銀行影像業務管理平臺應用與實現

李婭丹

云南南天電子信息產業股份有限公司 云南 昆明 650000

由于目前各商業銀行之間的激烈競爭，各種理財產品推陳出新，票據、客戶資料等信息也在成幾何基數增長。據統計表明，來自交易中數據每年增長的速度達到61%，而其他各種相關信息的每年增長率甚至超過92%。同時，信息的種類也在不斷地擴展，越來越多的非結構化信息不斷出現，包括各種單證、報表、賬單、電子文檔、網站的各種元素、圖片、傳真，以及大量的多媒體的音頻、視頻信息等等。問題在于銀行面臨的巨大挑戰是如何有序地存儲、管理并利用這些信息，尤其是對于那些大量的、非結構化的信息。如果無法將這些信息進行有系統地編目和管理，則隨之面臨的危機是不斷流失的客戶及業務。同時，銀行也希望對這些信息有更多的控制，保障信息的安全，挖掘信息的價值。

除了數據內容之外，隨著理財業務的不斷推出，柜面充斥了大量的憑證票據，柜面人員在處理交易過程中忙于處理各類票據，會造成“客戶看柜員，柜員看票據，客戶無人理”的尷尬時間。同時，銀行新理財產品宣傳也僅能靠紙質宣傳資料來進行，沒有良好的面對面交流。

1 需求分析

針對各銀行的需求，設計和開發了影像業務管理平臺產品。從銀行實際出發，通過本產品的部署，銀行在影像管理方面能有所收益，幫助銀行達到降低成本、提高業務處理效率、改善客戶服務和優化工作流程的目的。

①提供圖形影像化的憑證業務支持平臺，建立影像憑證檔案；②提高憑證管理效率，方便查閱。③電子化憑證傳輸，提高業務辦理效率；④柜員職能從操作型轉為營銷型，提高客戶體驗；⑤銀行集約化經營，節約運營成本；⑥改善了事后監督機制，降低人為操作風險。

1.1 傳統方式業務處理

在傳統的網點處理模式中，柜員需要處理大量的紙質憑證，并進行審核預判等工作，并且還要在柜員終端上進行復雜的錄入操作。此時，客戶只能安靜等待柜員的一系列操作完成后才能進行其他業務的咨詢辦理，并且在處理過程中客戶的咨詢達不到很好的效果。另外，在憑證的傳遞及管理上處理消耗量巨大。在檔案等的查詢上面也很不方便，需要到實際的檔案庫中去翻大堆的歷史憑證，周期長，很不方便。

1.2 影像業務管理平臺方式業務處理

銀行達到集約化經營，對公業務集中處理。建立類似于呼叫中心的業務受理及審核機制，使各種業務的處理集中到省中心來，規范了各種業務的處理，便于統一監督。同時，利用這個中心避免了以往在業務辦理時柜員與復核人員相互勾結的風險，提高了事后監督能力，避免銀行風險。

柜面職員在業務簡化之后可以進行職能轉型，可以對客戶進行更好的咨詢回答和理財推介，提高客戶體驗。

影像業務管理平臺為銀行提供了良好的內容管理系統，可以統一管理各類憑證影像等非結構化數據，并且提供了良好的Portal界面以供查詢和管理。

影像業務管理平臺同時具備了流程定制及管理的功能，并且在流程引擎驅動下可以進行銀行各類業務的流程再造工作。銀行可利用這個影像系統完成諸如會計縮微、信用卡審批等業務[1]。

2 建設意義

2.1 為銀行建立業務影像檔案

影像業務管理平臺上線后，銀行所有的業務憑證都已掃描并儲存在系統中，建立了一個統一的業務影像的檔案庫，柜員只要錄入相關條件就能準確的查詢出已辦理的業務信息及憑證影像，極大地方便了今后檔案的查詢。

2.2 改善事后監督機制，降低風險

采用前臺申請后臺記賬的方式來辦理業務，業務信息前臺提交，后臺復核，業務流程與交易碼由系統進行自動匹配控制，形成了一套標準化的處理過程，減少了人工出錯的環節，加強了操作上的風險控制。

