新行政法頒布實施后優化整治拒收現金工作機制的建議和對策

文濤 楊右棟 張雨晨

摘要：經過十三屆全國人大常委會修訂的《中華人民共和國行政處罰法》于2021年7月15日起正式施行，這是行政處罰法出臺24年后首次經歷大幅修改，很多增修內容都順應了社會主義時代發展的需要，其中部分條例的增修對于我們整治拒收現金工作有著實質性指導作用。

關鍵詞：現金、行政處罰、整治、拒收、優化

一、整治拒收現金工作舊法執行中存在的問題

（一）處罰界定不夠詳盡

《行政處罰法》現有規定：“違法行為輕微并及時改正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。”規定中的這類行為僅適用于早期，拒收現金行為未造成不良的社會影響。而實際中公眾由于被普及知識不到位，在被拒收現金后往往不能第一時間進行投訴，進而會傳出不良的社會輿論。這種拒收行為就形成了輕微危害后果，往往會當做沒有危害后果進行處理。

（二）處罰證據難以判定

現行的《行政處罰法》對于證據認定較為模糊，沒有對合法證據進行系統歸類，且規定了“對當事人違法事實的認定必須建立在證據的基礎上。”通過對縣域拒收現金情況的梳理，大部分場所并沒有張貼“拒收現金”的告示或標語，只是在付款環節口頭拒收現金。事后難以進行場景重現和證據搜集，這就導致了對認定案件事實的難度。

（三）執法權限劃定不足

對待拒收現金事件，現在并沒有完善的文件要求明確工作小組的構成。根據以往處理經驗，在轄內內出現拒收現金事件后，一般都由當地人民銀行貨幣金銀部門人員前去現場進行協調處理，期間對于是否取得相應執法證件并不重視，存在一定的法律風險。

二、整治拒收現金工作新法優化所在

（一）處罰界限得以明確

《行政處罰法》第三十三條新增：“初次違法且危害后果輕微并及時改正，可以不予行政處罰。”和“對當事人違法行為依法不予以行政處罰的，行政機關應當對當事人進行教育。”結合舊處罰法規定：“違法行為輕微并及時改正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。”結合起來，可以更詳細準確的判定具體行為。例如，對拒收現金行為第一時間制止的，適用于不進行行政處罰但要對當事人進行教育;對第一次拒收現金行為造成輕微后果的，不進行行政處罰但要當事人進行教育并納入關注名單;對造成嚴重后果或者拒不整改的，進行行政處罰。

結合《中國人民銀行法》第四十六條規定，“對金融機構以及其他單位和個人違反有關人民幣管理規定的行為，有關法律、行政法規未作處罰規定的，由中國人民銀行區別不同情形給予警告。”可以對整治拒收現金情形同時施以教育和警告。

（二）處罰證據更好收集

《行政處罰法》第四十六條新增：“證據包括書證、物證、視聽資料、電子數據、證人證言，當事人陳述、鑒定意見、現場筆錄等。證據必須經查證屬實方可作為認定案件事實的根據。” 《行政處罰法》的完善，能夠在一定程度上減輕行政人員搜集征集的難度，簡化手續，對輕微的拒收現金行為可以直接依據當事人陳述對拒收現金方進行教育處理。

同時《行政處罰法》第四十七條新增：“行政機關應當依法以文字、錄音等形式，對行政處罰的啟動、調查取證、審核、決定、送達、執行等進行全過程記錄，歸檔保存。”這要求我們在對拒收現金行為進行調查取證時，要全程進行記錄保存，這既是對當事人公平公正的體現，也是對我們自身的體現。

（三）執法證件成為剛需

《行政處罰法》第七十六條新增：“執法人員未取得執法證件的，行政機關對符合立案標準的案件不及時立案的，由上級行政機關責令更正，對直接負責的主管人員和其他責任人員依法給予處分。”

在新處罰法的要求下，處理拒收現金事件的工作人員將必須取得執法證方可調查取證，同時要求我們嚴肅對待拒收現金事件。對影響后果嚴重、社會輿論強烈的事件依法予以立案調查，決不能大事化小的損害公眾合法權益。

三、優化整治縣域拒收現金工作的建議和對策

（一）多方聯動，建立機制。一是加強與地方政府有關部門的溝通聯系，建立持續整治拒收人民幣現金工作多方協作機制。進一步加大與公安、市場監管、文化旅游等部門的溝通聯系，通過實地走訪、召開座談會和工作例會等方式，落實相關部門行業管理責任。結合地區與行業特征，充分發揮示范帶頭作用，建立分類別的持續整治拒收人民幣現金工作協作機制。二是積極與重點領域行業協會溝通協作，充分發揮行業自律組織的作用和影響力。加大與銀行保險業協會、旅游業協會、餐飲業協會、交通運輸業協會和企業家協會座談交流，對有關行業領域的拒收人民幣現金行為進行處罰通報，借助行業自律組織的各類平臺對相關企業予以警示。三是壓實銀行業金融機構工作責任。強化金融機構現金服務的主體作用，按照網點分布或賬戶業務劃分責任區，實施更加嚴格的網格化管理措施，并對網格內發生的拒收人民幣現金舉報線索第一時間進行處置。督促銀行機構與相關開戶單位簽署《嚴禁拒收人民幣現金承諾書》，向網格范圍內流動商販、人民群眾發放不拒收人民幣現金提示卡，綜合運用賬戶管理、金融服務、知識宣傳、暗訪協查等措施，實現商業銀行網點對周邊經營主體的全覆蓋，形成持續高效的現金服務模式，為動態整治提供有效支撐。

（二）多維宣傳，營造氛圍。一是以季度新聞通氣會的形式，向地方媒體主動宣傳整治拒收人民幣現金的政策措施，通報整治工作進展情況，在深化“拒收人民幣現金違法”宣傳的基礎上，引導公眾按照“誰主張、誰舉證”的法律規定，保全證據、投訴舉報、有效維權，推進整治拒收人民幣現金工作廣泛深入開展。二是充分發揮銀行業金融機構點多面廣的優勢，以營業網點為依托，利用其營業廳電子大屏和柜臺開展常態化宣傳，著力構筑遍布城鄉的整治拒收人民幣現金工作“宣傳陣地”。以現金服務和移動支付服務為重點，在人口集中、用現較多的社區宣傳整治拒收人民幣現金工作內容及相關政策法規。通過網點柜臺、網銀頁面、客服電話、微信銀行等渠道，提示客戶現金支付與非現金支付有關知識和風險防范常識，提高客戶風險防范意識和能力。三是完善人民幣流通管理投訴咨詢受理處置登記制度，制定《拒收人民幣現金行為投訴和舉報工作臺賬》、《人民幣流通管理投訴咨詢受理處置登記簿》。

參考文獻：

[1]張哲《整治拒收現金行為法律制度問題剖析》[J].《金融世界》

[2]張西流《請將選擇支付方式的權利交給消費者》[J].江淮法治，

[3]舒年《“整治拒收現金”很有必要》[J].現代閱讀