當代大學生理財現狀調查及對策研究

俞康暉 宮芳

（寧波財經學院，浙江 寧波 315000）

一、引言

大學期間開始學習投資理財并不是為了高利益，高回報，更加是一種能力的培養。首先應該是更好的提高投資觀念，獲取一定的基礎知識和基本經驗，有良好的實踐操作，提高財商。其次今后投資融資一定會有相應風險，并對這個風險的控制及風險意識的比較及平衡。還可以鍛煉各項能力，良好的邏輯和思維可以鍛煉出一個優秀的融資理財者。

二、大學生理財現狀調查

本次調查，以寧波市高校學生為調查對象，為方便填寫，用電子問卷逐個發送鏈接。每份問卷均是由本團隊進行溝通后做好回收的，共發放300份調查問卷，回收250份；有效問卷230份，占92%。詳細調查結果如下：

（一）理財意識

1.在對“您是否理財”問題回答中，69.5%學生回答“是”，30.5%學生回答“否”。

2.在對“您對金融理財產品是否有了解”問題回答中，59.21%表示“了解一般”，30.26%表示“不了解”，9.21%表示“了解”，1.32%表示“很了解”。

3.在對“您會經常關注一些相關的金融政策，或者股票基金的新聞動態嗎”問題回答中，52.63%表示“會偶爾關注”，42.11%表示“不會關注”，5.26%表示“會關注”。

（二）理財投資對象

1.在對“您了解哪些投資理財方式（ ）”問題回答中，48.68%表示“銀行定期儲蓄”，35.53%表示“基金定投”，57.89%表示“貨幣基金”4.47%表示“股票”。

2.在對“如果您現在正在進行投資理財，會尋找那些產品（ ）”問題回答中，65.79%表示“會看相關機構推薦”，22.37%表示“根據熱點政策尋找”，11.84%表示“憑感覺買”。

3.在對“您現在正在進行什么投資理財（ ）”問題回答中，42.11%表示“基金”，6.58%表示“股票”，27.63%表示“沒有理財”。

（三）理財風險態度

1.在對“如果您進行投資理財，選擇產品時所考慮的因素是（ ）”問題回答中，76.32%表示“風險”，44.74%表示“回報周期”，39.47%表示“提現操作的便捷性”，32.89%表示“理財機構的品牌和信譽”。

2.在對“如果您進行投資理財，您對于風險的態度是（ ）”問題回答中，11.84%表示“希望賺取高回報愿意承擔較大本金損失”，25%表示“尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔有限的本金損失”，56.58%表示“保守投資不希望本金損失愿意承擔一定幅度的收益波動”，6.58%表示“厭惡風險”。

（四）理財收益率與動機

1.在對“如果您進行投資理財，您認為合理的月投資金額是多少（ ）”問題回答中，57.89%表示“100-500”，19.74%表示“500-1000”，11.84%表示“100 以下”，10.53%表示“1000 以上”。

2.在對“您使用金融理財產品的主要動機是什么（ ）”問題回答中，19.74%表示“規避通貨膨脹帶來的資產減值”，53.95%表示“剩余資金增值”，51.32%表示“未來規劃籌集資金”，38.16%表示“職業或學業生涯”，5.26%表示“不打算使用”。

三、大學生理財現狀的成因分析

大學生理財現狀存在收入來源單一,消費結構不合理,理財意識模糊不清,理財知識欠缺,理財知識實踐性不強等問題。

（一）消費思潮影響：對金錢和享樂主義的思想在當今社會中泛濫成災。一家國際公認的研究機構益普索（Ipsos）曾發布過一項關于金錢概念的全球調查，調查顯示，在20 多個國家/地區的中國受訪者中有69%同意“金錢是個人成功的最好標志”，而在美國只有33%。在我們國家，存在嚴重的奢侈，浪費行為，并且缺乏綠色，合理，健康的消費環境。

