互聯網背景下農業金融發展思路探究

□楊 姍

（陜西國際商貿學院 陜西 咸陽 712046）

隨著農村人口增多，農業現代化進程加快以及城鄉一體化進程快速推進，傳統農業金融體系的弊端逐漸顯現，資金供給不足、融資成本高、風險大，嚴重影響了現代農業的發展速度。為了提高中國整體的工業化水平、增加農民收入、推動國家改革發展，必須積極探索合適的新型金融模式。通過對互聯網背景下的農業金融發展現狀進行分析，結合當前的實際情況，提出了相應的解決措施，希望能夠為相關的研究者提供借鑒，從而更好地服務“三農”，為建設社會主義作出貢獻。

1 互聯網背景下農業金融發展現狀

我國的互聯網金融起步于20 世紀90 年代，目前已經實現了很大的進步和發展，但是相對于互聯網金融發達的國家來說，我國還處于比較落后的狀態，在很多方面都存在問題。農業具有特殊性，發展速度較慢，而發達國家的農業金融體系有一套完整的模式和完善的法律法規，因此中國農業金融的發展現狀不容樂觀。

第一，農業保險制度不健全，導致農民的風險意識薄弱，不能準確把握市場需求，影響資金有效利用。

第二，農村信用環境差，信息不對稱，導致農戶的貸款成本過高，而農戶的收入普遍較低，增加了農戶的融資難度，進而降低了收益。

第三，缺乏相應的政策支持。雖然政府出臺了相關的扶持性意見和措施，但這些遠遠不夠，落實力度也小，沒有形成良好的規范化管理機制。

1.1 金融資本發展空間小

目前，我國的資本市場規模小，資金供給不足，而且大部分農村地區的金融體系不健全，導致金融機構的融資渠道較少。農業作為弱勢產業，其發展需要投入大量資本，但是由于農業企業的特殊性，其在獲得銀行貸款方面存在困難。在這種情況下，想要通過傳統的方式進行投資，就必須借助民間的力量。大多數農民獲取的信息有限，無法準確把握市場的需求和變化，只能選擇向大型國有企業或者政府機關尋求幫助，導致中小型農業經營主體的發展受限[1]。

此外，隨著互聯網不斷普及，越來越多的人加入了這個行列，對很多農戶造成了一定的沖擊，因為網絡的出現使農戶可以面對面溝通交流，大大降低了交易成本，同時為農戶提供了更多的便利條件，對以農產品為主的非正規金融服務機構的發展產生了很大的促進作用。

1.2 金融機構的融資渠道不正規

由于我國農村的金融機構網點少，資金供給不足，所以很多農民的貸款需求無法得到滿足，而農業作為弱勢產業，其自身的高風險性使金融機構在向農戶發放信貸時往往對抵押物的要求更高，擔保條件也更多，增加了農戶的融資成本，導致農戶的收益減少，甚至有的家庭因為還款壓力較大而選擇放棄還貸。此外，目前大部分商業銀行對農業的金融支持力度不夠，對農業提供的金融服務也比較少[2]。

1.3 完善的農村金融機構

近年來，我國農村金融機構的建設和完善取得了一定進展。

第一，在農村地區建立了較為完整的金融服務體系，為農民提供了更加便利的融資渠道。

第二，在農村設立的村鎮銀行、合作金融組織等新型金融機構不斷向廣大農戶普及，為農戶的生產生活帶來了更多便利。

第三，在農村基礎設施建設方面，國家投入大量資金用于農業基礎設施建設，并且積極引進國外的先進技術和設備，使現代化設施都得到了很好的應用。

第四，農村信用社以及專業的合作社等機構都獲得了較好的發展成效。一些正規的金融機構已經逐漸向城市進行延伸，進一步擴大了其業務范圍，可以將其支社的網點從原來的縣移到中心村落，這樣就能更好地解決因地理位置偏僻而帶來的各種問題[3]。

