我國建立個人破產制度的必要性和可行性探析

河北經貿大學 張超

1 我國個人破產制度設立的必要性

1.1 我國現階段有建立個人破產制度的現實需求

社會問題的應對以及經濟發展催生制度體系的構建。新冠疫情發生以來，我國的一些中小微企業以及個人由于長期無法經營出現了債務危機，現有的破產法為企業提供了救濟，卻排除了個人，長期受債務影響容易激化社會矛盾，不利于社會穩定，如“山東辱母案”。創建個人破產制度不僅可以應對疫情危機所帶來的債權債務問題，同時可以改變固有的社會債務文化，促進社會個人信用體系的建立，樹立破產免責的法治理念。

1.2 個人破產制度的重要性

破產問題涉及三方利益，即債權人、債務人以及社會，應包含個人。破產免責的作用對于社會和金融界具有重要的含義。破產程序所體現的誠實原則在于管理的過程以及財產公平有效分配，這種救濟對于個人債務人及其家庭至關重要。1981 年的“科克報告”認為，財富的創造需要一個建立在信用基礎上的制度體系，同樣，該種制度體系需要破產程序應對損失。[1]可見破產程序可以減輕無力償債者的負擔，使其免受債權人過分追債，而作為債務人的個體，同樣需要賦予權利與尊重。

1.3 個人破產制度中“債務人友好型”關系

在現代社會信用交易體系中，個人之間的債權債務關系大量存在，個人破產制度雖然不能解決社會所有的債務問題，但是能為一些值得救濟的債務人提供了“重生”的機會。建立個人破產制度有利于理順社會個體之間的債權債務關系，引導債務清償秩序。如果在個體債務關系中確立個人破產制度，就意味著剩余財產公平公正的有效分配，一方面為誠實的債務人提供低成本的救濟，另一方面有利于建立“債務友好型”關系。

2 我國個人破產制度設立的可行性

個人破產制度的建立與我國的依法治國理念、市場經濟發展、個人信用體系以及財產登記制度的發展密切相關，創建個人破產制度可以改變傳統的債權債務觀，特定情況下，滿足一定條件的債務人可以免責。個人破產制度不僅僅在于樹立債務免責的理念，同時也是我國個人信用體系的建設與發展，通過建立個人信用機制，反過來保護債權人相應的權益。近些年，隨著我國經濟的不斷發展，在企業破產制度的進步、個人征信體系的完善以及執行制度的不斷規范等多方面因素的推動下，創建個人破產制度的環境已經走向成熟。

2.1 民法典《物權編》與《破產法》的頒布

從法律基礎上來講，《破產法》的實施積累了大量的司法經驗與技術，逐步形成成熟的破產理念。近幾年，我國立法不斷完善，對個人破產制度的設立具有鋪墊意義的就是《民法典》物權編和《破產法》。

1《民法典》物權編。2020 年5 月28 日第十三屆全國人民代表大會第三次會議通過了《民法典》，其《物權編》明確財產權歸屬，肯定個人私有財產的權屬，人們對財產自由統領支配，排除他人侵犯和干預。另外，物權是保障債權實現的重要手段，個人破產所形成的債務依賴于物權的確立，在一定程度上保護了“債”的履行。

2《破產法》。該部法律在實施的過程中，積累了一定的司法經驗，近些年，我國法院受理的破產案件不斷增多，破產審判工作也不斷取得新的進步，尤其是破產法官、破產管理，這為個人破產制度的建立，以及受理、審理提供了良好的司法基礎。

2.2 社會環境已經成熟

2.2.1 個人消費的信貸普遍化

隨著20 世紀末人民消費理念的轉變，如信用卡、花唄，在新興的經濟體中，各種渠道的債務借貸，使得居民杠桿率持續增長。而與其相對應的個人消費信貸、住房貸款違約率逐漸上升，尤其是新冠疫情對個體收入的影響。我國的個人負債問題相對來說比較明顯，社會問題已然上升到法律層面，而個人破產制度的設立對于推動社會誠信以及穩定具有應對性。

2.2.2 個人投資的普遍化

自然人投資以推動經濟的發展，是改革開放以來的主流路線。尤其在目前，金融危機的沖擊，大批在職人員失業，大學生就業也成為比較大的社會問題，政府鼓勵人們自主創業，除了以企業法人的形式投資之外，也有合伙企業，、個人獨資、個體工商戶，這些商自然人對在經營過程中的債務，要負全部的責任，其所承擔的風險對于他們來說是不公平的，并且會打擊他們的積極性。因此，這種個人投資成為普遍現象，已經給個人破產制度的出臺準備好了平臺。個人破產制度出臺為投資主體掃清后顧之憂，才能使整個社會有更高的創造財富的積極性。

