深圳：先行先試 推動貿易外匯收支便利化試點再上新臺階

文/季萍 井曉丹 編輯/章蔓菁

外匯局深圳市分局（下稱“深圳市分局”）緊密圍繞總局推出的一攬子貿易便利化舉措，充分發揮深圳先行示范區的優勢，持續夯實制度基礎，多措并舉促便利，助力涉外經濟高質量發展。截至2021年11月20日，深圳轄內共計6家試點銀行、45家試點企業開展貿易外匯收支便利化試點業務，累計辦理試點業務約4萬筆、金額約350億美元，其中服務貿易試點業務量位居全國首位。

緊扣市場主體訴求 推動試點邁入“三高”軌道

貿易外匯收支便利化試點（下稱“試點”）是服務實體經濟發展、進一步提升貿易自由化便利化的重要舉措。其賦予審慎合規、信用優良的銀行與企業更多自主權，引導市場形成“主體越誠信、手續越便利”“銀行越合規、審核越自主”的良性循環。試點政策推出以來，深圳市分局圍繞總局工作部署，結合地區實際，緊扣市場主體訴求，從夯實制度基礎、關注真實需求、優化管理流程三方面入手，推動試點高質量起步、高標準運行、高效率運轉。

一是夯實試點制度基礎，推動試點高質量起步。為確保試點工作規范開展，自2019年1月試點實施以來，深圳市分局在總局指導下，在充分結合地區經濟發展實際、深入了解市場主體政策訴求的基礎上，制定并發布了試點指導意見，推動試點政策的落地實施。其后根據總局擴大試點安排以及市場主體反饋，對試點指導意見進一步完善，在2019年1月至2021年10月，先后三次修訂試點指導意見，將試點范圍由貨物貿易擴大至服務貿易，允許非關聯企業服務貿易代墊分攤費用在銀行辦理，將退匯和離岸轉手買賣納入實施優化單證審核的業務范疇；同時，放寬試點集團企業準入門檻，讓便利化政策能惠及更多優質合規企業。

二是關注企業真實業務需求，確保試點高標準運行。在管理思路上，深圳市分局從提升服務實體經濟效能出發，轉變將貿易外匯收支規模作為試點企業準入參考條件的思路，給予銀行篩選試點企業的自主權；同時，制定并向銀行下發試點企業評估指標，作為銀行對試點企業篩選標準的參考，并要求銀行在此基礎上進一步制定細化指標，確保篩選出信用優良、管理規范的優質企業。在具體措施上，深圳市分局指導銀行關注企業真實合法的業務需求，鼓勵銀行對生產制造企業提供便利化金融服務，簡化業務辦理流程。深圳某生產企業在試點業務開展半年后，由于企業內部架構重組，企業生產經營和資金結算全部轉移至子公司開展，需將便利化金融服務也相應轉至其子公司。在充分摸清企業的上述情況和實際業務需求后，深圳市分局指導轄內銀行在盡職調查的基礎上，將便利化金融服務轉至該子公司。

三是優化試點管理流程，確保試點高效率運轉。深圳市分局在試點業務推進過程中，指導銀行以風險管理為導向，把握企業交易實質，注重事前盡職調查，以“事前監管+事后保障”服務模式推進試點業務的開展；同時，指導銀行以企業盡職調查報告為基礎，簡化試點企業備案材料，提高試點業務上線效率，并根據市場主體的訴求，同步優化事中事后監管手段，鼓勵銀行將事后核查與評估相結合，根據試點業務開展情況有針對性地開展核查和評估，實現全流程便利化，以解除企業參與便利化試點的后顧之憂，確保真實合規的試點業務能規范高效開展。

打造“一對一、面對面”的服務體驗確保試點政策落地生根

一是宣傳與輔導雙管齊下，不斷提升市場主體的政策認知度。一方面，為提升試點企業對試點政策的認知度，深圳市分局通過新聞媒體、宣傳動畫、便利化政策宣傳會、綠色直通車企業聯系機制等多種渠道，廣泛開展便利化政策宣傳。從提升資金使用效率、縮短業務辦理時間、降低人力物力成本等政策紅利方面詳細介紹便利化措施，引導市場主體守法自律，宣傳“越合規越便利”的監管導向。另一方面，為加深銀行對試點政策的理解，深圳市分局深入分析各試點銀行政策執行的差異，一對一開展針對性指導。在試點銀行備案環節，赴銀行現場評估，評估銀行內控制度、系統建設和人員配備等情況；指導銀行轉變管理理念，開發適應原則性監管要求的業務流程；鼓勵銀行對試點企業實施個性化管理，采取“一戶一策”的管理措施。

