金融服務實體經濟存在的困難和問題及應對

劉揚

實體經濟和金融體系之間的關系是十分緊密的，實體經濟發展的越快，金融體系的發病則必不會落后，兩者互相幫襯。金融發展的主要服務對象為實體經濟，能夠幫助實體產業得到發展，金融的改革以及創新的最終目的，就是發展、增長實體經濟，因此，實體經濟是金融經濟產生的基礎。但是，我國的金融改革相對滯后，創新能力不足，無法有效解決實體經濟融資矛盾，對于我國的經濟發展十分不利。所以，我國需要加強對金融服務實體經濟的探索，貫徹并落實金融改革，提升金融服務實體經濟能力，使我國經濟呈現快速增長趨勢。

一、金融和實體經濟的關系

金融體系和實體經濟相互融合、協調發展。金融體系與實體經濟是分不開的，兩者具有密切的聯系。實體經濟實際的發展期間，金融體系的相關功能均需要起到作用，滿足經濟發展中實際需求，以及需要幫助實體企業能夠從更多的渠道獲取更多的資金，但是卻不會影響企業的營運能力和盈利能力。實體經濟在金融體系中是十分重要的，不可或缺的，實體經濟的快速發展能夠幫助發展金融行業。金融市場更合理的配置各項資源，提升資金的使用價值以及使用效率，從而有效防范實體經濟中可能發生的風險時間。目前，金融市場越發的多元化，金融體系的發展，促進了實體經濟的發展。經濟體系的越發穩定，能夠對外來風險的處理合理性提升，從而有效預防金融體系的各項風險事件，穩定金融市場，使其穩定發展。金融體系融合實體經濟，兩者共同發展。金融體系能夠良好發揮其服務功能，和實體經濟互相協同，快速增長兩者的經濟，促進經濟的快速發展，如果金融體系的改革受阻，則會影響實體經濟的發展，破壞其根基，導致經濟增長期間風險過度，如果情節不可控，則會引發金融危機。

二、必要性

國家政策宏觀調控。實體經濟與人類的生存以及發展密切相關，能夠明確展示出社會的生產力，穩定實體經濟，幫助社會的發展愈發和諧。實體經濟的快速健康發展，能夠創造成豐富的物質財富，幫助國民經濟快速增長，使社會具有穩定性，還能夠明確提升國家在國際上和各國的競爭力。政府通過頒發各項政策，對現有的經濟運行狀態和經濟關系進行調節，幫助國民經濟的發展具有可持續性、快速性以及可協調性。從宏觀角度進行調控，能夠對實體經濟作出有效服務，保證實體經濟的發展具有快速性以及穩定性，進而為國民服務。在政策的宏觀調控下，能夠降低市場的各項風險以及金融風險，有效促進實體經濟的發展。

三、存在的困難和問題

1.脫實向虛。（1）金融支持實體經濟能力越來越弱。近些年來，和銀行貸款利率的下降程度相比，實體企業利潤率大幅度降低，實體企業融資十分困難。另外，金融機構不愿意為實體企業提供資金，因為實體企業和金融行業以及房地產行業相比，前者的信用風險更高，特別是對于小微企業來說，融資更困難，融資更貴。因為金融機構無法對小微企業的信用風險進行把控，所以，資金數量就會受到限制，從而需要提高資金使用價格對風險進行把控，導致小微企業難以發展實體經濟。（2）實體經濟利潤率低。我國目前正處于經濟轉型階段，實體經濟領域的投資收益率大大降低，資金投入產出時間過長。近些年來，國內實體企業通過轉型以及升級增加科研投入，開發新型產品，以上情況會導致大量的資金從實體企業流出。相對比來說，虛擬經濟的收入可以直接依靠擴大虛擬資產重復交易規模，從而獲取高收益。實體企業的利潤率較低，資金投入產出時間較長，導致實體企業會大概率脫離實業發展。（3）房地產價格飆升引申的“脫實向虛”。中國房市已經脫離了經濟規律，即十年上漲，不見疲態、漲幅速度已經遠超經濟發展的速度以及居民的收入增加速度，甚至貨幣放量也趕不上房價上漲的速度。從理論上來看，中國市場從計劃經濟放開，出現級數上漲效應，但是，隨著時間的推移、經濟的發展，城鎮化不斷推進，房地產價格已經難以起到實質性的支撐作用。而房價過高，房市會對實體企業的資金產生虹吸作用，即便實體企業做的再優秀，年收益也抵不上一套房子的周轉交易量。所以，資金必然會對房地產趨之若鶩，導致脫實向虛現象越來越嚴重。

2.金融供給結構失衡。時代在不斷發展變化，目前的金融資本發展已經不會受到實體經濟的控制，雖然金融資本逐漸增長，但是，卻無法對實體經濟的發展起到實際作用。產生這一現象的主要原因就是金融危機過后的后遺癥，市場經濟主體間的競爭越來越劇烈。為了能夠合理、順利融資，實體經濟需要接受嚴格的融資成本，還需要通過不合理的貸款條件，完成融資，使實體經濟的發展成本進一步提升。因為實體經濟發展成本變高，導致金融機構的融資風險逐漸升高，金融供給結構失衡，如果無法將該情況及時處理，實體經濟的未來發展就無法滿足人民群眾的發展。

