金融支持經濟高質量發展的研究探討

魏炳華 中國人民銀行朔州市中心支行

一、前言

如果說改革開放之后的40年間我國經濟發展追求的是速度，現階段我國經濟發展中更加注重的則是質量，只有保證經濟發展質量，經濟發展結構才能夠更加科學、穩定、平衡。此外，在十九大政府報告中已經指出經濟高質量發展的重要性、目標、方法等，也指出了推動經濟高質量發展必須要重視金融經濟良性發展，在穩定金融經濟的基礎上持續推動金融與實體經濟共同發展，這是新時期金融發展的落腳點和目標。當前，金融經濟、金融產業在支持經濟高質量發展的同時還存在一些較為常見的問題，包括金融發展與經濟發展之間不平衡、金融發展結構單一等，這些問題將會制約到金融經濟的發展，同時也不利于金融促進國民經濟的健康發展，需要及時制定一些有效地解決方案。

二、探討經濟高質量發展的內涵

第一，經濟發展要健康穩定，不能夠過于追求速度。經濟高質量發展不等于高速發展，二者之間并沒有絕對的關聯，往往過于追求經濟發展的速度，會導致經濟發展在結構、目標、方向等多方面的失衡。當然，經濟高質量發展與經濟快速發展之間也并不矛盾，畢竟經濟快速發展能夠實現經濟產量的增長，這對經濟穩定、高質量發展也有非常大的幫助。所以，經濟高質量發展過程中要兼顧好經濟發展速度，實現二者之間的平衡發展。第二，經濟高質量發展要做好社會民生改善。當前，在經濟發展的同時，還存在一些社會民生問題，這與經濟發展的初衷與目標相違背，社會主義經濟發展需要以改善社會民生為基準、為根本。現階段我國社會民生發展中還存在很多問題，城鄉區域發展不平衡、收入分配差距依然沒有得到很好地改善，就業、教育、醫療等公共服務方面也存在短板與問題，這些社會民生發展中的問題將不利于經濟實現高質量發展，所以想要實現經濟高質量發展必須要注重改善民生。第三，經濟高質量發展要加快形成雙循環發展格局。經濟雙循環發展是十八大工作中提出的重大經濟發展戰略，也是新時期我國經濟發展的首要任務。在經濟雙循環發展要求下要著重擴大內需，緩解國內經濟發展中動力不足的問題。此外，要進一步提高我國經濟發展在國際中的競爭力和影響力，這是大國經濟發展必須要做好的一步，也是極為關鍵的一步。

三、金融支持經濟高質量發展中存在的常見問題分析

金融是經濟發展中不可或缺的組成內容，金融與經濟之間有著不可分割的聯系，金融能夠促進經濟發展，而經濟發展是金融發展的基礎與保障，所以二者之間相輔相成，做好金融發展是保證經濟高質量發展的基本要求。當前，金融支持經濟高質量發展中往往還存在一些較為常見的問題，降低了金融對經濟發展的支持力度，需要及時做好分析，以便為制定解決方法提供更多的幫助。

(一)金融發展與實體經濟發展間不平衡

金融發展中需要與實體經濟發展相互協調、相互促進，這樣才能夠實現金融高質量發展、實現實體經濟高質量發展，從而促進整個經濟體系的發展，但現階段我國金融發展與實體經濟發展間仍然存在不平衡的問題。改革開放之后，我國金融市場逐漸打開，金融經濟得到了較快的發展，在這一階段內金融總量快速積累，對GDP的增長做出了積極的貢獻，但與此同時金融總量與實體經濟發展間的矛盾也逐漸顯現出來。金融總量與實體經濟間的矛盾主要表現為以下幾個方面：第一，貨幣供應量與GDP間的比值過高。從2010 年開始，我國貨幣供應量與GDP間的比值快速增長，到了2016 年，兩者間比值達到了208%，雖然之后國家通過宏觀調控對其加以調控，并取得了一定的效果，貨幣供應量與GDP間比值有所下降，但是到了2020年貨幣供應量與GDP比值卻反彈了，達到了驚人的215.2%，竟一躍成為世界第一，這對經濟發展來說并不是一件好事。第二，我國金融業增加值占 GDP比重上升過快。從2005到2019年的15年中，我國金融業增加值一度飛漲，尤其是2005至2015 年，金融業增加值甚至達到了年均增長 14.1%，高過同期 GDP 年均增速 4.4 個百分點，金融總量高速發展的同時，暴露了經濟發展中的短板，金融對經濟高質量發展的支持力明顯不足。

(二)金融發展結構仍需要持續優化

金融發展結構是否科學、是否平衡對經濟高質量發展的影響非常大，所以必須要保證金融發展結構的穩定與優化，但現階段我國金融發展結構并不科學。從現階段金融發展中的融資結構分析，融資結構并不合理，銀行融資存量的占比仍然較高，這不利于其他金融行業、企業的發展。從金融發展中的投向結構分析，個人住房貸款增速較快，制造業等產業貸款增速放緩，更重要的是制造業的貸款比例并不協調，貸款方式單一，我國產業結構發展中的不平衡問題仍需要持續完善，否則將不利于金融投向的科學發展。從金融發展中的組織體系分析，大型商業銀行仍然占據較大的金融份額，中小商業銀行發展較慢，金融份額占比較低，這將不利于金融組織體系的平衡發展。