2 互聯網背景下農業金融發展思路

2.1 建立健全相關法規，政府適當干預

第一，對現有的《農村金融法》進行完善，使其更加符合現代經濟發展的需要。

第二，在行政管理方面，應加大對相關金融機構的監管力度，使其能夠有效發揮自身的作用。

第三，政府要加強對農業金融的扶持與引導，從而促進市場健康有序發展[4]。

第四，互聯網技術快速發展，農產品的交易成本大大降低，這就要求相關機構積極利用網絡平臺，建立相對公平的競爭環境，保證農民的利益不受損害，為農民提供良好的生存空間。

第五，通過建立激勵機制，鼓勵更多的人加入到這個行業中，從而增加農戶的收入，提高農民的生產熱情，進而推動農業的發展進程。

2.2 加強科技金融教育，提高農民素質

第一，加大科技金融知識宣傳力度，提高農民的科學文化水平和現代農業意識。在農村地區，可以利用電視、廣播等媒體，讓農民掌握基本的農業常識，從而更好地學習和使用先進的技術。

第二，建立健全農業保險體系，降低發生風險的概率。

第三，加強對農戶的培訓，提高農戶的抗災能力，減少自然災害帶來的損失。

第四，積極開展對農民的技能教育，讓他們能夠充分了解互聯網金融的優勢，進而有效推進互聯網金融的發展進程。

第五，在當前的社會環境中，很多行業都缺乏相關的專業人才，這是導致我國互聯網金融發展緩慢的原因之一[5]，應加大對農業金融機構的監管力度，避免出現不法分子利用法律漏洞而產生違法行為。

2.3 將金融資源向創新型環保產品傾斜

在發展農業金融的過程中，應積極推進綠色信貸業務，通過對傳統的融資模式進行創新，從而促進經濟可持續發展。

第一，完善農村信用體系，加強對農戶征信系統的建設，建立健全征信體制，使農戶的信息能夠得到充分利用。

第二，大力支持互聯網企業的發展和產品的開發與創新，加大對互聯網平臺的投入力度，使其成為解決我國農業金融困境的重要途徑。

第三，提高金融機構的參與度，讓更多社會主體加入到農業發展中，為推進我國的生態文明建設進程作出貢獻[6]。

2.4 健全金融組織體系，提高金融體系效率

要想有效發揮互聯網對傳統農業金融的促進作用，應建立健全金融組織體系，在現有金融組織的基礎之上，進一步完善農村信用社、村鎮銀行等新型金融機構，同時通過成立專業的合作性農商行解決目前存在的資金短缺問題。

2.5 完善農業保險制度

對于農業保險的發展，可以從以下幾個方面著手。

第一，積極探索和建立農業保險的合作機制。我國部分地方已經成立了相關的農業保險公司，這些公司的主要業務就是發展種植業、養殖業等，而針對農戶的風險保障方面還沒有形成一定的體系。

第二，加大對農業保險的監管力度。由于農戶的信用意識還比較薄弱，因此需要政府的大力支持，通過對其進行管理和引導，使其能夠更好地為農民服務。

第三，完善相應的政策性措施，促進商業保險機構發展壯大。當前的農村地區有許多農戶因為經濟條件的限制而無法參與其中，導致其利益受到損害，所以必須不斷完善現有的法律法規，使其更加完善與合理。

3 結束語

通過對我國互聯網金融發展現狀進行分析可以看出，農村地區的互聯網得到了一定普及，傳統金融機構的作用越來越小，而新型互聯網金融模式不斷出現。在發展過程中，存在一些問題和隱患，比如農民對新事物的接受度不高，導致其無法接觸到先進的理念。同時，由于缺乏相應的監管措施，導致一些不法分子有機可乘，利用制度漏洞為自己牟利，影響了社會的穩定性，所以要積極探索和研究，這樣才能促進整個行業健康發展。目前，農業金融的相關政策還不夠全面，需要進一步改革和創新。國家應該加大對農業的資金投入力度，建立健全農業保險體系，降低風險。提高農戶的教育水平和農戶的素質等，要鼓勵更多民間資本進入相關領域，從而為農業帶來新的活力與生機。