大數據在銀行金融業務風控管理中的應用

天潤紫銀金融服務外包（北京）有限公司

引言

在我國商業銀行運行和發展的過程中，存在大量制約其前進的因素，影響銀行的長效化建設節奏，銀行經營風險就是其中具有重要影響的因素之一。為了有效規避銀行經營風險，實現其穩定發展的目標，需要推出一系列規避風險的經營措施。隨著大數據時代的發展和成熟，銀行工作人員和管理人員需要積極學習大數據對工作領域的優勢，結合社會發展的趨勢和節奏，建設切實可行的銀行管理手段，保證銀行風險管理能夠穩定開展。

一、大數據時代背景下銀行風險管理中的問題

（一）數據存儲及開發問題

在互聯網、云計算、大數據等現代化的管理手段逐漸延伸的背景下，銀行風險管理工作面臨的挑戰也在逐漸增加。在以往的銀行經營管理工作中，傳統的數據庫管理形式需要進行完善和強化，這種過于重視垂直結構的數據管理手段與當下的市場需求不相匹配。不僅如此，由于銀行工作中涉及的數據種類逐漸增加，數據項目增長的速度也是與日俱增，數據的種類更是呈現多樣化的發展站趨勢，傳統的管理形式難以滿足銀行工作的整體需求。同時采用傳統工作方式還會極大增加銀行職員工作量，進而制約了銀行的順利發展，對我國銀行金融業務的開展也具有阻礙作用[1]。

（二）大數據安全問題

在大數據背景下，大數據的應用與發展為銀行的安全管理創建了穩定的平臺，但是大數據自身導致的銀行安全問題也是需要重點關注的問題之一。互聯網平臺信息傳遞的便捷和高效是顯而易見的，而銀行的相關數據一旦保護不力則極易受到網絡中不法分子的竊取和盜用，造成嚴重的資金損失。由于大數據背景下銀行管理中的數據安全性較低，一旦管理出現漏洞和問題則會直接導致數據庫的安全事故，增加銀行管理工作中的風險。鑒于此，對銀行大數據使用的管理措施也需要進行完善和強化，將大數據用于銀行安保工作旨在能夠增強銀行管理工作的安全性和穩定性，而并非為銀行增加工作壓力，需要相關的技術人員能夠利用現代化的工作形式和手段，將銀行工作建立在穩定、高效、安全的環境內。

（三）大數據人才資源問題

在信息化高速發展的背景下，銀行風險管理問題成為了銀行經營中的重中之重。大數據環境下需要一批具有專業能力、過硬技術的工作人員接手銀行工作。但是，就當下大數據背景下的銀行工作人員而言，技術人員出現的嚴重缺乏的現象，眾多工作人員未能夠認識到大數據背景下的工作方式和重點，導致工作進程中經常出現問題和偏差，制約了銀行管理工作的順利開展。與此同時，還有一部分工作人員對大數據的認識存在問題，沒有正確理解大數據的有效性和實用性，造成大數據管理“流于形式”。究其原因，均是銀行管理中缺少具有專業能力和過硬技術的工作人員，進而難以獲得良好的管理效果[2]。

二、大數據時代銀行風險管理的有效途徑及策略

（一）構建科學合理的大數據分析平臺

在當下大數據時代背景下，為了能夠增強銀行風險管控的具體效果，需要在銀行中實現大數據管理機制的建立。在銀行中構建全新的大數據風險管控平臺，在此基礎上能夠實現銀行的眾多管理工作，有效利用當下的信息資源。在構建銀行大數據管理平臺之后，需要構建基于銀行現階段工作內容的管理機制，在嶄新的工作結構中進行銀行管理風險防控工作，利用大數據的平臺支持獲得更多具有時效性和可行性的數據，并且將新老數據進行整合，使得銀行所有的數據不斷完善。另外，在銀行進行信息存儲和管理的過程中，應當轉變傳統的信息整合和處理形式，利用云計算等方式提升信息的準確度和有效性，擴展銀行信息整合和處理的范疇，也就能夠有效掌握國內外銀行管理、用戶資料等多樣化的信息內容，學習國外先進風險管理手段，在提升工作效率的基礎上保證風險管理可達到預期目的。

