鞏固拓展脫貧攻堅成果和金融支持鄉村振興研究
——以蘆山縣農村信用合作聯社為例

文/魏澤民（蘆山縣農村信用合作聯社）

一、蘆山縣脫貧攻堅工作成果

（一）基本情況及脫貧成果

蘆山縣是“5.12”汶川特大地震重災縣和“4.20”蘆山強烈地震唯一極重災縣。全縣轄區面積1166平方公里，轄6鎮1鄉1街道36個村（社區），總人口9.98萬。2014年底，全縣有省定貧困村11個，建檔立卡貧困人口2084戶6782人，貧困發生率7.98%。截至2017年底，全縣貧困人口全部脫貧，貧困發生率降至零；其中，2014年脫貧276戶1015人，2015年脫貧945戶3283人，2016年脫貧271戶777人，2017年脫貧417戶1171人。截至2018年底，11個省定貧困村全部退出，其中，2016年退出3個，2017年退出3個，2018年退出5個。到2020年9月底，動態調整后有貧困戶1909戶6246人，其中，年收入5000元至7000元215戶，7000元以上1694戶。

（二）措施及辦法

（1）壓實責任，強化領導。一是建強夯實脫貧攻堅領導小組，由縣委書記、縣長擔任組長，明確28名縣級領導聯鄉包村。二是健全工作推進機制，建立年度“工作重點+專項計劃+季度作戰措施”實施體系。三是建立目標考核機制，把脫貧攻堅作為鄉鎮（街道）部門年度績效考核重要內容，實行分層考核。

（2）基礎設施和公共服務全面提檔升級。一是實施安居改造工程，累計投入資金665.2萬元，實施人居環境“347”改造、住房溫暖提升、廁所革命等項目，直接惠及954戶貧困戶。二是實施交通通達工程，新建、改造鄉村道路288公里，建制村通硬化路和客車通車率達100%。三是實施安全飲水工程，累計實施農村飲水安全項目31個，新增輸水管線及配套管網941.49公里，徹底解決5.3萬群眾用水問題。四是實施通電通信工程，改造高低壓供電線路1615公里，更換戶用電表3.7萬只，新增廣電設備52套，電力和通信網絡實現全域覆蓋。

（3）擴大就業，強化產業，促進貧困村和貧困戶持續增收。一是分類施策壯大集體經濟，吸引1100余人返鄉發展，帶動896名貧困群眾就近務工。二是拓寬渠道促進穩定就業，適度開發公益崗位，大力扶持自主創業，竭力保障有勞動力貧困家庭戶戶有就業。三是靶向扶持發展特色產業，帶動貧困戶發展種植業和養殖業，實現穩定持續增收。

（4）強化督查考核，推動落實。鮮明用人導向，組建“1+N”督導組，把脫貧攻堅的“主戰場”變成檢驗干部能力和實績的“大考場”，實現脫貧成效、干部能力雙提升、同促進；開展扶貧干部能力培訓53場1800余人次，選拔120名年輕干部到一線鍛煉培養，在脫貧攻堅一線重用提拔干部108名，32名干部獲得省市級脫貧攻堅優秀表彰。

（5）嚴格落實政策，強化保障，促進政策措施落地。累計發放貧困戶低保資金1988.27萬元；統籌推進殘疾人幫扶、特困供養、醫療救助、臨時救助等社會福利工作，累計發放資金2450.33萬元。落實教育、醫療扶貧政策，累計資助貧困學生就學3.4萬人次，發放救助資金2312.78萬元；救助貧困患者就醫1.61萬人次，兌現救助資金658.25萬元。

二、蘆山農信聯社金融支持脫貧攻堅情況

作為支持“三農”、支持經濟社會發展和普惠金融的主力軍銀行，蘆山農信聯社圍繞縣委、縣政府脫貧攻堅重點工作，堅持全方位支持“三農”的戰略方向和市場定位，深耕“三農”金融市場，因地制宜開展金融精準扶貧，為奪取脫貧攻堅戰全面勝利作出了積極努力。

