跨境電商的金融支持對策

吳南迪

（深圳市迪晟能源技術有限公司，廣東 深圳 518000）

一、引言

當下是信息技術的時代，傳統的實體銷售也逐漸由電子商務所取代，兩者所占市場份額已不相上下。傳統的實體銷售僅局限于當地市場，較多外地及國外的物品無法銷售到更多的地方，而跨境電商的全面發展，不僅滿足了消費者的購物需求，同時提高了電商的銷售份額，對運輸行業的發展做出了重要的貢獻，為我國金融行業的發展提供了源源不斷的動力。鑒于此，本文基于對跨境電商的金融支持現狀的分析，進一步分析其存在的問題，并有針對性地提出金融支持對策，為跨境電商的發展開啟新的發展方向，從而更好地推動國民收入總值的增長。

二、跨境電商的金融支持現狀

近些年我國跨境電商的迅猛發展，離不開國家“一帶一路”倡議的推動。“一帶一路”倡議提出以來，我國與沿線國家的貿易額不斷攀升，同時也催發了跨境電商的爆發式增長。跨境電商已經成為我國政府拉動內需、發展經濟、優化產業結構的新手段。目前跨境電商的金融支持主要體現在以下兩個方面。

（一）互聯網金融支持跨境電商的資金支付

資金支付是跨境電商交易過程中最重要的一步，目前商業銀行的網絡銀行和第三方支付平臺是跨境電商的主要資金支付渠道。而其中第三方支付平臺憑借多樣化的金融產品及金融業務的創新，承擔了跨境電商資金支付的主要職能。通過第三方支付平臺，我國從事跨境電商的企業可以集中辦理外匯收付匯和結售匯業務。

（二）互聯網金融支持跨境電商的供應鏈融資

傳統供應鏈融資是商業銀行將供應鏈上的核心企業和其上下游企業利用金融產品或服務聯系在一起的一種融資模式。而跨境電商平臺為供應鏈融資創造了線上環境，為供應鏈上的所有企業提供了扁平化的融資途徑，可以為供應鏈上各環節企業提供資金支付、管理和清算等一站式金融服務。線上供應鏈金融的核心是通過物流、信息流和資金流的大數據，為供應鏈上的企業提供速度更快、風險更小的融資途徑。數據表明，依據資金流的金融服務已經成為跨境電商平臺的重要組成部分。

三、跨境電商的金融支持存在的問題

（一）跨境電商的互聯網金融產品有待創新

目前我國已經建立了35 個跨境電商綜合試驗區，在綜合試驗區內第三方支付平臺以及互聯網金融機構可為跨境電商企業提供的金融服務有征退稅、結售匯以及收付匯等。但是互聯網金融機構在為跨境電商提供保險、信用擔保、資金清算等服務與互聯網金融產品等方面有待完善及進一步創新，如在外匯支付業務方面，目前通過第三方支付平臺支付B2B 貨物貿易，再加上單筆金額存在上線的限制，所以對于快速發展的跨境電商業務發展的需求無法滿足。

（二）供應鏈金融助力跨境電商有待優化

跨境電商為企業提供了將產品直接銷售到全球的機會，但是同時也對其物流和供應鏈管理提出了更高的挑戰。互聯網金融中的第三方支付平臺為跨境電商的支付和結算提供了便利，但是對參與跨境電商的企業來說，利用供應鏈金融進行融資還存在著很多難以解決的問題，最主要的就是信息流、資金流與物流還沒有完全同步，相關數據還不能準確對接，從而影響跨境電商企業進行供應鏈融資。

（三）導致新風險的產生

1.信用風險

跨境電商是在一個虛擬的網絡環境中進行的，目前各國無論是法律法規還是信用環境都存在很大的差異，缺乏統一的信用標準。由于參與跨境電商的很多企業信用意識薄弱，信用管理機制相對落后，交易雙方信用狀況不透明，甚至存在惡意拒絕收貨、惡意不付款以及銷售虛假偽劣產品等欺詐行為，嚴重破壞了市場的正常秩序，這在很大程度上影響了互聯網金融對跨境電商提供金融服務的有效性。另外，參與跨境電商的第三方支付平臺準入門檻低，平臺沒有行業信用標準，沒有專門的監管機構，導致第三方支付平臺信用評價公信力不夠，并且容易出現中間賬戶資金沉淀，存在支付安全風險。

