“大數(shù)據(jù)時(shí)代+線上課程”非壽險(xiǎn)精算學(xué)課程實(shí)踐研究
——以天津財(cái)經(jīng)大學(xué)珠江學(xué)院為例

楊文青

（天津財(cái)經(jīng)大學(xué)珠江學(xué)院統(tǒng)計(jì)系，天津 301811）

非壽險(xiǎn)精算學(xué)是以保險(xiǎn)學(xué)、數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)的邊緣性學(xué)科，是為非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理與經(jīng)營(yíng)提供量化分析的方法論學(xué)科，其深度和難度也是眾多精算專業(yè)師生關(guān)注的焦點(diǎn)。特別是大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，使得非壽險(xiǎn)精算業(yè)務(wù)也是更為綜合和繁瑣，人們可以得到的信息雖然越來越多，但是有效信息的識(shí)別、提取也變得更為復(fù)雜和困難。因此在快速發(fā)展的信息化時(shí)代下，非壽險(xiǎn)精算學(xué)課程不能只局限于以往的理論知識(shí)研究和精算思維能力的培養(yǎng)，應(yīng)切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)據(jù)挖掘能力，并科學(xué)指導(dǎo)學(xué)生的實(shí)務(wù)操作和實(shí)踐應(yīng)用能力，將所學(xué)知識(shí)與能力真正運(yùn)用到實(shí)際的非壽險(xiǎn)精算實(shí)際業(yè)務(wù)中。縱觀高校的非壽險(xiǎn)精算專業(yè)學(xué)生的教學(xué)發(fā)展，不同的學(xué)校對(duì)課程的教授都各有特點(diǎn)。結(jié)合線上教學(xué)的實(shí)際情況以及該專業(yè)將會(huì)遇到的挑戰(zhàn)和影響，線上非壽險(xiǎn)精算學(xué)課程的教學(xué)改革值得授課教師和學(xué)校深思。

一、非壽險(xiǎn)精算課程的教學(xué)現(xiàn)狀特點(diǎn)

（一）教材選用和師資力量方面

天津財(cái)經(jīng)大學(xué)珠江學(xué)院自開設(shè)本專業(yè)以來，采用的教材是中國(guó)精算師協(xié)會(huì)組編的中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的非壽險(xiǎn)精算，該教材主要針對(duì)中國(guó)精算師資格考試編制，內(nèi)容深?yuàn)W，每章課后習(xí)題多，也沒有詳細(xì)參考答案。這對(duì)于數(shù)學(xué)基礎(chǔ)不好、計(jì)算能力不強(qiáng)的獨(dú)立院校的財(cái)經(jīng)類學(xué)生來說難度系數(shù)較大。從以往學(xué)生的課后反饋、期末成績(jī)、卷面得分情況來看，學(xué)生對(duì)于本教材知識(shí)的吸收和消化效果不是特別理想［1］。再者，目前非壽險(xiǎn)精算學(xué)方面的教師嚴(yán)重稀缺，以年輕教師為主，可供教師使用的參考用書、學(xué)習(xí)資料和培訓(xùn)機(jī)會(huì)也少，教師研究基礎(chǔ)尚為薄弱，教學(xué)方法和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足也會(huì)導(dǎo)致部分學(xué)生學(xué)習(xí)興趣下降。

（二）教學(xué)方法和教學(xué)內(nèi)容方面

非壽險(xiǎn)精算學(xué)課程仍采用傳統(tǒng)的課堂教授，重在理論模型的學(xué)習(xí)和以往的非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的套用，缺乏實(shí)務(wù)課程，忽視了學(xué)生的實(shí)操能力。非壽險(xiǎn)精算學(xué)科需要以統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)為基礎(chǔ)，由于課時(shí)安排和學(xué)生任務(wù)重，很多學(xué)生基礎(chǔ)不牢。而且有些軟件課程開設(shè)學(xué)期晚于非壽險(xiǎn)精算學(xué)科，使得學(xué)生在學(xué)習(xí)非壽險(xiǎn)精算學(xué)課程時(shí)更為吃力，也會(huì)導(dǎo)致精算專業(yè)的學(xué)生動(dòng)手能力差，學(xué)生在應(yīng)對(duì)新公司數(shù)據(jù)不足、新開設(shè)的險(xiǎn)種數(shù)據(jù)以及海量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)不知如何處理［2］。

（三）校內(nèi)外實(shí)習(xí)基地建設(shè)方面

校內(nèi)沒有與精算專業(yè)有關(guān)的實(shí)驗(yàn)基地，校外也沒有與學(xué)校長(zhǎng)期合作的相關(guān)的實(shí)習(xí)基地。由于學(xué)校地址離市區(qū)較遠(yuǎn)，大三大四精算專業(yè)的學(xué)生自主選擇實(shí)習(xí)工作的機(jī)會(huì)成本大，機(jī)會(huì)也少。學(xué)生所學(xué)到的非壽險(xiǎn)精算知識(shí)難以及時(shí)發(fā)揮其用武之地。