二是“零距離”傾聽企業評價，持續跟蹤政策執行效果。為跟蹤試點方案和政策執行的有效性，深圳市分局通過赴企業實地調研、召開企業座談會、問卷調查、電話回訪等方式，了解企業實際困難與訴求，聽取企業對便利化措施的切身感受和效果評價，并據此不斷優化便利化措施。2021年以來，深圳市分局聯合銀行實地走訪了比亞迪、優合集團、鹽田國際等多家企業，深入調研試點企業在辦理貿易外匯收支方面遇到的問題。其中，針對企業提出的優化試點事后管理措施的建議，第一時間召集銀行研究解決方案，最終將事后按比例抽查調整為有針對性的事后核查與評估，獲得試點企業點贊。此外，針對問卷調查中企業所反饋的允許非關聯企業服務貿易代墊分攤費用在銀行辦理的政策訴求，深圳市分局在總局指導下評估現有試點政策，再次修訂試點指導意見，顯著提升了企業資金的運作效率。

從實際成效看，試點政策在幫助企業降成本、提效率、增效益方面發揮了積極作用。試點企業普遍認為，試點提高了業務辦理效率，降低了“腳底成本”，提高了資金周轉效率，貿易資金結算便利度大幅提升。在貨物貿易方面，試點為企業每筆業務節省約30分鐘的單證準備時間，銀行審核時間由平均每筆20分鐘縮至2—4分鐘。在服務貿易方面，深圳某運輸公司作為中國民航總局批準成立的一級貨運代理，每年服務貿易收付匯業務超200筆。試點推出前每筆付匯業務需要準備電報、運輸發票、空運提單等多項材料，平均耗費1.5個小時；試點推出后，該公司直接通過網銀提交匯款指令，只需15分鐘即可“足不出戶”完成匯款業務。

三是積極開展試點經驗交流，著力提升銀行試點管理水平。一方面，深圳市分局組織召開銀行座談會，為不同銀行分享試點經驗、拓寬展業思路、豐富試點業務管理手段搭建平臺，并就業務推進過程中遇到的難點問題，群策群力探討解決思路和應對措施，提升便利化政策的執行效果；另一方面，定期向各試點銀行反饋試點企業的政策執行效果評價及相關業務訴求，督促試點銀行轉變管理思路、優化服務，進一步提升企業滿足感。此外，推動轄內銀行以試點為契機，整合客戶數據，推進客戶畫像工程；同時，轉變外匯從業人員考核機制，推動便利化業務在合規前提下快速發展。

從實際成效看，試點政策在提升銀行外匯業務合規經營水平的同時，有效推動了銀行持續提升服務的便捷度和客戶滿意度。試點在賦予銀行審核自主權的同時，也對其提出了更高的展業要求，促使銀行不斷完善內控制度和操作流程，加強業務培訓，強化科技賦能。在試點政策的激勵下，銀行逐步簡化紙質單證審核的相關工作，縮短業務流程，提高工作效率；同時，通過制度完善和系統改進，不斷提升為客戶服務的水平，形成銀企共贏的局面。一些試點銀行率先推出手機銀行線上盡職調查，通過大數據分析開展客戶盡職審查，實現了盡調工作線上化、標準化、移動化和智能化；一些試點銀行探索通過網銀渠道處理試點企業收付匯指令，實現了貿易外匯收支業務“一鍵辦理”。

推動貿易便利化再上新臺階

下一步，深圳市分局將繼續以“我為群眾辦實事”實踐活動為契機，圍繞市場主體真實合法需求，推出更多便利化舉措，推動貿易外匯收支便利化試點向更高水平發展，不斷提升外匯管理服務質效。

一是進一步擴大貿易外匯收支便利化試點范圍，讓更多的市場主體享受便利化政策紅利。在現有試點經驗的基礎上，探索貨物貿易和服務貿易試點企業一體化管理，研究貿易便利化試點企業特殊標識管理，通過不同地區、不同銀行之間互聯互通、互認互辦試點業務，真正實現企業憑支付指令一鍵辦理貿易外匯收支業務的便利化體驗；同時，對“專精特新”以及符合國家戰略發展等相關行業的企業，探索優化準入條件。

二是鼓勵銀行運用大數據等前沿金融科技提高展業水平。為充分釋放試點政策紅利，實現“合規展業”與“便利化”的兼顧，越來越多的試點銀行開始探索通過大數據技術為企業精準畫像。深圳市分局將探索給予銀行相應的信息技術和數據支持，鼓勵銀行運用大數據等前沿金融科技手段開展精準盡職審查，在為客戶提供“無感審核”體驗的同時，不斷強化合規展業。

三是密切關注市場訴求，持續完善試點政策。結合市場主體的反饋，不斷豐富試點政策儲備，逐步拓寬試點業務范圍；同時加大實地調研力度，針對便利化政策落地中的相關問題，及時研究提質增效措施，切實推動貿易便利化水平不斷提升。