融下，大多數業務和金融活動都是在銀行內完成，所以從這也能夠看出銀行是傳統金融活動的重要部門，也是為人們提供金融活動的場所。互聯網金融是將金融業務和第三方支付等進行整合的一種新型金融模式，是在信息技術的幫助下，通過各類工具來融合資金。互聯網金融是金融和網絡共同發展下所形成的產物，但是并不是簡單地將兩者結合，而是消費者在認可的情況下來獲取的新型金融模式，自身具有信息和民主的特點，而且操作上更加便捷，并不需要過多成本。

二、互聯網金融和傳統金融的共同點

本質相同。互聯網金融和傳統金融都是按照管理風險、資金定價等等內容來開展，是個人所進行的交易，這兩種金融形勢從本質上能夠看出是相同的，只不過是在互聯網背景下金融利用互聯網技術來開展業務。

有效性原理相同。有效性是指金融和市場信息在不斷融合影響的情況下，針對市場發展所作出的相關反應。在當前大數據時代分析下，市場有效性還需要進一步的提高。但是，隨著互聯網金融不斷發展，人們投資理念的優化，越來越多的企業采取將大數據和市場發展動態結合的形式，來開展投資或者是理財。所以，市場有效性也會向更好的方向發展。

金融市場摩擦。在金融市場發展中，因為受到成本、信息不對稱等我問題的影響，所以容易出現交易失敗問題。正常情況下，如果只是依靠信息監督和創造功能金融來有效地解決相應問題，即使在互聯網的幫助下，依然還有著交易風險問題。從這也能夠看出，不管是傳統金融還是互聯網金融，都需要有中介來為其提供幫助，有效地解決其中存在的問題。

三、互聯網金融對傳統金融的影響

辦理點模式變化。在互聯網金融下能夠辦理的業務更多，而且相應的體系也在積極完善。在這其中為其配套的金融業務辦理網點也在向多元化方向發展。人們開展金融交易活動，通過電腦或者是手機就能夠完成，這樣不僅能夠打破時間和空間的影響，還能夠有效地節約成本、相比于網點辦理而言，傳統金融不僅需要增加營業成本，而且還需要增加安保成本。所以，隨著互聯網金融的不斷發展，傳統金融的業務辦理點將會逐漸地減少，以此來減少成本支出，這也是互聯網情況下對于傳統金融的一種影響。

打破時間限制。傳統金融辦理必須要在規定時間內辦理，而在互聯網背景下互聯網金融則是能夠隨時隨地在網上進行辦理。此外，根據網上客服還能夠有效地回答相應的問題，解決用戶業務上的疑惑。從這也能夠看出，互聯網金融相比于傳統金融能夠打破時間的影響，這也是傳統金融不能夠實現的重要內容。在這種情況下，傳統金融發展就存在著較大的挑戰。

成本有所降低。傳統金融需要有專業的工作人員來為客戶提供金融服務，那么就需要為其支付相應的成本。此外，金融單位在日常運行上在各個方面都需要成本的支持，比如設備、電網、網費等等。從這也能夠看出，每年在傳統金融單位上就需要支付一大筆費用。而互聯網金融在運行過程中就能夠很好地省略這些環境，客戶可以直接在網上辦理相應的業務，完成業務咨詢和辦理。互聯網金融不僅僅不需要支出過多的人工成本，而且還能夠節約割裂費用，有效地提高金融業務辦理效率。

法律需要完善。以往的法律主要是針對傳統金融來進行管理，但是互聯網金融針對于傳統金融有著很多的不同，不僅交易途徑多，而且業務種類多，所以以往的管理方法就已經不適應互聯網金融的監管，政府必須要能有效的完善法律，這樣才能夠更好的推動互聯網金融發展，這也是互聯網金融給傳統金融帶來的挑戰。

四、大數據時代互聯網金融和傳統金融的關系

支付方式多樣如花似錦。傳統金融的支付則是通過現金或者是支票等方法來支付，此外還可以利用委托收款、定期借記等。而互聯網支付則是在互聯網的基礎上，利用信息技術來實現支付，通過利用電子工具就能夠很好地實現消費、存取款等等。比如，在當前生活中常見的網上銀行支付、移動手機支付等等，這樣的支付方法不僅流動性強，而且風險低，正在不斷影響著傳統的支付方法。