(三)金融科技創新發展中的一些問題

金融經濟發展中離不開創新、離不開技術，這是金融經濟發展的基本要求。當前，我國金融科技創新發展中往往還面臨一些局限與問題。一方面，傳統金融機構在推進數字化、信息化發展中還存在很多不足，傳統金融機構對信息化及信息化風險的認識并不到位，這不利于推動金融機構的穩健、持續發展，也會降低金融機構的服務質量等。另一方面，金融發展中仍然存在諸多風險隱患，金融科技創新中對信息技術的應用程度不斷加深，但對信息化風險防控的重視仍需要進一步提高。此外，互聯網金融對傳統金融的沖擊非常大，互聯網金融中的相關風險隱患也是非常大的，近年來互聯網金融發展中出現的問題也越來越多。而且有關互聯網金融監管的法律法規還不健全，在這種情況下有關部門很難做好互聯網金融監管工作。

(四)我國金融業對外開放程度需要持續加深

我國金融發展必須要與世界相接軌，這樣我國金融發展才能夠更具包容性、更具多元化、更具開放化，但目前我國金融業發展對外開放程度并不高。現階段我國的金融市場開放仍以管道式開放為主，外資金融機構想要全面進入到我國金融市場中還是一件比較困難的事情。此外，金融業發展中有關的法律法規，稅收機制等仍需要進一步完善，這樣才能夠更好地對其進行監管，保證互聯網金融行業的規范化、法律化發展，但我國目前與金融業發展有關的法律法規及稅收政策等仍需要進一步完善。

四、金融支持經濟高質量發展的對策探討

(一)堅持走貨幣穩健發展路線

貨幣是金融發展中非常關鍵的構成內容，穩定貨幣發展對金融發展具有重要意義。因此，想要實現金融支持經濟高質量發展必須要做好貨幣管理、發展等，要牢牢堅持走貨幣穩健發展路線。一方面，現階段我國貨幣政策逐漸回歸常態，這給金融發展釋放了一個良好的信號，要及時保持金融融資規模，以及貸款增長與經濟增長間的匹配，從而確保金融結構平衡發展。另一方面，金融貨幣發展離不開政策支持，政策引導能夠保證貨幣更為穩健的發展，所以需要做好相關政策的落地。金融貨幣發展中要利用政策導向作用，引導制造業信貸投入，要重點突出貨幣發展中的創新與綠色兩個關鍵環節，通過政策來幫助小微企業發展，從而合理平衡金融融資比重。

(二)金融發展要注重與科技融合

金融發展中必須要注重對科學技術的運用，加大科技投入力度。首先，金融經濟發展離不開創新，這樣才能夠持續提高金融經濟的發展活力與動力，以便建立國際化的金融科技研發與創新發展基地。其次，金融發展要響應政府號召，積極發展普惠金融，要積極解決中小企業融資難、貸款難等問題，并幫助大型企業持續優化結構，實現金融促企戰略發展。最后，金融發展中要注重對科技人才的培養，要為金融經濟發展輸入更多的專業化人才，以人才來實現金融業優化發展。

(三)注重金融風險識別與防范

金融支持經濟高質量發展過程中必須要對金融風險進行全面的分析，并及時做好風險預防工作。一方面，要持續完善金融行業相關法律法規，以法律制度為約束。另一方面，金融經濟發展中要注重對互聯網金融風險的識別與防范，要建立完備的風控機制，相關部門要加強對互聯網相關金融企業的監管，以便及時發現其中存在的問題與風險，及時將風險扼殺在搖籃里。此外，要持續提高金融監管執法隊伍的整體素質與能力，這是落實金融監管工作的客觀要求。

(四)要通過宏觀調控來幫助經濟發展

金融發展及經濟發展都離不開宏觀調控的幫助，通過宏觀調控能夠保證經濟發展方向的正確性與科學性，能夠保證金融行業市場秩序等，所以金融發展及經濟發展中必須要強調宏觀調控作用的發揮。金融支持經濟高質量發展中，要及時通過宏觀調控來實現城鄉統籌發展，這是保證經濟發展在結構上合理、平衡的客觀要求。此外，要保證宏觀調控金融發展的合理性與科學性，在制定相關宏觀調控手段時一定要對金融市場進行充分的分析，站在科學發展觀的角度來利用政策、法律等手段來保障金融市場的發展，并通過宏觀調控來防止金融風險的出現。

五、結語

文章主要研究了金融在支持經濟高質量發展過程中存在的常見問題，并在充分分析問題的基礎上提出了幾點優化策略，希望通過文章的相關分析，能夠對我國金融發展、經濟發展起到有效的啟發。■