遼寧省融資服務助力道路運輸中小企業初探
——以撫順市為例

肖繼全

（沈陽師范大學，遼寧 沈陽 110034）

道路運輸行業是交通運輸的重要組成部分，也是歷史最為久遠的運輸方式。2010年至2018年間受交通網絡完善、網絡購物模式興起、快遞運輸增速加快等因素影響，道路運輸企業迎來黃金發展期，中小型道路運輸企業數量急劇增加，產業也實現了快速增長，2020年中小型道路運輸企業經營面臨諸多困境。面對經濟運行下滑，經營風險增加的現狀，銀行等金融機構紛紛上調了貸款利率，設置的貸款條件也更加苛刻。為幫助包括道路運輸企業在內的中小型企業健康發展，各地建立了服務于中小企業融資平臺，但分析發現這些融資平臺存在很多問題，制約了預期作用的發揮。

一、撫順市中小型道路運輸企業融資服務存在的主要問題

因旅客運輸量的減少和貨物運輸量的大幅降低，很多中小型道路運輸企業面臨經營困境，急需資金扶持度過行業經營不景氣時期。但現實情況是，中小型道路運輸企業面臨較為嚴重的融資困境，存在對道路運輸企業適用性差，缺乏科學有效的融資評價，尚未建立有效的數據交易和保護等諸多問題。

（一）道路運輸企業與融資服務平臺的適用性較差。道路運輸企業具有前期投入大、投資周期長、資金占用量大、資金周轉慢、投資風險高等行業經營特點，而融資服務平臺有天然的盈利屬性，對于道路運輸企業，特別是中小型道路運輸企業提供融資服務的限制較多，很多中小型道路運輸企業因不能滿足融資服務平臺限制的嚴苛條件或不能忍受高昂的融資成本而喪失獲得資金扶持的機會。根據撫順市交通運輸行業統計數據，2017至2019年間，中小型道路運輸企業退出市場數量分別為105家、36家、12家。對比2018級2019年數據，2019年撫順市中小型道路運輸企業乘客運輸量減少1.56%；乘客周轉率減少1.86%；貨物運輸量降低39.33%；貨物周轉量降低23.12%。2020年，具交通運輸管理部門1-10月份數據統計貨運量3997萬噸；比去年同期4872萬噸跌幅-17.96%。貨物周轉量831162萬噸公里；比去年同期1072112萬噸公里跌幅-22.47%。客運量775萬人；比去年同期1663萬人跌幅-53.40%。旅客周轉量40336萬人公里；比去年同期89586萬人公里跌幅-54.98%。根據以上數據顯示道路運輸企業經營狀況是嚴重下滑的，同時運輸經營市場經營不景氣，生產設備設施閑置，增大了企業固定資產的折舊率，面對融資機構的擔保、抵押等條件企業資產嚴重縮水，因此，增加了融資的難度。即使融資機構提供相應的融資服務，考慮到中小型道路運輸企業的實際現狀和道路運輸企業經營特點，為規避融資風險，融資機構提高融資費率，融資費率的提高將經營運轉困難的企業進一步引向了高風險經營區，所以，亟需新型融資服務支持。

（二）缺乏科學有效的融資評價。當前融資平臺在篩選服務對象時，大多仍沿用傳統的專家組評議方法，依靠專家個人的觀點判斷是否提供融資服務，尚未建立科學系統的適用于中小型企業的融資服務對象篩選評價模型和評價體系。傳統的專家組評議方法具有專業性強的特點，但也存在信息收集面窄，主觀意見對最終結果影響大。所以，客觀評價方法不充分，在缺乏有效的客觀融資評價，各類融資平臺開展業務的可持續性也較差，很多融資平臺在運行一至三年后即被迫停止營業。根據《遼寧省“保市場主體”專項行動工作方案》文件，通過問卷調查收集了中小道路運輸企業資金需求信息和企業生產運營狀況發現，在撫順市市區抽樣參評企業32家；平均單項停工損失554萬元（不包含其他間接損失，損失數據截至上半年）；根據企業主經營性預測，經營復蘇需要在2021年的上半年，這項調查說明融資扶持資金需求期至少要到2021年的上半年，甚至更長的時間；其中企業主反映資金緊張、融資困難、成本上升的有21家。通過總體調查發現，突發的因不可抗力因素導致道路運輸企業停產停業損失只是暫時性的，而且在為期半年的時效內，其企業的經營性產業鏈條是健康的，不利因素消失企業即可運轉，在短時期內企業固定資產保存是完好的，所融資金的抵押保障是安全的，企業過渡性保障資金需要的是企業流轉資金，來維持企業的人力、服務保障，鞏固企業的可持續性。因此客觀因素評價應充分考量，是科學有效融資的雙贏途徑。

（三）尚未建立有效的數據交易和保護。在大數據時代，數據信息已經成為重要的發展資源，數據安全也已經受到各利益相關方的廣泛關注。但基于融資服務平臺現狀，其尚未建立有效的數據交易和保護機制，企業融資及法人信息很容易被中介機構甚至是被不法分子得到，企業融資信息安全得不到有效保障。

