大力推動“保險+期貨”模式服務龍江農業現代化

□ 黑龍江銀保監局

從2016年起，中央一號文件連續五年要求擴大“保險+期貨”試點，優化“保險+期貨”模式。2019年10月，財政部、農業農村部、銀保監會、林草局四部委聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》（財金〔2019〕102號），明確提出擴大“保險+期貨”試點。針對玉米、大豆臨儲政策取消，市場價格波動對農民收入影響大的問題，黑龍江銀保監局注重發揮監管引領作用，從2015年開始引導經辦機構在“保險+期貨”方面做出一些有益嘗試，探索利用市場手段，綜合應用保險、期貨等金融工具，有效規避農產品價格風險。

一、“保險+期貨”模式簡介及重要意義

一直以來，“谷賤傷農”是農民心中根深蒂固的想法。穩糧價，走出“谷賤傷農”怪圈，對保障國家糧食安全至關重要。改變傳統模式，讓糧食保量、保質，讓種糧農民保收入，是“保險+期貨”試點的初衷。“保險+期貨”模式指農戶與保險公司約定農產品交易價格或種植收入，保險公司通過購買看跌期權對沖農產品價格下跌風險，當價格或收入低于約定值時，保險公司向農戶啟動理賠。“保險+期貨”模式從傳統農業保險保障自然災害風險，逐漸向保產量、保價格雙保障推進，保護農民規避農作物價格波動衍生風險，有效避免了“谷賤傷農”。

發展“保險+期貨”模式是黑龍江農業保險高質量發展的客觀需要。農業保險高質量發展基本原則是“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”。在市場價格波動不滿足可保風險的背景下，采取市場化手段，將保險功能與期貨價格發現、風險管理功能有效對接，補償農民因農產品價格波動所導致的損失，可以將市場運作原則進一步落實深化，滿足我省農業保險高質量發展的客觀需要。

推廣“保險+期貨”模式是促進黑龍江農民增收的有效支撐。傳統作物成本保險以產量為依托，保障農作物自然災害風險，“保險+期貨”模式向保產量、保價格雙保障推進，尤其是“收入保險”責任范圍更寬、保障程度更高、險種優勢更為突出。在當前農產品價格波動頻繁，自然災害頻發背景下，利用金融工具保障農民預期收入，對于促進我省農民增收可以起到重要支撐作用。

推動“保險+期貨”模式是金融服務我省農業現代化的重要保障。經過幾年的摸索實踐，黑龍江省部分“保險+期貨”試點不斷整合服務資源，引入了商業銀行、農業龍頭企業、農產品收購企業、農業技術服務平臺等機構，不斷拓寬服務深度與廣度，推出“保險+期貨+信貸”“保險+期貨+農產品收購”“保險+期貨+信貸+現代農技”等多種模式，不斷提升綜合金融服務的內涵價值,對完整農業產業鏈條提供全方位金融服務。“保險+期貨”模式推動農業保險保障再次升級。

二、“保險+期貨”開展情況及成效

2015-2020年，黑龍江省“保險+期貨”累計開辦了93個項目，保費收入4.13億元，累計承保種植業保險759萬畝，提供風險保障56.78億元，賠款金額4.14億元。承保標的涵蓋了水稻、玉米、大豆等主要糧食作物，有效幫助農民規避市場風險并滿足高保障需求。

與傳統作物成本保險相比，“保險+期貨”模式下的保險產品，尤其是“收入保險”責任范圍更寬、保障程度更高、險種優勢更為突出，實現了從傳統的單純保農作物自然災害風險，逐漸向保產量、保價格雙保障推進，以綜合保障農民種糧收入為目標，讓農民不再“望天收”。以2019年樺川玉米收入保險產品為例，畝均賠款高達268元，是傳統政策性玉米保險畝均賠款的2.7倍。