（一）基本情況

蘆山農信聯社定點聯系1個貧困村蘆山縣大川鎮快樂村，對接貧困家庭戶數15戶，確定“一對一”幫扶責任人數3人，在房屋“溫暖提升”、基礎設施建設、產業發展等方面累計投入資金10余萬元，對口幫扶的大川鎮快樂村已于2016年底全面脫貧。截至2021年9月末，蘆山農信聯社完成1913戶建檔立卡貧困戶評級授信，建檔面100%，授信總額2965萬元。支持建檔立卡貧困戶脫貧致富，簡化流程，以市場報價利率向貧困戶發放脫貧小額信貸680戶、金額2155.62萬元。

（二）方法及舉措

（1）黨建引領，搭建扶貧平臺。開展黨支部共建打造“農信+”黨建品牌推進精準扶貧。由聯社有關黨支部與湘鄰紡織公司、根雕商會、村黨支部等結對共建，針對縣域貧困群眾就業難的問題，由聯社提供資金支持和金融知識宣傳、共建單位提供就業機會和技術培訓，雙方共同對貧困戶實施幫扶，累計支持貧困戶家庭成員58人就業。

（2）制定機制，完善金融產品。一是結合實際制定災后重建貸款管理辦法、精準扶貧工作實施方案等一系列金融支持脫貧攻堅的相關政策和制度機制。二是經調查研究，結合蘆山縣農村經濟實際情況，創新推出“樂家游”“美居貸”“安康貸”“豬旺貸”“牛興貸”“茶香貸”等特色貸款產品，加大創業貸款產品、助學貸款產品和農戶小額信用貸款產品等民生類貸款投放力度。三是在脫貧貸款利率執行方面按不同的信貸產品執行不同的利率政策，對各類貸款均執行優于其他同類客戶的利率。四是通過調整優化物理網點、大力布放金融機具等措施，加強科技投入，完善服務渠道。

（3）信貸支持，注入金融活水。一是以市場報價利率向全縣680戶貧困戶發放脫貧小額信用貸款2155.62萬元，滿足貧困家庭脫貧致富夢。二是主動深入各企業跟進對接，開辟綠色通道助力企業發展。三是是積極與縣就業、財政、婦聯、組織部、團委等部門合作，積極發放創業貸款。五是持續發放生源地助學貸款，設置了常駐蘆山縣教育局的專職客戶接待和辦貸人員2名，簡化業務流程，提升辦貸效率。

（4）吸收就業，減輕家庭壓力。針對轄內貧困戶子女就業難問題，聯社各營業網點吸收貧困戶子女到當地信用社實習鍛煉、就業，多渠道向信用社轄內企業、個體工商戶等客戶介紹貧困戶子女就業，并不定期組織開展業務知識和業務技能培訓，提升其綜合素質和履職能力，確保能就業、穩就業，一定程度上減輕了貧困戶家庭經濟壓力。

（5）主動營銷，助推產品銷售。在大力提供金融幫扶的同時，聯社一是通過聯社購買和向轄內客戶推薦購買貧困戶茶葉、土豆和大米等農產品，幫助貧困戶進一步打開銷路，增加銷售收入。二是各營業網點主任積極利用下鄉營銷業務、催收貸款契機，開展“以購代扶”活動，幫扶購買貧困村特色農產品，幫助貧困戶解決天麻、茶葉等農產品銷售難題，實現穩收增收。

