重慶金融科技產業發展模式研究

周洪祥

(重慶市江北嘴中央商務區投資集團有限公司，重慶 400024)

一、引言

金融科技產業作為21 世紀的朝陽產業，將成為21 世紀增長最為迅速的經濟領域，對人類生產、生活的影響越來越大，世界許多國家都不約而同地把金融科技產業作為新的經濟增長點來培育發展，加速搶占“金融經濟”制高點。重慶作為中西部唯一直轄市，是中國西部大開發的重要戰略支點，處在“一帶一路”和長江經濟帶的聯結點上，作為國家重要中心城市、長江上游地區經濟中心、內陸開放高地及西部金融中心，同時又是全國金融科技和金融標準化雙試點城市，擁有先行先試政策，應當充分依靠國家戰略優勢，緊跟金融科技發展的趨勢，率先研究自己金融科技發展模式，促進金融科技的發展。

二、重慶金融科技產業發展環境

（一）較好的國際國內金融科技發展趨勢

近年來，全球金融科技產業規模迅速增長，已經成為推進各國金融高質量發展的關鍵。傳統金融中心和世界主要經濟體，積極擁抱金融科技的發展，挖掘前沿技術中蘊藏的經濟增長紅利，金融科技發展前景廣闊。

中國在大數據、云計算、人工智能、生物識別、區塊鏈五大領域的專利數量已超過美國，并大幅度領先英國等其他國家；人民銀行牽頭印發了共同編制的《”十三五”現代金融體系規劃》《關于在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點的批復》，要求深入開展技術創新在金融服務中的研究與應用，建立金融科技創新管理機制，并先后批準同意重慶市成為全國首批開展金融科技應用試點、擴大金融科技創新監管試點。在此發展趨勢下，重慶金融科技發展面臨較好的國際國內發展環境。

（二）較好的區位發展優勢

重慶的戰略機遇匯集，在國家區域發展和對外開放格局中具有獨特而重要的作用。重慶處于“一帶一路”、長江經濟帶聯結點，獲批中國（重慶）自由貿易試驗區，具有中新（重慶）戰略性互聯互通示范項目，并正在打造內陸開放高地和西部金融中心。重慶依托豐富的直轄市資源優勢，理應成為新技術、新金融轉型探索的“排頭兵”，成為金融科技實施創新驅動戰略、建設現代經濟體系的戰略支撐。

（三）較好的產業發展基礎

重慶擁有非常成熟和完善的工業制造體系，并正致力于向智能制造和智慧城市方向轉型，重慶金融科技的發展可充分利用這一產業優勢，爭取發展成為中國“金融科技+”的領頭羊。

三、重慶金融科技產業發展模式

（一）構建金融科技產業生態

1.聚焦監管科技、供應鏈金融兩大領域，樹立發展標桿。監管科技方面，利用大數據、區塊鏈等技術，全面推動新技術在金融風險防范和金融機構合規中的應用；重點支持在金融監管與風控、普惠金融、貿易金融、征信、眾籌等方面的金融創新應用；促進銀行業、保險業、證券業等金融機構及新技術企業健全風險預警指標體系；監控重點區域、特定客戶群等風險變化趨勢，及時發出預警信號；支持各類機構充分利用金融科技構建合規系統，優化合規管理機制，降低合規成本。供應鏈金融方面，重點支持在供應鏈金融、支付、信用體系建設、動產融資等金融領域應用，鼓勵銀行、供應鏈核心企業有效運用大數據技術，建立供應鏈金融服務平臺，為上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道。通過促進監管科技和供應鏈金融的創新發展，樹立具有全國特色的地方監管科技和供應鏈金融科技發展標桿。

2.設立高端研究機構，搭建標準化和基礎技術平臺。整合高等院校、科研院所、大型金融機構、國有企業、互聯網領軍企業等各方優勢，共同設立金融科技類研究機構、實驗室或博士后工作站，開展金融科技底層關鍵核心技術、前沿技術、應用型新技術的研發。借助國家部委批復重慶開展金融標準創新建設試點的機遇，積極開展金融科技領域金融標準的跟蹤研究，在綠色金融、互聯網金融方面，加強與中央金融管理部門溝通，在分支機構層面有序開展技術性規范建設，推動標準化服務中心、金融科技認證中心的發展壯大。

3.挖掘一批產業應用，促進傳統金融發展。支持銀行業金融機構積極運用金融科技豐富信貸審批手段、完善信用風險評估模型，提高風險管理能力。支持證券業機構運用金融科技建設智能化線上客戶服務終端，發展智能投顧業務。支持保險業機構運用金融科技發展線上保險產品銷售，創新基于特定場景的保險產品，提高保險產品定價水平。支持基金業機構運用金融科技開發量化投資模型，發展精細化資產配置和財富管理服務。支持信托、租賃等非銀行金融機構運用金融科技開發面向特定客戶的個性化金融產品。

