金融支持我國服務貿易發展的對策研究

文/張平（對外經濟貿易大學金融學院）

改革開放后，我國的金融市場產生，目前已經有了幾十年的歷史。縱觀當下的金融市場，框架已經建立，金融機構、產品等也在不斷地完善中。服務貿易是我國經濟發展中非常重要的一部分，隨著貿易規模的不斷擴大，在全球所占的比重也在攀升。雖然發展的速度很快，但是和發達國家相比，我國的服務貿易還處于初級發展階段，究其原因和缺乏金融支持有很大的關系，需要不斷地研究和完善。

一、金融支持和服務貿易的概念

（一）金融支持

根據學術界的研究，將金融支持的定義分為兩大類，第一類是政策類的金融支持，即是由國家頒布政策。比如國家提出為一些新型的或者是中小型的服務貿易企業提供政策上的貸款和擔保，那么便可以為這類服務貿易企業解決融資的困難，提供金融上的支持。第二種則是商業類的金融支持。即是服務貿易企業通過金融市場開展融資，包含直接投資，即利用股票、債券以及基金等方式對資本進行籌集，還有間接融資，即以銀行信貸為主體進行的融資行為[1]。

（二）服務貿易

服務貿易是某一國的法人或者是自然人在境內或者是境外向其他法人或者自然人提供服務類貿易的行為。如在某一個成員境內向其他成員境內提供服務，這種服務包含通信類、商業類、銷售類、教育類、建筑工程類、金融類等，其既包含有形的活動，也包含在沒有直接接觸之下，服務提供者和使用者所進行的無形活動。

二、金融支持我國服務貿易發展的現狀

（一）政府部門在金融支持服務貿易發展方面的宏觀政策

2018年，商務部發布了關于《深化服務貿易創新發展試點的方案》，在該方案中提出，應在不斷探索的過程中，形成適合我國國情發展的服務貿易經驗，選擇試點的地區[2]。在文件中，指出要支持金融機構創新產品，不斷拓展海外業務，加強研究數字化技術，為服務貿易企業的融資和評級打下基礎，要在服務貿易中發揮信用以及保證保險的風險分散的作用，在風險可控之下，將手續簡化。2020年，商務部又發布了關于《全面深化服務貿易創新發展試點的方案》，該方案在金融支持方面，鼓勵一些金融機構不斷創新金融支持工具，對現有的創業投資以及知識產權融資進行完善，對出口保險和信貸政策進行優化等。

（二）地區金融支持服務貿易發展的政策

各個地區在發展的過程中，均提出了不同的促進服務貿易發展的金融支持政策。比如上海，就專門設立了發展基金，這個基金就是為出口企業無償提供金融資助服務的，服務企業一旦申請成功，每年便可以獲得200萬元的資金支持。除了資金支持之外，還鼓勵金融機構利用技術創新、提升服務效率等，為服務出口企業提供多樣化的融資方式。湖南省采用的是貼息的方式，最高一戶貼息金額可以達到1000萬元。中央財政還和省級財政結合，共同成立了服務貿易發展的專項基金，支持服務出口企業，以不斷提升其競爭力。

（三）金融機構對服務貿易發展的支持

中國信保是國內唯一一個為服務貿易企業提供政策性金融支持的保險公司，它打造了一個閉環型的融資模式。另外還推出了和跨境電商相關的海外倉承保，借助出口信用保險，融合跨境電商和外貿綜合服務平臺。除此之外，中國進出口銀行也開展了很多的貿易融資業務，旨在為這類服務貿易企業提供信用支持。

三、金融支持我國服務貿易發展存在的問題

（一）中小型貿易出口企業難以得到足夠的金融支持

就我國而言，商業銀行比較多，但主要是以四大行為主，其他商業銀行處于被支配的地位。大型的商業銀行在開展金融支持時，主要是以大企業為主，因為這類企業具有穩定的收入來源，且規模比較大。但是中小型企業起步比較晚，固定資產不足，銀行往往為了保證利益，降低風險，不太愿意為這些中小企業提供金融支持，而是更偏向于支持大型的服務出口企業。這就導致中小型服務貿易企業發展緩慢。

（二）金融機構無法對服務貿易出口企業的資產精準衡量

服務貿易企業在發展的過程中，金融機構起到了非常重要的作用。然而服務貿易是無形的，金融機構內部尚未形成一個完善的數據統計分析法，這也導致其無法科學、規范地統計服務貿易企業及其發展，無法對其進行精準的考量，這在一定程度上加大了金融機構服務的風險。

（三）金融服務貿易的類型結構不完善

和發達國家相比，我國的銀行業服務貿易水平還是比較落后的。這是因為金融服務貿易的類型結構存在不完善的地方。比如在整個服務貿易中，保險所占據的比例相對較大，其他的金融服務貿易在總出口中所占據的比例也只有10%左右。