海倫市作為原國家級貧困縣，2019年試行縣域覆蓋大豆“保險+期貨”收入保險項目，賠款金額9773萬元，助力海倫市于2020年2月脫貧摘帽。2020年，海倫市雙錄鄉雙建村村民張德芳為自己種植的139畝大豆投保“保險+期貨”收入保險，繳納保費695元，因遭受雹災、澇災導致99畝大豆受損，最終獲賠20813元，資金杠桿擴大近30倍，畝均賠款210元，是傳統大豆保險的2倍。

“保險+期貨”項目不僅在種植業保險方面落地開花，也逐步在養殖險方面開展有益嘗試，為我省養殖戶及養殖企業提供農產品價格保障。2021年1月8日，我國首個活體畜牧期貨品種--生豬期貨上市，黑龍江省首張生豬“保險+期貨”保單落地綏化海倫市，采用平值亞式看跌期權結構設計，利用市場化手段補償養殖企業與養殖戶因價格波動所導致的損失，“兜底”生豬養殖價格。此次項目涉及為被保險企業承保生豬160頭，提供風險保障49.09萬元，保險價格為3068元/頭。2月8日，這筆保單到期結算且觸發理賠機制，月底到期結算價為2544.59元/頭，單位理賠523.41元/頭，企業總計獲得賠償8.37萬元。“保險+期貨”為生豬養殖企業提供專業化的風險管理服務，為地方擴展生豬全產業鏈發展提供重要支撐。

三、主要工作舉措

自2018年黑龍江銀保監局成立以來，局黨委高度重視“保險+期貨”有關工作，注重監管引領，積極參與協調，有效推動項目穩步發展。一是積極爭取政策支持。在省委省政府的大力支持和相關職能部門的通力配合下，2020年8月6日《黑龍江省加快農業保險高質量發展工作方案》出臺，方案明確提出“鼓勵縣市探索推進收入保險試點，積極爭取納入中央財政完全成本保險和收入保險試點范圍”。二是強化溝通與協調。2020年，與省金融監管局、省財政廳、省農村農業廳、黑龍江證監局等部門聯合印發《關于穩步推進“保險+期貨”項目的通知》，明確各市（地）要指定牽頭部門負責推進“保險+期貨”項目，加大財政資金投入和“保險+期貨”保費補貼力度，引入銀行對參加“保險+期貨”試點的涉農主體給予信貸政策支持。三是加強調查與研究。組織經辦公司召開專題座談會，開展行業內的調查與研究工作，充分調研試點項目發展可行性。在省政府組織下，黑龍江銀保監局積極參與，與其他有關部門赴大連商品交易所進行項目對接，爭取政策支持。雙方圍繞推進“保險+期貨”增點擴面、增設指定交割庫等相關工作開展座談，并對下一步推動“保險+期貨”工作研提建議。

四、深入推進“保險+期貨”工作

“保險+期貨”項目保險責任廣、保障水平高，保費相對較高，農民自繳全部保費相對困難，需要保費補貼政策支持。我省已開辦的“保險+期貨”項目，保費來源主要依賴于期貨交易所補貼或個別縣（市）財政補貼，未獲得期貨交易所補貼的項目則較難落地。為促進農業生產現代化，穩定農民收入，保障國家糧食安全，下一步我們將積極為農民爭取政策支持，繼續擴大“保險+期貨”試點范圍，全面助力脫貧攻堅和鄉村振興有效銜接。一是積極溝通協調財政部門對“保險+期貨”模式開展適當補貼。參考政策性農業保險“中央財政+省級財政+縣級財政+農戶自繳”的補貼模式，在農業規模化、集約化程度較高的產糧大縣，對玉米、大豆等市場化程度較高的品種率先開展支持。二是推動強化地方政府引領，多部門協同配合。根據“保險+期貨”項目涉及政府、農戶、保險公司和期貨公司等多方主體的實際，協商促進地方政府明確牽頭部門組織推動，建立財政、保險監管、農業農村等多部門聯合工作組織，加強信息共享，形成工作合力，統籌推進，擴大覆蓋，推動“保險+期貨”健康快速發展。