三、脫貧攻堅與鄉村振興關系

脫貧攻堅與鄉村振興是實現中華民族復興的偉大使命，兩者互為補充、相互促進，為有機結合的整體，脫貧攻堅是鄉村振興的組成部分，又是一個事物的兩個方面，脫貧攻堅成果必須靠鄉村振興來實現，鄉村振興是通過脫貧攻堅成果來體現的。一是從主體來看，脫貧攻堅和鄉村振興主體均為轄內農戶（含脫貧戶），支持脫貧攻堅主體就是支持鄉村振興主體。二是從支持方式來看，政府層面通過政策扶持、資金支持、基礎設施建設、人力幫扶等方式，金融機構通過對口幫扶、信貸投放、服務渠道建設等方式實施推進脫貧攻堅有關工作，支持鄉村振興同樣為以上方式。三是從實施目標來看，脫貧攻堅與鄉村振興的目標大同小異，終極目標均為實現農民致富增收、農業產業繁榮、農村建設發展。作為地方政府和地方性金融機構，更不應將鞏固脫貧攻堅成果與鄉村振興割裂開來，應具有“支持脫貧攻堅就是鄉村振興，支持鄉村振興就是支持脫貧攻堅”的理念，針對兩者的特點和共性，采取多種有效方式和措施，在多個方面實現一舉兩得的效果。

四、蘆山縣鄉村振興戰略實施情況

按照中央、省、市各級黨政要求和有關文件精神，蘆山縣委、縣政府于2020年11月制定印發《蘆山縣鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》，從規劃背景、總體要求、構建鄉村振興新格局、推動鄉村產業高質量發展、打造生態宜居的美麗鄉村、建設鄉風文明的幸福鄉村、創建治理有效的善治鄉村、同創生活富裕的共享鄉村、鞏固提升脫貧成果防止返貧、完善城鄉融合發展體制機制、規劃實施保障等11個方面，對鄉村振興工作作出了綱領性指引，全縣鄉村振興工作正穩步按此規劃推進實施。

五、蘆山農信聯社金融服務鄉村振興情況

近年來，在雅安農商銀行與蘆山縣人民政府共同推進鄉村振興戰略合作協議框架下，蘆山農信聯社深度融入鄉村振興戰略，全面推進金融精準扶貧，大力支持建檔立卡貧困戶脫貧致富，不斷加大產業扶貧力度，取得明顯成效。

（一）主要做法

（1）制定實施方案，加強組織領導。成立以聯社黨委書記、理事長為組長的“蘆山縣農村信用合作聯社金融服務鄉村振興工作領導小組”，加強組織領導，明確責任分工，負責組織落實金融服務鄉村振興有關事宜。

（2）做好政銀對接工作。及時主動對接各級農業、林業、自然資源、水利、交通、發改、財政、園區等部門，暢通與相關部門的信息通道，適時掌握鄉村振興規劃、城鄉規劃、土地利用總體規劃、產業發展規劃、環境保護規劃、經濟和社會發展規劃等，為鄉村振興提供資金結算、便民金融服務、信貸支持等。

（3）加大涉農主體貸款投放。積極對轄區內涉農主體投放貸款。截至2021年6月末，新型農業經營主體貸款共計65戶，貸款余額8965.9萬元。其中：農業產業化龍頭企業4戶，貸款余額6345萬元；專業合作社12戶，貸款余額1213.3萬元；家庭農場39戶，貸款余額917.5萬元；專業大戶11戶，貸款余額490.1萬元。

（4）強化推廣智能小額農貸。依托省聯社智能貸款平臺，積極開展智能小額農貸產品推廣應用，采取主動整村批量授信的模式，集中人力開展有關工作，現有貸款余額近2432.8萬元，支持農戶430余戶。該產品為純線上產品，大大提升了農村小額信貸服務便利度。

（5）積極支持鄉村旅游發展。一是結合蘆山縣鄉村旅游發展實際，推出了針對家庭式農家樂經營戶的“樂家游”等貸款產品，用于滿足農家樂經營戶房屋基礎設施建設、家具設備購置和日常流動資金的貸款，貸款金額最高50萬元。二是加強與政府部門的溝通協作，通過縣級文旅部門、鄉鎮政府獲得鄉村旅游項目名單和信息，加強對接和服務，并根據鄉鎮政府出具的推薦函和修建同意書等材料予以支持，取得了較好的銀政互動成效。三是依托省聯社“蜀信e”惠支付和惠生活平臺，實現了農家樂餐飲住宿線上預訂以及農產品、土特產線上銷售功能，從金融科技上支持鄉村旅游發展。