二、非壽險(xiǎn)精算課程改革實(shí)施方法

（一）選用適合于學(xué)生的教材，本學(xué)期選用的教材是中國(guó)人民大學(xué)出版社出版的、孟生旺、劉樂平、肖爭(zhēng)艷編著的《非壽險(xiǎn)精算學(xué)》。該教材既適合本科生學(xué)習(xí)非壽險(xiǎn)精算知識(shí)，還可以為他們提供非壽險(xiǎn)精算高級(jí)課程資格考試的基礎(chǔ)。開學(xué)第一周提前聯(lián)系學(xué)生，通知學(xué)生使用教材，上傳電子課件以及課程中所需要的各種數(shù)據(jù)、程序。確保學(xué)生可以提前預(yù)習(xí)功課、準(zhǔn)備好線上課堂所用的文具以及電子設(shè)備等［3］。

（二）在本學(xué)期的授課過程中，借助EXCEL電子表格和R語(yǔ)言統(tǒng)計(jì)分析軟件，幫助學(xué)生更好地對(duì)非壽險(xiǎn)精算基本原理的理解和應(yīng)用，提高學(xué)生的實(shí)際操作能力，和分析問題、解決問題能力。如在第二章?lián)p失模型的學(xué)習(xí)中，應(yīng)用R軟件，展示損失模型的變化，進(jìn)而引出損失模型的性質(zhì)。圖1分別畫出了不同參數(shù)下泊松分布、負(fù)二項(xiàng)分布、指數(shù)分布以及二項(xiàng)分布的概率密度函數(shù)圖形的變化情況。通過圖形的變化過程，學(xué)生可以更好地理解損失模型，以便于將模型恰當(dāng)?shù)貞?yīng)用在不同險(xiǎn)種下非壽險(xiǎn)精算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的變化過程中。在第四章分類費(fèi)率的講解中，借助R軟件，進(jìn)行參數(shù)估計(jì)，大大縮短了計(jì)算時(shí)間，提高計(jì)算效率。因此建議把統(tǒng)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)分析軟件等課程安排在非壽險(xiǎn)精算學(xué)科前，這樣學(xué)生在學(xué)習(xí)非壽險(xiǎn)精算課程時(shí)壓力會(huì)有所減輕，也會(huì)提升學(xué)生的實(shí)操能力［4-7］。

（三）倡導(dǎo)學(xué)生分小組討論和完成作業(yè)。下節(jié)課開始給學(xué)生預(yù)留出時(shí)間，讓學(xué)生講解小組討論和完成作業(yè)的過程，以方便解決他們遇到的各種問題。這樣既可以帶領(lǐng)學(xué)生復(fù)習(xí)了上節(jié)課的內(nèi)容，也提升了學(xué)生交流溝通能力，還能與學(xué)生積極互動(dòng)，增加學(xué)生課堂交流互動(dòng)機(jī)會(huì)［8］。學(xué)期課程結(jié)束后，詢問學(xué)生課堂改革效果，通過期末考試成績(jī)來觀察學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，從中吸取經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行更好的改進(jìn)。從本學(xué)期精算專業(yè)的學(xué)生反饋來看，學(xué)生還是比較喜歡實(shí)操與理論相結(jié)合的教學(xué)模式。除了完成校內(nèi)的課程安排和教學(xué)任務(wù)外，組織學(xué)生參加相關(guān)的學(xué)術(shù)講座和論壇，開展的都是線上講座論壇，方便師生參加，實(shí)現(xiàn)借智辦學(xué)，資源共享。鼓勵(lì)學(xué)生參加企業(yè)精算師的培訓(xùn)、實(shí)踐和交流學(xué)習(xí)，以充分借鑒實(shí)用性非壽險(xiǎn)精算學(xué)知識(shí)和技術(shù)［9］。

（四）針對(duì)青年教師教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，教學(xué)方法不完善的現(xiàn)狀，補(bǔ)充高職稱、高學(xué)歷的教師，并加強(qiáng)專任教師的培訓(xùn)，督促青年教師科研水平的提升。鼓勵(lì)教師加強(qiáng)與校外在非壽險(xiǎn)精算專業(yè)有一定成就的教師、專家學(xué)者交流。學(xué)校也可以定期邀請(qǐng)課外教授舉辦講座會(huì)談，或聯(lián)合課程教學(xué)等，以促進(jìn)教師的教學(xué)水平，和完善學(xué)生培養(yǎng)工作［10］。

（五）學(xué)校應(yīng)積極推進(jìn)精算專業(yè)有關(guān)實(shí)驗(yàn)基地建設(shè)，同時(shí)建立與精算專業(yè)密切相關(guān)的校外實(shí)習(xí)基地，注重培養(yǎng)學(xué)生綜合理論與實(shí)驗(yàn)的結(jié)合，同時(shí)有利于在校學(xué)生安全方便進(jìn)行實(shí)習(xí)工作的落實(shí)。

三、結(jié)語(yǔ)

獨(dú)立學(xué)院進(jìn)行有關(guān)專業(yè)教學(xué)改革是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的工作。本文分析了非壽險(xiǎn)精算課程中存在的一些問題，結(jié)合線上課堂的特點(diǎn)，從教材選用、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方式以及師生培訓(xùn)等方面進(jìn)行教學(xué)改革舉措，建議高校重視教材選取，軟件使用，為學(xué)生提供交流和實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，增強(qiáng)學(xué)生的理論與實(shí)際操作能力相結(jié)合。希望相關(guān)建議，對(duì)天津財(cái)經(jīng)大學(xué)珠江學(xué)院的精算課程教學(xué)改革起到關(guān)鍵性作用，對(duì)學(xué)校為社會(huì)培養(yǎng)高質(zhì)量和有價(jià)值的人才做出一些貢獻(xiàn)。