我國商業銀行發展綠色金融的問題及應對策略芻議

趙映春

摘要：推進綠色技術創新不僅對緩解我國現代化過程中的生態環境問題，推動經濟綠色轉型，實現綠色發展有重要意義，而且利于企業提高全要素生產率，提升市場競爭力。金融作為現代經濟核心是經濟的血液，在對實現綠色技術創新過程中處于樞紐的地位，對促進綠色技術創新過程中發揮著重要作用。基于此研究背景和現實需要，筆者在論述綠色金融支持綠色技術創新的現狀和探析綠色技術創新存在的金融問題基礎上，依據綠色技術在創新過程中存在的金融問題，提出綠色金融支持綠色技術創新的建議，推進綠色技術創新的進程。

關鍵詞：商業銀行發展;綠色金融;問題;應對策略

引言

創新是企業的生命，創新是企業的靈魂。整個金融業的發展史就是一部不斷進行金融創新的歷史。特別是在全球經濟一體化、全球金融自由化的大背景下，金融創新更是金融業的大勢所趨。作為金融體系主體的商業銀行，要在金融業飛速發展和日趨激烈的競爭中立于不敗之地，迫切需要進行業務轉型，創新金融產品和創新金融服務。

1金融創新背景下的商業銀行風險管理的挑戰分析

1.1缺乏規范創新供應鏈金融業務

商業銀行將其金融創新服務向上游供應前端和下游消費終端延伸，供應鏈金融產品的開發和如何有效的推介和及時宣傳都存在一定的匱缺。供應鏈金融領域從銀行業到金融機構乃至金融服務小微企業、民營企業缺乏一定的行業交流。商業銀行以及銀行業金融機構健全供應鏈金融業務激勵約束及容錯糾錯機制依舊存在各種各樣的問題，沒有完善的考核體系，使得風險發生的概率日益提升。供應鏈金融業務參與的企業數量多，設計的業務流程相對復雜，同時供應鏈上所有企業之間存在一定的聯系，但凡其中一個環節出錯，都會對其環節造成影響。另一方面，供應鏈上的各個單位的合同條款如果缺乏完善，出現問題后往往會互相推卸責任，導致運營風險的出現。隨著供應鏈金融模式的不斷向前發展，越來越多新的風險隨之顯現，這都是對商業銀行風險管理把控的挑戰。

1.2違規操作導致出現管理失控

狹義的操作風險指只有金融機構中與業務運營部門有關的風險才是操作風險。商業銀行的操作風險實際上是指由于控制、系統以及運營過程中的錯誤或者疏忽而可能引起的潛在的損失風險。首先，傳統的師帶徒模式可能存在不按規定流程操作導致有意或無意違規。如在日常檢查中：柜員對單證、印章等實物缺乏妥善保管意識。營業終了或臨時離柜，柜員卡、庫箱鑰匙未隨人走，現金、重證及印章未入箱上鎖;柜員號、柜員，密碼口令保管不善等。其次，下級服從上級因素導致服從性違規。如，個別貸款抵押手續并沒有辦理完畢，卻因客戶要款急，支行負責人要求先放款、后補辦相關手續的情況，導致貸款放款時間在前，抵押手續時間在后的貸款違規操作情況。再者，內部員工礙于情面導致無意識違規。如，某城商行某分行客戶經理泄露客戶信息事件，深層次原因就是柜員礙于內部員工的情面，違反規定泄露了客戶資料和交易信息。上述行為均直接導致管理失控，形成風險事件和案件隱患。

2我國商業銀行發展綠色金融優化措施

2.1加強知識學習，樹立防范意識

一方面，商業銀行為防范金融風險必然要加強和提高工作人員的防范意識和防范知識。給工作人員展開相關知識培訓，提高員工職業道德修養并使其認識到自己作為銀行團隊的一分子所肩負的責任。對此，為使員工在工作期間可主動且有效地肩負起所工作范圍內的職責，銀行需制定一套便于合理管控人員職能與職責的全面、高效的授權批準制度。另外，銀行業需積極主動地招賢納士，改變傳統聘人思想，分配專業知識修養和工作能力較強的員工于金融風險管理崗位工作。與金融領域工作相關的新老員工皆應使自己的思想與時俱進，尤其是工作數年的員工，應向新員工學習以保持高度的風險防范意識。最后，商業銀行應建立健全系統全面的金融風險管理制度，以明確金融管理工作各方面的職能。

