手機掃碼時代，我們需要怎樣的金錢觀

近來，“一位小學生花3000多元連買82個文具盲盒”“女生嫌1000元生活費少，和父親爭吵”等新聞頻繁吸睛。又一年雙十一襲來，“尾款人”成為網絡“鮮詞”。有網友甚至感慨：“以前，父親顫巍巍掏出口袋里皺巴巴的鈔票，我們一眼能看出他的窘迫！如今，我們拿出手機掃碼付款的時候，孩子卻以為里面有用不完的錢……”隨著技術發展，付款方式發生變化，青少年對于“花錢”這一件事的感受也跟上一代人有很大不同。而伴隨著盲盒經濟、網紅打卡經濟盛行，不少青少年也在消費欲望迷宮中失去方向，甚至落入培訓貸、美麗貸等套路貸“殺豬盤”。青少年財商教育變得迫在眉睫。

掃碼付款，一種“芝麻開門”的支付場景

有一天過街時，聽見一對母子因“該不該買鞋”而起了爭執。高大魁梧的兒子說：“該買鞋了。”瘦小的母親說：“又買鞋。”兒子說：“都穿了一年了。”母親說：“我腳上的鞋穿了三年了……”這類爭執，并不只是今天才有。一直以來，父輩和子女在金錢觀和消費觀上總是存在差異。

在移動互聯網時代，花錢空前便利，網絡購物、游戲充值，幾次點擊，錢就花出去了，一點回聲都沒有，這對年輕人的金錢觀產生了很大影響。近日有新聞報道，安徽長豐一男孩因游戲充值、打賞主播，花光了母親的低保錢，導致了嚴重的家庭財政危機。

一些未曾步入社會真正體驗過掙錢的年輕人，對價格缺乏應有的敏感。他們往往喜歡根據自己的喜好和物品的顏值、品質下單，而不去想昂貴的價格對收入不高的父母意味著什么。他們并非故意制造這種關于價格、消費的矛盾或代溝，而是在很大程度上，掃碼付款營造了一種“芝麻開門”般的支付場景，很容易讓人產生一種“有錢任性”的快感和幻覺。

手機支付的便捷性讓花錢變得格外輕松，卻讓人容易忘記掙錢的艱難，忘記每一天的柴米油鹽都需要用汗水來換取。因此，學會合理消費，是生活教給我們的原則，也是一種責任。不管父母的錢是以手汗濡濕的紙幣方式出現，還是以手機里跳出來的數字方式出現，顯示的都是世間一份辛勞、一份凝重。這些紙幣和數字的分量，都需要年輕人用心體會。（文/伍里川，摘自南方周末微信公眾號，本刊有刪節）

制造消費欲望的時代，是貸還是“die”

“買賣”一詞，買在前賣在后，有人買，是買賣得以發生的前提。可這樣的邏輯正在被打破，消費者開始被動跟隨商家的供應產生消費行為。盲盒經濟、網紅打卡經濟等，無時無刻不在制造當代年輕人的消費欲望，這也成為商家從中獲得暴利的“狩獵場”。

泡泡瑪特成為“盲盒第一股”，其他消費領域也大有萬物皆可“盲盒”之勢，如“文具盲盒”等。開盲盒的新鮮感強力吸引著年輕人，使他們永遠期待著下一個盲盒的驚喜。而以奶茶店等為代表的網紅店打卡模式，也在誘導年輕人做出超出實際需求的消費行為。為了一杯奶茶愿排隊幾小時，甚至還催生了收費遠超奶茶本身價格的跨省代購，這樣的消費行為很難說是理性的。此外，“雙十一”衍生出年輕的“尾款人”，空空如也的錢包、一冰箱的饅頭、入口微涼的西北風、滿滿一筐土，這樣的“入冬四件套”成為“尾款人”沖動消費后的自我排遣。

而為了填補這些消費欲望，不少年輕人除了“月月光”外，還不惜借網貸消費，甚至滑向深淵。在網絡平臺豆瓣上，有一些名為“負債者聯盟”“努力還債聯盟”“9 0后負債交流”的討論組。“超前消費”“以貸養貸”“焦頭爛額”是討論中頻繁出現的關鍵詞。

