農業產業化過程中金融支持研究

□蘇開禮，賴慶奎

（西南林業大學經濟管理學院 云南 昆明 650224）

農業產業化過程中的金融支持是指為了促進農業產業化發展，提升農村經濟水平，金融機構在保證自身有效運轉的前提下，為農業相關者提供金融服務，滿足其在農業產業化過程中的金融需求，以期實現二者的良性互動。農業產業化過程中的任何一個鏈條都需要金融支持，促進二者的良性發展與融合，有助于以更快的速度提升農業產業化水平，進而帶動農村經濟發展。

1 農業產業化過程中金融支持的現狀

1.1 銀行業支持農業產業化發展

銀行業作為金融行業的重要組成部分之一，在農業產業化過程中發揮了重要作用。首先，銀行發放農業貸款，為農民提供小額資金，可以在一定程度上緩解農業產業化過程中的資金壓力。其次，銀行在為農業產業化提供支持的過程中開發了新的金融產品，不僅有助于強化農民對金融行業的了解，而且有助于實現金融行業與農業產業化的深度融合。以四川省眉山市東坡區為例，截至2018 年末，眉山市LS 銀行東坡支行的各項貸款總額為132.64 億元，與2018 年初相比增幅為11.7%；同時，眉山市LS 銀行東坡支行累計發放涉農貸款83.09 億元，并且積極支持當地農業產業化龍頭企業的發展。眉山市LS 銀行東坡支行在增加涉農貸款總額的同時不斷擴大自身的金融服務范圍，為農民群體提供更廣泛的金融服務，以此促進農村經濟整體發展[1]。

1.2 保險業支持農業產業化發展

保險業為廣大人民群眾的生命以及財產安全提供保障，以提升人們的幸福感和滿足感，在農業產業化過程中也發揮了極其重要的作用。保險業通過推廣特色農業保險，減少了各種自然災害對農業發展的影響。“靠天吃飯”是農業發展中的典型現象，但是近年來隨著環境污染日益嚴重，各種極端天氣頻繁發生，給我國的農業發展帶來重創，在很大程度上影響了我國農民生產的積極性，例如長江流域發生的特大洪水災害，導致大面積農田受到影響，降低了農民的經濟收入。自然災害難以預測，一旦發生就會帶來巨大的經濟損失，保險業從這個角度出發推廣了各類特色農業保險，可以解除農民的后顧之憂，進而提升其發展農業產業化的積極性[2]。

1.3 擔保融資支持農業產業化發展

在促進農業產業化的過程中，擔保融資主要服務涉農企業，著力解決農業產業經營者在資金和貸款方面的困難，進而改善農業產業化發展過程中的融資環境，促進現代農業快速發展。首先，擔保融資注重對農業龍頭企業提供資金支持，以此促進農業產業化的進一步發展，例如四川省眉山市東坡區通過擔保融資模式資助了114 家農業龍頭企業以及家庭農場等，為全區26 家涉農中小企業提供擔保1.32 億元。其次，擔保融資還體現在政府財政支持方面。我國是農業大國，農民經濟收入以及農村發展水平會在很大程度上影響我國的經濟發展，所以促進農業發展、提升農村經濟水平、增加農民收入是我國迫在眉睫、必須面對并解決的問題。近些年，國家積極解決“三農”問題，為農村經濟發展提供相應的政策支持，每年通過財政撥款等形式支持農業發展。

2 農業產業化過程中金融支持存在的問題

2.1 涉農貸款較難

在農業產業化過程中，金融支持存在涉農貸款較難的問題，主要體現在以下方面。首先，農業企業資產不足。金融業的貸款多以現有資產作為抵押，但是農村經濟發展緩慢，各農業企業擁有的固定資產不足以提供擔保，導致金融行業的涉農貸款無人借貸、農業企業缺乏資金支持的窘境。其次，農產品的季節性要求較高，對資金的實效性要求較高，但是很多金融機構的貸款流程煩瑣，難以滿足農產品企業的需求。農業生產具有較大的不確定性，小型企業在生產經營過程中存在較大風險，而金融行業自身的貸款體系不完善，無法為涉農企業提供較多的商業貸款，出現了農業產業化過程中缺乏資金支持的問題。