4.整合行業專家資源，組建產業聯盟智庫。優化整合金融科技行業企業、監管單位、研究機構，聯合一批國內外高水平金融科技專家，組建金融科技產業發展聯盟，搭建金融機構與政府、企業之間的溝通及資源共享平臺。組建金融科技智庫，定期召開智庫論壇，加強智庫之間的合作與交流。

（二）搭建金融科技服務體系

1.引入社會資源，完善市場化配套服務體系。推動建立涵蓋技術研發、項目評估、知識產權、企業孵化、投融資、產業培育、市場應用和財務、法律、審計、人力資源等全鏈條的金融科技專業服務體系。積極鼓勵金融科技領域天使投資、創業投資、孵化器等機構發展，大力培育金融科技領域獨角獸企業和上市掛牌公司。鼓勵金融科技領軍企業通過建立孵化器方式進行能力輸出，營造金融科技產業生態。

2.優化政務服務，提升產業發展營商環境。優化市場準入環境，加強工商、稅務等部門對接聯動，進一步簡化企業開辦和注銷程序，提高登記效率，壓縮企業開辦用時。推進行政許可標準化，明確事項管理、流程管理、服務和受理場所建設及管理、檢查評價等規范，推行標準化、高效率的審批流程管理制度。強化事中、事后監管，明確市場監管規則、流程和標準，健全市場綜合監管體系，推進協調監管、信用監管、大數據監管和智能監管，打造良好的營商環境。

（三）打造中新金融和金融監管兩大示范基地

1.打造中新金融科技示范基地。借助中新（重慶）戰略性互聯互通示范項目的平臺優勢，圍繞金融機構、金融市場、金融基礎設施等領域，爭取布局一批金融服務中新合作項目。支持中新雙方符合條件的主體共同在渝發起設立消費金融、金融租賃等非銀金融機構，鼓勵新方企業發起設立互聯網金融機構，積極引入新加坡再保險機構設立分支機構，促進包括新加坡在內的國內外再保險業務、機構、技術等匯集，打造中新金融科技示范基地。

2.打造金融監管示范基地。推動監管科技的體系化、機制化、應用化發展，全面服務于監管部門、市場主體、終端用戶的多重需求。支持金融科技企業運用自身技術優勢，加強與監管部門和金融機構的合作，共同建設監管科技的創新與實驗機制。大力引進培育一批監管科技領域企業落戶，促進企業集聚，形成金融監管科技產業集群，打造金融監管示范基地。

（四）發展“金融科技+”，服務實體經濟發展

1.促進傳統制造向智能制造升級。借助重慶完備的工業體系和致力于傳統制造向智能制造轉型的機遇，圍繞汽車、電子信息和裝備制造等重點行業，整合本地制造業市場需求資源，建立市場對接機制，吸引金融科技底層共性技術應用到傳統制造業轉型升級發展。

2.發展面向中小微企業的數字普惠金融。引導金融科技企業使用大數據、云計算等技術驅動數字普惠金融發展，滿足實體經濟多層次投融資及不同場景的特定需求，建立面向中小微企業的數字普惠金融服務體系。重點圍繞科技型中小微企業，開發有針對性的金融科技類服務產品，滿足企業融資需求，降低企業融資成本。

3.升級傳統要素市場。支持金融科技企業運用先進技術參與要素市場平臺建設，促進一批在全國或區域市場有影響力的綜合性要素市場平臺快速發展。支持金融科技企業對接重慶區域特色的要素交易服務機構，挖掘相關交易系統、運營平臺的建設，通過現代技術增強市場交易信息整合功能，降低企業交易成本，提高交易轉化率。

（五）加強金融科技對外合作

1.加強國際合作。新加坡和歐洲作為“一帶一路”上擁有金融科技先進成果的兩個不同方向的重要節點，可以成為國際化的重要戰略性支點。重點圍繞機器人及智能裝備、智能網聯汽車、醫療器械、新能源、工業服務、物流貿易等產業，推進金融科技在產業上的應用，通過招納培養人才、引進科技技術，吸引歐洲尤其英國、德國一大批優秀與制造業緊密聯系的金融科技企業聚集，促進商務投資，分享商機、共謀發展。

2.加強渝港合作。借助與香港交易所、香港中資證券業協會已達成的兩個市級戰略合作，進一步深化雙方在資本市場、企業往來之間的聯系合作。

四、結論

重慶發展金融科技具有天然的優勢，對助推重慶建設西部金融中心具有重要的戰略意義。重慶通過構建金融科技產業生態、搭建金融科技服務體系、打造中新金融和金融監管兩大示范基地、發展“金融科技+”的發展模式，形成金融科技產業聚集示范效應，提升重慶西部金融中心的輻射力和影響力，更好地服務“一帶一路”國家戰略，服務實體經濟發展。