2.2重視并改善金融生態環境

在當前經濟全球化、金融深入化背景下，商業銀行發生金融風險的概率與金融圈融資和發展環境關系密切，創造健康的金融生態環境是規避商業銀行金融風險最有力的武器。從而也對銀行提出了幾點要求：第一，銀行內部宣傳誠信理念，以“高標準、高起點”為原則，增強各項業務辦理成效，促進金融貸款業務據協議完成，創造一互通互信的金融圈。第二，商業銀行應努力爭取當地政府的青睞，使政府為商業銀行頒布一套可推動商業銀行可持續發展的法律制度。第三，商業銀行應立足實際，與時俱進，實事求是地不斷審視自身前景，進行改良創新。同時，為促進改良工作的成功，需要增強和強化員工的工作改革知識和意識。第四，商業銀行可加強與金融機構的交流溝通，創建一專門溝通平臺的同時，可促進金融機構貸款條件的放寬，以增多商業銀行融資渠道。

2.3發展金融科技，助力二次騰飛

信息技術的發展和互聯網的普及與應用加速了金融脫媒，使商業銀行傳統信用中介的地位受到挑戰。發展融科技則可以使商業銀行更好地鞏固金融中介的地位，為轉型發展提供動力。發展金融科技時，可借鑒互聯網金融企業的先進經驗，學習互聯網金融企業的技術應用，關注以大數據、云計算、人工智能為代表的新技術在業務流程、客戶營銷、風險管理等領域的應用;借鑒互聯網金融企業的經營理念、營銷模式和服務方式，深刻理解“互聯網+”在金融領域的應用，用新的技術、理念促進商業銀行轉型升級。商業銀行發展金融科技可優先考慮在客戶體驗、精準營銷、風險防控領域的應用，依靠智能銀行、網上銀行、手機銀行提高電子業務替代率，提高業務處理效率，減少客戶等待時間，提升客戶滿意度;依靠大數據技術識別目標客戶，開展精準營銷和風險防控。

2.4以大數據管理作為商業銀行轉型升級的引擎

大數據的應用使銀行的交易數據、管理數據等都呈現爆炸式增長，這對銀行的數據處理和挖掘能力提出了更高的要求。商業銀行要積極通過數字化的手段對各種數據和信息進行整合、分析和處理，實現精細化管理。因此，管理層應做好頂層設計，充分認識大數據資源在商業銀行戰略轉型中的重要性，提升大數據的戰略地位，以大數據管理作為驅動商業銀行轉型升級的內在引擎。大數據可以讓銀行實施精準營銷和風險管理。通過大數據分析客戶的風險偏好和投資風格，為客戶提供個性化的金融產品，并提供優質的金融服務。同時，還要深入挖掘客戶流量降低的原因，并以此為依據制定有效的客戶經營策略，不斷吸引更多的客戶，增強用戶黏度。通過大數據，商業銀行可以對客戶的消費數據和投資行為以及財務數據進行分析，量化客戶發生違約風險的概率，實行風險精細化管理，能有效地進行風險預警、管理和控制。

結束語

如今是經濟全球化、金融一體化時代，國際社會中各國金融環境互相交融、影響，且金融風險是商業銀行無法規避的問題。對此，各國金融風險的管控愈加重要，商業銀行需要提高員工金融風險防范知識和意識，改善金融發展生態環境，建立健全系統全面的內外監督和配合管理風險體制，時常分析銀行發展狀況，與時俱進、靈活地調整改革出更高效的金融風險防范與化解金融風險機制，盡量將金融風險的發生概率降低為零。

參考文獻：

[1]李慶國.商業銀行轉型研究的文獻述評[J].現代經濟探討，2017（10）：117-125.

[2]邵平.當前商業銀行面臨的主要矛盾和問題[J].經濟研究參考，2016（24）：22-24.

[3]范思藝.關于我國商業銀行理財產品創新的研究[J].中國商論，2017（31）：32-33.