論如何加強保險公司內部行政監督工作

林璞

（北京市地方金融監督管理局，北京 100053）

企業行政管理權力如果沒有相應機制的監管，極易導致保險公司內部出現各類腐敗情況，這也是當代保險企業內部行政監督所能常見的現象，也是當代保險公司亟需解決的難題。保險公司應當加強內部行政監督工作，促進企業內部行政監督法制化發展，幫助保險公司盡快調整內部行政管理組織機構以及制度等，進而推動當代保險公司內部穩定發展。

一、保險公司內部行政監督職能的劃分

（一）從決策角度進行分類

保險公司內部行政監督職能能夠做出多種類型的劃分，從決策角度進行分類，可以將內部行政監督按照保險公司管理層決策的時間分為事先、事中以及事后監督。保險公司的內部行政監督作為行政管理的核心，能夠有效保證保險公司行政決策的科學性和準確性。加強保險公司內部行政監督工作能夠有效避免公司高層做出不利于公司的決策，進而影響保險公司的穩定發展。因此，保險公司行政管理部門必須發揮自身監督職能，從保險公司各項環節的采取全方位監督，保證企業能夠制定科學的決策，進而推動企業穩定發展。公司內部行政管理部門能夠對執行決策進行隨時檢查，在決策執行后也能夠檢查決策是否達到預期目標，幫助保險公司順利完成企業發展計劃。

（二）按照監督的系統關系

保險公司的內部行政監督關系還可以從監督的系統關系入手，將其具體劃分為內部以及外部監督這兩類監督方式。這兩類監督方式不僅從關系上強調上下級的監督，同時也強調保險公司內部行政監督部門需要加強對基層員工各項活動的監督。

（三）按照監督的專業性質

從專業角度來看，保險公司的內部行政監督工作同時也能夠劃分為一般以及特殊監督這兩類。一般監督一般是針對某一對象的工作活動采取監督手段，而特殊監督則是設計監督對象的方方面面，不僅是對監督對象所涉及的業務進行監督，還是對其業務整體部分進行監督。例如保險公司的財務審計監督工作以及財務內控監督等。

二、保險公司內部行政監督工作存在的問題

（一）監督工作缺乏深度性

保險公司內部行政監督并不到位，保險公司的結構建立并不夠完善，各個環節崗位缺乏監督，致使部門崗位出現多人兼職的現象發生，保險公司忙于業務管理進而忽略內部行政監督的實際作用。職能部門權限過大無法保證保險公司本身的核心地位。長此以往，保險公司的保險盈利能力也會逐漸開始下降，在市場競爭中的占有率也會大幅度降低。

（二）監督管理內容不規范

保險公司運營過程中可能會涉及一些保險合同糾紛，如果沒有專業認識作為業務支撐，保險公司可能會出現重大經濟損失。保險公司職能部門之間存在業務交叉，內部行政監督工作并不到位，缺乏規范性的監督管理內容，行政管理部門的監督內容欠缺制度化、規范化，脫離保險行業內容，業務部門與行政管理部門之間缺乏相應的溝通與協調，保險公司內部行政管理部門的監督職能也開始被淡化，行政管理部門也因而演變成一個處理日常事務的機構。

（三）監督管理的方向偏離

保險公司內部行政監督管理缺乏尺度，因此在部分事物處理方面沒有收到相關部門的限制，所以導致保險公司可能在運營過程中面臨相應的風險。保險公司內部行政監管工作需要抓住重點，幫助企業內部各個部門按照正常的業務流程處理事務，那么保險公司的內部行政管理監督方向是存在偏離的。

（四）監督管理存在局限性

保險公司的內部行政管理部門在事物處理方面缺乏強度性，在部分事物的查處方面缺乏必要的查證手段，致使行政監管專業度不強，未能對業務部門起到一定警示、監管的作用，甚至容易導致保險公司內部出現以賠謀私、內外勾結詐騙保險金的違法違紀案件發生。保險公司應當及時關注社會熱點，及時開展獨立、專業的調查，在快速了解到事情的基礎上，積極發生回應社會關切。發揮保險公司內部行政管理部門的監督作用，促進保險公司的穩健運行。

三、加強保險公司內部行政監督工作的具體措施

（一）加強公司內部各環節崗位監督

加強保險公司內部行政監督工作，需要先從公司內部各個環節崗位監督著手。首先，保險公司內部行政監督需要從領導人的選拔開始考慮，了解每一位選拔人員的政治素質以及個人品質，確保內部行政監督領導人能夠擁有較好的群眾基礎以及群眾公認度，在公眾輿論中有著較為強烈反應的人，決不能委以重任；其次，提升保險公司各個部門人員的防腐敗意識，內部行政管理部門需要將教育、監督相融合，加強對自身的嚴格監督，引導保險公司各個部門正確行使手中的職能權利。各個部門在日常事務處理方面，在需要做出決策的地方強調少數服從多數的民主原則，這也是制約各個部門管理層行使絕對權力的有效措施；最后，保險公司行政管理部門需要明確并完善各個部門以及崗位的職責與權限，避免在業務受理過程中出現一個部門或者一個人單獨完成一項業務的情況，在業務受理過程中必須要有其他部門以及其他人員的共同參與，進而加強各個部門之間相互制約的效果。保險公司建立完善內部行政監督體系，提升員工工作效率，有效降低保險公司運營風險。