二、完善融資服務平臺助力道路運輸中小企業發展的建議

未來一段時間，經濟恢復仍將是政府工作的重點，道路運輸行業中小型企業仍將面臨較為嚴峻的生存經營環境，對資金的需要也將更為迫切。面對此狀況，為幫助中小型道路運輸企業克服困境，幫助他們渡過難關、健康發展，提供必需的資金支持。需要汲取過往經驗教訓，降低信息不對稱現象，破除體制機制壁壘，打造公平、公開、互助、共享的融資服務平臺。

（一）政府應鼓勵根據地區實際，建立適用于地區實際發展的融資服務平臺。地方政府按照國家經濟復蘇的要求，統籌區域內銀行、貸款公司、風險投資基金等資源聯合打造針對道路運輸中小型企業長期扶持、支持企業運轉經營的融資服務平臺。在政府信息公開中交通運輸部發文《交通運輸部關于推進交通運輸治理體系和治理能力現代化若干問題的意見》其中提出：“三、完善交通運輸行政管理體系，內容（八）深化交通投融資機制改革，涵蓋了服務基金的設置機制，研究構建新型財稅保障機制，鼓勵社會資本注入交通運輸行業產業投資基金”有利于地方交通運輸企業發展的管理保障體系建設意見和治理意見，地方政府應運用好中央政策引領性作用，為規范其融資服務平臺建設，平臺應完善內部運行機制，規范各類事項操作標準，在吸收國內外優秀平臺經驗的基礎上根據地區交通運輸行業生產發展實際探索好的經驗和好的做法。在平臺建設中要將政府交通主管部門為主導和市場權利、責任劃分清楚，政府主要責任為統籌協調，遵循市場化運行模式，充分發揮市場主體的主觀作用，要引入專業管理團隊做好平臺的管理。要將開展道路運輸企業融資服務作為融資平臺工作的重點，引入行業協會的資金、社會資金、投資資金、銀行資金、地方城市投資建設資金、管理經驗和智力優勢，為交通道路運輸行業成員融資服務提供參考，有效消除信息不對稱、資金不對稱對平臺造成的負面影響。各級政府應統籌區域內交通運輸局、市場管理局、稅務局、民政系統等政府部門數據資源和保障資源，為行業從業者和經營者提供政策便利，依據政策標準足額發放專款專用，同時，依法依規根據《國務院辦公廳關于做好公路交通保通保暢工作確保人員車輛正常通行的通知》《關于印發公共交通工具消毒操作技術指南的通知》政策引導行業復工復產減少資金需求，另一方面政府政策資金補貼渡過難關。

（二）要建立和完善中小型企業信用評價方法。要基于信息資源整合成果，基于大數據技術，選取合適的評標指標體系建立中小型企業信用評價，根據評價結果決定是否對道路運輸企業提供融資服務及融資的額度。評價系統應包括公司注冊資金額、過去五年經營狀況、行業發展趨勢、道路運輸管理機關的管理體系評定、法人過往經歷、公司主要管理者過往經歷等指標體系，其中客觀評價分數比重應不小于70%，主觀評價分數比重應不大于30%。為保證評價結果的客觀有效，信用評價應交由第三方信用評價機構獨立完成，評價過程全程信息化留痕隨時備查，并按年度根據過往經驗對評價結果和后續企業行為進行反饋，并對評價體系進行調整，融資服務額度和融資服務期限分階段性實施，比如輸出部分融資額度，確定收回額度周期，作為下一次融資服務評價參考，即保障了融資需求，又保證了融資安全，逐次累計其結果列入總客觀評價數據，對企業進行全面評價。第三方評價機構的介入，建議引薦銀行金融評價系統，并降低融資費率目標確定中長期定位分階段實施，政府以政策引導扶持，鼓勵銀行業積極參與。

（三）建立數據交易和保護措施。要充分借鑒西方發達國家數據交易和網絡平臺建設經驗，充分利用區塊鏈、大數據和人工智能等技術，鼓勵建立多種形式的數據交易和整合網絡平臺，通過市場機制實現信息數據的流動、整合、甄別和開發利用，提升平臺對信息資源的整合使用效率。對于中小型道路運輸企業，可以優先采集公司運單數量、運輸車輛數量、車況、司機數量等信息，并根據行業發展情況預測公司未來經營狀況，以此作為是否提供融資服務的基礎。需要注意的是，需要在法律層面合理界定平臺所涉及的公司信息和個人信息，要對公司信息進行交流和整合，但應在法律層面對個人信息進行保護，防止個人信息泄露。撫順地區政府各部門數據存在數據壁壘的狀況，數據資源沒有充分發揮其應有的作用，各級政府部門應統籌區域內交通運輸局、市場管理局、稅務局、民政系統等政府注冊登記部門數據資源，統一數據標準，鼓勵社會各類機構、生產企業、服務主體與政府數據平臺進行數據交換和數據交流，方便交通道路運輸企業和經營者實現信息共享、互通，完善經營方法，對融資服務平臺隨時抽取各類企業相關信息數據，幫助交通運輸行業的融資服務平臺做出科學的決策，幫助交通道路運輸企業充分便捷的與市場信息緊密結合發揮市場主體活力。