（四）金融行業缺乏有效的監管

改革開放之后，我國的金融服務行業監管制度發展已經幾十年，目前仍在不斷地改革和完善。目前金融服務業的監管體系，主要是人民銀行、銀保監會、證監會分業監督構成的。系統很龐大，且極易出現各個部門權責不清的情況，無法集中監管體系的權力，就難以對市場中的變化快速地應對，也會加大金融服務業發展中的風險。

（五）我國高素質的金融服務人員較少

金融對服務貿易行業的支持，主要涉及國家政策、金融企業和機構等。像金融機構或者銀行，在為服務貿易類的企業進行金融支持時，需要金融服務人員分析服務貿易企業海外出口的項目，在各個國家的法律和金融背景下探討可行性。可見，金融支持對于金融服務人員的要求比較高。但是從當下實際現狀來看，我國復合型的金融服務人才較少，在一定程度上阻礙了金融支持方式的創新，也加大了金融支持存在的風險。

四、金融支持我國服務貿易發展的策略

（一）開放金融市場，培養多元化的金融主體

服務貿易產業是我國經濟發展非常重要的一部分，在經濟全球一體化的背景下，服務貿易行業的發展既體現了我國經濟發展的水平，更關乎國際政局，因此必須要從上而下充分支持。從以往的金融支持狀況來看，中小型的服務貿易主體并未得到較好的發展。因此需要開放金融市場，培養多元化的金融主體。具體需要從我國的國情出發，參考發達國家的相關經驗，打破行業壟斷局面，鼓勵新型金融企業的發展。尤其是要通過政策對金融企業的發展進行支持，對創新意識強、產品多的金融企業加大支持力度，這樣才能夠促進我國金融服務貿易企業的進一步發展。

（二）利用技術建立風險評估體系

一些大型的商業銀行之所以不愿意為小型的服務貿易企業提供融資等服務，是因為小型服務貿易企業資金少，內部結構不穩定，產品難以評估和預測。為了解決這一問題，銀行可以借助技術的方式引入相關風險評估體系，對服務貿易企業存在的風險及時監測，并有一個清醒的認知，根據認知，合理地給出融資支持[3]。另外商業銀行還可以對現有的金融支持方式進一步豐富，融入并購和銀團貸款等模式，重點支持高新技術以及服務出口的項目。針對服務貿易的企業，建立信用評級系統以及貸款的審核機制。除此之外，商業銀行也可以建立相關產權融資協會，通過眾多合作機構，建立風險審查機制，減少由于各方面因素造成的信息不對稱風險。

（三）融入多元化的質押方式

首先，可以引入承保人機制，即如若某個服務貿易企業違約，那么作為承保人的第三方，就要擔負歸還的責任。因此第三方承保人，為了能夠保證服務貿易企業按時歸還資金，就會對服務貿易企業進行監督，這在一定程度上保證了服務貿易企業的正常運行。其次，建立基于知識產權質押的融資制度，對于中小型企業而言，內部的固定資產并不多，在抵押時就會存在局限，金融機構可以拓展產權抵押的方式，號召一些專業的機構，比如銀行、保險公司等參與到產權抵質押的評估中，由多方共同承擔風險。

（四）提升金融支持我國服務貿易發展行業的監督水平

在金融支持我國服務貿易發展的過程中，一個完善的金融監督系統是必不可少的。其是防范風險、保證金融行業和服務貿易行業可持續發展的有效措施。在完善我國現有的金融監督系統時，必須要找到我國監督系統存在的問題，再結合我國的基本國情，合理地進行改進。第一，明確各個部門的工作職能，降低風險，創設一個安全的金融環境。第二，應用監管科技，數字技術可以達到對金融的支持，也有利于優化監管的流程，降低成本，更能夠有效識別風險，達到警示金融服務出口企業的作用。第三，嚴格禁止金融機構泄露數據的行為，應通過制定法律法規政策的方式，保障服務貿易企業的權益。

（五）培養高素質、復合型金融服務人才

服務貿易在發展的過程中，金融支持是必不可少的，其可以為服務貿易提供資金的支持，保證服務貿易行業的穩定前行。然而金融企業在支持的過程中，是離不開金金融人才的。金融人才的作用是合理分析服務貿易企業，減少金融機構或者是銀行支持的風險。具體可以從三個渠道構建復合型的金融服務人員。第一個渠道即是在現有的市場中挖掘，通過提升薪資的方式，吸引高水平、專業性的人才前來就業。第二個渠道則是內部培訓的方式，定期開展關于金融行業、技術、政策等方面的培訓，豐富金融人才現有的知識架構。第三個渠道是引進國外的金融人才，為內部創新提供動力。

五、結語

近幾年來，我國服務貿易行業快速發展，但是和西方發達國家相比，服務貿易發展的質量并不高。從金融支持的角度對我國服務貿易發展進行分析，發現金融支持的力度還不夠大，尤其是一些中小型的服務貿易企業無法得到商業銀行的支持，這就需要我國加大在政策、人才、市場等各個方面的鼓勵，建立一個多元化的金融市場，并利用技術減少金融支持過程中存在的風險，促進金融行業和服務貿易行業的可持續性發展，為我國國際地位的不斷提升提供助力。