（二）建立規范的內部行政監督機制

從保險公司的業務性質來看，如果業務人員手中擁有過多的權利，那么他們能夠決定賠償金的多少，甚至還能對投保日期做出改變，這些業務人員時候能夠堅守自己的職業道德，按照公司業務流程進行辦事，與保險公司職工的素質高低有著一定聯系。現代保險公司的內部行政監督機制若并未跟上時代發展，在職工日常行為做出及時規范，那么很有可能導致保險公司陷入保險紛爭之中，這些職工也很可能因此走上違法亂紀的道路。保險公司建立規范的內部行政監督機制，是保證保險公司內部行政監督工作的基本依據，這也是加快保險公司新舊體制轉型的重要契機。針對保險行業特點，我們設立以下幾點內部行政監督機制：其一，對已有規章制度加強監督檢查，狠抓落實，加大監督檢查力度，制定落實的具體方案，明確保險公司內部行政監督責任落實制度，追究最終責任落實，同時做出硬性規定，促使保險公司各個部門以及各個崗位認真落實貫徹；其二，針對保險公司領導層容易犯的錯誤以及公司基層員工普遍反響較為厲害的問題，及時制定相應的行為準則和道德規范制度，為保險公司實現有效的內部行政監督提供制度保證；其三，保險公司應當落實責任制度的建設，建立更具有操作性的監督責任制度，明確監督內容、尺度以及責任，對不接受監督以及放棄監督的公司職工做出明確的規定，嚴格按照責任追究制度執行。保險公司內部行政監督部門需要制定操作性強且較為簡便的制度，這項制度能夠適用于保險公司內部各個層次以及不同情況下，使保險公司內部行政監督工作能夠更為趨向于制度化、規范化。

（三）加強公司內部行政的監督重點

結合相關數據表明，我國2020年全國銀保監系統共接收消費投訴22651件，相較于去年同期而言下降9.90%，卻仍然在高位運行。理賠糾紛主要以車險理賠為主，大多反應定核損和核賠階段的責任認定爭議、理賠時效慢以及理賠金額無法達成一致以及承保未盡說明義務所導致的理賠爭議等問題。保險公司需要對部門領導干部以及重要崗位進行嚴格監督，以免職權出現被濫用的情況，在對后備干部的管理需要定期進行考驗，對查勘理賠的員工嚴格把控，避免員工出現脫離工作規定的行為，同時利用自身權限謀取更多利益，加強對保險公司財務人員的重點管控，防止財務人員在財務管理中出現違法亂紀的行為，在工作崗位中動歪心思。2016年安徽省太平洋保險公司查勘員利用辦理查勘車輛理賠職務之便，在一起運輸車交通事故中幫助申請理賠車輛獲取理賠款3萬元，法律以國家工作人員受賄罪對改查勘員判處有期徒刑一年零六個月。因此，保險公司內部行政部門需要檢查理賠檔案是否齊全完備，從出險通知單到賠款計算書等，判斷檢查定案估損是否準確，了解審批手續是否齊全，檢查拒賠案件的拒賠理由是否充分，避免以賠謀私情況出現。

（四）拓寬公司內部行政的監督視野

保險公司應當形成四位一體監督體系，加強社會、單位、部門以及個人之間的聯系，構筑拒防腐防變防線，立足于保險公司業務事業教育，著眼于監督防范，加強保險公司管理人員的廉潔自律。從內容上著重監督管理層的政治紀律情況，要求行政管理部門落實廉潔自律各項規定情況，引導管理層正確運用職權，制定重大決策情況。2020年9月，北京銀保監局印發專項文件，要求保險公司全面加強內部行政監督工作，建立清廉的金融企業文化，樹立良好的行業之風。保險公司需要全面壓實從業人員管理主體責任，完善保險公司職工管理責任體系，明確并細化各個層級、部門的管理職責，構建覆蓋全面、權責清晰、協同配合的保險職工管理架構。在保險公司的內部行政監督工作中，不僅需要對員工八小時內的工作時間進行監督，完善保險職工行為守則，明確工作場合行為標準，同時還要擴大保險公司員工八小時外的監督，監督內容不能僅限于工作圈，擴大自身視野，將職工的生活圈、社交圈全部納入監督范圍之內，進而加大監督力度，及時發現苗頭性問題，及時采取相應的內部行政監督措施妥善糾正。

四、結束語

保險公司作為特殊經營企業，其經營對象非常獨特，同時也是一種無形的預期責任。保險公司行政管理部門應當把握監督重點，準確找準監督范圍、內容以及目標，明確行政管理部門自身的監督職能，促使保險公司內部行政監督作用得以發揮。