新風控模型有效解決跨境電商信用評估難題

文／馬愛平

國內首家國際貿易應收賬款資產交易所——亞洲應收賬款交易所AREX近日上線，該交易所使用了首創的bMARS跨境電商風控模型。

“bMARS跨境電商風控模型不僅解決了跨境電商平臺商家信用評估的難題，還為跨境電商平臺提供了管理商家的創新方式。”大路科技集團首席數據官劉鍵偉表示。

據海關總署數據，2020年我國跨境電商進出口總值1.69萬億元，增長31.1%。有專業人士預估，到2035年跨境電商將占到我國國際貿易的“半壁江山”。

然而，困擾傳統國際貿易的信用問題也成為跨境電商發展的阻力，甚至有過之而無不及。“與傳統國際貿易相比，由于網絡的虛擬性，使得交易雙方信息不對稱現象進一步放大，信用問題成為制約跨境電子商務發展的瓶頸。”劉鍵偉表示，在跨境電商平臺商家信用評估方面，bMARS跨境電商風控模型摒棄了傳統企業信用評估的陳舊思維與方式，開辟了新路徑。

與傳統方法相比，該模型主要分析（經授權的）跨境電商企業商業行為數據，而非財務數據。相對而言，大中型企業一般歷史較長，具有健全的財務管理制度和豐富的各類數據積累。但作為跨境電商主力軍的中小微企業則往往成立時間短、輕資產、財務及數據不健全。企業行為數據是實際客觀的存在，它通過日常貿易如實地在跨境電商平臺留痕，這些數據對中小微企業而言是相對豐富的。

劉鍵偉介紹，除了解決跨境電商平臺商家信用評估的難題，bMARS跨境電商風控模型還利用科技創新賦能跨境電商平臺的發展，幫助它們建立了一套更好的商家管理方法，把不同商家的價值高低，映射到所能獲得的資源支持上，從而引導平臺資源的合理分配。“在對商家價值評判方面，杜絕了現行評價體系因水軍評論、重復刷單等不正當手段造成的評價結果不公平、不準確的弊端，建立了商家價值狀態評價的新方式?！?/p>

bMARS跨境電商風控模型評估商家價值狀態，除了利用評價數據、評價歷史軌跡數據，還會將商品銷量、退換貨率、售后服務等數據（經授權）納入系統進行分析處理，更加綜合全面。而且，該風控模型對AI技術的運用，還能顯示未來所處狀態的變化，預測狀態變化的周期規律。

“除了對行為數據進行分析，bMARS跨境電商風控模型還使用遺傳算法，更快、更準確地反映跨境電商平臺上商家的信用狀況?！眲㈡I偉解釋，所謂遺傳算法，是模擬達爾文生物進化論的自然選擇和遺傳學機理的生物進化過程的計算模型，目前廣泛應用于組合優化、機器學習、信號處理、自適應控制和人工生命等領域。

“正如人類種群的發展往往是下一代比上一代更加適應環境、更加優秀，跨境電商平臺上商家的發展也與此類似，利用遺傳算法可以準確評估商家目前的信用處于何種狀態，從而為平臺資源合理配置提供科學決策依據?！眲㈡I偉說，商家在電商平臺上的發展應該是越做越好，好比遺傳學中下一代會比上一代更優秀，不過在發展過程有時候會停滯，或許經過下一階段的再發展才會帶來更大的價值。