3.金融創新乏力。時代在逐漸改革，金融體制也在逐漸完善，但是，從目前的發展情況來看，我國的金融體制改革速度和實體經濟發展的速度完全不符，甚至存在很大距離。雖然我國金融機構的體制以及服務較為完善，但是提供的項目數量卻不值一提，這一現象和實體經濟的發展需求背道而馳。從金融機構的發展出發進行探究，國內金融行業的最主要機構為銀行，證券機構、保險機構和銀行比較，其仍有不足。從其他方面探究，目前國內的金融服務水平、服務質量和企業的融資標準是完全不符的。所以，國內實體經濟的發展，想要順利推動，難度較高，進而導致實體經濟的融資難度逐漸增加。

四、對策和建議

1.優化資金配置，改善產業結構。金融行業的發展和實體經濟的提高是具有正相關的關系。金融行業的發展會促進實體經濟的發展，而實體經濟的提升也會完善金融行業的發展。以目前的發展態勢來看，我國金融業的發展和實體經濟的發展已經漸行漸遠，如果不進行有效的干預，在未來金融發展就無法正面影響經濟發展，甚至會對經濟發展產生負面影響。為了避免這一情況的出現，我們應該深度認知，將實體經濟需求為導向做信貸活動，從各個方面對實體經濟活動的日常融資需求進行滿足，給予實體經濟必要的金融產品推薦，可以在較大程度上使實體經濟產業快速升級，從而使實體經濟的發展面貌和發展模式得到有效改進。值得注意的是，在目前的實體經濟發展過程中，商業銀行給予其信貸業務辦理應該有嚴格的準入原則，只有和國家發展需求相符合，滿足綠色、可持續的發展，在申請商業銀行支持信貸的過程中，其才能夠給予支持。而對于一些能耗高、污染高的企業，或者會大量浪費社會資源的實體經濟企業，禁止進行過度的信貸支持，從而使資金配置得以優化，使產業結構得到有效調整，幫助實體經濟快速發展。

2.加強金融創新，助推實體經濟發展。從傳統的創新戰略發展完成過程來看，國家機構以及各行各業的工作人員，相對重視實體經濟的創造以及改革，但是，從實際中觀察金融行業和實體經濟都需要得到創新，對現有的金融資源配置效率進行提升。金融創新是一種金融服務的創新形式，豐富金融產品。例如：以供應融為代表的企業融資模式的創新，供應鏈就是將客戶的需求作為最終目的，來提升服務質量以及服務效率，將資源進行合理整合，對產品進行設計到服務這一條服務鏈的組織形態。創新金融融資模式，能夠將中小型、微型企業的融資渠道進行增加，保證資金能夠順利流入實體經濟中。

3.鼓勵金融業扶持小微企業和農業。在金融服務實體經濟的探索過程中，要扶持小微企業以及農業。首先，國家需要了解小微企業和農業企業的資金運轉情況，對小微企業和農業的企業信用指數進行判斷，有一套針對性地適用于小微企業和農業企業的信用擔保服務體系，然后在全國范圍內實施，將小微企業以及農業的金融服務門檻逐漸降低，進而使更多地小微企業和農業企業得到國家的扶持。其次，在稅收方面，國家也要了解小微企業和農業企業的經營情況，進而合理減少稅收，進一步幫助小微企業和農業企業的發展。再其次，國家可以通過大力支持地方企業園區的建設，落實各項園區優惠政策，引入大量的小微企業和農業企業搬入園區，又能夠幫助大量的人民群眾獲得就業機會。

4.全面深化金融體制改革。我國目前金融體制改革中存在的問題包括機構失衡以及功能性不全面等。所以，我國需要通過有效措施，豐富服務內容以及服務方式。具體來說，我國下一步的金融體制改革需要將主力實體經濟發展作為主要目標。首先金融體系的改革能夠使市場化進程進一步加快，而這一改革主要目的就是為了完善金融機構，滿足其發展的需要，提升金融服務水平，只有金融服務水平得以提升，和新時代的發展趨勢相符合，才能夠帶領實體經濟實現產業轉移以及升級情況。目前，實體經濟逐漸向綠色、可持續化方面轉變，而金融體制改革也是以國務院金融穩定發展委員會的指導方向進行推進，金融穩定發展委員會的建立就是為了系統性防范金融風險，將國內金融市場變得更加秩序化，從而穩固提升我國金融服務實體經濟能力。

五、結語

總的來說，想要有效提升金融服務實體經濟能力，需要通過有效、可行措施將目前的矛盾以及問題進行解決，通過完善金融服務體系，提升我國實體經濟的綜合實力。

（作者單位：棗莊市市長熱線服務中心）