2.市場風險

市場風險主要包括商品價格波動風險、利率風險及匯率風險。首先，每個國家的經濟增長率、通貨膨脹率、利率以及勞動力工資水平變化情況各不相同，導致商品的價格不斷波動，參與跨境電商的企業不得不面對各國商品價格波動帶來的風險。其次，2005 年我國人民幣匯率形成機制以來，參與跨境電商的企業不可避免地要面對匯率波動的風險。另外，每個國家的貨幣政策在不斷變化，各國的利率水平也在不斷變化，參與跨境電商的企業以及互聯網金融公司都面臨著投資與融資的利率風險。

四、跨境電商金融支持對策

（一）推動互聯網消費金融產品創新

①結合消費市場及主要的消費群體的需求，多層次、精細化地開發適合新型互聯網跨境電商的金融產品；②由于我國跨境電商普遍具有規模較小、資產較低等特點，可對中小型電商企業開發小額度、多次數的具有靈活性的信貸、抵押產品，從細節出發，對各階層的金融服務需求進行短周期服務；③對消費信貸、外匯結算、資金托管等業務，進行深度融合，開發更多綜合性的金融理財服務；④制定相應的制度手段，使互聯網消費具有法律效應、建立完善的風險控制措施，引導跨境電商及互聯網金融的健康發展、建立專門的金融評估部門，執行差異化管理的監管標準；⑤建立完善的信用累計數據庫，聯合各大銀行建立跨境商務平臺，對小額消費的貸款進行自主、快速的發放，利用互聯網金融數據構建大數據處理評價機制，以促進互聯網消費金融系統的發展。

（二）創新供應鏈金融模式緩解資金難題

與國際接軌，引進P2P 平臺，推進跨境電商供應鏈的發展。首先，跨境電子商務在存貨融資、應收賬款融資等的周轉、入股方式方面普遍存在周期較短的特點，與P2P平臺的短期借貸產品相符合，促進跨境電子商務產業鏈上游及下游的資源鏈接，可有效解決電商企業資金來源短缺的問題；其次，將P2P 平臺融合進跨境電商供應鏈金融服務，從電商主要的經營模式與生產方式出發，對其金融服務進行有效的對接。對供應鏈的物流、出口、資金、貿易等信息進行全方位的記錄，將信息匯總后通過專業的金融服務人員做出風險預判，以降低風險成本，為跨境電商供應鏈中的中下游企業提供充足的資金支持。

（三）利用金融衍生產品回避市場風險

跨境電商企業和互聯網金融公司所面臨的利率、匯率以及商品價格波動的風險導致它們對金融避險服務需求的迅猛增加。跨境電商企業和互聯網金融公司可以通過商品遠期、商品期貨以及商品期權等金融工具來回避商品價格波動的風險；可以通過利率遠期、利率期貨、利率互換和利率期權的利率避險工具回避利率波動的風險；可以通過遠期結售匯、外匯掉期、外匯期權等金融衍生工具回避匯率頻繁波動的風險，減少匯兌帶來的損失。另外，應該鼓勵互聯網保險公司開發覆蓋跨境電商每個環節的保險產品，以此為跨境電商還有互聯網金融公司的風險規避提供幫助，不僅如此，還能促進中小外貿企業開展跨境電商積極性的提高。

五、結論

作為在互聯網下的一種高效且全新的金融模式,互聯網金融為基于跨境電商出口企業提供了融資以及支付等的便利，和傳統金融模式對比看來，企業融資的方面的需求互聯網金融相對來說更加契合。可是，我國互聯網金融發展相對較晚，缺乏較為完善的監管措施以及相關政策，不僅如此，也沒有實現金融大數據的互通和互聯，沒有建立相對統一的征信體系，在運作的過程中互聯網金融出現的問題在日后的實踐過程中需要進行不斷修正給予解決，以期為跨境電商的進一步發展提供更豐富的金融支持。