2.2 金融產品單一

金融產品單一是農業產業化過程中金融支持存在的問題之一。首先，現階段銀行對涉農企業提供的金融產品多為小額貸款，其在一定程度上緩解了涉農企業的資金壓力，但是農業的生產經營包括多個方面，小額貸款無法滿足農業發展在交通運輸等方面的需求[3]。其次，保險業為農業產業化提供的服務多為保障農業收成，并對各類自然災害造成的損失進行賠償，這在很大程度上激發了農民的種植積極性，進而實現農業產業化，帶動農村經濟發展，但是農業活動的風險不僅包括各種自然災害，還包括運輸過程中出現的各種問題，而保險業并未對此提供相應的服務。

2.3 農村信用環境較差

農村信用環境較差在一定程度上限制了農村金融業的發展。首先，信用是金融行業得以發展的前提，但是農民的受教育水平普遍較低，信用意識淡薄，增加了金融行業的運營風險，這就在一定程度上造成農村金融服務較少等問題。其次，農村存在嚴重的信息不對稱問題，農民對金融行業的新興產品缺乏了解渠道，而金融行業在為涉農企業提供服務時也無法掌握全部信息，造成二者之間信息脫節[4]。再次，小型企業的經營風險較大，融資能力較低，且內部資信等級較低，沒有足夠的實力應對金融市場的波動，導致還款困難，而且由于缺乏相應的法律監督，很多涉農企業故意拖欠金融機構債務，破壞了農村信用環境，不利于金融行業在農村的進一步發展。

3 農業產業化過程中金融支持的發展方向

3.1 拓寬多元融資渠道，增加資金有效供給

針對農業產業化過程中金融支持存在的涉農貸款較難問題，金融行業應當拓寬多元融資渠道，增加有效資金供給。首先，政府應當發揮宏觀調控職能。政府宏觀調控與市場自發調控是促進經濟發展的兩大重要手段，在促進農業產業化過程中積極發揮政府宏觀調控的重要作用，可以在很大程度上加快農村經濟發展，所以政府應當通過加大財政補貼以及降低農業稅收等形式緩解涉農企業的資金壓力，促進農業產業化進一步發展。其次，政府還需積極發展并規范金融行業，以此拓寬融資渠道，增加金融行業對涉農企業的資金供給。非正規金融渠道在社會上普遍存在，但是由于其缺乏強有力的規范，在具體運行過程中存在一些漏洞，所以政府應當強化對非正規金融渠道的管制，充分發揮其積極作用，從而緩解正規金融渠道的壓力[5]。

3.2 加強金融產品創新，提升金融服務質量

加強金融產品創新，提升金融服務質量是提升農業產業化過程中金融支持的重要手段之一。首先，金融行業應該推出適合農民的金融產品，以此加深農民對金融產品的了解。農民是我國社會的群體之一，知識水平較低，難以接觸并接受新的信息，所以對金融方面的知識了解較少。金融行業在為農業產業化發展提供支持的過程中，應當充分考慮農民的特點，推出適合農民以及農業發展的金融產品，以此更好地實現促進農業產業化發展的目標。其次，增加農村金融機構營業點。農村的金融機構營業點較少，而且大部分集中在一個地區，不利于強化農民對金融產品的了解、提升農民對金融產品的興趣，因此金融機構在支持農業產業化過程中應當積極發展自己的營業點，擴大自己的服務覆蓋范圍。

3.3 健全農業擔保體系，開展多元擔保業務

積極健全農業擔保體系，開展多元擔保業務可以在很大程度上提升農業產業化過程中的金融支持。首先，政府應當以自身的信用作為擔保，積極調用各省的財政擔保資源，以此健全農業擔保體系，為涉農企業提供相應的資金支持。其次，保險業在為農業產業化發展提供金融支持時，應當豐富自己的擔保業務。農業產業化過程涉及作物種植、采摘、交通運輸等方面，但是目前保險業的擔保服務多停留在作物種植方面，很少涉及采摘以及交通運輸等，不利于加快農業產業化發展進程。保險業應當在深入了解農業發展的前提下開拓多元化業務，從種植、采摘、運輸以及后期銷售等方面為農民提供擔保，以此充分發揮保險業對農業產業化發展的積極作用。

4 結束語

農業產業化發展離不開金融行業的支持，而金融行業在為農業產業化發展提供支持的過程中也可以拓寬自身的市場范圍，進而帶動金融行業進一步發展與完善。雖然現階段金融行業在為農業產業化提供金融支持時存在一些問題，但是金融行業可以通過拓寬融資渠道，增加資金有效供給，加強金融產品創新，提升金融服務質量，健全農業擔保體系，開展多元化擔保業務等方式優化對農業產業化的金融支持。