（二）家庭因素：家庭環境對一個人的思想身心起著特別重要的作用。很有兒女的思想都基于他們的父母。絕大多數父母依然還有著不管自己有多貧窮，也要給孩子最好的生活，這樣使得孩子不了解自己的家庭情況，沒有金錢的觀念，花錢大手大腳，產生了許多不良消費習慣,沒有勤儉節約意識,很難形成正確的消費觀,更別說有理財的想法。

（三）學校因素：我國的金融與商學院系或國際貿易與貿易學院及其他專業提供某些金融管理課程。但是，大多數其他非金融學院或非金融專業都缺乏大學生理學和金融專業的基礎課程，公共選修課也很少，導致缺乏在校園學習理財和良好氛圍。許多教育工作者仍然認為，并不是每個學生都需要學習財務管理技能，對于已經很重要的課程，無需增加財務管理課程的比例。大學生理財教育的教學方式和內容基本略顯單調，沒有具體的靈活性，在經濟發展迅速的當代跟不上時代的步調，無法與時俱進。主要受課程設置、各項考核內容、師資水平等條件限制。據了解，擔任相關理財課程的講師理論知識偏多，而實際操作較少，教授相關的知識普遍實用性低，略顯枯燥的理論知識讓很多大學生無法學以致用，大大降低了理財興趣。同時，最后理財考核方式也只是大部分的課本書面內容，增加了理財知識與其實踐性脫離。

（四）大學生自身

內部因素和外部因素是事物存在的基礎，是事物變化和發展的內部基礎和原動力。社會、家庭和學校對大學物質經濟的影響只是外部因素，真正阻礙大學物質經濟發展的是學生本身。對大學生發展一定程度上阻礙了大學經費的可持續發展。對大學生發展的限制在某種程度上阻礙了大學物質經濟的持續發展。同時，大學生心智不夠成熟，沒有自我約束的能力，消費選擇也容易隨波逐流，缺乏主見，容易沖動任性，攀比心較強。

四、促進大學生投資理財的對策

（一）學會記賬，提高合理規劃能力

大部分大學生沒有養成記賬的好習慣，“月光族”的現象很普遍。因此，建議大學生應制定合理的日常消費計劃，養成良好的記賬習慣，每月準備一份“預算”，并嚴格執行該預算。

（二）合理理財，提高自我理財素養

財務管理意味著不僅知道如何省錢，而且是學習如何支出的關鍵。1認識到理財這件事并貫徹到生活的多個方面；不斷提高財商，把握自身各個階段應該如何理財，實現財務增值。

（三）運用工具，培養理財能力

股票擁有高回報和高風險。風險愛好者才會選擇股票，同時投資股票涉及很多風險。但是，少量的投資可以訓練一定的財務管理能力，及時掌握了解到市場情況與趨勢，能夠在未來打下良好的知識基礎。所以，還是建議大學生適度投資股票。

（四）學校應當加強理財教育，增強學生理財知識

財務管理不僅要針對大學生自身，還應針對大學生開展金融教育活動，樹立大學實物金融的觀念。學生通常會通過各種媒體和銀行公共關系來學習財務管理知識。首先，有必要凈化校外環境，避免因大學生行為不當而造成的惡劣社會氛圍，堅決阻撓校外社會的高消費宣傳，最大程度地減少其影響。同時，倡導財務管理理念，并在學校，政府和有關公共關系部門的幫助下樹立正確的財務管理理念，必須積極培育和諧的美麗校園文化，呼吁大家勤儉節約，反對鋪張浪費的行為。

五、結語

通過本文的調查分析和對策可知，在校大學生在投資理財知識方面有欠缺，所以需要加強學習，并且需要嘗試選擇適合自己的投資理財產品，積累操作經驗。在校大學生應該充分利用學校以及社會的各種資源，了解和掌握一定的投資理財專業知識和技能。根據個人情況，以理財為主，如有余力則可進行適當的投資，更早享受投資理財的紅利。