小松曾經也是負債者之一。他在大學時開通了“花唄”，“可以做分期，一個月才還幾百塊錢，感覺很輕松。”從那以后，小松開始習慣于使用消費信貸產品，超前消費。最嚴重的時候，他同時使用了十多款借貸產品，欠款達到十多萬元。他最終尋求了父母的幫助，在畢業后又努力工作還錢，一年多后才還清欠款。

對于一些涉世未深的年輕人來說，套路貸“亂花漸欲迷人眼”，根本令人難以招架。“培訓貸”套路三部曲常常是這樣的：第一步，被學長學姐拉去聽“勵志講座”，講座嘉賓講述自己在大學月入過萬的傳奇人生；第二步，向你推銷價值數千元的培訓課程，不僅能接受求職培訓，還能獲得名企實習內推機會，像講座嘉賓一樣擁有“別樣”人生；第三步，沒錢交課程費沒關系，可以貸款，說每個月只需要還幾百塊錢，甚至現在不用還貸，等賺了錢再還也可以。一些同學云里霧里與培訓機構簽了合同，不明不白地把身份證給別人使用，貸到的款直接進入培訓機構賬戶，學生自己卻背負貸款，苦苦還債。（輯/凌然，資料來源：《時代郵刊》《北京日報》《中國青年報》）

財商教育 成為新一代的必修課

與過往消費主要滿足物質需求不同，被制造出的消費欲望更集中于社交、文化等精神層面，一定程度契合了年輕人的多樣需求。從前車馬很慢，書信維持社交的局面，在如今早已遙不可及。此外，年輕人的社交圈子很多是亞文化圈層，具有天然的壁壘，模仿效應集聚，沖動消費便成為常態。

因此，年輕人應該提高與錢打交道的能力，培養財商，樹立合理的消費觀。

財商是當代每個人必備的核心素養之一。財商既包括正確的金錢觀、消費觀等理財觀念，也包括正確使用、獲取金錢的理財能力，可以通過后天的培養而逐漸提高。財商教育應該根據年齡分階段進行，在學前階段以家庭游戲體驗式培養金錢觀念；在小學和中學階段通過參與社會活動培養通過勞動換取報酬的意識，也可以自己管理零花錢；在大學階段則可以通過更系統的學習和實踐理財，正確認識財富和使用財富。

在提高財商的過程中，年輕人也應該正確網購，正確使用金融工具，防范個人金融風險。“花唄”“白條”等消費信貸產品，采用的都是“先消費，后還款”的支付模式。在各類產品的服務協議中，都會寫到還款逾期的懲罰措施。有些雖然沒有在服務條款里明確寫出違約金或滯納金的標準，但聲明稱要“以系統生成的電子信息記錄為準”。對于消費自控能力差的年輕人，“管住手”的最好辦法就是關閉這些消費信貸產品。

此外，年輕人還要對各種套路貸保持警惕，要自主學習關于投資理財、金融實務的知識。以后，遇到金融騙局，無論是打著培訓幌子的培訓貸，還是以“高價招聘”為噱頭的美麗貸，都不會再被它們迷住雙眼。（輯/凌然，資料來源：《中國教育報》《北京日報》）

網友這么說

@雪花膏：女兒小的時候，鬧著要買某樣東西，我告訴她家里沒錢了，她說：“那就去銀行領啊。”那時候離手機支付還挺遙遠。

@也許簡單點不難：掃碼也可以顫抖著掃，還能輸錯密碼鎖死讓孩子死心，紙幣提供不了這個表演空間。

@阿混：把“余額不足”的聲音打開并調大就好了。

@科技橙米：本來盲盒指的是隨機樣式的手辦，玩的是一種樂趣，然而被無良商家利用，制造消費欲望。

@大碗鮮芋仙：我的爸爸生怕我去搞校園貸，多慮了，我窮只會去撿垃圾。

@共誰飛花攜滿袖：收到過“注銷校園貸”的詐騙電話。我特意找幾個平臺客服核實過有沒有注銷網貸賬號之類的，得知并沒有這種事情后，馬上打了110報警。