服務終端不同。傳統銀行往往需要借助人力和物質來為客戶提供服務，各個銀行之間處于競爭關系，而且在業務上也較為復雜，管理難度大。而網絡銀行則是能夠很好地解決這一問題，不僅能夠實現全天候處理問題，而且還能夠有效地拓展客戶群，增加利潤來源。網上銀行通過互聯網不需要設計實體店面，利用少量的人員就能夠在網上為大家服務。所以，在這種情況下，金融部門之間更多時合作，實現雙方都餓供應，有效地提高銀行的管理水平、互聯網銀行在互聯網的幫助下，雖然能夠很好地提高業務效率，但是在這其中存在著一些錯誤信息，這樣就使得當前部門重視銀行支付系統，網上銀行不辦理大額貸款。

五、在大數據時代下針對互聯網發展提出相應建議

完善法律法規。雖然互聯網金融能夠為用戶提供更加方便的業務咨詢和辦理，有效地提高業務辦理范圍效率。但是，在辦理過程中難免會出現不正確的操作行為，進而出現各類金融問題。所以，如何規范互聯網交易則需要相應的法律法規來提供幫助，減少金融風險。積極的建設互聯網金融法治體系，要針對互聯網金融特點和風險類型，專門地制定相關互聯網金融法律法規，明確互聯網金融部門的業務形式，為互聯網金融的穩定發展提供幫助。并且要將法律法規真正落實到金融市場中，為金融市場的建設和發展提供參考，確保金融市場各類行為規范。

加強主體管控。首先，要能夠適當地增加準入門檻。針對當前互聯網金融發展形勢和未來發展趨勢，消除其中潛力不足的部門，要嚴格把控準入條件，對金融部門的經營情況加以充分了解。其次，要積極提高互聯網金融業務的信用水平，利用中介或者是數據庫，來構建管理平臺，更好的管理金融信用情況，這樣能夠幫助互聯網金融更加穩定的發展。最后，要積極提高互聯網金融自律能力，為互聯網金融的穩定發展提供幫助。通過提高自律性，制定相應自律制度，以此來維護互聯網金融市場秩序，更好的維護用戶的合法權益。

完善部門監管體系。為了能夠更好的對互聯網金融發展監管，那么就應該積極地做好研究。首先，要從我國互聯網發展情況入手，針對互聯網信息化、虛擬化等特點，積極完善相關監管制度。相關部門在這其中要能夠充分發揮作用，做好監督，充分了解互聯網金融的發展情況，并有效解決其中問題。其次，還應該對執法人員的行為加以規范，保證互聯網金融市場交易順利。監管部門可以通過培訓的方法來提高執法人員行為，并且利用考核的方法來保證執法人員能夠達到相應的學習效果，確保執法人員在執法過程中能夠嚴格按照要求開展工作，保證執法的公平性。最后，應該公布政府的執法流程，提高公平、透明性，對于每一次執法的原因、流程和最終結果都應該公示，這樣能夠更好的保護用戶的利益。

提高金融執法力度、為了能夠更好的提高執法力度，就需要有相關部門的保障。所以，司法部門要積極對互聯網金融相關案例加以研究，加強各部門之間的溝通，對互聯網金融犯罪嚴厲打擊。讓各部門之前能夠相互研究，了解互聯網金融案例的相同點和不同點，并針對性的制定相應對策，通過這樣的方法來更好的維護金融市場。與此同時，還應該充分了解相應的規定，更好的維護人們的合法權益，當人們遇到問題，自身的權益受到影響時，司法部門要及時處理，發揮司法部門的作用，有效地提高司法行為的公平性，最終確保金融服務真正為社會造福、讓人民滿意。

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作者簡介：何明仕（1992.11-），性別：男，民族：漢，籍貫：山東濟南，對外經濟貿易大學統計學院在職人員高級課程研修班學員，研究方向：大數據科學與互聯網經濟。