3 我國個人破產制度設立的意義

“創建個人破產制度最重要的意義不在于制度本身，而在于制度所構建的個人債權債務責任意識，它是企業債權債務的意識基礎，更是個人信用、企業信用和社會信用的基礎。”[2]

3.1 建立個人信用標尺，平衡債權債務

個人信用是個人破產制度的基礎內容，進一步講，個人信用體系是維持個人破產制度正義的標尺，它可以幫助債權人確定債務人是否可信可靠，以決定兩者之間是否可以存在正當的法律關系。該制度的設立不僅在于為個人提供債務清理程序，還能夠幫助社會形成正確的意識形態以及價值觀。

對于債務人的意義在于，一方面符合維護個人生存權的要求，這種生存的權利是指幫助其擺脫債務壓力，但是債務人必須是“誠實而不幸的人”[3]。個人破產制度是兩個方面內容的結合，其內容是應當免責的債務人與不應當得到免責的債務人，它是對“債務人”誠實價值觀的一種指引，另外還可以提供低成本的救濟。因此個人破產制度的設立是有其特定的立法目的與價值追求的。對于債權人的意義在于，有利于債權人的利益實現，如果沒有個人破產制度的存在，債權人訴諸法院以維護自身合法利益，當債務人的財產不足以償還債務時，也只能強制停止執行程序等待發現財產時繼續執行，既浪費時間也不能真正的保護債權人的利益，如果有個人破產制度，那么債務人便可以通過程序中如實登記財產狀況、列明的清單以大大減輕查明債務人道德債務情況，而且個人破產制度還能夠防止私自交易以及處分財產的行為，同時還可以撤回個別清償的財產等。

從宏觀層面講，個人破產制度的設立符合國家金融安全與社會保障的要求。事實上，個人破產制度并不是債務人欺詐逃債的工具。破產程序也并非僅影響到雙方的債權關系，也影響到其他社會利益，破產程序以公平、公正的方式平衡債權人之間的利益，確保以最小的成本變現財產清償債務。個人破產制度的設立能夠彌補我國現有破產制度存在的局限，能夠建立一套解決金融和社會問題的法律制度并提供了切實可行的解決方案。

3.2 給作為自然人的債務人重生的機會

根據性質不同，自然人作為債務人可以分為兩大類，商自然人和一般自然人，無論哪一種個人債務人，資不抵債時都需要破產法的保護，從而獲得重生的機會。

3.2.1 普通自然人破產

在我國的傳統債務清償觀念中，“欠債還錢”已經成為人們根深蒂固的思想內容。該思想已經潛移默化形成了一種債務文化。不管是基于何種原因的債務，都應當無條件地履行義務。但是隨著經濟的發展以及人文的進步，對待債務應當予以類型化分析，應采取不同的態度以契合我國法治制度的發展。如在這兩年我國所處的環境中，個人破產法制度的設立意義更加突出。如發生特大地震，使數百萬間的房屋頃刻損毀的同時，已經貸款買房的災區人民如果沒有購買保險，就只能繼續還房貸。那么在遭遇了地震這樣巨大的創傷并失去親人與財產之后，還要受災群眾繳納這么一筆數額巨大的貸款，無疑對他們來說是無比沉重大的包袱，甚至此生無法擺脫。如果在我國設立完善的個人破產法，通過該項制度可以幫助受災人擺脫這個負擔，盡快重新站起來。

3.2.2 商自然人破產

在我國現行破產法中，僅賦予具有法人資格的企業破產權力，但商自然人———個體工商戶、個人獨資、合伙企業里的自然人在沒有能力清償債務時，也不能選擇破產，而只能依照目前的民事法律的規定，他們必須背負由于經營失敗而產生的債務，直到清償完畢。對商自然人而言，經營本身就是有風險的，一旦經營不善，其風險可能要用一生來承擔，對很多想投資，但想到此后的風險，很多人選擇了放棄。而同樣進行經營活動的企業法人，就可以選擇破產來了結自身的債務，因此，從這個角度上來講，對他們也是不公平的，他們也應能有權利通過破產而獲得重生的機會。

4 結語

隨著我國經濟的發展，建立個人破產制度對于優化我國營商環境以及維護社會經濟發展中的整體利益具有重要的作用。它為個人提供了有效的債務清理機制，在法定的范圍內對負債的合理免責。誠然，為了查明債務人的財產以及避免債務人惡意轉移財產，應當完善個人破產程序的各個環節，確保個人破產制度不被濫用，真正實現制度設立的目的以及促進司法的有效運轉。