（二）加強銀行與社交網絡平臺融合

在當下社會發展的大背景下，銀行面對的經營問題和管理問題呈現多樣化的發展形式，銀行應當借助現代化的數據處理形式進行處理和管控，避免銀行陷入管理風險不能自拔。為了銀行能夠建立穩定的風險控制系統和工作流程，應當突破傳統數據管理中的問題和桎梏，將數據處理的邊緣化問題進行完善。對于外界經濟環境中的不同問題需要增加銀行的重視力度，在實際工作中利用多樣化的手段獲得客戶的相關數據，滿足銀行經營中的信息數據需求[3]。

在銀行工作人員日常金融服務的過程中，需要整合工作人員與客戶接觸的途徑，利用網絡化社交平臺實現全方位服務客戶，將銀行內部信息、經濟市場外部信息整合成一個為銀行經營發展服務的整體。在大數據背景下，銀行也可與各個社交媒體建立合作關系，從而對相關客戶數據能夠進行有效整合。并且也能夠實現相關數據資源的交流共享，使風險管理與網絡能夠實現有效融入，通過網絡技術的應用進行更理想的風險管理，從而使風險管理能得到更滿意的效果。

（三）構建科學合理的風險管理體系

在當下銀行風險管控工作中，為了能夠增強銀行風險管理的有效性，需要構建科學合理的風險管理系統。銀行中的相關工作人員需要結合大數據的時代背景，與銀行當下提供的金融服務內容，以及銀行在區域工作中的實際需求等，與大數據管理形式構建完整的風險管理機制，制定銀行管理的技術標準和規范內容，并且能夠在大數據背景下滿足銀行經營與發展的各項需求，不損害銀行經營中的既得利益。使得銀行的管理工作能夠有據可依、有章可循[4]。

在此基礎上，還需要不斷更新當下的管理形式和管理方法，銀行的風險管理工作人員需要不斷學習世界領域內大數據風險管控形式，結合當下的銀行經營環境對自身的管理手段進行整合。世界經濟市場并不是一成不變的，銀行經營過程中面對的風險和挑戰也具有自身的特點。大數據能夠根據當下的市場情況準確計算和判斷銀行工作中存在的遺漏和問題，為未來一段時間內銀行的工作作出詳細的部署和規劃。相關工作人員需要做的便是結合大數據的指導性意見，創建出具有自身特色的工作形式，力求能夠將銀行風險管控工作達到滿意效果。

（四）加強大數據人才建設

銀行要主動貫徹相關文件精神，并組織各專業人員認真學習文件內容，了解公司規定，使銀行內的所有人員均能意識到實踐是優化工作能力的根本，也是人員在職培訓的重要內容。銀行需要加強對員工的信息化培養教育工作，通過專業化講座、“老帶新”工作方式，強化工作人員對信息化工作環境的認識[5]。

一部分銀行在進行人力資源管理的過程中經常出現“半瓶水”的局限心理，認為當下自身的人才并不能夠滿足銀行的需求，而希望利用高薪聘請更多的外來人才。難道真的是“外來的和尚好念經”？這種思想的局限性顯而易見，大數據是近幾年新興的管理形式和技術之一，即便是高等院校都未能夠有效認識這一技術，也極少有院校開設相應的教學科目。實際上，完善銀行當下的人才培養和規劃理念是極為重要的。銀行應當認識現階段能夠有效完成自身工作，明確工作內容，能夠將自身的成長與銀行發展相適應的人才，有效的對于內部的人才進行培養和教育，幫助人才實現自身的工作預期和工作提升。銀行可邀請世界領域內具有說服力和代表性的管理人員進行演講和講座，結合銀行的具體工作內容向員工講解大數據背景下的工作形式和工作方法，以直觀角度幫助工作人員正確認識大數據的工作需要和方法，將既有員工逐步培養成大數據背景下的專業員工[6]。

結語

根據現階段我國商業銀行的經營發展過程，銀行風險管控工作是保障銀行經營平穩運行的關鍵性環節之一，在其工作管理中具有不可替代的作用，重視銀行風險管理是銀行工作中的重要內容。由于大數據背景帶給銀行前所未有的工作契機，結合當下的具體情況，銀行需要整合傳統的風險管理形式，明確新時期產生風險的具體原因，認識到大數據對銀行工作的有效性和可行性，逐一解決傳統工作中的問題，進而在銀行風險管理工作中獲得良好的效果。