（6）強化產品創新。在支持鄉村振興金融產品創新方面，主要有以下三類創新產品：一是推出了針對家庭式農家樂經營戶的“樂家游”貸款產品，信用貸款金額最高50萬元。二是推出了針對生豬養殖戶的“豬旺貸”和針對肉牛養殖戶的“牛興貸”兩個貸款產品，信用貸款金額最高50萬元。三是推出了針對茶葉種植、加工經營的“茶香貸”貸款產品，信用貸款金額最高50萬元。

（二）存在的問題

（1）農業產業發展基礎較差。蘆山縣經濟社會發展基礎薄弱，2020年全縣GDP僅約50億元，地方財政一般公共預算收入僅1.88億元，農業在各產業中的比重較小，轄區內農業產業均未形成一定規模和發展亮點，發展基礎較差。

（2）大熊貓國家公園建設影響。按照大熊貓國家公園建設規劃，蘆山縣部分地區劃為公園區域，但因具體建設或保護方案和政策尚未出臺，鄉村振興有關開發建設存在較大的不確定性，造成農戶投資建設、外來客商投資均處于觀望態度，蘆山農信聯社也相對審慎進行區域內信貸投放，政策的不確定性一定程度上制約了金融服務鄉村振興。

（3）擔保不充分的影響。蘆山縣轄內農業經營主體和項目因土地房屋產權性質等原因，農業產業化龍頭企業、種養殖大戶、家庭農場經營戶等主體均存在抵押擔保物不充分的問題，限制了信貸支持力度。部分涉農主體在取得了信用貸款最高額度的基礎上，仍不能滿足其資金需求，盡管其資產規模遠遠超過貸款金額，仍因資產無法抵押而無法融資。

（4）農村信用體系建設待完善。蘆山農信聯社雖然在農村信用體系建設上取得了一定成效，但也存在較多的問題和不足。如農戶誠信教育工作不到位，部分農戶信用觀念仍待加強，存在較多的貸款逾期等情況，執行難等問題依然不同程度存在，降低了金融服務鄉村振興的積極性。

六、工作建議

基于金融行業的特殊性，政府和任何主體均無法通過行政命令等手段，強制金融機構實施貸款投放等行為。歸根結底，發揮金融機構的主觀能動性，要通過各種政策的引導，使金融機構根據自身實際予以支持，主動擔當、主動作為。同時，金融機構也應將各種支持措施落到實處，切實帶動農戶脫貧、增收和鄉村振興，而不是流于口號和形式。

（一）建立科學的考核評價體系

各級監管部門對金融支持服務脫貧攻堅和鄉村振興考核評價時，重點考核評級授信面、涉農主體投放貸款戶數和金額、鄉村金融服務網點（站）數量等實際落地結果指標，降低制度機制建設、鄉村振興機構設置、金融產品數量等過程形式類指標，強化結果導向，提升金融機構將政策落實落地的積極性。

（二）建立多元化村、組金融綜合服務體系

各級監管部門通過各種政策措施，引導各金融機構向服務“三農”的經營方向轉變、向服務農村的工作重心轉移，

充分依托各級黨委政府建立銀政、銀企、銀商多邊聯動機制，深化建設集金融、政務、電商、物流和民生服務為一體的村、組農村金融綜合服務站，建成解決農村金融服務“最后一公里”的據點和黨委政府實施鄉村振興戰略的重要支撐點，為金融助推鄉村振興，鞏固、優化金融機構農村金融市場，為確保蘆山縣可持續發展奠定堅實的基礎。

（三）建立風險分擔或補償機制

建議建立金融服務脫貧攻堅和鄉村振興風險補償機制，由政府有關部門建立脫貧攻堅和鄉村振興金融風險補償基金，對因服務脫貧攻堅和鄉村振興產生的信貸風險和損失予以一定比例的補償，提高金融機構服務脫貧攻堅和鄉村振興的積極性。