系統上線后，事后監督從過去的使用實物憑證進行大面積監督改為所有憑證掃描歸檔，憑證與業務匹配根據監督條件進行重點監督的模式。

差錯管理也由過去的人工傳遞管理方式改為系統電子化管理模式，所有的差錯發放、回復都進行了流程化控制，并與原業務影像結合，極大地方便了差錯的確認、記錄、回復、統計與規范化的管理。

2.3 網點柜面轉型

從銀行柜面的業務重點來看。銀行業務運行模式和IT系統開始從以賬戶交易為核心、以結構化信息管理為基礎的傳統業務處理模式轉變為以客戶為中心、以數字化的票據影像等非結構化內容對象管理為重點的全新經營模式，通過建立銀行影像管理-企業內容管理平臺來集中化處理數字影像的采集、編輯、索引、審核、批復和管理等業務流程，從而改善銀行業務工作效率和服務質量，同時提高銀行對客戶服務的實效性和準確性。

影像業務管理平臺改變了過去柜面人員以記賬為主的業務辦理模式，將復雜的會計記賬放到營運中心來辦理，而柜面人員只需了解基本的業務手續，通過簡單的操作就能實現對客戶的全面服務，從一定程度上擴大了柜面人員服務的范圍，實現從面向記賬向面向客戶服務的轉變[2]。

從以往實施的案例看，集中處理的柜面交易從100多個簡化為不足10個預處理交易，并且將一些比較復雜的錄入項（如行號的查詢等）放到了后臺中心去處理 ，從交易錄入的內容上也有了一定的簡化，極大地方便了柜面業務的辦理。

3 平臺架構

所有業務系統都構建于基礎平臺之上，基礎平臺包括五大組成部分，內容管理模塊、流程管理模塊、安全管理模塊、應用接入模塊以及采集和查詢客戶端。

應用系統通過應用接入方案與業務系統進行通訊。同時，業務系統共享統一的數據采集客戶端和查詢界面。所有系統有統一的安全保證，包括用戶管理、權限控制和傳輸加密。除了上圖中列舉出的一些業務系統之外，銀行還可以根據自身需求來對一些其他的業務進行流程再造接入[3]。

4 業務應用介紹

完整的會計檔案縮微流程，包括從接收、整理、數字化處理、歸檔入庫、借閱/歸還、銷毀等完整的生命周期管理。根據銀行提出的縮微系統體系結構需求，縮微系統的系統運行模式為分行一級的集中掃描模式，其主要特點是：

①各網點定期（業務發生后1～2天）將會計檔案送交分行；②檔案掃描集中在分行檔案管理中心進行，掃描后原始檔案直接歸檔；③掃描工作使用高速文檔掃描儀，實現大批量快速掃描，產生的影像及索引存儲于內容管理系統中，可供總行、分行、支行/網點聯機查詢；④定期刻錄光盤，可以實現影像數據的分發、備份和異地保存[4]。

5 結束語

影像業務管理平臺上線后，提高了業務處理效率。柜面的錄入簡單化，提高了前臺辦理的效率，同時憑證的傳輸也由過去的人工傳遞改變為電子影像傳輸，打破了憑證傳遞在結算業務辦理中的瓶頸，極大地提高了銀行結算業務辦理的效率。

從經營成本的角度考慮，降低了運營維護成本。中國銀監會指出“國有商業銀行應按照集約化經營原則，整合業務流程和管理流程，優化組織結構，完善資源配置，提高業務運作效率。集約化運營中心使得銀行業務進一步得到集中，風險集中控制；同時通過進一步的組織集中，可以優化組織規模，結合外包方式，實現成本的節約，從而最終實現銀行業的利潤最大化”。集約化運營中心的特點是實現業務上的集中，要突破地域上的限制，需要一個IT系統協助集約化運營中心提供安全、可靠、高效的業務所需要的信息，包括傳統的保存在業務數據庫中的信息，如國際結算、對公授信、小額支付系統中的數據信息，同時還包括業務使用的電子影像信息。

影像業務管理平臺符合銀監會提出的集約化經營要求。形成了集記賬、復核、監督、對賬、管理為一體的總行營運中心，實現了業務的統一管理和監督控制。同時，把業務處理集中起來，通過憑證等的電子化傳輸使經辦與復核、授權等分開，實現快捷化的業務辦理，把業務的實際辦理集中起來剝離網點，使銀行各類業務在網點間辦理不再有區別，對于業務的控制也更加方便。